dluhopisy s nejnižším rizikem: jaké typy dluhopisů jsou nejbezpečnější?

investoři, pro které je hlavní ochrana nejdůležitějším hlediskem, mají spoustu možností, které je třeba zvážit z dluhopisů a dluhopisových podílových fondů. Zatímco nízké riziko také odpovídá nízká návratnost, mnoho investoři—jako jsou důchodci a ti, kteří potřebují přístup k jejich úspory pro konkrétní potřebu během 1-2 let—jsou více než ochotni vzdát se některých výnos k moci v noci spát. S ohledem na to jsou zde hlavní možnosti v nízkorizikovém segmentu trhu s pevnými příjmy.

Úspory

Tyto jsou nejbezpečnější investicí, neboť jsou podporováni vládou a garantované neztratit hlavní. Nenabízejí výjimečné výnosy, ale o to nejde; pokud chcete udržet své peníze v bezpečí, spořicí dluhopisy jsou nejlepší volbou. Dají se snadno koupit přes státní pokladnu a bez daně na státní i místní úrovni. Mohou být také osvobozeny od daně na federální úrovni, pokud se používají k placení za vzdělání. Nevýhodou je, že nejsou tak likvidní jako některé jiné typy investic. Nemůžete je proplatit během prvního roku jejich života, a pokud je budete muset proplatit během prvních pěti let, zaplatíte tříměsíční úrokovou pokutu.

Treasury Bills

Treasury bills (T-bills) jsou krátkodobé dluhopisy, které dozrávají do jednoho roku nebo méně od doby jejich vydání. T-účty se prodávají se splatností jeden -, tři -, šest -, nebo 12 měsíců, a protože splatnosti jsou tak krátké, obvykle nabízejí nižší výnosy než ty, které jsou k dispozici na pokladničních poukázek nebo dluhopisů. Jejich krátké splatnosti také znamenají, že nemají žádné riziko. Investoři nebudou muset starat o AMERICKÉ vlády splácet v příštím roce, a interval je tak krátké, že změny v běžných úrokových sazeb nechoď do hry. T-účty jsou také snadno koupit a prodávat prostřednictvím TreasuryDirect.

bankovní nástroje

bankovní nástroje, jako jsou vkladové certifikáty a bankovní spořicí účty, patří mezi nejbezpečnější možnosti, které najdete na trhu s pevným výnosem, ale se dvěma výhradami. Být jisti, že instituce, kde vás držet vaše peníze, je FDIC-pojištěné, a ujistěte se, že váš celkový účet je pod FDIC pojištění maximálně ve výši $250,000. Ani jedna z těchto investic vás nezbohatne, ale poskytnou vám klid, který přichází s vědomím, že vaše peníze tam budou, když je budete potřebovat.

US Treasury Notes and Bonds

i přes fiskální trápení vlád USA jsou dlouhodobější státní cenné papíry stále zcela bezpečné, pokud jsou drženy až do splatnosti. Před splatností však mohou jejich ceny podstatně kolísat. Jako výsledek, investoři, kteří upřednostňují bezpečnost, si musí být jisti, že nebudou muset své podíly proplatit před datem splatnosti. Také, mějte na paměti, že podílový fond nebo exchange-traded fund, který investuje do státních Dluhopisů není zralý, a proto s sebou nese riziko ztráty jistiny.

Stabilní Hodnotu Prostředků

Stabilní hodnotu prostředků, možnost investice do penzijního plánu programy—jako je 401(K)y a některé další daňové-odložená vozidla—nabídka garantované vrácení jistiny s vyššími výnosy, než je obvykle k dispozici ve fondech peněžního trhu. Fondy se stabilní hodnotou jsou pojistné produkty, protože banka nebo pojišťovna zaručuje vrácení jistiny a úroků. Fondy investují do vysoce kvalitních cenných papírů s pevným výnosem se splatností v průměru kolem tří let, a tak mohou generovat svůj vyšší výnos.

výhody stabilní hodnotu fondy jsou hlavním zachování, likviditu, stabilitu a trvalý růst v hlavní a vrátil se úrokové a podobné výnosy střednědobých dluhopisů, fondů, ale s likviditou a jistoty fondů peněžního trhu. Mějte však na paměti, že tato možnost je omezena na účty odložené na daň.

fondy peněžního trhu

rostoucí sazby jsou alternativou k bankovním účtům s vyšším výnosem. I když nejsou pojištěny vládou, jsou regulovány komisí pro cenné papíry (SEC). Fondy peněžního trhu investují do krátkodobých cenných papírů, jako jsou Pokladniční poukázky nebo krátkodobé komerční papíry, které jsou dostatečně likvidní, že manažeři mohou splnit potřebu pro akcionáře odkupy s malou nesnází. Fondy peněžního trhu se snaží udržet cenu akcií 1$, ale existuje možnost, že by tento cíl nedokázaly splnit-událost známá jako “ breaking the buck.“Jedná se o velmi vzácný výskyt, takže fondy peněžního trhu jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších investic. Ve stejnou dobu, nicméně, obvykle patří mezi možnosti s nejnižšími výnosy.

krátkodobé dluhopisové fondy

krátkodobé dluhopisové fondy obvykle investují do dluhopisů, které dozrávají za 1-3 roky. Omezené množství času do splatnosti, znamená to, že úrokové riziko—riziko, že rostoucí úrokové sazby, způsobí, že hodnota fondu je hlavní hodnota pro pokles—je nízká v porovnání k středně – a dlouhodobé dluhopisové fondy. Přesto i ty nejkonzervativnější fondy krátkodobých dluhopisů budou mít stále malou míru kolísání cen akcií.

vysoce hodnocené dluhopisy

mnoho dluhových cenných papírů nese ratingy, které investorům umožňují určit sílu finanční situace emitenta. Dluhopisy s nejvyšším ratingem jsou extrémně nepravděpodobné, že by nesplácely, takže to je zřídka problém pro ně a fondy, které do nich investují. Nicméně, stejně jako u pokladničních poukázek, i vysoce hodnocené dluhopisy jsou ohroženy krátkodobou ztrátou jistiny, pokud úrokové sazby vzrostou. To není problém, pokud máte v plánu držet jednotlivé dluhopisy až do splatnosti, ale pokud se vám prodat dluhopis před jeho splatností nebo pokud máte vlastní podílový fond nebo ETF, který se zaměřuje na vyšší-hodnocené dluhopisy—ty jsou stále brát na riziko ztráty jistiny bez ohledu na to, jak vysoce hodnocené investice.

investoři samozřejmě nemusí vybírat jen jednu z těchto kategorií. Upřednostňuje se diverzifikace mezi dvěma nebo více segmenty trhu, protože se vyhnete vkládání všech vajec do jednoho košíku. Nejdůležitější věc je mít na paměti je, že za žádných okolností byste se neměli pokoušet získat další výnos tím, že peníze do investic, které mají více rizik, než je vhodné pro vaše cíle.