Reddit-explainlikeimfive-ELI5: vad ”tvättar” pengar, och varför behöver brottslingar göra det?

jag skrev detta i en penningtvätt ELI5 ungefär 6 månader sedan:

Jag kan ge ett ganska fullständigt svar på detta eftersom jag är starkt involverad i bank-och penningtvättförebyggande.

först och främst, om du kan ta pengar som erhållits från olagliga medel och sätta in dem i en bank utan att väcka misstankar, har du framgångsrikt tvättat pengar. Detta beror på att det finns flera regler på plats som sätter banker i frontlinjen för försvar mot penningtvätt. Banker gör forskning (due diligence) på kunder för att se till att de pengar de deponerar är legitima. När banken säger att det är OK anses det vara rent.

en bank har ett stort intresse av att se till att pengar som kommer in är rena, för om det upptäcks att penningtvätt sker kommer banken att få mycket problem med regeringen. I de fall där banken visste att det hände och gjorde ingenting, kommer fängelse och/eller allvarliga böter sannolikt att hända.

för att en bank ska se till att pengarna de får är rena samlar de in mycket information från kunder som inkluderar: ID, SSN, adress, yrke och lön. Om du går och öppnar ett nytt konto hos en bank ser du att du måste ge all denna information.

när kontot har öppnats skapar banken en profil för dig och övervakar dig med ganska sofistikerad programvara. Om du gör något som inte passar din ”profil” måste banken lämna in en misstänkt aktivitetsrapport (Sar), en fil som går till FBI och andra övervakningsbyråer.

till exempel öppnar Bob Smith ett bankkonto och säger att han är en servitör. Banken bygger en profil för Bob och antar att en servitör gör ett visst intervall. Banken kommer sannolikt att se Bob deponera någonstans från $500 – $1000 kontant i veckan. Detta är vettigt och han kommer att flyga under radaren om han följer denna aktivitet. Men om Bob plötsligt sätter in 20 000 dollar kontant kommer detta att höja en röd flagga och en SAR kommer att arkiveras. FBI kommer sannolikt inte att undersöka en engångshändelse som denna Av uppenbara skäl. Kanske hade Bob pengar under madrassen eller någon var skyldig honom pengar. Men om Bob fortsätter att sätta in $ 20,000 + i kontanter varje vecka och han är en servitör, kommer det att bli en utredning.

Tänk på att en lönekontroll från ett företag är helt legitim och inte konstig. Inte heller är en check från en annan bank, eftersom det är pengar som kan spåras vid någon tidpunkt. Nyckeln här är att den första ingången till kontanter i banksystemet måste granskas noggrant.

det finns också ett tröskelvärde där kontanter som deponeras/tas ut över $10k kräver en Valutatransaktionsrapport (Ctr) som går till IRS och kan begäras av FBI.

nu när jag har lagt ut reglerna, hur kan man komma runt dem? Jag ska förklara sätt att göra detta.För följande exempel, låt oss anta att Bob Smith säljer droger och får sina pengar kontant på det sättet. Hur tvättar han det? Det verkliga svaret är att det spelar roll hur mycket pengar han behöver tvätta, men här är några exempel nedan.

1) Bob öppnar en livsmedelsbutik som faktiskt är en front. Butiken är fylld med grundläggande varor så att det ser riktigt ut men det är inte riktigt en fullt fungerande butik. Butiken i verkligheten fungerar förmodligen med förlust, särskilt med tanke på utgifter som hyra. Men Bob kan lätt säga att han gör $30k kontant i månaden från sin butik. Banken har inget sätt att verkligen verifiera detta och det ser ut som en mycket välskött butik. I den här metoden kan Bob tvätta ~$360k kontant per år. Om han behöver tvätta mer kan han helt enkelt öppna en annan butik och använda den som front.

som sagt, om Bob blir för girig och börjar deponera för mycket och banken blir misstänksam, kommer de att lämna in SAR och nu kommer Bob att vara synlig för FBI. Vidare kan IRS bli misstänksam och genomföra en revision i butiken och tjäna så mycket pengar och se att det inte finns några kvittoposter och att det finns lite lager i butiken. Det är ett sätt att åka fast.

som du kan se, ju mer pengar Bob behöver tvätta, desto mer komplex måste hans front vara. Om det bara är några hundra dollar behöver han tvätta en vecka, behöver han inte säga mycket. Varje deltid kontantbetalande jobb kommer att ta in det och det är inte misstänkt. Om det är något som $30k per månad, kan han behöva en större butik som en bensinstation eller spritbutik. Mer än så, och han skulle behöva ett kasino för att korrekt dölja det. Som sagt, kontantintensiva företag får mycket närmare granskning från banker och brottsbekämpning.

2) bankens kommunicerar inte om sina kunder. Det betyder att Bank of America inte säger, Hej se JP Morgan, jag har den här Bob-killen som deponerar $2K per månad i kontanter och han är en bar anbud. Det låter vettigt. Men vänta JP du har samma exakta siffror? Något är avstängt! Det fungerar inte så. Därför kan Bob öppna flera konton i flera banker och fortfarande vara ”i linje” med alla sina profiler och inte komma i trubbel.

nackdelen med detta är att du måste bo i ett område där det finns många banker. Det finns ett legitimt problem med detta i NYC eftersom det finns så många banker. Du kan bara säga att du är en mild byggnadsarbetare som får pengar och gör $20k per år, men har konton hos 10 olika banker som berättar samma historia och tvättar massor av drogpengar.

sättet att fastna är om mer än en bank filar en SAR och FBI börjar se att flera banker ser misstänkt aktivitet från samma kille.

3) samma som ovan, endast med falska ID. Körkort räknas som giltigt ID, så flera falska ID med personnummer för döda kan också fungera på liknande sätt.

4) välgörenhetsorganisationer. Detta fungerar bättre på global nivå och används ofta för att finansiera terroristverksamhet. Det fungerar i princip så här: $100k deponeras i en lokal konst välgörenhet av någon rik kille i Östeuropa. Välgörenheten håller en lokal konsttävling där vinnaren får $50K, andra plats $30k, etc. Detta är vad som händer på papper. I verkligheten är det en terroristgrupp som får finansiering för att bygga bomber, råna banker, förstöra infrastruktur etc. Det är bara ett bättre sätt att dölja pengar än att direkt skicka pengar till människor. Det väcker misstankar. Varför får Mr Smith $20k från någon rik kille utan anledning? Men om det är från en legit (på papper) konst välgörenhet som ger bort tävlingspengar till svältande artister, ser det helt legit ut. Detta kan hända med kyrkor också eller någon annan ideell organisation. Som sagt, banker och brottsbekämpning tittar också tungt på ideella organisationer.

5) betala för allt med kontanter. Det är så enkelt, men du måste hålla det enkelt, annars väcker du misstankar. Att köpa en bil kontant kanske inte är så illa… men att köpa en miljon dollar hus alla pengar kommer att väcka uppmärksamhet från IRS och FBI. Som sagt, om du bokstavligen köper allt i kontanter minus ett hus (som elektronik, fina möbler, konst, mat) är det ett ganska effektivt sätt att tvätta smutsiga pengar. Bara dra tillbaka är att det bara finns så mycket du kan tvätta på detta sätt.

det så mycket som jag kan skriva just nu och jag inser att det är en löjlig mängd, men hoppas det hjälpte.

redigera: formatering