ska jag investera i fonder? Fördelarna och nackdelarna

fonder lockar investerare av många skäl. Till att börja med är fonder diversifierade och professionellt förvaltade investeringsfordon. Deras struktur eliminerar behovet av att välja värdepapper individuellt och balansera din egen portfölj. Men det betyder inte att du kan vidarebefordra dina läxor. Det finns tusentals fonder där ute, och varje syftar till ett annat mål. I den här artikeln kommer vi att förklara fonder, samtidigt som de täcker för-och nackdelar för att hjälpa dig att avgöra om de är rätt för dig. Vi kan också hjälpa dig att arbeta med en finansiell rådgivare för att guida dig genom en värld av fond investera.

Vad är en fond?

en fond är en professionellt förvaltad investeringsportfölj som består av en eller flera tillgångsklasser. Tänk på dem som korgar av aktier, obligationer, råvaror, fastighetsinvesteringar och mer.fondförvaltare bestämmer i allmänhet sin tillgångsmix baserat på ett visst investeringsmål. Till exempel kan en fond som syftar till långsiktig tillväxt investera helt i aktier och högavkastningsobligationer.men att köpa aktier i en fond skiljer sig från att köpa aktier i enskilda aktier och obligationer. När du köper aktier i en fond samlas dina pengar med andra som investerar i samma fond. Därför är din avkastning baserad på fondens resultat och andelen av dess aktier du innehar.

fonder handlar en gång om dagen. Deras aktiekurser baseras på dess substansvärde (NAV) och beräknas när marknaderna stängs varje dag. NAV motsvarar det totala värdet av portföljtillgångar (minus eventuella skulder) dividerat med antalet utestående aktier.

Du kan dock inte alltid köpa bara en fondandel. De flesta fondbolag kräver minsta investeringar som vanligtvis sträcker sig från $1,000 till $5,000. Men marknaden innehåller flera olika typer av fonder.

typer av fonder

det är viktigt att notera att marknaden för närvarande rymmer mer än 7 000 fonder var och en med sin egen tillgångsallokering, mål och investeringsstrategi. Så var börjar du?

vi förklarar några vanliga typer av fonder och hur de fungerar.

aktiefonder investerar i aktier i olika företag. Vissa aktiefonder fokuserar på att investera i företag med ett visst marknadsvärde. Detta är det totala dollarvärdet för ett företags utestående aktier. Large-cap definierar till exempel företag med mer än 10 miljarder dollar i marknadsvärde. I allmänhet är dessa väletablerade företag. Att investera i småbolag kan å andra sidan innebära mer risk.

Du kan också investera i obligationsfonder. Dessa fokuserar på räntebärande värdepapper och betalar regelbundet ränta till sina aktieägare. Dessa medel kan innehålla olika typer av skuldinstrument som statliga, kommunala eller företagsobligationer. Obligationsfonden distribuerar vanligtvis räntebetalningar varje månad baserat på de underliggande obligationerna i fonden. Så intäkterna kan förändras över olika betalningsperioder.

vissa fonder investerar i en blandning av aktier, obligationer eller andra värdepapper. Dessa är kända som balanserade medel. Förvaltare håller vanligtvis en fördelning av anläggningstillgångar baserat på fondens investeringsstrategi. Detta kan variera från konservativ till aggressiv beroende på fondens mål.

Vad är rätt fond för mig?

innan du bestämmer dig för att investera i någon fond bör du bestämma din risktolerans och finansiella mål. Till exempel kan du ha en högre risktolerans om du sparar för långsiktiga mål som pensionering och du har tid att Mage nedgångar med en diversifierad portfölj.

Så om du har en hög risktolerans kan du vara intresserad av aggressiva aktiefonder. Dessa fokuserar i allmänhet på tillväxtorienterade aktier som övervakar en buy-and-hold-strategi. Även högavkastande obligationsfonder kan bära denna typ av risk samtidigt som man strävar efter en större total avkastning.

men vad händer om du har en låg risktolerans? Till exempel kan du vara i eller närmar dig pension när du bevarar kapital, och inkomst kan vara avgörande. I dessa fall kan det vara klokare att investera i obligationsfonder som innehar högt rankade företags-och statsobligationer. Eller du kan vara intresserad av en balanserad fond med en lämplig fördelning till utdelningsbetalande aktier och räntebärande obligationer. Dessa tenderar att betala utdelning kvartalsvis eller årsbasis.

men du överväger också hur investeringar i något av dessa kan påverka din personliga skattesituation såväl som dina unika finansiella mål. Därför kan det vara mycket fördelaktigt att söka hjälp från en finansiell rådgivare.

När du har ett grepp om vilken typ av Fond Du kanske vill investera i, är nästa steg att fokusera på avgifter.

Hur fungerar fondavgifter?

stora avgifter kan ta en stor hit på fondens avkastning. Faktum är att en av nackdelarna med att investera i fonder är att de kan ha komplexa avgiftsstrukturer. Men oroa dig inte. Vi bryter ner det steg för steg.

För det första debiterar varje fond ett årligt kostnadsförhållande för att täcka fondens totala drifts-och förvaltningskostnader. Kostnadsförhållandena varierar vanligtvis från 0,5% till 1,25%. Och de beräknas i allmänhet som en procentandel av inkomst som fonden genererar. Således skulle ditt konto möta sin proportionella andel, vilket minskar dina totala tillgångar. Dessutom inkluderar vissa fondkostnadsförhållanden 12b-1-avgifter för att täcka marknadsförings-och kampanjkostnader. Enligt lag får denna komponent inte överstiga 1%.

det belopp som kommer ut från ditt konto för att täcka utgiftsförhållandet är inte uttryckligen detaljerat i dina uttalanden. Men du kan få en bra glimt av vad du betalar indirekt för fondkostnader om du följer några steg.

multiplicera kostnadsförhållandet med det genomsnittliga saldot som investerats under en 12-månadersperiod. Dessutom kan fonder ta ut belastningsavgifter när du köper eller löser in aktier.

dessa avgifter är skilda från fondens kostnadsförhållande. Belastningsavgifter täcker i princip provisioner som betalas till mäklare och andra som är involverade i fondtransaktioner. Dessa kan sträcka sig från 4% till 8% av din investering.

vissa fonder tar ut front-end-laster, som de drar av från din initiala investering när du köper aktier.

andra fonder debiterar back-end-laster när du säljer dina aktier inom en definierad tidsperiod efter att du köpt dem. Även känd som uppskjutna försäljningsavgifter minskar dessa avgifter i allmänhet ju längre du håller på dina aktier tills avgiften försvinner. Till exempel kan back-end-belastningen börja på 6% om du löser in dina aktier inom ett år efter köpet. Och det kan försvinna när du håller fast vid dessa fondandelar i sex år.

ofta beror omfattningen av avgifter som är involverade i investeringar i fonder på fondens förvaltningsstrategi.

aktiv vs. passiva fonder

en aktivt förvaltad fond försöker i huvudsak slå marknaden. Fondförvaltaren skulle använda en mängd forsknings-och analysteorier för att bygga en fond med specifika värdepapper som förväntas ge betydande avkastning. Det kan genomgå flera transaktioner i processen. Naturligtvis tar allt detta pengar. Så aktiva medel tenderar att ta ut stora kostnadsförhållanden och belastningar på grund av den komplexa förvaltningsaktiviteten.

passivt förvaltade fonder tenderar emellertid att spåra ett index över olika värdepapper som S&P 500. Detta består av de 500 amerikanska företagen med det största marknadsvärdet. Med andra ord syftar fonden till att efterlikna den totala avkastningen för S&P 500 genom att investera i värdepapper som redan finns inom indexet. Så det försöker kopiera marknaden snarare än att slå den. Som du kan se tar denna strategi bort mycket av den noggranna plockningen som är involverad i aktiv förvaltning. Som ett resultat tar passivt förvaltade medel i allmänhet lägre avgifter än sina aktiva motsvarigheter.

och samtidigt som man slår marknaden låter det säkert mer lukrativt än att bara spegla det, visar flera studier att aktivt förvaltade medel sällan uppnår sina övergripande mål. Aktivt förvaltade fonder kan dock bättre kunna säkra sig mot risk på grund av deras tendens att köpa och sälja värdepapper när det anses nödvändigt.

som du kan se innehåller fonder många rörliga delar du måste överväga: tillgångsallokering, avgifter, investeringsstrategi, track records etc.

Så om du är redo att investera i fonder är det viktigt att göra dina läxor. Ett sätt är att få tillgång till information från källor som fondens prospekt och pålitliga webbplatser som analyserar fonder.

hitta de bästa fonderna

vissa företag som Morningstar bedriver omfattande forskning om fonder. De kan viktiga data som en fonds tillgångsallokering, investeringsstrategi och chef bios. Sådana företag kommer också att betygsätta fonder enligt flera faktorer, inklusive prestanda beaktar flera faktorer, inklusive prestanda.

dessutom kan du hitta mycket av denna information som anges på fondprospektet. Detta dokument beskriver viktig information om en fond som dess avgifter, kostnader, tillgångsallokering och mål.

medan du undersöker potentiella fonder att investera i kan goda indikatorer innehålla följande:

• ledningsgrupp som har drivit fonden under lång tid
• framgångsrik långsiktig resultatrekord (men kom ihåg att detta inte är någon garanterad indikator för framtida resultat)
• låga avgifter jämfört med liknande fonder

faktum är att en Morningstar-studie tyder på att låga avgifter kan vara de bästa prediktorerna för fondens resultat.

Takeaway

investera i fonder har sina fördelar. Till att börja med eliminerar du behovet av att välja enskilda värdepapper för en investeringsportfölj. Professionella fondförvaltare gör det i huvudsak för dig och skapar en fond med ett specifikt tillväxtmål. Men du behöver fortfarande göra noggrann forskning om fonderna på marknaden. Du har många att välja mellan, allt från aktiefonder till balanserade fonder, som investerar i flera tillgångsklasser. Var uppmärksam på avgifter, tillgångsallokeringar, mål och fondförvaltarna själva.

Tips om fondinvestering

• på grund av komplexiteten i fonder kan det vara nödvändigt att du söker vägledning av en finansiell rådgivare. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. Smartassets gratis verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på 5 minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
• fondavgifter kan ta stora bitar av din avkastning, varför du bör undersöka investeringskostnader med laserprecision. Men ett bra ställe att börja kan vara med indexfonder. Dessa passivt förvaltade fonder tar i allmänhet lägre avgifter än aktivt förvaltade.