lägsta Riskobligationer: vilka typer av obligationer är de säkraste?
investerare för vilka huvudskydd är det viktigaste övervägandet har ett överflöd av alternativ att överväga från obligationer och obligationsfonder. Medan låg risk också motsvarar låg avkastning, är många investerare—som pensionärer och de som behöver få tillgång till sina besparingar för ett specifikt behov inom 1-2 år—mer än villiga att ge upp lite avkastning för att kunna sova på natten. Med det i åtanke är här de ledande alternativen inom lågrisksegmentet på räntemarknaden.
sparobligationer
dessa är de säkraste investeringarna eftersom de stöds av regeringen och garanteras att inte förlora huvudmannen. De erbjuder inte exceptionella avkastningar, men det är inte poängen; om du vill hålla dina pengar säkra är sparobligationer det bästa alternativet. De är lätta att köpa via TreasuryDirect, och skattefria på både statlig och lokal nivå. De kan också vara skattefria på federal nivå om de används för att betala för utbildning. Den enda nackdelen är att de inte är lika likvida som vissa andra typer av investeringar. Du kan inte betala in dem inom det första året av deras liv, och om du måste betala in dem inom de första fem åren betalar du en tre månaders räntestraff.
statsskuldväxlar
statsskuldväxlar (statsskuldväxlar) är kortfristiga obligationer som förfaller inom ett år eller mindre från tidpunkten för utfärdandet. Statsskuldväxlar säljs med löptider på en, tre, sex eller 12 månader, och eftersom löptiderna är så korta erbjuder de vanligtvis lägre avkastning än de som finns på statsobligationer eller obligationer. Deras korta löptider innebär också att de inte har någon risk. Investerare behöver inte oroa sig för att den amerikanska regeringen misslyckas nästa år, och intervallet är så kort att förändringar i rådande räntor inte spelar in. Statsskuldväxlar är också lätt köps och säljs via TreasuryDirect.
bankinstrument
bankinstrument, som bankcertifikat och banksparkonton, är bland de säkraste alternativen du hittar på räntemarknaden, men med två varningar. Var säker på att institutionen där du håller dina pengar är FDIC-försäkrad och se till att ditt totala konto ligger under FDIC-försäkringen högst $250,000. Ingen av dessa investeringar kommer att göra dig rik, men de kommer att ge dig sinnesfrid som kommer med att veta att dina pengar kommer att vara där när du behöver det.
amerikanska statsobligationer och obligationer
trots de amerikanska regeringarnas skattemässiga travails är långsiktiga statspapper fortfarande helt säkra om de hålls till förfallodagen. Före förfallodagen kan priserna dock fluktuera väsentligt. Som ett resultat måste investerare som prioriterar säkerhet vara säkra på att de inte behöver kontanter i sina innehav före förfallodagen. Tänk också på att en fond eller börshandlad fond som investerar i statskassor inte mognar och därför medför risken för huvudförlust.
stabila värdefonder
stabila värdefonder, ett investeringsalternativ i pensionsplanprogram—som 401(K)s och vissa andra skatteuppskjutna fordon-erbjuder garanterad avkastning på huvudmannen med högre avkastning än vad som vanligtvis finns i penningmarknadsfonder. Stabila värdefonder är försäkringsprodukter eftersom en bank eller försäkringsbolag garanterar avkastning av kapital och ränta. Fonderna investerar i högkvalitativa räntebärande värdepapper med löptider i genomsnitt cirka tre år, vilket är hur de kan generera sin högre avkastning.
fördelarna med stabila värdefonder är huvudbevarande, likviditet, stabilitet och stadig tillväxt i huvud-och avkastningsränta och avkastning som liknar medelfristiga obligationsfonder men med likviditet och säkerhet för penningmarknadsfonder. Tänk dock på att detta alternativ är begränsat till skatteuppskjutna konton.
penningmarknadsfonder
stigande räntor är högre avkastningsalternativ till bankkonton. Även om de inte är statligt försäkrade regleras de av Securities and Exchange Commission (SEC). Penningmarknadsfonder investerar i kortfristiga värdepapper, såsom statsskuldväxlar eller kortfristiga företagscertifikat, som är likvida nog att chefer kan möta behovet av aktieägarinlösen med liten svårighet. Penningmarknadsfonder försöker upprätthålla ett aktiekurs på $1, men möjligheten finns att de inte kan uppfylla detta mål—en händelse som kallas ”breaking the buck.”Detta är en mycket sällsynt händelse, så penningmarknadsfonder ses som en av de säkraste investeringarna. Samtidigt är de dock vanligtvis bland de lägsta avkastningsalternativen.
kortfristiga obligationsfonder
kortfristiga obligationsfonder investerar vanligtvis i obligationer som mognar om 1-3 år. Den begränsade tiden fram till förfall innebär att ränterisken-risken för att stigande räntor kommer att leda till att fondens huvudvärde sjunker—är låg jämfört med medel – och långfristiga obligationsfonder. Ändå kommer även de mest konservativa kortfristiga obligationsfonderna fortfarande att ha en liten grad av aktiekursfluktuationer.
högvärderade obligationer
många skuldebrev har kreditbetyg, vilket gör det möjligt för investerare att bestämma styrkan i emittentens finansiella ställning. Obligationer med högsta kreditbetyg är extremt osannolikt att fallera, så det är sällan en fråga för dem och de medel som investerar i dem. Men som med statsobligationer riskerar även högvärderade obligationer kortfristiga huvudförluster om räntorna stiger. Det här är inte ett problem om du planerar att hålla en enskild obligation fram till förfallodagen, men om du säljer en obligation före förfallodagen—eller om du äger en fond eller ETF som fokuserar på högre rankade obligationer-tar du fortfarande risken för huvudförlust oavsett hur högt rankade investeringarna.
naturligtvis behöver investerare inte bara välja en av dessa kategorier. Att diversifiera mellan två eller flera marknadssegment är att föredra eftersom du undviker att lägga alla dina ägg i en korg. Det viktigaste att tänka på är att du under inga omständigheter ska försöka tjäna extra avkastning genom att lägga pengar på investeringar som har mer risk än vad som är lämpligt för dina mål.