den här webbläsaren stöds inte. Använd en annan webbläsare för att se denna webbplats.

A. Din fråga är en bra som jag får mycket, Rob-även från människor i branschen. Så låt mig förklara.

något som jag gillar att förstärka ofta är att jag inte säljer några finansiella produkter. Jag anser att detta är en viktig punkt att klargöra så att folk inte undrar om jag har en intressekonflikt när de läser mitt råd i artiklar och intervjuer.

vissa finansiella planerare tjänar pengar genom att sälja produkter, som fonder eller försäkringar. Dessa produkter kan betala dem i förskott eller pågående provisioner, eller en kombination av de två. Olika produkter betalar olika provisioner, och deras råd kan påverkas av hur de får betalt. Det är inte att säga att deras råd kanske inte är bra, men de kan ha intressekonflikter.

många konsumenter förstår inte skillnaden mellan en finansiell planerare, en finansiell rådgivare eller de många andra finansiella titlarna som företag och privatpersoner använder för att beskriva sin roll. Quebec är den enda provinsen där du behöver referenser för att kalla dig en finansiell planerare. I andra provinser och territorier kan vem som helst representera sig som en finansiell planerare. Ontario håller på att ändra det—och det är en förändring jag välkomnar, att vara baserad i Ontario själv.

Jag är en certifierad finansiell planerare, eller CFP, som är den mest erkända finansiella planeringsbeteckningen runt om i världen. Jag skulle överväga en finansiell planerare att vara mer fokuserad på den övergripande ekonomiska planeringsprocessen—sparande, skuldåterbetalning, skatte—och fastighetsstrategier, pensionering-i motsats till en finansiell rådgivare som specialiserat sig på bara en aspekt, som investeringar eller försäkringar.

Jag hänvisar till mig själv som en avgift endast finansiell planerare, Rob, eftersom jag kompenseras endast av avgifter som betalas av mina kunder. Jag accepterar inte remissavgifter eller provisioner från tredje part; detta är ett val, inte ett krav. Mina kunder betalar en projektavgift, en timavgift eller en årlig avgift. Jag fokuserar mest på pensionsplanering och övergripande ekonomiska planeringsstrategier, men jag gör olika saker för olika kunder.

till exempel, den här veckan har jag fem kundmöten:

• granskar en pensionsplaneringsprojektion med en portföljförvaltare och ett nygift par i ett andra äktenskap som närmar sig pensionering och bor i norra Ontario. De betalar en engångsavgift.
• diskutera grupp fördelar med en ny arbetsgivare och en potentiell första hem köp för en ung, enda kund i Toronto. De har köpt ett block av timmar för finansiella planeringstjänster.
• ett möte för att granska skatte-och investeringsstrategier med en inkorporerad företagsägare i Greater Toronto-området med en online-verksamhet som säljer över hela världen. De betalar en årlig avgift som inkluderar skatteberedning.
• granska en pensionsplan med ett ungt par i Calgary som överväger köp av en semesterfastighet och försöker sätta årliga sparmål. De betalar en årlig avgift som inkluderar skatteberedning.
• diskuterar investerings -, skatte-och fastighetsstrategi med en pensionerad advokat i 80-talet som har ett företag och barn och barnbarn som bor i USA betalar de en årlig avgift.

media har verkligen pratat om överklagandet av avgiftsbelagd finansiell planering under de senaste 20 åren sedan jag började min karriär. Ett problem i Kanada är att eftersom titlar inte regleras kan vem som helst kalla sig avgiftsbelagd. Det finns massor av vad jag skulle betrakta avgiftsbaserade investeringsrådgivare, som hanterar portföljer och tar ut en avgift i procent av tillgångarna, och som också hänvisar till sig själva som avgift. Men igen, det finns ingen reglering av titlar, så det finns ingen reglerande anledning att någon inte kan kalla sig avgift.