Hypoték, které nevyžadují žádnou zálohu nebo malý

Úspory na zálohu na domov může být náročné, ale to nemusí být překážkou pro získání hypotéky. Mnoho kupců domů věří, že musí dát 20 procent dolů, což prostě není pravda. K dispozici jsou půjčky na bydlení bez zálohy, stejně jako půjčky s malou zálohou, na které byste se mohli kvalifikovat.

Nula down hypotéky možností

Pokud hledáte pro ne-akontace úvěru na bydlení, existuje několik možností:

USDA půjčky

AMERICKÉ Ministerstvo Zemědělství (USDA) záda USDA úvěry na bydlení, hypotéky záruční program pro ty, koupi domů v určený venkovské oblasti. USDA půjčky nevyžadují zálohu, ale dlužníci musí splňovat úvěrové a příjmové požadavky, aby se kvalifikovali, a, v některých případech, být prvním kupcem domů. Ačkoli neexistuje žádná záloha s USDA úvěr, je předem záruční poplatek, který dlužníci mohou přidat k ceně hypotéky.

VA půjčky

Pokud jste vojenský servicemember, veterán, nebo pozůstalý manžel nebo manželka, můžete mít nárok na VA úvěr opírající se o AMERICKÉHO Ministerstva pro Záležitosti Veteránů se žádné peníze dolů. Neexistuje žádné hypoteční pojištění s tímto typem úvěru, ale jako USDA úvěr, musíte zaplatit poplatek předem financování, které mohou být vráceny do hypotéky. Všimněte si, že můžete snížit poplatek za financování provedením zálohy, ale ve skutečnosti není nutná žádná záloha.

Porovnejte sazby půjček VA.

Navy Federal Credit Union

Jeden z největších družstevních záložen, Navy Federal nabízí nula down hypotéky možnost pro vojenské členy, vojenské rodiny a některých civilních zaměstnanců AMERICKÉHO Ministerstva Obrany. Tato půjčka také přichází s poplatkem za financování, ale je to paušální sazba, takže by to mohlo být levnější než poplatek za financování půjčky VA, v závislosti na vaší situaci.

možnosti hypotéky s nízkou zálohou

Pokud nemáte nárok na jednu z půjček na bydlení bez zálohy, můžete si stále koupit dům s malou zálohou. Zde jsou některé z dostupných možností:

FHA půjčky

podporované Federální Bydlení Administration, FHA úvěr vyžaduje pouze 3,5 procenta dolů. Kromě toho je možné mít nárok na nízkou zálohu, i když máte kreditní skóre tak nízké, jak 580. Ti, kteří mají kreditní skóre mezi 500 a 579, se mohou potenciálně kvalifikovat s 10% zálohou.

stejně jako ostatní vládou pojištěné programy jsou půjčky FHA nabízeny soukromými hypotečními věřiteli, takže možná budete muset splnit kritéria věřitele, abyste se kvalifikovali. Navíc budete muset zaplatit za FHA hypoteční pojištění, který přidává k Vaší měsíční platby a náklady na úvěr.

Porovnat FHA úvěr sazby.

HomeReady hypotéky

Fannie Mae HomeReady hypotéky, k dispozici prostřednictvím mnoha hypotečních úvěrů je podpořena Fannie Mae, vláda-podporovaný podnik (GSE). Požadavek na zálohu na půjčku HomeReady je 3 procenta, což je pro mnoho dlužníků proveditelné. Samotný úvěr nabízí také flexibilní upisování. Zatímco budete muset platit hypoteční pojištění kompenzovat nízké akontace, je to často za nižší cenu, než co byste mohli vidět s konvenční půjčky.

Home Possible mortgage

couval Freddie Mac, Home Possible je podobný hypoteční program na HomeReady, s požadavkem 3 procent akontace. Dlužníci musí platit za hypoteční pojištění-opět, s potenciálně nižší sazbou — ale také využívat stejné úvěrové flexibility, což z něj činí schůdnou možnost pro ty, kteří mají omezené úspory akontace a nižší kreditní skóre.

konvenční 97 hypotéka

konvenční 97 hypotéka je další program podporovaný GSE, dostupný od Fannie Mae a Freddie Mac, který vyžaduje pouze 3% zálohu. Jednou z výhod tohoto programu je, že záloha může přijít úplně z nadaných fondů, takže jste schopni získat pomoc od příbuzných nebo jiné platby dolů. Stejně jako u jiných low-akontace programy, musíte být finančně připraveni platit za hypoteční pojištění, nicméně.

Piggyback půjčka

piggyback půjčka zahrnuje uzavření dvou samostatných půjček: jeden konvenční hypotéka na 80 procent hodnoty domu, což stačí k odstranění nutnosti platit hypoteční pojištění; a druhý na 10 procent hodnoty domu. To znamená, že budete muset poskytnout pouze zbývajících 10 procent dolů, abyste si mohli koupit dům bez pojištění. Nevýhodou půjčky na zádech je, že dostáváte dvě hypotéky, což znamená platit náklady na uzavření obou, což může snížit úspory, které doufáte, že získáte menší zálohu. Druhá půjčka bude mít také pravděpodobně vyšší úrokovou sazbu a může být obtížné refinancovat.

Dobrý Soused program

Dobrý Soused (GNND) program je určen pro dlužníky, kteří pracují ve vybraných veřejných služeb povolání, a mají v plánu koupit dům v kvalifikační oblasti. Program, sponzorovaný americkým ministerstvem bydlení a rozvoje měst, poskytuje slevu až 50 procent na dům se zálohou pouhých 100 USD. Prostřednictvím programu, dlužník musí mít nárok na první hypotéku, a zlevněná část domu přichází ve formě jiného úvěru. Dokud dlužník nadále splňuje požadavky programu, druhá hypotéka nebude muset být splacena.

Klady a zápory nulové a nízké akontace hypotéky

Než se rozhodnete, pokud nulové nebo nízké akontace hypotéky je pro vás to pravé, pečlivě zvážit výhody a nevýhody:

Výhody

• můžete Si koupit domů dříve: Když nemáš přijít s podstatnou zálohu, to je jednodušší koupit domů dřív, zejména pokud jste v oblasti, kde se ceny domů prudce vzrostly. Alternativně, pokud chcete využít výhodného obchodu nebo poklesu na trhu, můžete se pohybovat rychle, aniž byste museli trávit čas úsporou zálohy.
• můžete mít po ruce více peněz: i když máte dost na to, abyste provedli značnou zálohu, možná budete chtít mít hotovost po ruce pro přestavbu nebo pro dosažení nějakého jiného cíle. S nulovou-nebo low-akontace hypotéky, že peníze navíc zůstává k dispozici pro vás.

nevýhody

• budete mít žádný nebo malý kapitál: Když začnete s no-akontace úvěr na bydlení, nemáte moc nebo žádný kapitál ve vaší domácnosti na začátku, protože budete dluží téměř 100 procent hodnoty domu. To znamená, že v případě nouze nebudete moci využít svůj vlastní kapitál a během poklesu byste mohli skončit dlužením více na domov, než stojí za to, což ztěžuje prodej a pohyb, pokud to bude nutné.
• úroková sazba může být vyšší: V některých případech, možná budete muset platit vysoké úrokové sazby pro žádné nebo nízké akontace úvěru. To proto, že s méně peněz svázané v domácnosti, hypoteční věřitel může zobrazit vás jako větší riziko. Samozřejmě, čím vyšší je vaše úroková sazba, tím více zaplatíte celkově.
• Možná budete muset zaplatit další poplatky: některé půjčky na bydlení bez zálohy přicházejí s dodatečnými poplatky, které zvyšují náklady na půjčku.

A co programy pomoci při zálohách?

kromě těchto no-a low-akontace možnosti úvěru, existují programy, které nabízejí akontace pomoc a granty, které mohou být spárovány s vaší hypotéky. Mnoho z těchto programů je místně založeno, podívejte se tedy na svůj státní nebo obecní úřad pro bydlení a prozkoumejte své možnosti. Také, ujistěte se, poraďte se se svým zaměstnavatelem a nějaké profesní organizace, jste součástí — některé společnosti nebo skupiny nabízejí akontace pomoc, stejně.

vyplatí se platit hypoteční pojištění?

platba za soukromé hypoteční pojištění (PMI) nebo FHA hypoteční pojištění výměnou za nižší zálohu je často považována za špatnou věc, protože je to příplatek každý měsíc. Není však nutně pravda, že placení pojištění je naprostou nevýhodou. Možná si neužijete myšlenku platit, ale pokud jste ochotni převzít náklady, může vás dostat do domu dříve a s nižší zálohou, takže máte k dispozici více peněz.

Plus, PMI lze odstranit, jakmile dosáhnete poměru půjčky k hodnotě 80 procent. Jakmile vytvoříte dostatek vlastního kapitálu, PMI se odstraní a náklady zmizí. (FHA hypoteční pojištění nelze odstranit, pokud refinancovat.)

Spodní řádek

Ať už jste nula down hypotéky nebo uložit zálohu ve výši 20 procent — nebo něco mezi tím — nezapomeňte pečlivě zvážit, co lze rozumně dovolit. Nakonec je to jen na vás rozhodnout, jak nákup domů zapadá do dlouhodobé finanční cíle, a co stojí za to pro vás.

další informace:

• 6 kroků k nalezení nejlepšího hypotečního věřitele
• konvenční vs. půjčky FHA a VA: Zjistěte, která hypotéka je pro vás to pravé
• První-daňový čas homebuyer průvodce