USAA Personal Loans Review

om du behöver pengar för en nödsituation, hemförbättringsbehov, skuldkonsolidering eller en annan typ av stort köp kan det vara en överväldigande känsla. Att få ett personligt lån är ett alternativ, men det kan vara svårt att bestämma vilken bank som erbjuder det bästa personliga lånet för dina behov. Med varierande räntor, extra avgifter och andra dolda kostnader kan det personliga lånet kosta mycket mer än du förväntade dig.

USAA är en bank som erbjuder personliga lån till tidigare och nuvarande militär personal och deras familjer. Grundades som United States Army Automobile Association 1922 av en grupp officerare som ville skapa bilförsäkring för sig själva, ändrades namnet till United Services Automobile Association 1924. USAA Federal Savings Bank bildades 1983 som ett dotterbolag; från och med 2015 hade banken över 62,5 miljarder dollar i insättningar.

USAA strävar efter att tjäna dem som tjänar i militären och deras familjer, och hela dess kultur bygger på den förutsättningen. Det erbjuder ett komplett utbud av personliga bank — och låneprodukter — inklusive personliga lån med några av de bästa villkoren för militära medlemmar-samt robusta försäkringsalternativ för hem, bil och mer.

i denna recension:

• ansöker om ett USAA personligt lån
• USAA låneräntor, villkor, avgifter och gränser
• fördelar med ett USAA personligt lån
• nackdelar med ett USAA personligt lån

ansöker om ett USAA personligt lån

det första du förstår är att för att få ett USAA-lån måste du vara medlem. Medlemskapet är öppet för aktiv militär, veteraner med en hedervärd ansvarsfrihet, makar, un-omgift tidigare makar som anslöt sig under deras äktenskap, och änkor eller änklingar av militära medlemmar.dessutom är kadetter och midshipmen som deltar i antingen ett Reserve Officers Training Corps-program på college eller en av serviceakademierna vid West Point, Naval Academy eller Air Force Academy också berättigade.

När du är medlem är ansökningsprocessen för ett personligt lån enkelt. Du kan ansöka online utan ansökningsavgifter. När du har slutfört ansökan kan du få ett omedelbart beslut i de flesta fall — det finns ingen väntan på godkännande. Enligt USAA-webbplatsen kan du till och med få dina pengar nästa arbetsdag.

Efter godkännande och utbetalning dras din månatliga lånebetalning automatiskt från ditt USAA-bankkonto.

USAA-låneräntor, villkor, avgifter och gränser

årliga procentsatser på ett USAA-personligt lån börjar på 8,99% och med undantag för lån med hög belopp över $15,000 med en återbetalningsperiod på mer än 60 månader, det är schablonbeloppet för alla lånebelopp om du har utmärkt kredit. Förvänta dig att se högre priser om ditt kreditbetyg är mindre än stellar; du kan också se mindre gränser för det belopp du kan låna med substandard kredit.

Tänk på att låneräntorna kan ändras; kolla med USAA för uppdaterade priser innan du ansöker.

banken annonserar inte sina personliga lånegränser, föredrar att ta låneansökningar från fall till fall. De flesta USAA-kunder tar lån under $100,000, men det finns inget på USAA-webbplatsen som säger att det inte kommer att låna ut mer än det i ett enda lån.

fördelar med ett USAA personligt lån

USAA är ett väl respekterat finansiellt institut med en lång historia av utmärkt kundservice. Under sina årtionden som hjälper till att hantera ekonomin för militära medlemmar som tjänar över hela världen i olika konflikter och miljöer, har USAA byggt upp ett rykte för att kunna hantera alla typer av situationer och speciella kundbehov.

Låneverktyg, budgeteringshjälp och skuldminskningsplaner är bara några saker som USAA erbjuder sina medlemmar; andra fördelar inkluderar rabatter på allt från hyrbilar till shopping. USAA fungerar som en one-stop shop för militär personal och deras familjer, och att ha ett personligt lån med dem är inget undantag.

innan du någonsin ansöker kan du kolla in priser, använda onlineverktyg som en lånekalkylator för att ta reda på hur mycket du har råd att låna eller till och med få en uppfattning om vad din månatliga betalning kan vara.

en annan aspekt av USAA som skiljer den från andra finansinstitut är dess medlemsgemenskap. Du kan ställa frågor, få ekonomisk hjälp och råd, och även göra nya kontakter bland andra USAA medlemmar. Eftersom alla USAA-medlemmar också är anslutna till militären kan det vara ett bra sätt att nätverka för din militära karriär eller få råd från USAA-personal om din ekonomiska situation.

alla dessa fördelar och mer tjänar till att göra USAA till ett utmärkt val för ett personligt lån om du uppfyller medlemskapskriterierna.

nackdelar med ett USAA personligt lån

även en bank så solid som USAA har sina nackdelar. Eftersom dess fokus är att betjäna en militär befolkning som ofta är utomlands, har USAA bara en fullservicefilial, belägen i San Antonio, Texas. Kunder utanför San Antonio-området har direkt insättning för sin militära lön; för ytterligare insättningar, du kan antingen koppla in dem, överföra dem från en annan bank, eller använda insättningsbesked per post.

även om USAA tillhandahåller checkar och insättningskvitton gratis kan det vara otroligt obekvämt att behöva skicka in insättningar, särskilt om du behöver få tillgång till pengarna direkt.

USAA: s räntor på personliga lån är ganska konkurrenskraftiga, men du behöver utmärkt kredit för att få den lägsta räntan. För den genomsnittliga personen med en genomsnittlig kreditpoäng kan du förvänta dig en mycket högre ränta på ditt lån, i vissa fall över 12% APR. Dessa pengar kan lägga upp snabbt på ett stort lån. Den goda nyheten är dock att du kan se din kurs innan du accepterar några lånevillkor och bestämmer om det är något du kan leva med.

även om USAA har en stor historia och rykte för utmärkt kundservice, är inte alla kunder nöjda med sin erfarenhet. Innan du tar ett lån med någon finansiell institution, inklusive USAA, se till att kolla in personliga lån recensioner och användarhistorier för att ta reda på allt du behöver veta om hur det behandlar sina kunder.

den kanske mest uppenbara nackdelen är att USAA-medlemskapet är begränsat. Även personal med andra myndigheter, som en gång fick ansöka om medlemskap, är inte längre berättigade, vilket gör USAA till ett något exklusivt samhälle. Banken ser att exklusivitet som en av de största anledningarna till att den kan erbjuda ett så brett utbud av medlemstjänster.

Om du inte är militär eller familjemedlem till någon som är, kommer du dock inte att kunna få ett personligt lån med USAA alls.

Bottom Line

USAAS livslängd och historia visar att det är ett hälsosamt företag som försöker verkligen hjälpa sina kunder i USA: s väpnade styrkor. Listan över fördelar som är tillgängliga för medlemmar, utmärkt online-community, webbplatsgränssnitt och övergripande produktlinje betyder att det finns en god chans att du hittar finansiella tjänster som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål.