Půjčky FHA 203k: jak to funguje? / Požadavky 2021

našli jste domov, který máte rádi, ale je ve špatném stavu? Půjčka 203k může být dokonalým způsobem, jak koupit dům, který je trochu drsný kolem okrajů.

rehabilitační půjčka FHA 203k se stala populární volbou půjčky na dnešním trhu, kde mnoho domů potřebuje trochu nebo hodně TLC.

půjčka 203k umožňuje kupujícímu financovat kupní cenu domu a náklady na rekonstrukci-vše jednou půjčkou. Žádné tahanice kolem před uzavřením se snaží opravit dům, takže banka bude půjčovat na to. Žádné bušení na chodník hledající 2. hypotéku na financování oprav. Žádný život s děravou střechou po dobu pěti let, zatímco ušetříte peníze na opravu. O tyto opravy a další se může postarat půjčka 203k s jednou úvěrovou transakcí.

Zkontrolujte ceny FHA 203k zde.

v tomto článku:

• Zjednodušení 203k program přehled
• Seznam povolených opravy
• 203k úvěr proces
• 203k členění nákladů
• Maximální výše hypotéky
• 203k dodavatel nabídek požadavky
• 203k hodnocení
• doporučený FHA věřitelé

Dva Typy FHA 203k Půjčky

je důležité si uvědomit, že jsou tam dva sub-typy 203k úvěr program: plný 203k, a Zefektivnit 203k.

v tomto článku se zaměříme hlavně na půjčku Streamline 203k, protože je nejoblíbenějším typem a bude vyhovovat většině majitelů domů, kteří chtějí koupit fixační svršek. Navíc mnoho dalších věřitelů nabízí program Streamline 203k.

Promluvte si s věřitelem o programu FHA 203k.

Zde jsou některé základní rozdíly mezi 203k sub-typy:

Zjednodušte 203k:

• Žádné strukturální změny povoleny
• Maximální $35,000 mohou být financovány na opravy

Plné 203k:

• Strukturální změny jsou povoleny. Ve skutečnosti může být dům vyrovnán a přestavěn. (Je-li dům zbořen, část stávajícího základového systému musí zůstat na svém místě.)
• žádný maximální limit opravy, pokud je celá půjčka nižší než maximální výše půjčky FHA pro region.

Zefektivnit 203k Přehled Programu

Tento úvěr je ideální pro někoho, kdo už má nárok na FHA půjčky, ale skončí najít dům, který nebude mít nárok na FHA financování tak, jak je. Půjčka 203k pomáhá dlužníkovi otevřít jednu půjčku, aby zaplatil za kupní cenu domu, plus náklady na vylepšení domu. Kupující skončí s jednou pevnou sazbou půjčky FHA, a dům, který je v mnohem lepší kondici, než když ho našli.

Předělat koupelnu s FHA 203k úvěr. Foto s laskavým svolením Photos.com/Zveiger Alexandre

nejdůležitějším aspektem Zjednodušení 203k je množství peněz, můžete financí na opravy, který maxes na $35,000.

buďte však opatrní, aby vaše nabídka nepřekročila více než 30 500$. Je to proto, že existují další “ měkké náklady – – inspekční poplatky, další poplatky za vznik a nepředvídané události – které sežerou asi 4 000 až 5 000 USD z vaší povolené částky. Podívejte se na naši sekci 203k poplatky níže a stáhněte si list 203k, který zobrazuje tyto “ měkké náklady.“

půjčka 203k zřizuje vázaný účet pro náklady na opravu. To umožňuje uzavření úvěru před zahájením výstavby. To je důležité, protože většina prodejců nedovolí, aby stavba byla provedena před uzavřením prodeje. Není také dobré, aby kupující potopili peníze do domu, který ještě není jejich. To je často pokušení, protože mnoho domů potřebují opravy s cílem získat financování.

podívejte se na dnešní sazby hypoték FHA.

půjčka 203k zřizuje vázaný účet, který drží peníze, aby dodavatel mohl zaplatit ½ nákladů na opravu předem a ½ po dokončení všech prací. Tím je zajištěno, že smlouva má dostatek peněz na zahájení, ale ne kauci na projekt před dokončením.

náklady na opravu jsou určeny finalizovanou nabídkou set-in-stone před uzavřením úvěru. Pro opravy v celkové výši více než $15,000, 203k inspektor ujistí, že práce je kompletní FHA norem, kdy všechny práce je dokončena. Pokud jsou celkové náklady na vaše opravy nižší než $ 15,000, nebudete muset nechat zkontrolovat dokončenou práci.

zakoupený dům musí být alespoň 1 rok starý. To dává smysl, protože obvykle domovy mladší než jeden rok nepotřebují významnou rehabilitaci. Kromě toho musí být dům zakoupen jako rezidence kupujícího obývaná vlastníkem, stejně jako u jakékoli půjčky FHA.

kromě toho, že máte účet na opravu úschovy, půjčka 203k funguje podobně jako standardní půjčka na nákup FHA. Většina lidí, kteří mají nárok na standardní FHA, se může kvalifikovat na půjčku Streamline 203k.

Více: Kompletní průvodce úvěry na renovaci domů

proč 203k? Stojí to za potíže?

203k úvěr může dát kupujícímu výhodu vyjít na vrcholu, pokud jde o vlastní kapitál. Mnoho domů, které potřebují opravu, je zlevněno více, než tyto opravy skutečně stojí. Důvodem je, že počet kupujících, kteří chtějí, aby se na fixer-upper je výrazně nižší než množství kupujících, kteří chtějí nastěhovat ready domů. Také většina typů financování nejsou k dispozici pro tyto domy. Prodávající buď potřebuje kupujícího 203k, nebo kupujícího v hotovosti. Prodejci musí výrazně snížit svou cenu, aby přilákali tyto kupce.

půjčka FHA 203k je program podporovaný Federální správou bydlení, jehož cílem je pomoci kupujícím získat tyto domy.

nižší cena znamená, že kupující může dům koupit, zaplatit za opravy a mít okamžitý kapitál. To může být atraktivní volbou pro první kupující domů. Každý domov a situace je jiná, ale s nějakou pomocí od realitní agent a dodavatel, můžete určit budoucí hodnotu domu ve srovnání s celkovými náklady na pořízení a opravu domu.

zeptejte se úvěrového úředníka na program 203k zde.

Zjednodušte seznam 203k přípustných a nepovolených oprav

mnoho kupujících je překvapeno, co jim 203k umožňuje. Tato půjčka může být použita výhradně pro kosmetické účely, nejen když je dům v havarijním stavu. Můžete předělat kuchyň nebo koupelnu, přidání vybavení, jako jsou žulové desky a špičkové spotřebiče. Opravy nemusí být ani nutné, aby byl dům způsobilý pro financování FHA. Jinými slovy, pokud má doma funkční kuchyni, ale to je zastaralé, kupující může použít 203k úvěr na přestavbu skříně a desky, upgrade zařízení, a podobně, s 203k úvěr.

mějte na paměti, že opravy nemohou být strukturální při použití Streamline 203k. to znamená základy, nosné stěny atd. nesmí být změněn.

Pokud nemovitost hledáte v potřebuje strukturální opravy, aby nárok na financování, budete muset použít plnou 203k místo Zefektivnit 203k, nebo najít jinou vlastnost.

Získejte zdarma FHA hypoteční nabídku.

přijatelné zefektivnit 203k opravy:

• Střech, okapů a svodů
• HVAC, Instalatérské & Elektro
• osoba se Zdravotním postižením je zlepšení přístupnosti
• na bázi Olova malovat stabilizace
• Formy na snižování emisí/termit opravy
• odstranění Azbestu (musí být provedeno prostřednictvím licencovaného azbestu expert)
• Suterén dokončovací práce/přestavby (non-strukturální)
• Septik/no opravě
• Podlahy (ne včetně podkladu, který je považován za strukturální)
• Kuchyň/koupelna přeměňuje
• Obraz
• Weatherization
• nákup Spotřebiče a nainstalujte
• Lanscaping

zeptejte se úvěrového úředníka na vaše navrhované položky opravy FHA 203k.

203k nepovolené opravy

některé vybavení FHA považuje za „luxusní“ předměty nebo předměty, které nejsou trvale připevněny k domu, které nejsou povoleny:

• Grilování jámy
• Lázně
• výtahy na jídlo
• Vnější vířivky, sauny, lázně
• Venkovní krby (i když vnitřní krby jsou povoleny)
• bazény
• Satelitní antény
• Tenisové kurty
• Změny na zlepšení komerční využití majetku

FHA 203k Úvěr Proces

Tady je rozpis obecné 203k úvěr proces:

1. kupující zjistí, doma se jim líbí, ale je to v havarijním stavu.
2. kupující hovoří se svým úvěrovým profesionálem o FHA 203k. Ačkoli byly předem schváleny pro pravidelné FHA nebo konvenční financování,s největší pravděpodobností je třeba je znovu schválit pro půjčku 203k. Úvěrový profesionál vydá další předběžné schválení na základě odhadované kupní ceny a nákladů na opravu plus dalších poplatků souvisejících s 203k.
3. kupující najde generálního dodavatele, který vypracuje podrobnou nabídku všech oprav. Po dokončení nabídky obdrží kupující a věřitel kopii.
4. je objednáno hodnocení, které bude odrážet budoucí odhadní hodnotu domu. Konečná nabídka se používá odhadce určit určuje, co domov bude stát po dokončení všech prací.
5. věřitel předloží nabídku, hodnocení a veškerou dokumentaci o příjmech, úvěrech a aktivech dlužníka k upisování.
6. upisovatel vydá souhlas, obvykle s podmínkami potřebnými od kupujícího a dodavatele.
7. po obdržení všech podmínek kupující podepíše konečné úvěrové dokumenty. Věřitel financuje půjčku. Část úvěrových prostředků je vložena na vázaný účet, který drží peníze na opravy.
8. 50% nákladů na opravu je vystaveno dodavateli předem. Dalších 50% bude vyplaceno dodavateli po dokončení všech prací.
9. dodavatel má šest měsíců na dokončení práce.
10. Po dokončení práce jsou zbývající náklady na opravu vydány dodavateli.
11. účet úschovy je uzavřen. Kupující má dům, který je 100% kompletní, a jednu půjčku s jednou úrokovou sazbou, která pokryla původní kupní cenu a veškeré náklady na opravu.

zeptejte se znalého úvěrového úředníka o půjčkách 203k zde.

kdo se kvalifikuje pro FHA 203k?

Obecně platí, že většina lidí, kteří mají nárok na standardní FHA půjčky může nárok na 203k úvěr, za předpokladu, 203k úvěr částka není významně vyšší, než kupující je původní pre-schválení. Věřitel může účtovat vyšší úrokovou sazbu nebo vyšší poplatky za půjčku 203k, takže se ujistěte, že se svým úvěrovým profesionálem máte stále nárok.

203k rozpis nákladů

zde jsou některé další poplatky, které můžete očekávat, že zaplatíte s půjčkou 203k:

• 203k inspekční poplatky: 2 inspekce za $ 150 každý. Ty zajišťují, že práce se provádí podle standardů FHA.
• 203k poplatek za aktualizaci titulu: $ 150 . Tento poplatek chrání titul v případě, že stavitel vloží na nemovitost jakékoli zástavní právo za spornou odměnu týkající se stavebních prací na domě. Pokud jsou na dům umístěna nějaká zástavní práva, tento poplatek zajišťuje, že půjčka FHA zůstane na první pozici na titulu.
• 203k Doplňkový poplatek za vznik: 1.5% nákladů na rehabilitaci, nebo $ 350, podle toho, co je větší. Tento poplatek je účtován za práci navíc při zřízení a správě úschovného účtu.
• 203k pohotovostní rezerva: Toto je obvykle 10% konečné nabídky opravy, ale může být až 20%. To je vedeno na úschovném účtu 203k v případě překročení nákladů na projekt.

ukázkový rozpis všech poplatků naleznete v části HUD-92700 níže.

co když překročím Limit nákladů na opravu?

Pokud se zdá, že v opravách překročíte 30 500 USD, zjistěte, zda se některá z vašich oprav kvalifikuje pro program energeticky efektivní hypotéky (EEM). Pokud ano, váš věřitel vám může umožnit překročit limit 203k ve výši způsobilých nákladů na EEM, pokud jsou pod limitem EEM, obvykle $ 8000 .

Pokud vaše opravy nesplňují podmínky pro EEM a vaše nabídka přesahuje limit 203k, budete muset z nabídky odstranit položky opravy. Při zavírání nesmíte přinést hotovost, abyste zaplatili za další položky nabídky mimo kapsu.

neexistují žádné minimální náklady na opravu pro Streamline 203k. nicméně nemusí být nákladově efektivní platit další poplatky 203k za opravy v hodnotě několika stovek dolarů.

zeptejte se svých FHA 203k otázek zde.

203k a byty

typicky jsou půjčky 203k určeny pro rodinné domy, ale jsou povoleny i pro byty. U bytů je práce povolena pouze na interiéru a maximálně 4 další jednotky v bytovém komplexu mohou být současně opravovány 203k.

203k doba výstavby

dodavatel musí potvrdit, že práce začnou do 30 dnů od uzavření úvěru a musí být dokončena do 6 měsíců. Od Zefektivnit 203k je pro non-strukturální opravy, může dodavatel musí potvrdit, že dlužníci nebude posunut o více než 30 dnů během doby opravy.

maximální výše hypotéky

jaká je maximální výše úvěru pro půjčku 203k?

maximální výše hypotéky je pro 203k stejná jako u standardních úvěrů FHA. Zkontrolujte webové stránky HUD pro maximální částku pro váš Kraj.

kromě tohoto omezení nesmí výše půjčky 203k překročit:

• kupní cena plus náklady na rehabilitaci, snížené o 3.5% akontace
• Nebo 110% očekává, že tržní hodnota jednou všechny práce je dokončena, méně 3,5% akontace

například, řekněme, že domov je v hodnotě 100.000 dolarů před opravy a dlužník přeje, aby finance na $20,000 v léčebně náklady, včetně poplatků. Maximální základní výše úvěru, než předem hypoteční pojištění je:

• $120,000 – 3.5% akontace= $115,800

v Případě hodnocení států domov bude mít cenu jen 105 000 dolarů poté, co všechny opravy jsou prováděny, maximální výše úvěru je na základě 110% z budoucí odhadní hodnoty:

• $115,500 (110% $105,000) – 3.5% akontace = $111,457

HUD-92700 „203k Listu“

Jako součást 203k proces, budete muset podepsat FHA 203k Listu, také volal HUD-92700. Tento formulář je rozpis všech nákladů na úvěr, 203k poplatky, kupní cena, částka nabídky na opravu, konečná výše úvěru, atd. Váš věřitel vám poskytne tento formulář.

zkontrolujte způsobilost 203k zde.

potřebujete zálohu na půjčku 203k?

Ano. Stejně jako u standardní půjčky FHA budete muset provést zálohu.

jaký je požadavek na zálohu na 203k?

záloha je stejná jako standardní FHA. Musíte dát dolů 3,5% z celkové kupní ceny plus náklady na opravy.

jaké jsou požadavky na nabídku 203k?

jedním z nejnáročnějších aspektů půjčky 203k je přimět dodavatele, aby vypracoval řádnou nabídku. Mnoho dodavatelů nikdy neposkytlo nabídku na opravu za účelem financování 203k, takže jsou často překvapeni požadavky. Než získáte nabídku na práci 203k, ujistěte se, že váš dodavatel je ochoten nabídku zpracovat a přepracovat, dokud nebude dokonalá. Pokud se Váš dodavatel zdá být opatrný, najděte jiného dodavatele. Neúplná nabídka může zabít vaši transakci 203k.

nabídka se po uzavření úvěru nemusí měnit ani se nemohou zvýšit náklady na opravu. Ujistěte se, že váš dodavatel dodal solidní nabídku a v žádném případě nepodcenil projekt. Je lepší přeceňovat nabídku. Veškeré peníze, které nejsou použity na opravy, se po dokončení práce použijí zpět na váš Princip půjčky.

zde je seznam položek obecně potřebných k nabídce:

• Dodavatel je jméno, adresa, telefonní číslo, aktuální číslo licence
• jméno Kupujícího
• adresa Nemovitosti, kde práce je třeba udělat,
• Povolení náklady, pokud žádné
• Nabídka na státní práce začnou do 30 dnů od uzavření půjčky, a všechny práce bude provedeno do 6 měsíců od uzavření
• Dodavatel je potvrzení, že on/ona obdrží 50% na opravy finanční prostředky na uzavření úvěru a dalších 50% když všechny práce je dokončena
• Prohlášení kupujícího nebude posunut z domova pro více než 30 dnů
• Práce a materiály musí být rozdělena do samostatné řádkové položky na bid
• daň musí být rozděleny na bid
• konečná částka nabídky musí odpovídat částce na 203k vlastník / dodavatel dohody.
• kupující a dodavatel podpis a datum

Získejte zdarma FHA hypoteční nabídku zde.

program FHA 203k lze použít k aktualizaci kuchyně. Foto s laskavým svolením Photos.com/Viktor Pravdica

nejlepší je mít v práci pouze 1 nebo 2 dodavatele, protože pro každého dodavatele budete potřebovat samostatné nabídky. Získání veškeré požadované dokumentace od více dodavatelů se může ukázat jako velmi časově náročné.

budete však potřebovat další dodavatele pro sanaci elektrických / instalatérských / forem, pokud generální dodavatel není v těchto oblastech výslovně licencován. Například generální dodavatel, který má pouze licenci dodavatele, nemůže dělat ani drobné elektrické práce na projektu 203k.

Stáhněte si naši Nabídku Kontrolní seznam Tabulky Ukázka PDF a Upravovat Tabulky, aby vám pomohou a váš dodavatel(y), aby pochopili, přesné nabídky požadavky a další potřebné dokumenty. Tato tabulka je zvláště užitečná, pokud máte ve svém projektu více dodavatelů.

jaké položky potřebuji od dodavatele?

kromě správné nabídky je zde několik věcí, které může váš dodavatel poskytnout. Váš věřitel může vyžadovat více či méně dokumentace v závislosti na jejich pokyny.

• Aktuální licence
• pojištění Odpovědnosti, chyby a opomenutí pojištění, a pouto,
• Dodavatel životopis ukazuje pracovní zkušenosti
• pojištění pojištění v případě, že dodavatel má zaměstnance nebo najímá subdodavatele
• Písemné odkazy na obchodní uvede dodavatel v dobré zprávě s minulými klienty
• Dodavatel je část 203k Domu/Dodavatel dohody
• W9

Zkontrolujte, zda dnešní FHA sazby.

další 203k formuláře

kromě nabídky budete muset tyto formuláře potvrdit a podepsat:

• HUD-92700 203k Listu (za předpokladu, že věřitel)
• FHA 203k Domu/Dodavatel Dohoda (musí odpovídat nabídka dolarové částky a jeden je potřeba od každého dodavatele)
• Vlastní Pomoc Dohody (pokud děláte práci sami a jste kvalifikovanou)
• 203k Dlužníka Potvrzení (poskytnuté věřitelem)

Pro upravitelné verze těchto dokumentů, a více ke stažení formuláře naleznete ke Stažení naše Hypoteční Formy stránce.

mohu Refinancovat a opravit svůj domov pomocí 203k?

Ano. Refinancování 203k funguje stejně jako nákupní program. Místo toho, aby kupní cena byla na listu 203k, bude „kupní cena“ v podstatě náklady na splacení stávající půjčky. Obecně se náklady na opravu připočítávají k částce stávajícího zůstatku úvěru, aby se určila celková částka nové půjčky. Při refinancování však nová výše úvěru nesmí překročit 110% budoucí odhadní hodnoty.

žádná hotovost nesmí jít dlužníkovi s refinancováním 203k. Všechny finanční prostředky musí jít na dodavatele, který dělá práci, a současného věřitele, aby splatil stávající hypotéku.

poraďte se s úvěrovým úředníkem o vašem projektu 203k.

hodnocení 203k

odhadce bude potřebovat konečnou nabídku na opravu, aby určil budoucí odhadní hodnotu domu. Ujistěte se, že jste se rozhodli pro všechny opravy, a všechny tyto opravy jsou v nabídce. Pokud změníte názor na opravy po dokončení hodnocení, může to mít za následek zpoždění v důsledku přepisu hodnocení(a rozrušených odhadců).

mohu udělat práci sám s půjčkou FHA 203k?

v některých případech je to povoleno. Věřitelé mohou vyžadovat dokumentaci, že jste kvalifikovaní k práci, a může to udělat včas. Obvykle to znamená, že máte licenci jako dodavatel nebo v podobné profesi, protože je těžké othequurwise dokumentovat, že jste měli dostatek zkušeností k práci.

pokud dokážete, že jste kvalifikovaní, můžete financovat pouze náklady na materiály a stále budete muset poskytnout podrobnou nabídku na materiály, které plánujete koupit.

získejte nabídku 203k hypoteční sazby zde.

203k konzultant

203k konzultant není vyžadován pro Streamline 203k. pokud potřebujete plnou půjčku 203k, najmete konzultanta schváleného HUD.

zefektivnit půjčku 203k: Správné pro mnoho kupujících

přestože 203k zahrnuje několik dalších skoků a překážek než standardní půjčka FHA, může to být skvělý nástroj pro koupi domu, který má potenciál. Neměj strach pryč pravidla a požadavky, protože vaše půjčky profesionál by měl vědět, vstupy a výstupy z 203k úvěr.

Chcete-li být na bezpečné straně, zeptejte se svého úvěrového úředníka, kolik 203k půjček udělal v minulém roce a kolik zpracovatelských pracovníků udělal. Zkušenosti ze strany věřitele může ušetřit spoustu času a bolesti hlavy pro dlužníka. Najít úvěr důstojník, který udělal 2 nebo 3 z nich v uplynulém roce, alespoň.

s malou pomocí od vašeho věřitele a vědět, co očekávat, můžete si koupit dům a opravit podle vašich potřeb a přání. Za pár krátkých měsíců byste mohli být ve svém opraveném a dotčeném vysněném domě.

požádejte o hypotéku FHA 203k zde.