3 sätt att veta att du behöver kompletterande sjukförsäkring

så du har sjukförsäkring-antingen genom din arbetsgivare eller en individuell försäkringsplan du köpt. Du tror att du är klar, eller hur? Tänk om.

många människor har känt sig skyddade genom att bara göra det enda steget du har slutfört-inskrivna i en sjukförsäkringsplan. Men har du tittat noga på din sjukförsäkring plan? Vet du hur mycket du förväntas betala för dina sjukvårdskostnader? Vad sägs om luckorna i din täckning? Behöver du någon form av gap sjukförsäkring eller kompletterande sjukförsäkring?

Out-of-Pocket luckor i din sjukförsäkring

Om du har tittat noga på din individuella försäkringsplan förklaring av förmåner eller din arbetsgivare sponsrade sjukförsäkring EOB, kan du snabbt se att det finns en hel del sjukvårdskostnader som du måste betala ur fickan:

• självrisker
• Coinsurance
• Copays

faktum är att din täckning förmodligen har en tabell som pekar på ett ”Out-of-pocket maximum” – belopp. Ta en närmare titt på den siffran. Det är hur mycket du kommer att behöva betala om du har några allvarliga sjukvårdskostnader för dig eller din familj. Det är nog en ganska hög siffra.

nästan alla större medicinska planer har höga självrisker som nu är $1000 eller mer. De flesta större medicinska planer kräver också mer än $ 6,500 i out-of-pocket kostnader. Det tar inte ens hänsyn till de medicinska och andra utgifter som inte omfattas av din stora medicinska sjukförsäkring som skulle slå dig i en skada eller betydande sjukdomssituation.

dessa luckor i täckning är varför du behöver kompletterande sjukförsäkring.

Du har säkert hört historier om människor som kände att de var väl försäkrade-tills de verkligen behövde försäkringen på grund av en skada eller sjukdom som satte en verklig belastning på deras ekonomi och deras sinnesfrid. Du kan ha vänner, grannar eller ens familjemedlemmar som har varit i denna situation, och det kan vara plågsamma och kostsamt.

medicinsk skuld, konkurser och Sjukförsäkringsgap

det har rapporterats allmänt att obetalda sjukvårdskostnader ligger på eller nära toppen av de 10 bästa orsakerna till personlig konkurs.en ny studie visade att sjukvårdskostnader står för mer än 62% av personliga konkurser i USA och det är inte bara de oförsäkrade som har medicinsk skuld.

många förväntar sig att detta tillstånd blir ännu svårare eftersom självrisker och out-of-pocket-kostnader fortsätter att stiga ganska snabbt. Om du inte har följt de senaste nyheterna, både Premier och out-of-pocket kostnader stiger för större sjukförsäkring både på och utanför Affordable Care Act utbyten.

Vad är Gap Sjukförsäkring?

Gap hälsa täckning fyller i där din standard sjukförsäkring inte betalar-för att täcka självrisker och andra out-of-pocket kostnader, samt icke-medicinska kostnader som du kan möta när du har en skada eller sjukdom. Det betalar vanligtvis förmåner för sjukdom och olyckor utöver all annan täckning du har.

med de flesta större sjukförsäkring, självrisk och samförsäkring kan vara ganska hög, vilket innebär att det kan finnas tusentals dollar som du måste betala ur din egen ficka innan försäkringsförmånerna börjar. Gap täckning är en typ av kortfristig sjukförsäkring som kan hjälpa till att fylla dessa luckor.

3 Skäl att köpa kompletterande sjukförsäkring

hur vet du om din sjukförsäkring lämnar dig med allvarliga luckor som kan orsaka ekonomiska problem? Här är tre sätt att veta:

din självrisk är större än ditt sparkonto.

nästan alla större medicinska planer har höga årliga självrisker som nu är $1,000 eller mer och inkluderar över $6,500 i Out-of-pocket kostnadsgränser.

jämför avdragsgilla och Out-of-pocket maximum för din sjukförsäkring plan mot balansen i ditt sparkonto. Skulle dina besparingar täcka din out-of-pocket maximum?

Om du är som de flesta, kommer dina besparingar inte att täcka den kostnaden. Faktum är att en ny studie visade att mer än 40% av amerikanerna inte har tillräckligt med pengar i besparingar för att täcka en oväntad $1,000 medicinsk händelse.

Så, vad gör du om du inte har råd att betala dina sjukvårdskostnader?

• Använd ett kreditkort och betala tvåsiffrig ränta på dessa medel och hoppas att du kan betala av det under de närmaste åren?
• be om ett lån från familjemedlemmar och möta dem vid varje familj händelse, att veta att du är skyldig en eller flera av dem pengar?
• ta en andra inteckning på ditt hem eller en titel lån på din bil eller andra tillgångar och betala de ofta höga räntor som de medför?

kompletterande sjukförsäkring, som ibland kallas gap sjukförsäkring kan göra stor skillnad för dig och din familj.

du har barn som behöver extra barnomsorgskostnader om du är sjuk eller skadad.

du jonglerar redan mycket, med ett jobb, barn att höja, ett hem för att behålla och hitta tid att sova och slappna av ibland skulle en allvarlig sjukdom eller skada lägga mycket mer ekonomisk belastning på dig än bara de faktiska medicinska kostnaderna skulle. Ibland glömmer folk det när de köper sjukförsäkring.

om du har små barn vet du hur dyr barnomsorg är idag. Här är några nationella medelvärden:

• Den genomsnittliga kostnaden för centrumbaserad barnomsorg varierar från $5,760 till $20,880 per år beroende på vilket tillstånd du bor i, enligt Child Care Aware of America.
• Dagvårdskostnaderna för förskolebarn är vanligtvis lägre. Beroende på ditt bosättningsland betalar du var som helst från $4,439 till $12,796 per år ($370 till $1,066 per månad) för daghem för en 4-årig.
• Det finns mer än 12 miljoner barn yngre än 5 år i någon form av barnomsorg i USA.

När du är allvarligt sjuk eller skadad kan du behöva ännu mer barnomsorg, eftersom du inte kommer att kunna göra alla saker du brukar göra medan du återhämtar dig.

dessa dagar har de flesta inte heller en stor stödcirkel för denna typ av situation. Andra familjemedlemmar och vänner har också jobb som de måste behålla, så det finns färre människor i vårt samhälle som du kan luta dig på för stöd.

du har inga besparingar för att täcka att vara av arbete för sjukdom/skada.

det är ganska välkänt att de flesta amerikaner lever på kanten och spenderar allt eller det mesta av vad de gör varje vecka eller varje månad. Många av oss har inte tagit sig tid att göra ekonomisk planering eller verkligen analysera hur mycket vi behöver spara och av vilka skäl eller händelser.

det är lätt att säga efter det faktum, ”jag borde ha sparat…”, men vi måste möta fakta:

• amerikaner Ålder 34 eller yngre har besparingar på mindre än $1,500.
• det beloppet kommer inte att gå mycket långt för dig och din familj om du skulle ha en skada eller sjukdom, särskilt en som sätter dig från jobbet för en tid.
• 21% av amerikanerna har inte ens ett sparkonto, enligt en undersökning av Google Consumer Survey for Privatekonomi webbplats GOBankingRates.com. denna studie undersökte mer än 5000 vuxna.

i studien som vi nämnde ovan (63% av amerikanerna har inte tillräckligt med pengar i besparingar för att täcka en oväntad $1,000 medicinsk händelse) sa de tillfrågade att de skulle göra följande om de var tvungna att möta ett akutbesök på $1,000 eller en $500 bilreparation:

• 26% sa att de skulle minska andra utgifter (även om det förväntas att de flesta skulle ha svårt att bestämma var de skulle minska utgifterna).
• 16% sa att de skulle låna från familj eller vänner (som nämnts ovan har den strategin sina egna ”kostnader” när det gäller din självkänsla och lätthet att besöka dessa människor i framtiden).
• 12% sa att de skulle använda kreditkort (också ett svårt val som kan leda till ännu större utgifter, när du beräknar räntan du betalar, med ränta som ökar ännu högre genom påföljder om du har svårt att göra de extra betalningarna).

varför Medicinsk Gap försäkring är viktigt för dig

Du kan vara ansvarig för tusentals dollar i förskott innan din vanliga sjukförsäkring börjar. Med en kompletterande sjukförsäkringsplan får du extra skydd som hjälper till att betala för täckta olyckor och oväntade kritiska sjukdomar. Denna täckning kan också hjälpa dig att betala för de andra icke-medicinska kostnader som går tillsammans med en skada eller allvarlig sjukdom.

kompletterande sjukförsäkring kan hjälpa dig att täcka din försäkring avdragsgilla, medicinska räkningar, inteckning — vad du behöver medel för.

tilläggsförsäkring har en annan viktig fördel för dem som köper den: denna försäkring låter dig fokusera på den viktigaste aspekten av återhämtning, som blir bättre.