Reddit-explainlikeimfive-ELI5: co je to“ praní “ peněz a proč to zločinci potřebují?

zveřejnil jsem to v praní špinavých peněz ELI5 asi před 6 měsíci:

na to mohu dát docela úplnou odpověď, protože jsem silně zapojen do bankovnictví a prevence praní špinavých peněz.

v první řadě, pokud si můžete vzít peníze získané z nelegálních prostředků a uložit je do banky, aniž byste vzbudili podezření, úspěšně jste vyprali peníze. Je to proto, že existuje několik předpisů, které staví banky do první linie obrany proti praní špinavých peněz. Banky provádějí výzkum (due diligence) na zákaznících, aby se ujistily, že peníze, které ukládají, jsou legitimní. Jakmile banka řekne, že je to v pořádku, považuje se to za čisté.

banka má těžký zájem na ujistěte se, že peníze je čistý protože pokud je zjištěno, že praní špinavých peněz dochází, banka dostane do problémů s vládou. V případech, kdy banka věděla, že se to děje a neudělala nic, se s největší pravděpodobností stane uvěznění a/nebo přísné pokuty.

aby se banka ujistila, že peníze, které dostávají, jsou čisté, shromažďují od zákazníků spoustu informací, které zahrnují: ID, SSN, adresu, zaměstnání a plat. Pokud půjdete a otevřete nový účet u banky, uvidíte, že musíte poskytnout všechny tyto informace.

po otevření ÚČTU vám banka vytvoří profil a bude vás sledovat pomocí poměrně sofistikovaného softwaru. Pokud uděláte něco, co neodpovídá vašemu „profilu“, musí banka podat zprávu o podezřelé činnosti (SAR), soubor, který jde FBI a dalším monitorovacím agenturám.

například Bob Smith otevře bankovní účet a říká, že je číšník. Banka vytvoří profil pro Boba a předpokládá, že číšník udělá určitý rozsah. Banka bude s největší pravděpodobností vidět Bob vklad kdekoli od $ 500 – $ 1000 v hotovosti týdně. To dává smysl a bude létat pod radarem, pokud bude sledovat tuto činnost. Pokud však Bob náhle vloží 20 000 dolarů v hotovosti, zvýší to červenou vlajku a bude podána SAR. FBI s největší pravděpodobností nevyšetří jednorázovou událost, jako je tato, ze zřejmých důvodů. Možná měl Bob peníze pod matrací nebo mu někdo dlužil peníze. Ale pokud Bob bude každý týden ukládat 20 000 dolarů v hotovosti a bude číšníkem, bude to vyšetřováno.

mějte na paměti, že výplatní šek od společnosti je naprosto legitimní a není zvláštní. Ani šek z jiné banky, protože jsou to peníze, které lze v určitém okamžiku vysledovat. Klíčem je, že počáteční vstup hotovosti do bankovního systému musí být pečlivě prozkoumán.

existuje také práh, kdy hotovost, která je uložena/vybrána nad $10k, vyžaduje zprávu o měnové transakci (CTR), která jde do IRS a může ji požádat FBI.

teď, když jsem stanovil pravidla, jak je lze obejít? Vysvětlím, jak to udělat.Pro následující příklady předpokládejme, že Bob Smith prodává drogy a získává své peníze v hotovosti tímto způsobem. Jak to vypere? Skutečnou odpovědí je, že záleží na tom, kolik peněz potřebuje k praní, ale zde je několik příkladů níže.

1) Bob otevírá obchod s potravinami, který je ve skutečnosti přední. Obchod je zásoben základním zbožím, aby vypadal dost reálně, ale ve skutečnosti to není plně funkční obchod. Obchod ve skutečnosti pravděpodobně funguje se ztrátou, zejména s ohledem na výdaje, jako je nájemné. Nicméně, Bob může snadno říci, že dělá $ 30k v hotovosti měsíčně ze svého obchodu. Banka nemá žádný způsob, jak to skutečně ověřit, a vypadá to jako velmi dobře vedený obchod. V této metodě může Bob prát ~ $ 360k v hotovosti ročně. Pokud potřebuje více prát, může jednoduše otevřít další obchod a použít jej jako přední stranu.

to znamená, že pokud je Bob příliš chamtivý a začne příliš ukládat a banka bude podezřelá, podají SAR a nyní bude Bob viditelný pro FBI. Dále, IRS může mít podezření a provést audit na obchod, výrobu tolik peněz, a uvidíte, že tam jsou žádný příjem záznamů a že je tu trochu zásob v obchodě. To je způsob, jak se nechat zatknout.

jak vidíte, čím více peněz Bob potřebuje na praní, tím složitější musí být jeho fronta. Pokud je to jen pár stovek dolarů, které potřebuje prát týdně, nemusí toho moc říkat. Jakákoli práce na částečný úvazek v hotovosti to přinese a není to podezřelé. Pokud je to něco jako $30k měsíčně, může potřebovat větší obchod, jako je čerpací stanice nebo obchod s alkoholem. Víc než to, a on by potřeboval kasino, aby to správně skryl. Bylo řečeno, podniky náročné na hotovost dostávají mnohem bližší kontrolu od bank a vymáhání práva.

2) banky nekomunikují o svých zákaznících. To znamená, že Bank of America neříká, hele JP Morgan, mám toho Boba, který ukládá 2 tisíce dolarů měsíčně v hotovosti a je to barový tendr. To dává smysl. Ale počkejte, JP, máte stejná přesná čísla? Něco se děje! Takhle to nefunguje. Proto může Bob otevřít více účtů ve více bankách a stále být“ v souladu “ se všemi svými profily a nedostávat se do potíží.

nevýhodou je, že musíte žít v oblasti, kde je mnoho bank. V NYC je s tím legitimní problém, protože existuje tolik Bank. Mohli jste jen říct, že jsi nějaký mírný stavební dělník, kdo dostane peníze a dělá $20k ročně, ale mají účty v 10 různých bank říkat jim stejný příběh a praní tuny peněz, drog.

způsob, jak se chytit, je, když více než jedna banka podá SAR a FBI začne vidět, že více bank vidí podezřelou aktivitu od stejného konkrétního chlapa.

3) stejné jako výše, pouze s falešnými ID. Řidičský průkaz se počítá jako platný občanský průkaz, takže podobným způsobem by mohlo fungovat i několik falešných průkazů s čísly sociálního zabezpečení mrtvých lidí.

4) Charity. To funguje lépe v celosvětovém měřítku a často se používá k financování teroristické činnosti. V podstatě to funguje takto: $ 100k dostane uložen do místní umělecké charity nějakým boháčem ve východní Evropě. Charita pořádá místní uměleckou soutěž, kde vítěz získá 50 tisíc dolarů, druhé místo 30 tisíc dolarů atd. To se děje na papíře. Ve skutečnosti, je to teroristická skupina, která je příjemcem financování stavět bomby, rob banky, zničit infrastrukturu, atd. Je to jen lepší způsob, jak skrýt peníze, než přímo posílat peníze lidem. To vyvolává podezření. Proč pan Smith bezdůvodně dostává 20 tisíc od nějakého boháče? Ale pokud je to od legitimní (na papíře) umělecké charity, která rozdává peníze na soutěž hladovějícím umělcům, vypadá to naprosto legitimně. To se může stát také pomocí církví nebo jakékoli jiné neziskové organizace. Řekl, že bank a vymáhání práva také silně podívejte se do non-zisk orgové.

5) platit za všechno v hotovosti. Je to tak jednoduché, ale musíte to udržet jednoduché, nebo vzbudíte podezření. Nákup auta v hotovosti nemusí být tak špatné… ale nákup domu za milion dolarů všechny peníze přiláká pozornost IRS a FBI. To znamená, že pokud si doslova koupíte vše v hotovosti mínus dům (jako elektronika, pěkný nábytek, umění, jídlo), je to docela účinný způsob praní špinavých peněz. Pouze remíza je, že je toho tolik, co můžete prát tímto způsobem.

že stejně jako mohu psát právě teď a uvědomuji si, že je to směšné množství, ale doufám, že to pomohlo.

upravit: formátování