ACH betalningar kontra kreditkort

att skicka betalningar online gör det snabbare och enklare att betala räkningar, handla online och köpa nödvändiga varor. Men när majoriteten av dina betalningar skickas elektroniskt vill du vara säker på att din bankinformation är säker och att du inte spenderar för mycket på ytterligare bankavgifter. att betala med kreditkort är ett vanligt sätt att skicka pengar till någon annan elektroniskt. För det mesta är det en bekväm betalningsmetod. Men med Transaktionsmetoden Automated Clearing House (ACH) har du alternativ.

för att ge dig en bättre förståelse för ditt betalningsalternativ för onlinebetalningar kommer den här artikeln att gå över:

• för-och nackdelar med att ta ACH betalningar
• för-och nackdelar med att ta betalning med kreditkort
• skillnader i politiska tvister mellan de två betalningsmetoderna
• och säkerhetsskillnader mellan de två transaktionstyperna

fördelar och nackdelar med betalningsbehandling med ACH-betalningar

en ACH-transaktion är när en elektronisk betalning skickas via ACH-nätverket och deponeras eller tas ut från ett bankkonto. Det finns två typer av ACH-överföringar: ACH debet och ACH kredit. ACH-debiteringen är mycket vanligare, med typiska exempel som en direkt insättning och fakturering.

fördelar med betalningsbehandling med ACH-betalningar

en ACH-betalning är vanligtvis säkrare än att skicka pengar på annat sätt. Detta beror på att ACH-nätverket som denna transaktion passerar är helt automatiserat och för att transaktionen ska behandlas måste all bankinformation vara fullständigt verifierad och auktoriserad, och de måste följa driftsreglerna.

ach bearbetning med en tredje part betalning bearbetning (TPPP) är praktiskt taget gratis (endast $0.29 USD). Detta är mycket billigare jämfört med det genomsnittliga priset för en banköverföring (runt $30 USD för inhemska ledningar) och det genomsnittliga priset med ett kreditkort (1.65% till 2.71%). Med samma dag ACH-transaktioner kan vändningstiden vara 1-2 arbetsdagar.

ach betalningsbehandling kan också integreras i en betalningsprocessor, betalningsgateway eller digital plånbok. En betalning gateway kan tillåta säkra betalningstransaktioner samt säkerheten för en betrodd tredje part betalning processor.

ach fakturering är relativt lätt att ställa in. ACH-fakturering möjliggör automatisk överföring av medel för att betala en räkning, sätta in på ett sparkonto eller sätta in på ett pensionskonto.

nackdelar med betalningsbehandling med ACH-betalningar

ach-betalningsbehandling är i allmänhet endast tillåten för vissa typer av betalningar. När du ställer in en ACH-överföring måste de berörda finansinstituten känna till bankinformationen (dvs., kontonummer, rutningsnummer, transitnummer, finansinstitutets namn och bankkontoinnehavarens namn) för båda parter för att transaktionen ska behandlas. därför är en ACH-transaktion vanligtvis inställd för långsiktiga betalningsplaner och inte en engångstransaktion. För att kunna använda ach-debiteringen för engångsbetalningar måste du använda en betalningsgateway.

dessutom är betalning med ACH-debitering inte omedelbart. Det tar tid för ACH-nätverket att behandla denna betalning, och sedan hålls vanligtvis pengarna tills all kontoinformation har verifierats. Men när du skickar en transaktion med ett kreditkort, banköverföring eller skickar pengar direkt till ett betalkort är pengarna omedelbart tillgängliga för mottagaren.

det kan vara svårt att behandla en ACH-transaktion med internationella fonder. ACH-nätverket är ett Endast USA-nätverk. För att kunna använda detta nätverk måste medlen först omvandlas till USD.

fördelar och nackdelar med betalningshantering med kreditkort

betala med kreditkortsbetalning är ett vanligt sätt att onlinehandlare kan ta emot pengar. Kreditkortsbehandling är dock inte alltid överkomlig eller säker. Här är våra fördelar och nackdelar med att acceptera kreditkortsbetalningar.

fördelar med betalningshantering med kreditkort

i stort sett är det största proffset att behandla en kreditkortstransaktion att kreditkort till stor del accepteras av de flesta försäljningsställen, även småföretag. Det betyder att oavsett vem du handlar med eller var i världen du vill handla, kommer du sannolikt att kunna använda ett kreditkort.

kort kortbetalningar är bra för internationella betalningar. Kreditkort tar ut en liten avgift för att behandla internationella transaktioner, men de sparar dig ansträngningen och besväret med att försöka få pengar konverterade till rätt valuta.

en kreditkortsbetalning gör det också möjligt för en individ att betala för ett objekt när pengarna inte är tillgängliga på deras checkkonto. Den ränta som kreditkort avgifter är som en avgift för att låta transaktionen ske. Då är du skyldig kreditkortsföretaget för de medel som var avancerade och ränteavgiften för dessa medel.

Du kan använda ett kreditkort för både en engångsbetalning och för återkommande avgifter.

nackdelar med betalningshantering med kreditkort

kreditkortsbehandling tar allt från 24 timmar till tre dagar för att dyka upp på ett handelskonto. Denna tidsram liknar en ACH-betalning men långsammare än att acceptera ett betalkort, till exempel.

kreditkort utgör vanligtvis en högre risk på grund av saker som kreditkortsbedrägerier. Kreditkortsbedrägerier är en mycket vanlig typ av bedrägeri, särskilt jämfört med andra typer av finansiella bedrägerier som ach bedrägeri eller banköverföring bedrägeri. Eftersom fler handlare accepterar kreditkort som giltiga betalningsmetoder finns det fler möjligheter för skadliga aktörer att manipulera ett svagt nätverk och få tillgång till privat kreditkortsinformation.

också, att äga ett kreditkort, i allmänhet, innebär en högre risk eftersom ägaren av kortet skulle kunna vara skyldig borgenären och vara brottsligt. Dessutom kostar kreditkortsbetalningar vanligtvis mottagaren mer, eftersom det finns en högre risk när du accepterar kreditkortsbetalningar i motsats till andra betalningsmetoder.i allmänhet kostar kreditkort både användaren och mottagaren mer pengar eftersom kreditkortsföretaget tar ut en procentandel av varje försäljning till varje intressent som är involverad i transaktionen.

skillnader i Tvistpolicy mellan ACH-betalningar och kreditkort

Tvistpolicy för ACH-betalningar

Tvistpolicy för ACH-betalningar fungerar på två typer av ACH-avkastning; Ach tvister och ACH återkrav.

vad som är mest vilseledande om terminologin för en ”tvist” eller ”återkrav” är att det finns en tredje part som bestämmer resultatet av avkastningen. Detta är dock inte fallet.

ACH-betalningsprocessen fungerar på en automatiserad betalningsprocess (därav termen det automatiska clearinghuset). Därför, om transaktionen försöker gå igenom men det misslyckas, kommer betalningen att debiteras tillbaka.

detta betyder inte att en medlare var inblandad alls. Istället kommer banken som fick ACH-posten (kallad mottagande depå finansinstitut eller RDFI) att få dessa medel och det kommer då att avgöra om det finns ett problem med ACH-inreseförfrågan.

för att bestämma en ACH-avkastning kommer Ursprungsinstitutet (Odfi) att få en returkod. Vanliga returkoder är:

• ACH returkod R01 – otillräckliga medel
• ACH returkod R02 – konto stängt
• ACH returkod R03 – inget konto/kan inte hitta konto

ul en ach-betalning returneras vanligtvis helt enkelt baserat på antingen felaktig information, en felaktig avgift eller som en del av en standardavkastning.

Tvistpolicy för kreditkort

Tvistpolicy för kreditkort kan återspegla en betalning som skickades till ett kreditkortskonto och betalningen inte godkändes av kontoinnehavaren (eller någon annan misstänkt aktivitet), en retur som skulle utfärdas men aldrig publiceras eller borttagning av en pågående betalning.

ditt kreditkortsföretag kommer vanligtvis att bedöma saker som:

• handlarens namn
• datumet
• platsen för inköpet
• huruvida eller inte användaren har handlat med handlaren före

de kommer också att be dig överväga alla dessa alternativ när tvisten är i process. Ofta kan användare glömma en annan auktoriserad användare på kontot. I ett fall av flera auktoriserade användare, då användaren skulle behöva ta itu med den andra användaren personligen och lösa den sekundära auktoriserade användaren med kreditkortet.

andra gånger glömmer användarna att starta en gratis provperiod och de debiteras för tjänsten eller produkten när den kostnadsfria provperioden har avslutats.

en tvistprocess med kreditkort tar vanligtvis flera veckor innan en utredning inträffar. Så kortinnehavare uppmuntras att betala så att ränta inte uppkommer. Om beloppet bestäms vara bedrägligt, kommer kreditkortet att utfärda den relevanta betalningen tillbaka till emittenten.

dessutom uppmuntras kreditkortsinnehavare att dokumentera sin interaktion med handlaren (och kreditkortsföretaget), inklusive detaljer som datum, tider, samtalsämne, referensnummer och e-postkorrespondens. Detta kommer att hjälpa kortinnehavaren att hålla tydliga register över interaktionen och hjälpa kreditkortsföretaget med utredningen.

Säkerhetsskillnader mellan ACH-betalning och kreditkortstransaktioner

den största säkerhetsskillnaden mellan en ACH-betalning och en kreditkortstransaktion är garantin för betalning.

medan en ACH-transaktion garanteras gå igenom när processen är klar, kommer det att ta dagar innan transaktionen godkänns. En ACH-transaktion är bara en begäran.

ett kreditkort är å andra sidan godkänt av kreditkortsnätverket (som Visa och Mastercard), vilket verifierar kreditkortsgränsen. När detta är godkänt (vilket är nästan omedelbart), frigörs fonderna som en ”garanterad fondtransaktion”.

på baksidan innebär betalning med ACH-betalning mindre säkerhetsrisk eftersom det är mycket svårare att förvärva ACH-bankinformationen jämfört med kreditkortsnummer.

ach-bedrägeri kan förekomma, men andelen ach-bedrägeri är extremt låg. Detta beror till stor del på att ACH-nätverket går igenom en lång auktoriseringsprocess. Om begäran görs felaktigt eller bankinformationen inte är korrekt, avvisas begäran med en returkod.

kreditkortsbedrägerier är en av de vanligaste typerna av finansiella bedrägerier och det påverkar både kreditkortsinnehavaren, borgenären och de andra berörda parterna. De flesta kreditkortsföretag kommer att skyddas av en ”kreditkort köp protection agreement” avtal.

detta skydd erbjuds för både köpare och handlare och betalas vanligtvis av årliga avgifter och höga räntor. På grund av detta avtal, kreditkortsföretag kan arbeta hårt för att skydda ett kreditkort från att äventyras, för att lösa de komprometterade medel, och att återutfärda ett nytt kreditkort.

ACH-betalningar vs. kreditkort

både ACH-betalningar och kreditkort underlättar överföringen av medel elektroniskt och de kommer båda med sina fördelar och nackdelar. Att bestämma om du ska betala eller acceptera betalning med ACH-betalning eller ett kreditkort kommer att baseras på vilken typ av funktioner du är intresserad av.

När du väljer en betalningsmetod, överväga kostnaden för transaktionen och om det sparar för att göra fler transaktioner, betalningsmetodens hastighet, säkerhet och tillgänglighet. Om du använder en betalning gateway, sedan undersöka om och ACH betalning kan accepteras. Tänk också på försäkring när du accepterar kreditkortsbetalningar.