ACH Platby Versus Kreditní Karty

Odesílání platby on-line je placení účtů, nakupování on-line, a koupit potřebné zboží rychlejší a jednodušší. Ale když je většina vašich plateb zasílána elektronicky, chcete si být jisti, že vaše bankovní informace jsou bezpečné a že příliš neutrácíte za další bankovní poplatky.

platba kreditní kartou je běžný způsob, jak poslat peníze někomu jinému elektronicky. Většinou se jedná o pohodlný způsob platby. S metodou transakce Automated Clearing House (ACH) však máte možnosti.

Chcete – li lépe porozumět vaší platební možnosti pro online platby, tento článek přejde:

• klady a zápory přijetí ACH platby
• klady a zápory přijetí platby kreditní kartou
• Rozdíly v politických sporů mezi dvěma způsoby platby
• A zabezpečení rozdíly mezi oběma typy transakcí

Klady a Zápory Zpracování Plateb S ACH Platby

ACH transakce je, když elektronická platba je odeslána prostřednictvím ACH Sítě a uložené nebo stažené z bankovního účtu. Existují dva typy přenosů ACH: ACH debet a ACH kredit. Ach debet je mnohem častější, s typickými příklady jsou přímý vklad a vyúčtování.

Pros zpracování plateb s ACH platbami

ACH platba je obvykle bezpečnější než posílání peněz jinými prostředky. Je to proto, že síť ACH, kterou tato transakce prochází, je zcela automatizovaná a aby mohla být transakce zpracována, musí být všechny bankovní informace zcela ověřeny a autorizovány a musí dodržovat provozní pravidla.

ACH processing with a third party payment processing (TPPP) is virtually free (only $ 0.29 USD). To je mnohem dostupnější ve srovnání s průměrnou cenou za bankovní převod (kolem $30 USD pro domácí dráty) a průměrnou cenou pomocí kreditní karty (1.65% na 2.71%). U transakcí ve stejný den ACH může být doba obratu 1-2 pracovní dny.

ACH zpracování plateb lze také integrovat do platebního procesoru, platební brány nebo digitální peněženky. Platební brána může umožnit bezpečné platební transakce i bezpečnost důvěryhodného zpracovatele plateb třetích stran.

ACH fakturace je relativně snadné nastavit. ACH billing umožňuje automatický převod finančních prostředků na zaplacení účtu, vklad na spořicí účet nebo vklad na důchodový účet.

nevýhody zpracování plateb s platbami ACH

zpracování plateb ACH je obecně povoleno pouze pro určité typy plateb. Při nastavení převodu ACH musí zúčastněné finanční instituce znát bankovní informace (tj., číslo účtu, směrovací číslo, tranzitní číslo, název finanční instituce a jméno držitele bankovního účtu) obou stran za účelem zpracování transakce.

proto je transakce ACH obvykle nastavena pro dlouhodobé platební plány a nikoli pro jednorázovou transakci. Chcete – li použít debet ACH pro jednorázové platby, musíte použít platební bránu.

navíc platba ACH debetem není okamžitě. Zpracování této platby trvá nějakou dobu, než síť ACH zpracuje, a poté jsou prostředky obvykle drženy, dokud nebudou ověřeny všechny informace o účtu. Při odesílání transakce kreditní kartou, bankovním převodem nebo zasláním peněz přímo na debetní kartu jsou však prostředky pro příjemce okamžitě k dispozici.

může být obtížné zpracovat transakci ACH provedenou s mezinárodními fondy. Síť ACH je síť pouze pro USA. Aby bylo možné tuto síť používat, musí být prostředky nejprve převedeny na USD.

výhody a nevýhody zpracování plateb kreditní kartou

platba kreditní kartou je běžným způsobem, jak mohou online obchodníci přijímat peníze. Zpracování kreditní karty však není vždy cenově dostupné nebo bezpečné. Zde jsou naše výhody a nevýhody přijímání plateb kreditní kartou.

Pros zpracování plateb s kreditní kartou

a velký, největší pro zpracování transakce kreditní kartou je, že kreditní karty jsou do značné míry přijímány většinou prodejen, dokonce i malé podniky. To znamená, že bez ohledu na to, s kým nakupujete nebo kde na světě chcete nakupovat, budete pravděpodobně moci použít kreditní kartu.

platby kartou jsou skvělé pro mezinárodní platby. Kreditní karty účtují malý poplatek za zpracování mezinárodních transakcí, nicméně, ušetří vám úsilí a nepohodlí při pokusu o převedení peněz na správnou měnu.

platba kreditní kartou také umožňuje jednotlivci platit za položku, pokud finanční prostředky nejsou k dispozici na běžném účtu. Úrok, který kreditní karta poplatky je jako poplatek za umožnění této transakce dojít. Pak dlužíte společnosti vydávající kreditní karty za prostředky, které byly pokročilé, a úrokový poplatek za tyto prostředky.

kreditní kartu můžete použít jak pro jednorázovou platbu,tak pro opakované platby.

Nevýhody Zpracování Plateb Kreditní Kartou

Kreditní karty zpracování bude trvat kdekoli od 24 hodin až tří dnů, aby se objeví na účtu obchodníka. Tento časový rámec je podobný platbě ACH, ale pomalejší než přijetí debetní karty, například.

kreditní karty obvykle představují vyšší riziko kvůli věcem, jako je podvod s kreditními kartami. Podvody s kreditními kartami jsou velmi běžným typem podvodu, zejména ve srovnání s jinými typy finančních podvodů, jako jsou podvody ACH nebo podvody s bankovním převodem. Od více obchodníků přijímat platební karty jako platné platební metody, existuje více příležitostí pro škodlivé aktéry manipulovat slabé sítě a získat přístup k soukromé informace o kreditní kartě.

také vlastnictví kreditní karty obecně představuje vyšší riziko, protože vlastník karty by mohl potenciálně dlužit věřiteli a být delikventní. Platby kreditní kartou navíc obvykle stojí příjemce více, protože při přijímání plateb kreditní kartou existuje vyšší riziko na rozdíl od jiných platebních metod.

obecně platí, že kreditní karty nakonec stát uživatele i přijímač více peněz, protože společnosti vydávající kreditní karty účtuje procento z každého prodeje každého zúčastněných stran zapojených do transakce.

rozdíly v Zásadách sporů mezi platbami ACH a kreditními kartami

zásady sporů pro platby ACH

zásady sporů pro platby ACH fungují na dvou typech výnosů ACH; ACH spory a ACH chargebacks.

Co je nejvíce zavádějící na terminologii „sporu“ nebo „chargebacku“ je to, že existuje arbitr třetí strany, který určuje výsledek vrácení. To však není tento případ.

platební proces ACH funguje na automatizovaném platebním procesu (odtud termín automatizovaný clearingový dům). Pokud se tedy transakce pokusí projít, ale selže, bude platba účtována zpět.

to neznamená, že mediátor byl zapojen vůbec. Místo toho banka, která obdržela záznam ACH (označovaný jako přijímající depozitní finanční instituce nebo RDFI), obdrží tyto prostředky a poté určí, zda existuje problém s žádostí o vstup ACH.

k určení Ach výnosu obdrží původní depozitní finanční instituce (ODFI) návratový kód. Běžné návratové kódy jsou:

• ACH návratový Kód R01 – Nedostatečné finanční prostředky
• ACH návratový Kód R02 – Účet Uzavřen
• ACH návratový Kód R03 – Č. Účtu/Nelze Nalézt Účet

E ACH platba je obvykle jednoduše vrátil na základě chybné informace, neoprávněné obvinění, nebo jako součást standardní vrátit.

Spor Politiky pro Kreditní Karty

Spor politiky pro kreditní karty může odrážet platbu, která byla zaúčtována na účet kreditní karty a platba nebyla autorizovaná držitelem účtu (nebo nějaké jiné podezřelé aktivity), návrat, který měl být vydáno, ale nikdy publikováno, nebo odstranění čekající platby.

vaše kreditní karta společnost obvykle hodnotí věci jako:

• obchodní jméno
• datum
• umístění nákup
• Zda je či není uživatel má nakupovali s obchodníkem, než se

Budou se také ptát, že jste v úvahu všechny tyto možnosti, kdy spor je v procesu. Uživatelé často mohou zapomenout na jiného oprávněného uživatele v účtu. V případě více oprávněných uživatelů, pak by uživatel musel osobně oslovit druhého uživatele a vyřešit sekundárního oprávněného uživatele kreditní kartou.

jindy uživatelé zapomenou na zahájení bezplatné zkušební verze a po skončení bezplatného zkušebního období jsou za službu nebo produkt účtovány poplatky.

proces sporu o kreditní kartu obvykle trvá několik týdnů, než dojde k vyšetřování. Držitelé karet se tedy vyzývají, aby platili, aby se úroky nezvyšovaly. Pokud je v případě, že je částka určena jako podvodná, vydá kreditní karta příslušnou platbu zpět emitentovi.

Navíc, kreditních karet jsou podporovány, aby dokument jejich interakce s obchodníkem (a společnosti vydávající kreditní karty), včetně podrobných informací jako je datum, čas, téma, rozhovory, referenční čísla a e-mailové korespondence. To pomůže držiteli karty vést jasné záznamy o interakci a pomoci společnosti vydávající kreditní karty s vyšetřováním.

bezpečnostní rozdíly mezi platbou ACH a transakcemi kreditní kartou

největší bezpečnostní rozdíl mezi platbou ACH a transakcí kreditní kartou je záruka platby.

i když je zaručeno, že transakce ACH projde po dokončení procesu, bude trvat několik dní, než bude transakce schválena. ACH transakce je pouze požadavek.

kreditní karta je naproti tomu schválena sítí kreditních karet (jako jsou Visa a Mastercard), která ověřuje limit kreditní karty. Jakmile je to schváleno (což je téměř okamžitě), pak jsou prostředky uvolněny jako transakce „zaručených fondů“.

na druhou stranu platba ACH payment představuje menší bezpečnostní riziko, protože je mnohem těžší získat ACH bankovní informace ve srovnání s čísly kreditních karet.

ACH podvod může nastat, ale míra ACH podvodů je extrémně nízká. Je to z velké části proto, že síť ACH prochází zdlouhavým autorizačním procesem. Pokud je žádost podána chybně nebo bankovní informace nejsou přesné, je žádost zamítnuta návratovým kódem.

Kreditních karet je jedním z nejvíce převládající typy finančních podvodů, a to má dopad jak na držitele kreditní karty, věřitele a další zúčastněné strany. Většina společností vydávajících kreditní karty bude chráněna dohodou“ smlouva o ochraně nákupu kreditní karty“.

tato ochrana je nabízena jak pro kupující, tak pro obchodníky a je obvykle hrazena ročními poplatky a vysokými úrokovými sazbami. Kvůli této dohodě, společnosti vydávající kreditní karty mohou tvrdě pracovat na ochraně kreditní karty před ohrožením, vyřešit ohrožené prostředky, a znovu vydat novou kreditní kartu.

ACH platby vs. kreditní karty

ACH platby i kreditní karty usnadňují převod finančních prostředků elektronicky a oba přicházejí se svými klady a zápory. Určení, zda zaplatit nebo přijmout platbu pomocí ACH payment nebo kreditní karty, bude založeno na typu funkcí, které Vás zajímají.

při výběru způsobu platby zvažte náklady na transakci a pokud ušetří více transakcí, rychlost, bezpečnost a dostupnost způsobu platby. Pokud používáte platební bránu, pak se podívejte, zda a ACH platba může být přijata. Při přijímání plateb kreditní kartou zvažte také pojištění.