lån med låg dokumentation

lån med låg dokumentation eller ingen dokumentation tillåter låntagare att ansöka om hypotekslån utan att behöva tillhandahålla omfattande finansiell dokumentation. Vanligtvis innebär att få en inteckning mycket pappersarbete. Du måste dokumentera din inkomst genom att tillhandahålla lönestubbar, W2-formulär, skattedeklarationer, uttalanden från olika konton och mer. När din långivare eller inteckning mäklare hundar du för dokumentation är det ett gott tecken-de försöker få den bästa inteckning Du kan kvalificera sig för.

men vissa människor kan inte producera de dokument som krävs. För dem är ett lån med låg dokumentation eller ingen dokumentation tilltalande, och dessa lån är fortfarande tillgängliga för vissa.

orsaker till lån med låg dokumentation

det finns flera anledningar till att du kanske inte kan—eller vill—ge information till en långivare. Exempelvis:

• egenföretagare föredrar att visa lägre inkomst för skattemässiga ändamål, men detta slår tillbaka när du ansöker om lån
• unga arbetstagare har en historia av låga löner eller ingen historia alls
• nya företagare kan inte visa ett förflutet av konsekvent resultat (flera års värde krävs i allmänhet)
• pensionärer med investeringsintäkter
• Sekretessbehov dikterar att du håller din inkomstnivå för dig själv
• att hitta och organisera dokumentation är för svårt
• din inkomst eller tillgångar är inte dokumenterade på något sätt acceptabelt för långivaren

kvalificering utan dokumentation

de” goda gamla dagarna ” för lättlånskvalifikation är över. Innan finanskrisen som nådde sin topp i 2008, kan du helt enkelt berätta för din inteckning mäklare hur mycket du tjänar, och lite—om någon-bevis krävdes. De angivna inkomsterna-även kända som” lögnare ” lån—är inte längre fritt tillgängliga.

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) kräver nu långivare för att säkerställa att du har möjlighet att återbetala eventuella lån som godkänts om hypotekslånet är ett ”kvalificerat” lån. Men vissa långivare är villiga att arbeta i icke-kvalificerade inteckning utrymme.

Observera att dessa långivare inte vill gå tillbaka till 2006-de är inte intresserade av att utfärda subprime-lån med felaktiga siffror. De är dock intresserade av att arbeta med personer som har förmåga att återbetala (samtidigt som de saknar förmågan att dokumentera sina inkomster och tillgångar i traditionella format).

kvalificera sig för No-Doc lån

för att kvalificera sig för dessa lån, måste du vara en attraktiv låntagare, och egenskaperna nedan kommer att hjälpa dig.

långivare är bara villiga att nöja sig med mindre information om du har bra kreditpoäng (över 720 är ett bra ställe att börja). Som sagt, om allt annat är i god form, kan några saker på dina kreditrapporter inte förstöra affären.

Inkomst hjälper dig alltid att bli godkänd för ett lån. Men icke-kvalificerade långivare kan vara mildare om att utvärdera din inkomst. Om du kan göra ditt fall (även om du inte kan producera en W2) kan du bli godkänd.

tillgångar eller har gott om backup pengar hjälper också ditt fall. Stora bank-och investeringskonton kan fungera som ”reserver” du kan dyka in för att fortsätta göra betalningar. Långivare kan vara mildare om inkomst om du är stark på tillgångar.

långivare vill minimera sina risker och se till att du har hud i spelet. Om du gör en större handpenning, har du bättre chanser med låg dokumentation långivare. För konventionella bolån är 20% tillräckligt, men 40% eller mer kan krävas med icke-kvalificerade långivare. Du kan alltid använda det kapitalet en dag senare.

kostnaden

det finns inget sådant som en gratis lunch. Eftersom du inte bevisa din förmåga att återbetala med hjälp av vanliga dokument, långivare tar större risk. Dessa långivare tar också en mer reglerande risk genom att arbeta i grå (men fortfarande lagliga) områden. Som ett resultat är priset högre.

förvänta dig en ränta som är minst en procent högre för ett lågt dokumentationslån. Andra behandlingsavgifter kan också vara uppblåsta. Om du bara letar efter ett enklare sätt att ansöka om ett lån, kanske detta inte är det bästa alternativet—gräva upp de gamla skattedeklarationer och paystubs. Men om du faller in i kategorierna ovan kan det vara ditt enda alternativ och ändå värt priset.