inteckningar som inte kräver någon handpenning eller en liten

jämför FHA låneräntor.

HomeReady mortgage

Fannie Mae HomeReady mortgage, tillgängligt via många hypotekslån, stöds av Fannie Mae, ett statligt sponsrat företag (GSE). Handpenning kravet på en HomeReady lån är 3 procent, vilket gör det genomförbart för många låntagare. Lånet i sig erbjuder också flexibel garanti. Medan du måste betala hypotekslån försäkring för att kompensera för den låga handpenningen, är det ofta till en lägre prislapp än vad du kan se med ett konventionellt lån.

Home Possible mortgage

backas upp av Freddie Mac, Home Possible är en liknande inteckning program till HomeReady, med en 3 procent handpenning krav. Låntagare måste betala för inteckning försäkring-igen, till potentiellt en lägre ränta – men också njuta av samma kredit flexibilitet, vilket gör det till ett hållbart alternativ för dem med begränsad handpenning besparingar och en lägre kredit värdering.

konventionell 97 inteckning

en konventionell 97 inteckning är en annan GSE-stödda program, tillgänglig från Fannie Mae och Freddie Mac, som bara kräver en 3 procent handpenning. En av fördelarna med detta program är att handpenningen kan komma helt från begåvade medel, så du kan få hjälp från släktingar eller andra för att göra handpenningen. Som med andra låg-handpenning program, behöver du vara ekonomiskt beredd att betala för inteckning försäkring, dock.

Piggyback-lån

ett piggyback-lån innebär att man tar två separata lån: en en konventionell inteckning för 80 procent av hemmets värde, vilket är tillräckligt för att eliminera behovet av att betala inteckning försäkring; och den andra för 10 procent av hemets värde. Det betyder att du bara måste ge de återstående 10 procenten ner för att kunna köpa ett hem utan försäkring. Nackdelen med ett piggyback-lån är att du får två inteckningar, vilket innebär att du betalar stängningskostnader på båda, vilket kan minska de besparingar du hoppas kunna netto med en mindre utbetalning. Det andra lånet är också sannolikt att ha en högre ränta, och det kan vara svårt att refinansiera.

Good Neighbor Next Door-programmet

GNND-programmet (good Neighbor Next Door) är för låntagare som arbetar i utvalda public service-yrken och planerar att köpa ett hem i ett kvalificerat område. Programmet, sponsrat av US Department of Housing and Urban Development, ger en rabatt på upp till 50 procent på ett hem med en utbetalning på bara $100. Genom programmet måste låntagaren kvalificera sig för en första inteckning, och den rabatterade delen av hemmet kommer i form av ett annat lån. Så länge låntagaren fortsätter att uppfylla programkrav, kommer den andra inteckning behöver inte återbetalas.

fördelar och nackdelar med noll – och låg-handpenning inteckningar

innan man beslutar om en noll – eller låg-handpenning inteckning är rätt för dig, noga överväga fördelar och nackdelar:

Pros

• Du kan köpa ett hem förr: när du inte behöver komma med en betydande handpenning, det är lättare att köpa ett hem förr, särskilt om du är i ett område där huspriserna spiking. Alternativt, om du vill dra nytta av en hel del eller ett dopp på marknaden, kan du gå snabbt utan att behöva spendera tid att spara för en handpenning.
• Du kan hålla mer pengar till hands: även om du har tillräckligt för att göra en betydande handpenning, kanske du vill behålla kontanter till hands för ombyggnad eller för att nå något annat mål. Med en noll-eller låg-handpenning inteckning, att extra pengar förblir tillgängliga för dig.

nackdelar

• Du har inget eller lite eget kapital: När du börjar med en no-handpenning bostadslån, har du inte mycket eller något eget kapital i ditt hem från början eftersom du är skyldig nästan 100 procent av hemets värde. Det betyder att du inte kommer att kunna utnyttja ditt eget kapital i en nödsituation, och under en nedgång kan du hamna på grund av mer på hemmet än det är värt, vilket gör det svårt att sälja och flytta om det blir nödvändigt.
• din ränta kan vara högre: i vissa fall kan du behöva betala en högre hypotekslån för ett lån utan eller låg betalning. Det beror på att med mindre pengar bundna i hemmet kan en hypotekslån se dig som mer risk. Naturligtvis, ju högre din ränta, desto mer betalar du totalt sett.
• Du kan behöva betala extra avgifter: vissa no-handpenning bostadslån kommer med extra avgifter, som lägger till kostnaden för lånet.

vad sägs om handpenningsstödsprogram?

förutom dessa no – och låg-handpenning lån alternativ, det finns program som erbjuder handpenning stöd och bidrag som kan kopplas ihop med din inteckning. Många av dessa program är lokalt baserade, så se till din statliga eller kommunala bostadsmyndighet för att utforska dina alternativ. Se också till att kolla med din arbetsgivare och alla professionella organisationer du är en del av — vissa företag eller grupper erbjuder också betalningshjälp.

är det värt att betala hypotekslån?

betala för private mortgage insurance (PMI) eller FHA mortgage insurance i utbyte mot en lägre handpenning ses ofta som en dålig sak eftersom det är en extra kostnad varje månad. Det är dock inte nödvändigtvis sant att betala för försäkring är en fullständig nackdel. Du kanske inte njuta av tanken på att betala det, men om du är villig att ta på kostnaden, det kan få dig in i ett hem förr, och med en lägre handpenning, lämnar mer pengar tillgängliga för dig.

Plus, PMI kan tas bort när du når ett lån-till-värde-förhållande på 80 procent. När du har byggt tillräckligt med eget kapital tas PMI bort och kostnaden försvinner. (FHA inteckning försäkring kan inte tas bort om du refinansiera.)

Bottom line

oavsett om du får en noll-Down inteckning eller spara upp en handpenning på 20 procent — eller göra något däremellan — kom ihåg att noga överväga vad du rimligen har råd. I slutändan är det upp till dig att bestämma hur du köper ett hem passar in i dina långsiktiga ekonomiska mål och vad som är värt det för dig.

Läs mer:

• 6 steg för att hitta den bästa hypotekslån
• konventionella vs. FHA och VA lån: Ta reda på vilken inteckning som passar dig
• första gången homebuyer guide