Vanliga frågor om betalkort

svar på vanliga frågor om betalkort.

Vad är ett betalkort?

ett betalkort ser ut som ett kreditkort men fungerar som en elektronisk check. Varför? Eftersom betalningen dras direkt från ett Check-eller sparkonto. Om du använder ett betalkort i en butik kan du eller kassören köra ditt kort via en skanner som gör det möjligt för ditt finansinstitut att verifiera elektroniskt att pengarna är tillgängliga och godkänna transaktionen. De flesta betalkort kan också användas för att ta ut pengar på bankomater (automatiserade teller maskiner).

Varför använder folk betalkort?

För många människor är det bekvämare att bära ett litet plastkort istället för en skrymmande checkbok eller en stor summa pengar. Att använda ett betalkort är också enklare och snabbare än att skriva en check. Det är ett bra sätt att betala för inköp utan att behöva betala ränta, som du skulle göra om du använder ett kreditkort med ett utestående saldo. Du kan även använda ditt betalkort för att få pengar när du gör inköp i en butik.

vilka typer av kostnader är förknippade med betalkort?

det kan finnas avgifter för att använda ditt betalkort. Exempel: vissa banker tar ut en avgift om du anger en PIN-kod (personnummer) för att genomföra en transaktion istället för att underteckna ditt namn. Du kan utlösa en avgift om du övertrasserar ditt konto med ditt betalkort, precis som om du ”studsade” en check. Eller, det kan finnas en avgift om du använder ditt betalkort som ett ATM-kort på en maskin som inte drivs av din finansiella institution. Som med andra bankprodukter måste ditt finansinstitut lämna upplysningar som förklarar eventuella avgifter i samband med ett betalkort. Var noga med att läsa avslöjandena för att undvika en oväntad avgift.

vissa betalkort har ”belöningar” eller andra incitament för att använda dem. Hur kan jag veta vilken som är en bra affär?

som med liknande finansiella produkter är belöningslänkade betalkort utformade för att uppmuntra människor att använda en viss bank och dess tjänster. Innan du öppnar ett nytt konto eller byter banker bara för att få en annan fördel, studera det finstilta. Börja med att läsa upplysningarna som förklarar kontovillkoren och avgifterna för att förstå de potentiella fördelarna och kostnaderna.

Hur kan jag övertrassera mitt konto om mitt bank-eller banknätverk måste godkänna en betalkortstransaktion?

För det första, eftersom betalningarna är elektroniska, dras de från konton snabbare än vid användning av en papperskontroll. Ofta bokförs ett betalkortsköp inom 24 timmar istället för dagar, vilket kan vara fallet med en papperskontroll. Det betyder att det skulle vara lite tid att göra en insättning för att täcka ett köp, om det behövs. Dessutom, även om en transaktion godkändes, kan du övertrassera ditt konto eftersom banken inte vet vilka andra uttag du har gjort den dagen tills det löser alla transaktioner senare samma dag.

eller antar att du inte inser att du bara har $100 på ditt bankkonto och du vill använda ditt betalkort för att köpa ett $200-objekt. Beroende på villkoren för ditt konto eller reglerna för kortnätverket kan banken godkänna köpet på $200 som en bekvämlighet, men det kan också bedöma en kassakreditavgift för den transaktionen och efterföljande tills du gör en tillräcklig insättning.

om jag använder ett betalkort för att göra ett köp kan handlaren lägga ett tillfälligt ”block” eller” hålla ” på andra medel på mitt konto?

ja, under vissa omständigheter kan handlare vidta dessa åtgärder som skydd mot bedrägeri, fel eller andra förluster. En vanlig situation innebär att ett hotell håller ett visst belopp när du använder ett betalkort (eller kreditkort) för att boka ett rum. Ett annat exempel är när du använder ditt betalkort vid bensinpumpen. Vanligtvis kommer bensinstationen att skapa två transaktioner-den första som får godkännande från din bank för ett uppskattat inköpsbelopp (låt oss säga $50) när du sveper ditt kort innan du pumpar gas, den andra för de faktiska avgifterna när du är klar. Fram till den första ($50) transaktionen avbryts av banken, vanligtvis inom 48 timmar, skulle du inte ha tillgång till det beloppet på ditt konto.

eftersom en betalkortstransaktion behandlas så snabbt, är det möjligt att beställa en ”stoppbetalning” eller få återbetalning om jag senare upptäcker ett problem med varorna?

det beror på. Eftersom pengar dras från ditt konto mycket snabbt, förvänta dig inte att du har möjlighet att stoppa betalningen eller få återbetalning. Om transaktionen inte kan avbrytas kan du kanske utarbeta andra arrangemang med butiken. Om du till exempel returnerar ett objekt till en Handlare och du inte kan få återbetalning kan du istället kvalificera dig för butikskredit eller ett presentkort.

”Om du är orolig för att handlaren kanske inte levererar det som är lovat, kan du överväga att använda ett kreditkort istället för ett betalkort”, säger Janet Kincaid, FDIC Senior Consumer Affairs Officer. ”Det beror på att konsumentskyddet är starkare för kreditkort när det gäller att returnera skadade varor.”Hon noterade till exempel att Fair Credit Billing Act, som gäller kreditkort men inte betalkort, ger Dig möjlighet att under vissa omständigheter hålla inne betalning på defekta varor tills problemet har korrigerats.

ibland blir du ombedd att ange en PIN-kod för att godkänna en betalkortstransaktion, andra gånger kan du skriva ditt namn. Spelar det nån roll?

Ja, det kan det. Exempel: Om du använder en PIN-kod på en handlarens försäljningsdisk kan du också få pengar tillbaka, och det kan spara dig en resa till ATM. Var dock medveten om att vissa finansinstitut tar ut konsumenter en avgift för en PIN-baserad transaktion. Det kan också finnas skillnader i hur snabbt transaktionen skickas till ditt konto, beroende på hur din bank behandlar PIN-kod kontra signaturdebiteringar.

också, här är hur man väljer varje alternativ. Om du vill logga in för en betalkortstransaktion sveper du vanligtvis ditt kort genom läsaren och väljer ”kredit” — även om du godkänner en debitering (uttag) från ditt konto, inte en kreditkortstransaktion. För att använda din PIN-kod istället för att signera, välj ”debit.”

vad mer behöver jag veta för att förhindra betalkortsbedrägerier?

skydda ditt betalkort samt kontonummer, utgångsdatum, säkerhetskod på baksidan och PIN-koden. ”Även om du aldrig förlorar ditt kort, kan någon som lär dig ditt kontonummer, säkerhetskod och PIN-kod kunna använda den informationen för att komma åt ditt konto och skapa förfalskade kort”, säger Aurelia Cardamone, en FDIC Senior Technology Specialist.

även om du i många fall inte är ansvarig för obehöriga transaktioner (se federala skydd som beskrivs senare), kan det vara ett besvär att lösa situationen. Så här undviker du att bli offer:

• skriv aldrig din PIN-kod på eller nära ditt kort. Memorera det istället.
• ge inte ut bankkontoinformation via telefon eller Internet om du inte har initierat kontakten eller om du vet att personen är den han eller hon påstår sig vara. Akta dig till exempel för bedrägliga samtal eller e-postmeddelanden från skurkar som påstår sig vara från din bank och ber dig att ”verifiera” (avslöja) din kontoinformation. ”Fall inte för det,” sa Cardamone. ”En sann representant för din bank behöver aldrig be om din PIN-kod eftersom din bank redan har din kontoinformation.
• dela inte din Betalkorts PIN-kod, säkerhetskod och annan kontoinformation med vänner eller släktingar som inte är delägare i ditt konto. Likaledes, aldrig avslöja denna information till nya” vänner ” du möter via Internet. ”Vanliga bedrägerier börjar med ett jobberbjudande eller en internetvänskap eller romantik som leder till grunder för penningöverföringar och sekretess”, säger David Nelson, en FDIC-bedrägerispecialist.
• vidta försiktighetsåtgärder vid kassan, bankomat och bensinpump. Stå alltid så att ingen kan se knappsatsen där du anger din PIN-kod. I detaljhandeln är det bäst att använda gör-det-själv-skannrar. Om du ger ditt kort till en kontorist, var på vakt mot en oärlig anställd som kör ditt kort genom två skannrar istället för en. Den andra skannern kan fånga din kontoinformation för att göra ett förfalskat kort. Var i allmänhet uppmärksam på misstänkta enheter som kan användas för att ”skumma” information från ditt kort.
• Om du använder ditt betalkort för att handla online, överväga extra försiktighetsåtgärder med din dator. Experter rekommenderar att du installerar och regelbundet uppdaterar virus-och spionprogramskydd och en ”personlig brandvägg” för att stoppa tjuvar från att i hemlighet installera skadlig programvara på din dator på distans som kan användas för att spionera på din datoranvändning och få kontoinformation.
• titta på dina kontoutdrag så snart de anländer. Eller, ännu bättre, granska ditt konto varje vecka via telefon eller Internet. Rapportera omedelbart eventuella avvikelser, till exempel en saknad betalning eller en obehörig transaktion, till din bank. Din snabba uppmärksamhet på problemet kan hjälpa till att begränsa ditt ansvar och ge brottsbekämpande myndigheter ett försprång på att stoppa tjuven.

vilka federala skydd täcker konsumenter som använder betalkort?

federal Electronic Fund Transfer Act (EFTA) skyddar dig från fel, förlust eller stöld av ditt betalkort. Men till skillnad från sanningen i utlåningslagen skydd för kreditkort, som begränsar konsumentens ansvar för obehöriga transaktioner till $50, begränsar lagen ansvaret till $50 om betalkortsinnehavaren meddelar banken inom två arbetsdagar efter att ha upptäckt stölden. Om du inte meddelar din bank inom dessa två dagar kan du förlora upp till $500, eller kanske mer. I värsta fall-om du får ett kontoutdrag som innehåller ett obehörigt kontokortuttag och du väntar mer än 60 dagar för att varna din bank — kan du vara ansvarig för eventuella belopp från transaktioner som gjorts efter den 60-dagarsperioden.

den goda nyheten är att många banker inte håller en konsument ansvarig för obehöriga transaktioner om han eller hon meddelar institutionen i tid. Men kom ihåg att med ett betalkort har pengarna som tappats av tjuven redan tagits ur ditt konto.

under EFTA har en bank 10 arbetsdagar på sig att undersöka saken (20 arbetsdagar om ditt konto är nytt) och rapportera tillbaka till dig med dess resultat. Om banken behöver ytterligare tid kan den under vissa omständigheter tillfälligt ge dig en del eller hela det omtvistade beloppet tills den avslutar sin undersökning. I allmänhet tillåts en bank upp till 45 dagars ytterligare undersökningstid (90 dagar för vissa transaktioner). ”Men tills tvisten är löst”, säger Creamean, ” bör du vara beredd att betala din inteckning, bilbetalning, kreditkortsräkning och andra skyldigheter som kan komma att förfalla.”Hon sa också, om bankens undersökning finner att det inte fanns något fel, stöld eller förlust, kan det ta tillbaka pengarna som läggs in på ditt konto efter att ha meddelat dig.