Debetní karty Často kladené otázky

odpovědi na Často kladené otázky týkající se debetních karet.

co je debetní karta?

debetní karta vypadá jako kreditní karta, ale funguje jako elektronická kontrola. Proč? Protože platba je odečtena přímo z běžného nebo spořicího účtu. Používáte-li debetní kartu v maloobchodě, můžete vy nebo Pokladník spustit kartu pomocí skeneru, který umožňuje vaší finanční instituci elektronicky ověřit, zda jsou finanční prostředky k dispozici, a transakci schválit. Většina debetních karet lze také použít k výběru hotovosti v bankomatech (automatizované bankomaty).

proč lidé používají debetní karty?

pro mnoho lidí je výhodnější nosit malou plastovou kartu místo objemné šekové knížky nebo velké množství hotovosti. Použití debetní karty je také snazší a rychlejší než psaní šeku. Je to dobrý způsob, jak platit za nákupy, aniž by museli platit úroky, jako byste, pokud používáte kreditní kartu s nesplaceného zůstatku. Při nákupu v obchodě můžete dokonce použít debetní kartu k získání hotovosti.

jaké náklady jsou spojeny s debetními kartami?

za použití debetní karty mohou být účtovány poplatky. Příklady: některé banky účtují poplatek, pokud zadáte PIN (osobní identifikační číslo) k provedení transakce místo podpisu vašeho jména. Můžete spustit poplatek, pokud jste přečerpat svůj účet pomocí debetní karty, stejně jako byste, Pokud jste“ odrazil “ šek. Nebo může být účtován poplatek, pokud používáte debetní kartu jako kartu ATM na stroji, který není provozován vaší finanční institucí. Stejně jako u jiných bankovních produktů musí vaše finanční instituce poskytnout informace vysvětlující možné poplatky spojené s debetní kartou. Nezapomeňte si přečíst zveřejnění, abyste se vyhnuli neočekávanému poplatku.

některé debetní karty přicházejí s „odměnami“ nebo jinými pobídkami k jejich použití. Jak mohu vědět, který z nich je dobrý obchod?

stejně jako u podobných finančních produktů jsou debetní karty spojené s odměnami navrženy tak, aby povzbudily lidi k používání určité banky a jejích služeb. Před otevřením nového účtu nebo změnou Bank, abyste získali jinou výhodu, prostudujte si drobný tisk. Začněte tím, že si přečtete zveřejnění, která vysvětlují podmínky účtu a poplatky, abyste pochopili potenciální přínosy i náklady.

Jak mohu přečerpat svůj účet, pokud moje banka nebo bankovní síť musí schválit transakci debetní kartou?

Za prvé, protože platby jsou elektronické, jsou odečteny z účtů rychleji než při použití papírové kontroly. Nákup debetní karty je často účtován do 24 hodin místo dnů, což může být případ papírové kontroly. To znamená, že by bylo málo času na vklad na pokrytí nákupu, pokud je to nutné. Kromě toho, i když byla transakce schválena, můžete svůj účet přečerpat, protože banka nebude vědět, jaké další výběry jste ten den provedli, dokud nevyřeší všechny transakce později v ten den.

nebo předpokládejme, že si neuvědomujete, že máte na svém bankovním účtu pouze 100 $a chcete použít debetní kartu k nákupu položky 200$. V závislosti na podmínkách vašeho účtu nebo pravidla síťové karty, banka může schválit 200 dolarů koupit jako pohodlí, ale také může posoudit, kontokorentní úvěr poplatek za transakci, a ty následující, dokud si vytvořit dostatečný vklad.

pokud k nákupu použiji debetní kartu, může obchodník vložit dočasný „blok “ nebo“ hold “ na jiné prostředky na mém účtu?

Ano, Za určitých okolností mohou obchodníci tyto kroky podniknout jako ochranu před podvody, chybami nebo jinými ztrátami. Jedna běžná situace zahrnuje hotel, který drží určitou částku, když použijete debetní kartu (nebo kreditní kartu) k rezervaci pokoje. Dalším příkladem je použití debetní karty u plynového čerpadla. Typicky, čerpací stanice vytvoří dvě transakce — první získat schválení z vaší banky, se odhaduje, že kupní částka (řekněme $50) při přejeďte karty před čerpáním plynu, druhý pro skutečné poplatky, když budete hotovi. Dokud banka nezruší první transakci (50 USD), obvykle do 48 hodin, nebudete mít přístup k této částce na svém účtu.

protože transakce debetní kartou je zpracována tak rychle, je možné objednat „zastavit platbu“ nebo získat náhradu, pokud později zjistím problém se zbožím?

záleží. Vzhledem k tomu, že finanční prostředky jsou odečteny z vašeho účtu velmi rychle, neočekávejte, že budete mít možnost zastavit platbu nebo získat vrácení peněz. Pokud transakci nelze zrušit, možná budete moci s obchodem vypracovat další ujednání. Například, pokud vrátíte položku obchodníkovi a nemůžete získat vrácení peněz, místo toho můžete získat nárok na kredit v obchodě nebo dárkovou kartu.

„Pokud máte obavy, že obchodník nemusí dodat to, co slíbil, můžete zvážit použití kreditní karty namísto debetní karty,“ říká Janet Kincaid, FDIC Senior Consumer Affairs Officer. „Je to proto, že ochrana spotřebitelů je u kreditních karet silnější, pokud jde o vrácení poškozeného zboží.“Všimla si, například, že Fair Credit Fakturace Zákona, který se vztahuje na kreditní karty, ale ne debetní karty, vám dává možnost, za určitých okolností zadržet platbu vztahující se na vadné zboží, dokud problém byl opraven.

někdy budete vyzváni k zadání PIN pro schválení transakce debetní kartou, jindy můžete podepsat své jméno. Záleží na tom?

ano, mohlo. Příklad: Pokud používáte PIN na prodejním pultu obchodníka, můžete také získat peníze zpět, a to vám může ušetřit cestu do bankomatu. Uvědomte si však, že některé finanční instituce účtují spotřebitelům poplatek za transakci založenou na PIN. Mohou také existovat rozdíly v tom, jak rychle je transakce zaúčtována na váš účet, v závislosti na tom, jak vaše banka zpracovává debety PIN vs. podpis.

zde je také návod, jak vybrat každou možnost. Pokud se chcete přihlásit na debetní kartou, transakce, je obvykle přejeďte kartu přes čtečku a zvolte „úvěr“ — i když jste, kterým se povoluje debetní (odstoupení od smlouvy) z vašeho účtu, není transakcí kreditní kartou. Chcete-li použít PIN místo podpisu, vyberte “ debet.“

co víc potřebuji vědět, abych zabránil podvodům s debetními kartami?

Chraňte svou debetní kartu, stejně jako číslo účtu, datum vypršení platnosti, bezpečnostní kód na zadní straně a PIN. „I když svou kartu nikdy neztratíte, někdo, kdo se dozví číslo vašeho účtu, bezpečnostní kód a PIN, může tyto informace použít k přístupu k vašemu účtu a vytvoření padělaných karet,“ řekla Aurelia Cardamone, vedoucí technologická specialistka FDIC.

i když v mnoha případech nejste zodpovědní za neautorizované transakce (viz federální ochrana popsaná později), může to být potíže s řešením situace. Zde je návod, jak se vyhnout tomu, abyste se stali obětí:

• nikdy nepište svůj PIN na kartu nebo v její blízkosti. Místo toho si to zapamatujte.
• nedávejte údaje o bankovním účtu, telefonicky nebo na Internetu, pokud jste inicioval kontakt nebo znáte osobu, je, kdo on nebo ona tvrdí. Například, dejte si pozor na podvodné telefonáty nebo e-maily od podvodníků prohlašovat, že je z vaší banky s žádostí o „ověření“ (prozradit), vaše informace o účtu. „Nespadejte na to,“ řekl Cardamone. „Skutečný zástupce vaší banky nikdy nebude muset požádat o váš PIN, protože vaše banka již má informace o vašem účtu.
• nepoužívejte sdílet své debetní karty, PIN, bezpečnostní kód a další informace o účtu s přáteli nebo příbuznými, kteří nejsou spoluvlastníky účtu. Stejně tak nikdy neodhalte tyto informace novým „přátelům“, které potkáte přes Internet. „Běžné podvody začínají pracovní nabídkou nebo internetovým přátelstvím nebo romantikou, která vede k prosbám o převody peněz a utajení,“ řekl David Nelson, specialista na podvody FDIC.
• přijměte bezpečnostní opatření u pokladny, bankomatu a plynového čerpadla. Vždy postavte tak, aby nikdo neviděl klávesnici, kam zadáte PIN. V maloobchodních zařízeních je nejlepší používat skenery do-it-yourself. Pokud dáte kartu úředníkovi, buďte na stráži proti nečestnému zaměstnanci, který vaši kartu provozuje dvěma skenery místo jednoho. Druhý skener by mohl zachytit informace o vašem účtu a vytvořit padělanou kartu. Obecně dávejte pozor na podezřelá zařízení, která mohou být použita k „skimování“ informací z vaší karty.
• Pokud používáte debetní kartu k online nakupování, zvažte další opatření s osobním počítačem. Odborníci radí, instalace a pravidelně aktualizovat virus a spyware ochranu a „osobní firewall“ zastavit zloděje od tajně nainstalovat škodlivý software na vašem osobním počítači na dálku, které mohou být použity k špehovat na vašem počítači používat, a získat informace o účtu.
• Podívejte se na své bankovní výpisy, jakmile dorazí. Nebo ještě lépe, zkontrolujte svůj účet každý týden telefonicky nebo na internetu. Neprodleně nahlaste jakékoli nesrovnalosti, například chybějící platbu nebo neoprávněnou transakci, vaší bance. Vaše rychlá pozornost k problému může pomoci omezit vaši odpovědnost a dát orgánům činným v trestním řízení náskok při zastavení zloděje.

jaké federální ochrany se týkají spotřebitelů, kteří používají debetní karty?

federální zákon o převodu elektronických fondů (EFTA) vás chrání před chybami, ztrátou nebo krádeží vaší debetní karty. Nicméně, na rozdíl od Pravdy v Půjčování Zákona ochran pro kreditní karty, které čepice odpovědnosti spotřebitele za neautorizované transakce na $50, zákon omezuje odpovědnost na $50, pokud debetní karty neoznámí bance do dvou pracovních dnů po zjištění krádeže. Pokud neoznámíte své bance během těchto dvou dnů, můžete přijít až o 500 dolarů nebo možná i více. V nejhorší-scénář případu — pokud obdržíte výpis z banky, který obsahuje nepovolený debetní karty odstoupení od smlouvy a budete čekat déle než 60 dní, aby upozornil své bance, že by mohl být odpovědný za jakékoli částky z transakce provedené poté, co, že 60-denní období.

dobrou zprávou je, že mnoho bank nenese spotřebitele odpovědného za neoprávněné transakce, pokud včas oznámí instituci. Nezapomeňte však, že s debetní kartou byly peníze, které zloděj využil, již z vašeho účtu odebrány.

podle ESVO má banka 10 pracovních dnů na to, aby záležitost prošetřila (20 pracovních dnů, pokud je váš účet nový) a podala vám zprávu s výsledky. Pokud banka potřebuje další čas, může vám za určitých okolností dočasně poskytnout část nebo celou spornou částku, dokud nedokončí vyšetřování. Obecně je bance povoleno až 45 dní dodatečné doby vyšetřování (90 dní u některých transakcí). „Ale dokud se spor nevyřeší,“ řekl Creamean, „měli byste být připraveni zaplatit vaší hypotéky, auto platby, kreditní karty a jiné povinnosti, které mohou přijít v důsledku.“Také řekla, že pokud vyšetřování banky zjistí, že nedošlo k žádné chybě, krádeži nebo ztrátě, může po oznámení vzít zpět peníze, které vložila na váš účet.