Jak dlouho bude trvat schválení hypotéky?

odeslali jste kopie posledních dvou výplat. Poskytli jste dopis od svého zaměstnavatele, který ověřuje Váš pracovní status. Udělali jste si kopie daňových přiznání za poslední dva roky.

jak dlouho budete muset čekat, než získáte souhlas s hypotečním úvěrem?

odpověď? To záleží.

všichni Jsme viděli reklamy od hypoteční věřitelé, kteří slibují, aby se proces aplikace jednodušší. Ale jen proto, že můžete podat žádost o půjčku stisknutím klávesy „návrat“ vašeho počítače, neznamená, že váš souhlas bude rychlejší.

Ellie Mae ve své poslední zprávě uvedla, že všechny hypoteční úvěry v průměru 49 dní do uzavření během listopadu. Ellie Mae uvedla, že uzavření a nákup úvěrů trvalo refinancování hypoték v průměru 51 dní v průměru 47 dní.

Co způsobuje, že uzavření půjček trvá tak dlouho? Existuje spousta faktorů.

upisování proces-proces, při kterém se hypoteční věřitelé zjistit, zda jste dobrým riziko pro hypoteční úvěr-může být odloženo, pokud nechcete poskytnout všechny potřebné dokumenty, které věřitelé musí ověřit vaše příjmy a úspory. Značky na vaší kreditní zprávě, jako jsou pozdní nebo zmeškané platby, mohou proces zpozdit, také.

Není definitivní

Pokud je váš úvěr je bez poskvrny a poskytují všechny potřebné papíry, aby své věřitele, když odešlete vaši žádost o půjčku, váš věřitel může být schopen dát vám typ schválení rychle, často během 72 hodin.

toto schválení však nebude konečné. Šance jsou, váš věřitel vám vydá pouze to, co je známé jako podmíněné schválení po této krátké době. Váš věřitel často požádá o další dokumenty na podporu vašich nároků na příjem, než vám může udělit konečné schválení.

ať už kupujete dům nebo refinancujete stávající hypotéku, budete také muset počkat, až bude hodnocení dané nemovitosti dokončeno. A pokud kupujete, budete muset poskytnout doklad o pojištění majitele domu.

a těchto posledních pár kroků-zejména proces hodnocení – může přidat dva až tři týdny do procesu, než obdržíte toto konečné schválení.

„počáteční upisování je obvykle velmi rychlé,“ řekl Richard Airey, úvěrový důstojník s první finanční hypotékou v Portlandu v Maine. „Dobrý úvěr důstojníci se ujistěte, že jste poskytnout papírování hned. To urychluje proces. Co zpomaluje věci, obvykle, jsou věci jako hodnocení nebo pokud se objeví problémy s vaším kreditem.“

úvěrové spory

úvěrové problémy vás nejen nutí platit vyšší úrokové sazby hypoték. Mohou také způsobit výrazné zpomalení procesu schvalování, zejména pokud máte účty, které jsou ve sporu.

Řekněme, že jste zkontrolovat své tři úvěrové zprávy … každý jednu vedeném tři národní úvěrovými institucemi z TransUnion, Equifax a Experian – předtím, než budete žádat o půjčku, a zjistíte, že jedna zpráva uvádí, že jste byl pozdě na tři kreditní karty, plateb u dvou různých poskytovatelů. Nemyslíte si, že je to pravda, takže podáte spor s úvěrovou kanceláří.

tento účet se zobrazí ve vaší kreditní zprávě jako sporný, dokud nebude problém vyřešen. Věřitelé nebudou pokračovat se schválením, dokud nebude odstraněna značka „spor“, buď proto, že úřad najde ve váš prospěch, nebo vládne ve prospěch vašeho věřitele. A jakmile je spor vyřešen, váš věřitel znovu spustí váš kredit, aby se ujistil, že řešení sporu nesnížilo vaše třímístné kreditní skóre.

to vše vyžaduje čas, a může zkazit proces schvalování.

chybějící papírování

chybějící papírování je dalším častým důvodem zpomalení. Řekněte, že váš věřitel požádá o dva roky daňového přiznání a vy poskytnete pouze jedno. Váš věřitel na tuto žádost nezapomene. Místo toho vás požádá o chybějící rok informací o daňovém přiznání.

a dokud jej neposkytnete? Upisovací proces se zastaví.

neignorujte žádosti o papírování. Věřitelé žádají pouze o dokumenty, které nezbytně potřebují k ověření, že máte dostatek peněz na to, abyste si mohli dovolit měsíční splátku hypotéky. Ignorování žádostí o papírování nezpůsobí, že žádosti zmizí. Bude to jen vytáhnout svůj souhlas.

„časové linii pro schválení je týmová práce mezi domácí kupující a úvěr konzultant,“ řekl Stephen Surkis, senior hypoteční bankéře na V. I. P. Hypotéky v Phoenix. „Můžeme pracovat pouze tak efektivně a rychle, jak nám to kupující dovolí, poskytnutím dokumentace, když ji potřebujeme.“

velké vklady

váš věřitel může také požádat o další papírování, pokud vidí několik velkých vkladů na vašich bankovních účtech. Váš věřitel požádá o dopis s vysvětlením, odkud tyto peníze pocházejí. Váš věřitel také požádá o podpůrné dokumenty k ověření obsahu vašeho dopisu.

Pokud řeknete, že vklad ve výši $ 5,000 byl výsledkem prodeje vašeho auta, váš věřitel požádá o potvrzení o prodeji. Pokud jste uložili $ 6,000 po bonusu na konci roku, váš věřitel může požádat o dopis od vašeho zaměstnavatele, který uvádí, že tento bonus byl skutečně skutečný.

existuje důvod: věřitelé se chtějí ujistit, že nedostáváte půjčky,které budete muset splatit. Pokud peníze, které ukládáte, musí být splaceny? Věřitelé je třeba počítat, že jako součást svého měsíčního dluhu zatížení.

Randall Yates, generální ředitel sítě věřitelů v Dallasu, říká, že i úroveň zkušeností hypotečního úvěru může ovlivnit čas potřebný ke schválení vaší půjčky.

„Pokud získáte nezkušeného úvěrového úředníka, který neví, co je správné požádat, kdo nevidí potenciální problémy v upisování, než přijdou, to může zpomalit váš schvalovací proces,“ řekl Yates. „Viděl jsem časy, kdy trvá 90 dní uzavřít půjčku, protože úvěrový úředník řádně nepřipravil dlužníky.”