Naučte se, Jak Studentské Půjčky Odpočet Úroků Funguje

Pokud uvažujete o sjednání studentské půjčky (nebo už mají jeden, že platíte zpět), šance jsou slušné kus z každé měsíční platby bude nakonec jít směrem k zájmu.

Úrok se počítá jako procento z částky, kterou jsem si půjčil, když věřitel vám dává peníze, a je to v podstatě jako pravidelný poplatek musíte zaplatit za privilegium dostat se k užívání úvěr poskytovatele peněz.

úrokové platby mohou být docela frustrující. Po všem, někdy zájem o studentskou půjčku způsobuje, že vaše Studentská půjčka bude trvat dva životy, než se vrátí.

Ale tam jsou některé způsoby, které můžete přinést zájem na splácení plán — a jeden z nejjednodušších způsobů, jak snížit náklady na váš dluh je pomocí studentské půjčky odpočet úroků.

Tato příručka vysvětlí vše, co potřebujete vědět o odpočtu úroků ze studentské půjčky, upravených upravených kritériích způsobilosti k příjmu, kolik stojí tato konkrétní daňová výhoda a jak ji můžete uplatnit.

je odečitatelný úrok ze studentské půjčky?

Stručná odpověď zní: ano, je to daňově uznatelné, díky něčemu, co se nazývá odpočet úroků ze studentské půjčky.

student úvěr odpočet úroků umožňuje dlužníkům odečíst všechny nebo část úroku, který platí na jejich federální studentské půjčky a soukromé studentské půjčky, když oni souboru a předložit své roční federální daňové přiznání k Internal Revenue Service (IRS).

můžete si nárokovat odpočet úroků ze studentské půjčky, i když použijete standardní odpočet. Ale, jak jste možná uhodli, existuje několik důležitých pravidel kolem toho, kdo je způsobilý, jaké druhy půjček se kvalifikují a kolik si můžete nárokovat.

jak funguje odpočet úroků ze studentských půjček?

odpočet úroků ze studentské půjčky je nadstandardní vyloučení z příjmu, které můžete použít při podání ročních daní u Internal Revenue Service (IRS).

nadprůměrné vyloučení z příjmu se také někdy nazývá „úprava příjmu“ a snižuje upravený hrubý příjem (AGI) ve vašem federálním daňovém přiznání. V důsledku toho také snižuje váš zdanitelný příjem za rok.

vše, co musíte udělat, abyste mohli uplatnit odpočet úroků ze studentské půjčky, je přidat celkovou částku způsobilých úroků ze studentské půjčky na formuláři IRS 1040.

nemusíte se rozepsat, úvěr úrokové platby, aby nárok na odpočet — ale dostaneme se na konkrétní požadavky na způsobilost a jak uplatnit odpočet za minutu.

měli byste být schopni obdržet tento daňový odpočet za jakýkoli úrok, který jste zaplatili za kvalifikované vysokoškolské půjčky během zdaňovacího roku, až do celkové výše $ 2,500 .

Pokud jste zaplatili méně než $ 2,500 v zájmu studentské půjčky, částka vašeho odpočtu je založena na celkové částce, kterou jste zaplatili. Například, pokud jste zaplatili pouze $ 1,500 v zájmu pro daný daňový rok, váš odpočet je $ 1,500 .

to znamená, že váš zdanitelný příjem bude snížen o $ 1,500 .

Způsobilé půjčky

Zatímco student úroky z úvěru odpočet je společný odpočet daně, která se vztahuje na mnoho dlužníků, je důležité si uvědomit, že ne všechny půjčky jsou způsobilé.

způsobilé vysokoškolské půjčky zahrnují všechny federální studentské půjčky a většinu soukromých studentských půjček.

Příklady vysoké půjčky, které jsou způsobilé pro studentské půjčky odpočet úroků patří:

• Dotované Federální Stafford Půjčky
• Nedotovanou Federální Stafford Půjčky
• Federální Perkins Půjčky
• Federální Grad PLUS Úvěr
• Federální Rodiče PLUS Úvěr
• Federální Konsolidační Půjčka
• Státní Vzdělávání Úvěrů
• Soukromé Studentské Půjčky

Úroky z federální studentské půjčky dluh prostřednictvím Federální Přímé Půjčky Programu a Federální Rodinná Výchova Loan (FFEL) program je způsobilý.

Další bod na paměti, je, že student úroky z úvěru odpočet je k dispozici pro oba studentské dlužníky a rodičů dlužníků. To zahrnuje federální rodič PLUS půjčky dlužníky a soukromé mateřské půjčky dlužníky.

na druhé straně půjčky od někoho, kdo je s vámi spojen, nebo půjčky z penzijního plánu nejsou způsobilé pro odpočet úroků ze studentské půjčky.

půjčka musí být Studentská půjčka vypůjčená pro vás, vašeho manžela nebo vašeho závislého.

Kvalifikované Vzdělávací Výdaje

nárok Na studentské půjčky odpočet úroků, úvěr, který jste vyndali musí být použity výhradně na zaplacení kvalifikovaných vysokoškolských výdaje.

Příklady kvalifikovaných vysokoškolských výdaje, bude obvykle zahrnují věci, jako:

• poplatky za školné
• Bydlení a jídlo plány (tj. ubytování a stravu)
• Skripta
• Dodávky a vybavení,
• Doprava do školy a ze školy

Smíšené využití úvěrů, jako jsou kreditní karty dluhu není obecně nárok na tento daňový odpočet. Jedinou výjimkou z tohoto pravidla je, když půjčku, kterou vzali se používá jen zaplatit kvalifikované vzdělání výdaje (a nic jiného).

výše kvalifikovaných výdajů na vzdělávání musí být snížena o částku kvalifikovaných výdajů použitých k ospravedlnění jiných daňových výhod ve vzdělávání.

pravidla IRS zakazují dvojité namáčení. K dvojímu namáčení dochází, když se uplatní daňové zvýhodnění na snížení daňové povinnosti pomocí dvou nebo více daňových odpočtů a kreditů. V rámci studentských půjček, double-namáčení by při použití stejné náklady ospravedlnit dva různé vzdělávací daňové výhody. Například stejné kvalifikované výdaje nelze použít pro odpočet úroků ze studentské půjčky, daňový kredit American Opportunity a rozdělení bez daně z plánu 529.

IRS to nedovolí, takže v případě pochybností použijte každý výdaj k ospravedlnění pouze jednoho daňového zvýhodnění.

kritéria způsobilosti

odpočet úroků ze studentské půjčky je poměrně inkluzivní odpočet IRS.

ale ne každý dlužník se kvalifikuje, takže je důležité zkontrolovat, zda máte nárok na tento odpočet daně ze studentské půjčky, než se použije.

budete muset splnit určité požadavky na způsobilost, abyste mohli požadovat odpočet úroků ze studentské půjčky.

tato kritéria zahrnují:

• budete muset být legálně na háku, abyste zaplatili úroky z kvalifikované studentské půjčky. Dlužníci a spolupodepsaní jsou ze zákona povinni splatit studentský dluh. Rodič, který dobrovolně splácí studentskou půjčku na půjčky svého dítěte, nemůže odečíst úrok, pokud není ze zákona povinen úrok platit.
• nesmíte být nárokovatelní v daňovém přiznání nikoho jiného. Student dlužník může být schopen nárok na odpočet na základě částky, které hradí rodiče, ale pouze v případě, že student nemůže být uplatněn jako závislá na rodičích daňové přiznání (nebo na někoho jiného daňového přiznání). Pokud by rodiče mohli studenta nárokovat jako závislého, ale rozhodli by se to neudělat, student stále nemá nárok na odpočet úroků ze studentské půjčky.
• váš stav daňového podání je svobodný, ženatý podání společně, vedoucí domácnosti nebo kvalifikační vdova(er). Daňoví poplatníci, kteří podávají svá Federální daňová přiznání jako manželské podání samostatně, nejsou způsobilí.

studentský dlužník bude také muset splnit určité požadavky na způsobilost k uplatnění daňového odpočtu. Tyto požadavky zahrnují:

• student musí být zapsán alespoň na poloviční úvazek. Pokud je student zapsán na méně než půl úvazku, tak jak je běžné v pokračující vzdělávací programy, studentské půjčky nejsou způsobilé pro studentské půjčky odpočet úroků.

student musí být zapsán do programu vedoucího k získání titulu nebo certifikátu na způsobilé vysoké škole. Způsobilé vzdělávací instituce jsou omezeny na akreditované postsekundární instituce, které jsou způsobilé pro federální studentskou pomoc hlavy IV.

Fáze příjmu

pro odpočet úroků ze studentské půjčky existuje limit příjmů. Takže byste mohli být nezpůsobilí v závislosti na tom, kolik vyděláte.

fáze příjmu jsou založeny na stavu podání daňového poplatníka a upraveném upraveném hrubém příjmu (MAGI). Výše odpočtu úroků ze studentské půjčky je úměrně snížena v rámci fází příjmu a zcela vyloučena, pokud příjem přesáhne horní konec fází příjmu.

kolik stojí odpočet?

zjistíte dobrou zprávu, že máte nárok. Skvělé! Ale, kolik vás to vlastně ušetří? Je důležité si uvědomit, že se jedná o nadprůměrný odpočet, nikoli daňový kredit. Pomáhá vám tedy pouze snížit zdanitelný příjem.

Předpokládejme například, že jste v loňském roce měli zdanitelný příjem 60 000 USD a zaplatili 2,500 XNUMX USD v úrocích ze studentské půjčky. Vzhledem k tomu, že váš příjem je nižší než fáze příjmu, odpočet úroků ze studentské půjčky se nesnižuje. Váš zdanitelný příjem by se stal $ 57,500 . To pak snižuje vaši daňovou povinnost.

Chcete-li pochopit, kolik vám to nakonec ušetří na vašem daňovém účtu, vynásobte částku úroků ze studentské půjčky, kterou můžete odečíst podle vaší daňové skupiny.

Pokud jste svobodní a váš upravený upravený hrubý příjem je 60 000 USD, jste v daňovém pásmu 22%. Pokud jste zaplatili $ 1,000 v zájmu studentské půjčky, což je asi průměrný odpočet, bude student úvěr úrok vám ušetří asi $220. Maximum, které může někdo ušetřit, je 550 dolarů.

jak si nárokujete odpočet úroků ze studentské půjčky?

naštěstí je tvrzení o odpočtu úroků ze studentské půjčky relativně snadné, protože pro kvalifikaci nepotřebujete rozepsat své daně.

Pokud jste zaplatili více než $ 600 V zájmu studentské půjčky jednomu věřiteli, měli byste automaticky zaslat kopii formuláře IRS 1098-E od poskytovatele studentské půjčky.

tento formulář uvádí, kolik jste zaplatili na úrocích z dané půjčky na kvalifikované vzdělání.

ale pokud nechcete dostat poslal 1098-e formulář od svého věřitele, nepropadejte panice. Typicky, vše, co musíte udělat, je zavolat jim a požádat o potvrzení celkové částky, kterou jste zaplatili v zájmu studentské půjčky pro daný daňový rok.

můžete také být schopni přistupovat k těmto informacím po přihlášení do svého účtu na internetových stránkách věřitele.

i když váš věřitel by měl být schopen poskytnout vám správné výši zaplacených úroků, IRS žádá dlužníky v návodu pro jejich 1098-E, aby kontaktovali své věřitele, pro vysvětlení požadavků a jak udělat přípustné odpočet za zaplacené úroky.

místo toho jsou všechny tyto informace k dispozici na webových stránkách IRS. Ale naštěstí pro vás, je to vlastně super jednoduché tvrdit.

jakmile máte správnou částku, vše, co musíte udělat, je zadat toto číslo na řádku 20 v plánu 1 formuláře IRS 1040 před odesláním.

shrnutí

Vysoká škola je tak drahá. Přidání úroků z půjčky na další vzdělávací náklady může mít obrovský rozdíl v tom, kolik musíte zaplatit a jak dlouho trvá, než se osvobodíte od dluhů.

využitím odpočtu úroků ze studentské půjčky můžete tyto náklady snížit a každý rok vložit trochu peněz zpět do kapsy.