hur man investerar i aktier: en 10-stegs Guide för att investera i aktier

Om du aldrig har investerat på aktiemarknaden tidigare kan det vara en skrämmande process. Aktier är inte som sparkonton, penningmarknadsfonder eller inlåningsbevis, eftersom deras huvudsakliga värde både kan stiga och falla. Om du inte har tillräcklig kunskap om att investera — eller emotionell kontroll — kan du förlora det mesta eller till och med hela ditt investeringskapital. Det är därför det är så viktigt att lära sig grunderna i hur man investerar i aktier.

Låt oss hålla det enkelt: om du vill köpa aktier behöver du en online-mäklare. Vi rekommenderar att du använder E*TRADE eller Ally Invest för att köpa och sälja aktier. Ändå måste du veta mycket mer om du vill hoppa på din aktiemarknadsinvesteringsresa. Om du vill investera men inte känner dig som en expert, här är vår Guide.

Steg 1. Bestäm dina mål

innan du går in i investeringar av något slag måste du först se till att din övergripande ekonomiska situation är i stånd att tillgodose den nya aktiviteten. Ditt ekonomiska bagage innehåller allt från inkomst till skuld till din hushållsbudget.

När du bestämmer dina mål bör du ta särskild hänsyn till följande:

det är också bra att överväga dina mål och fråga dig själv varför du vill börja investera:

1. är dessa investeringskonton för din pension?
2. är dessa pengar för ett kortare mål, mer som 5-6 år bort?
3. kommer någon annan att ha tillgång till dessa pengar?

att använda dessa tre frågor som utgångspunkt för din investering hjälper till att forma de beslut du behöver göra nästa. Och de kräver ingen kunskap om aktiemarknaden! Det här är mycket personliga frågor som varje investerare behöver svara för sig själva. Det finns inget rätt svar, bara det rätta svaret för ditt liv och mål.

Du kan organisera din ekonomi gratis med vår favorit privatekonomi app, Personal Capital. Och om du ansluter upp till $100,000 av investeringsbara tillgångar med personligt kapital, får du en gratis portföljgranskning av en licensierad förvaltare. Denna $ 799 value review är ett bra sätt att ta reda på om du är på väg att uppfylla dina ekonomiska mål, samt få personlig ekonomisk rådgivning, som hur du sänker dina skatter och ser till att du uppfyller ditt pensionsmål. Få din portfölj granskad gratis av Personal Capital.

att investera i aktier är mest meningsfullt på längre sikt. Du vill i allmänhet inte investera pengar som du behöver på mindre än fem år, eftersom det finns en risk att förlora pengarna i en nedgång.

steg 2. Lägg lite pengar åt sidan

innan du sätter några av dina pengar i riskzonen, bör du först ha några lägga undan som inte kommer att bli föremål för någon som helst risk. En kontantreserv som motsvarar minst tre månaders levnadskostnader bör vara det lägsta, och det borde inte sitta i något mer riskfyllt än bankcertifikat eller penningmarknadskonton.

syftet med kassareserven är dubbelt:

1. fungera som en nödfond i händelse av en tillfällig inkomststörning eller andra finansiella nödsituationer
2. Håll dig från panik om dina risktypsinvesteringar plötsligt dyker.

steg 3. Öppna ett pensionskonto

när du har en välsorterad akutfond inrättad är det bästa stället att börja investera i ett pensionskonto. Detta pensionskonto kan vara en 401 (k) plan (eller motsvarande) via din arbetsgivare eller ett individuellt pensionskonto (IRA) om det inte finns någon arbetsgivarplan.

pensionskonton är en utmärkt start eftersom de representerar långsiktiga investeringar. Dessutom är de skatteskyddade — och kan producera omedelbara skattebesparingar-och finansieras vanligtvis genom löneavdrag. Du kan tänka på dem som patientkapital, där du har årtionden att samla och växa dina pengar.

en av de bästa aspekterna av ett pensionskonto är att du kan bygga upp pengar i planen utan att faktiskt investera några pengar tills du är redo att göra det. Du kan hålla allt på ett penningmarknadskonto inom planen tills du känner dig bekväm att lägga till aktier och medel i planen.

Här är en snabb genomgång av de vanligaste pensionskonton du kan stöta på:

det finns många skillnader mellan dessa konton, och du kanske inte kan öppna och finansiera dem alla. Om du vill få professionell hjälp, överväg att använda Personal Capitals pensionsplanerare. Vi tycker att det är en av de bästa pensionsräknarna där ute — betalda eller gratis. Gör lite forskning om vilket konto som är bäst för dig innan du öppnar någon av dem. Du kan börja med vår artikel som jämför olika pensionskonton.

steg 4. Börja investera med en onlinetjänst

när du har ett pensionskonto igång är det dags att börja investera för dina investeringsbehov utan pension.

att hitta en online rabatt aktiemäklare kan vara ett förvirrande och komplext beslut. Till en nybörjare kan varje mäklare tyckas vara densamma. I verkligheten kan skillnader nyanseras, men kan påverka ditt beslut väsentligt. För att begränsa ditt beslut, det handlar om att ställa dig själv dessa frågor:

1. matchar mäklarens ideal min investeringsstrategi?
2. Vad är mäklarens handelsavgifter?
3. erbjuder mäklaren banktjänster?
4. erbjuder de investeringsrådgivningstjänster?
5. erbjuder mäklaren några forskningsverktyg?
6. vad kan jag investera i med denna mäklare?
7. vilken typ av kundservice alternativ har de?

erbjuder de Investeringsrådgivningstjänster?

vissa individer föredrar att gå ensam när de investerar, men många vill ha råd från en finansiell rådgivare-eller åtminstone möjligheten för en finansiell rådgivare att granska din investeringsplanering. Om så är fallet, erbjuder mäklaren du vill använda investeringsrådgivare? Om inte, är det möjligt att hitta en oberoende avgift endast investeringsrådgivare utanför din mäklare.

ett annat alternativ är att arbeta med en online — mäklare som erbjuder virtuell handel-det vill säga handel med värdepapper endast på papper. Detta ger dig en värdefull möjlighet att testa investeringsstrategier innan du faktiskt begår dina egna pengar. Flera onlinemäklare erbjuder denna tjänst, inklusive TD Ameritrade och Webull.

erbjuder mäklaren några forskningsverktyg?

för DIY-investeraren erbjuder mäklaren några forskningsverktyg för att analysera och välja aktier? Länkar de till tjänster som Morningstar for mutual fund rekommendationer? Ally Invest är en sådan mäklare med en uppsättning anständiga forskningsverktyg.

Om du är en teknisk handlare vill du ta reda på om de har grafverktyg du behöver? För några av de billigare mäklare, de faller lite kort på detta ändamål. Men för de flesta är det bra eftersom många kommersiella och gratis tjänster från tredje part är kraftfullare än vad som finns tillgängligt inom din mäklare.

använda en Robo Advisor

Om du inte är den typ av person som vill göra sina investeringskonton kan du vara glad att använda en robo advisor.

Robo advisors använder algoritmer för att skapa den perfekta portföljmixen för dina behov och risktolerans, vanligtvis genom att investera i börshandlade fonder (ETF). Vanligtvis får du inte välja och välja enskilda aktier eller medel — robo-rådgivaren gör allt för dig. Du kan verkligen ” ställa in det och glömma det.”

Betterment är ett utmärkt robo advisor-val för nya investerare eftersom:

1. Det finns inget initialt minimikrav på insättning
2. Du kan bygga fonden med periodiska bidrag så låga som $100 per månad
3. dess avgifter är bland de lägsta i branschen

en nackdel med en robo advisor som Betterment är att investera i kontot är begränsat. Du köper in antingen en korg med aktierelaterade ETF: er eller en korg med obligations ETF: er. Detta är dock inte ett problem när du börjar.

ändå, när du är redo att sprida ditt kapital runt investeringsuniverset och särskilt i enskilda aktier, måste du leta efter en fullservicemäklare för att möta dina behov.

Vi gillar också verkligen Vanguard Digital Advisor bisexual. Det har några av världens största börshandlade fonder. Du kan investera direkt i dem med deras robo-rådgivningstjänst för en årlig rådgivningsavgift på cirka 0,15% – en av de billigaste i branschen. Den enda nackdelen är att du måste investera minst $3000 för att komma igång.

med hjälp av en online aktiemäklare

i motsats till hands-off robo rådgivare, online aktiemäklare kan du göra handeln själv. Det innebär att undersöka, välja, köpa och sälja aktier, optioner, fonder etc., på egen hand.

ett bra aktiemäklarval för nybörjare är Merrill Edge. Som ett dotterbolag till Bank of America kan du förenkla din ekonomi genom att ha ditt bank-och investeringskonto på ett ställe. Liksom andra aktiemäklare är aktiehandel provisionsfri, även om du måste betala en liten avgift för mer avancerade affärer som optioner och fonder. Merrill Edge erbjuder många kontoalternativ, inklusive IRAs, 529s och skattepliktiga investeringskonton.

Steg 5. Börja med fonder eller börshandlade fonder (ETF)

när du börjar investera kommer du att bli mycket bättre med fonder och ETF: er än att kasta in i aktier. Fonder hanteras professionellt, och detta kommer att ta bort bördan av lagerval från din tallrik. Allt du behöver göra är:

1. öppna ett konto med en av de många provisionsfria ETF-handelsapparna som finns tillgängliga
2. Bestäm hur mycket pengar du vill lägga i en viss fond eller grupp av medel, och sedan är du fri att fortsätta med resten av ditt liv.

en av fördelarna med fonder är att du inte heller behöver oroa dig för diversifiering. Eftersom varje fond har många aktier kommer diversifiering redan att byggas in i fonden.

steg 6. Bo med indexfonder

för att göra fond investera ännu mer problemfri, hålla fast vid indexfonder. Till exempel indexfonder som spårar standarden & Poors 500-index investeras på den breda marknaden, så din investeringsprestanda kommer att spåra det indexet exakt. Medan du aldrig kommer att överträffa marknaden i en indexfond, kommer du aldrig att underprestera det heller. Som ny investerare är det som det ska vara.

Steg 7. Använd Dollar-Cost Averaging

Dollar-cost averaging är processen att köpa in dina investeringspositioner gradvis, snarare än allt på en gång. Till exempel, i stället för att investera $5000 i en enda indexfond, kan du göra periodiska bidrag på, säg, $100 per månad i fonden. Genom att göra detta tar du bort möjligheten att köpa högst upp på marknaden. Istället köper du in i fonden vid alla olika tidpunkter och kontinuerligt. Detta eliminerar också frågan” när”, som när man ska investera i en viss säkerhet eller fond.

ännu bättre för dig, dollar-cost averaging fungerar vackert med löneavgifter och är en naturlig passform med fonder och ETF.

steg 8. Få lite Investeringsutbildning

vi kunde ha gjort detta steg nummer tre, med avsikt att du har viss förståelse för att investera innan du gör någonting alls. Lyckligtvis, fonder och ETF — med hjälp av indexfonder och dollar-kostnad i genomsnitt — ta bort den nödvändigheten. Du kan börja investera omedelbart, även om du är nybörjare.

men om du vill flytta bortom medel, löneavgifter och dollarkostnadsgenomsnitt-och till att hålla enskilda aktier — måste du lära dig allt du kan om att investera innan du gör det.

medan du samlar pengar för investeringar och staplar dem i fonder och ETF: er, bör du använda den här tiden för att utbilda dig själv om spelet att investera. Läs böcker, lyssna på CD-skivor, läs Wall Street Journal, ta en kurs eller två på ett mäklarfirma eller till och med en community college, gå med i investeringsforum och besök regelbundet investeringswebbplatser, som InvestorJunkie.com.

Vanguard är en annan utmärkt resurs och möjlig investeringsplattform att utnyttja. De erbjuder för närvarande en personlig rådgivningstjänst för alla som kan investera minst $50,000 för att starta. Avgiften för tjänsten är bara 0.3% och du kommer att få allt 1 på 1-stöd du kan tänka dig.

Kom med en investeringsstrategi som fungerar för dig. Är du en riskavvikande, konservativ investerare, eller kommer du att aggressivt försöka slå marknaden? Investerar du $5 och planerar på lång sikt, eller investerar du $1,000,000 och försöker säkra rikedom i generationer?

för att bli en bra investerare måste du omge dig med investeringsexperter och lära dig allt du kan. Tanken är att bli ”flytande” i investeringar innan du börjar investera med riktiga pengar. Det är alltid bra att lära sig att läsa aktiekartor och använda verktyg för investeringsspårning. Ju mer du vet innan du börjar investera, desto lägre risk kommer du att ta på.

steg 9. Investera i enskilda aktier gradvis

när du äntligen känner dig bekväm nog att börja investera i aktier, se till att du gör det gradvis. Du har i allmänhet inte dollarkostnadsgenomsnittsfunktionen när du investerar i enskilda aktier, så du måste utveckla din metod för att göra detta gradvis.eftersom du redan har betydande positioner i fonder och ETF: er kan du börja investera i aktier en i taget när du arbetar för att bygga en portfölj. Fondpositionerna bör förhindra överexponering för ett enda lager, så länge du ser till att din position i aktien endast representerar en liten minoritet av din totala portfölj (i allmänhet 10% eller mindre).

överbelasta aldrig i ett enda lager. När du börjar, ta en minimal position i ett lager — i allmänhet 100 aktier för att dra nytta av den bästa prissättningen — och flytta sedan till ett annat lager. Upprepa processen tills du har flera lagerpositioner i din portfölj, förutom dina fonder och ETF: er.

steg 10. Glöm inte att diversifiera!

om du har skapat en kontantreserv, en pensionsplan och ett investeringskonto och har börjat lagra pensions-och investeringskonton med fonder och ETF: er har du redan tagit ett stort steg mot att diversifiera din portfölj.

att lägga till enskilda aktier kommer att ytterligare diversifiera dina kontanter och fondinnehav. Men medan du bygger din portfölj måste du också sprida ut ditt kapital bland olika aktiesektorer.

till exempel, beroende på din ålder och risktolerans, kanske du vill ha en del av din portfölj investerad i obligationer, tillväxt-och inkomstfonder och internationella fonder. Du kanske också vill överväga höga utdelningsaktier bland dina enskilda aktieinnehav. Inkomster som tjänar värdepapper tenderar att vara mindre volatila än rena tillväxtlager, särskilt på björnmarknader. Du vill utveckla en balans mellan dina tillväxttillgångar och dina inkomster – eller tillväxt-och inkomstinnehav.

ett bra förvaltningsföretag som Fisher Investments kan hjälpa dig att upprätthålla en korrekt diversifiering och fördelning av ditt investeringskonto.

varför du bör börja investera… nu

siffror ljuger inte, och sanningen är detta: ju tidigare du börjar investera, desto bättre kommer du sannolikt att vara. Ju längre du håller dina pengar investerade, desto mer tid har det att växa. Tidigare investerare har en bättre chans att se en mer betydande total avkastning på sina investeringar när de tar ut pengar från marknaden.

ta dessa steg, och du har den grundläggande grunden för att hjälpa dig att komma igång med att investera i aktier. Kom bara ihåg att, som vi noterade i vår how to invest guide, är investeringar en process, inte en destination, så du måste lära dig och experimentera löpande.

Vanguard Disclosure-för mer information om Vanguard fonder och ETF: er, besök vanguard.com för att erhålla ett prospekt eller, om tillgängligt, ett sammanfattande prospekt. Investeringsmål, risker, avgifter, kostnader och annan viktig information om en fond finns i prospektet; läs och överväga det noggrant innan du investerar. Alla investeringar är föremål för risk, inklusive eventuell förlust av de pengar du investerar.
Vanguard Digital Advisor Sverige tjänster tillhandahålls av Vanguard Advisers, Inc. (”VAI”), en federalt registrerad investeringsrådgivare. VAI är ett dotterbolag till VGI och ett dotterbolag till VMC. Varken VAI eller dess dotterbolag garanterar vinst eller skydd mot förluster. Vanguard Digital Advisor är en helt digital tjänst som riktar sig till en årlig nettorådgivningsavgift på 0.15% över dina registrerade konton, även om din faktiska avgift varierar beroende på de specifika innehaven i varje registrerat konto. För att nå detta mål börjar Vanguard Digital Advisor med en årlig bruttoavgift på 0,20% för att hantera Vanguard-mäklarkonton. Vi kommer dock att kreditera dig för de intäkter som Vanguard Group, Inc. (”VGI”) eller dess dotterbolag får från värdepapperen i din förvaltade portfölj av Digital Advisor (dvs. åtminstone den del av kostnadsförhållandena för Vanguard-fonderna i din portfölj som VGI eller dess dotterbolag får). Din nettorådgivningsavgift kan också variera beroende på inskriven kontotyp. Den sammanlagda årliga kostnaden för Vanguard Digital Advisors årliga nettorådgivningsavgift plus kostnadsförhållandena som debiteras av Vanguard-fonderna i din förvaltade portfölj kommer att vara 0.20% för Vanguard-mäklarkonton. För mer information, läs formulär CRS och Vanguard Digital Advisor broschyr.
Vanguard Marketing Corporation, distributör av Vanguard fonder.