kdy je vozidlo považováno za celkem?

, Kdy a zda vozidlo do střetu se považuje za „činily“ pro first-party účely pojištění je otázka, velké úzkosti a zmatku pro většinu spotřebitelů. Jsme slyšeli hororové příběhy o starší, fungování automobilů je „celkem“ jednoduše proto, že rám je ohnutý nebo jiné zdánlivě drobné a skryté poškození dochází. Dokonce i pojišťovací profesionálové se mohou obrátit v bludišti pravidel a předpisů týkajících se aktu „součtu“ vozidla v rámci politiky. Ale nemusí to být tak složité. Tento článek snad pomůže odhadnout, kdy lze Auto „celkem“.“

obvykle se automobily považují za „celkem“, pokud jsou náklady na opravu vozidla vyšší než skutečná peněžní hodnota (ACV) vozidla. Prakticky však není vždy praktické opravit vozidlo, i když náklady na opravu jsou nižší než jeho ACV. Vozidlo v hodnotě $ 4,000 vyžadující $ 3,000 v opravách může být považováno za „celkem“ pojistitelem, i když náklady na opravu jsou nižší než jeho hodnota před nehodou. Pojišťovny obvykle považují takové vozidlo za úplnou ztrátu, i když opravy jsou pouze 75% ACV.

Zatímco postup se mírně liší stát od státu, pojišťovna bude obvykle převzít vlastnictví činily vozidla (známé jako „salvage“) a může získat „salvage title“ pro vozidla. Poté platí, že je to pojištěné pre-ztráta ACV vozidla a předává osvědčení o vlastnictví, registrační značky a poplatek na Oddělení Motorových Vozidel (DMV), DMV pak se vydá Zachránit Osvědčení pro vozidlo. V některých případech je vozidlo opraveno, znovu zaregistrováno u DMV a poté klasifikováno jako „oživené záchranné“ nebo „zachráněné“ vozidlo. Samozřejmě, pokud si pojištěný chce ponechat“ totální “ vozidlo, pojišťovna odečte hodnotu záchrany z úhrady pohledávky.

kritéria pro rozhodování o tom, kdy auto je celkem ztráta a když to může být opravena se liší od pojišťovny k pojišťovně a může být dokonce dána a ovládané státu, zákona nebo nařízení. Dalším komplikujícím problémem je skutečnost, že pojišťovny nepoužívají všechny stejné zdroje pro stanovení hodnoty vozidla. Práh, který vaše pojišťovna používá k tomuto určení, lze zjistit voláním svého pojišťovacího agenta. Pojišťovací odborníci, na druhou stranu, musí být obeznámeni s těmito pravidly, kritéria, a prahové hodnoty ve všech 50 státy.

určení, zda vozidlo je na odpis, budou pojišťovny vypočítat celkový poměr ztrát (náklady na opravy/skutečná hodnota peněz) a pak porovnat tento poměr na limity stanovené buď interně v rámci společnosti a/nebo regulována a stanoveny zákonem státu. Někdy se také označuje jednoduše jako poměr poškození. Některé státy diktují, jak vysoký musí být tento poměr poškození, aby bylo možné vozidlo prohlásit za „úplnou ztrátu“ a mít nárok na záchranný titul nebo certifikát. Toto se označuje jako práh celkové ztráty (TLT). Aby bylo vozidlo celkem, musí poměr celkové ztráty překročit stanovený procentní podíl. Pokud TLT není diktován státem, pojišťovna obvykle výchozí k něčemu známému jako Total Loss Formula (Tlf), který je:

Náklady na Opravy + zbytková Hodnota > Skutečnou Peněžní Hodnotu,

je-Li součet prvních dvou množství je větší než ACV, auto může být prohlášena za celkovou ztrátu. Například poškozená Toyota Echo z roku 2002 s 185 000 mil v dobrém stavu má ACV přibližně 2 800 USD. Celkové náklady na opravu se odhadují na 2 000 USD, pro poměr poškození 72%. Toto auto by bylo považováno za úplnou ztrátu v Arkansasu, kde je TLT 70%, ale ne na Floridě, kde je TLT 80%. V Illinois by byl použit TLF a pokud by záchrana měla hodnotu 700$, auto by nebylo sečteno (2 000 $ + 700 $ < 2 800$). Státy využívající TLF se samozřejmě spoléhají na úsudek a názory licencovaných odhadců a odkládají je. Jednotlivé státní zákony stanoví s ohledem na TLT následující:

States frequently dictate this TLT as part of legislating salvage titles. As an example, in Wisconsin, § 342.065(1)(c) reads as follows:

(c) v Případě zájmu vlastníka za vozidlo, které je názvem tohoto státu nebyla převedena na vyplacení pojistné události, včetně všech odčitatelných částek přesahuje 70% tržní hodnoty vozidla, žádné pojistitele vozidla, je povinen do 30 dnů od platby pojistného plnění, oznámí ministerstvo písemně požadovat platbu a že vozidlo splňuje zákonné definice vyprošťovacího vozidla způsobem a ve formě stanovené ministerstvem.

Mnohé státy mají výjimky z těchto pravidel pro starší vozidla, která mají tendenci komplikovat. Typické jazykové politiky týkající se celkové ztráty je následující:

Budeme platit náklady na fyzicky opravit auto, nebo některý z jeho dílů do skutečné peněžní hodnotu auto nebo jakékoliv jeho části v době kolize. Nejvíce budeme platit bude buď skutečná peněžní hodnota auto nebo náklady na fyzickou opravu auto, podle toho, co je nižší. Budeme, podle našeho uvážení, opravit auto, opravit nebo vyměnit některou z jeho částí, nebo prohlásit auto za úplnou ztrátu. Pokud Oprava poškozené části zhorší provozní bezpečnost automobilu, vyměníme ji.

Pochopení postupu za vyhlášení vozidlo o celkové hmotnosti není vždy předpokladem pro úspěšné postoupení pohledávky. Ale existují případy, kdy třetí strana pachatel a jeho odpovědnost dopravce nebo právník bude otázka výše škody hledáte vstoupit. V takových případech se stává nezbytná pracovní znalost této oblasti pojištění.

Máte-li jakékoli dotazy týkající se tohoto článku nebo subrogace obecně, kontaktujte Garyho Wickerta na adrese .