tento prohlížeč není podporován. K zobrazení tohoto webu použijte jiný prohlížeč.

a. vaše otázka je dobrá, kterou dostávám hodně, Okrádám-dokonce i od lidí v oboru. Dovolte mi to vysvětlit.

něco, co rád často posiluji, je to, že neprodávám žádné finanční produkty. Mám pocit, že je to důležitý bod k objasnění, aby se lidé nedivili, jestli mám střet zájmů, když čtou mé rady v článcích a rozhovorech.

někteří finanční plánovači vydělávají peníze prodejem produktů, jako jsou podílové fondy nebo pojištění. Tyto produkty jim mohou platit předem nebo průběžné provize, nebo jejich kombinace. Různé produkty platí různé provize a jejich rady mohou být ovlivněny způsobem, jakým dostávají zaplaceno. To neznamená, že jejich rady nemusí být dobré, ale mohou mít střet zájmů.

mnoho spotřebitelů nerozumí rozdílu mezi finančním plánovačem, finančním poradcem nebo mnoha dalšími finančními tituly, které společnosti a jednotlivci používají k popisu své role. Quebec je jediná provincie, kde potřebujete pověření, abyste si mohli říkat finanční plánovač. V jiných provinciích a teritoriích se může kdokoli zastupovat jako finanční plánovač. Ontario je v procesu změny-a je to změna, kterou vítám, se sídlem v Ontariu sám.

jsem certifikovaný finanční plánovač nebo srp, což je nejuznávanější označení finančního plánování po celém světě. Považoval bych za finanční plánovač, aby se více zaměřuje na celkový proces finančního plánování—spoření, splácení dluhu, daňové a realitní strategie, odchod do důchodu—na rozdíl od finanční poradce specializující se na jen jeden aspekt, jako investice, nebo pojištění.

označuji se za poplatníka pouze finančního plánovače, protože jsem kompenzován pouze poplatky placenými mými klienty. Nepřijímám poplatky za doporučení ani provize od třetích stran; toto je volba, nikoli požadavek. Moji klienti platí projektový poplatek, hodinový poplatek nebo roční poplatek. Zaměřuji se hlavně na plánování odchodu do důchodu a celkové strategie finančního plánování, ale dělám různé věci pro různé klienty.

například, tento týden, mám pět schůzek s klienty:

• Přezkoumání plánování odchodu do důchodu projekce s portfolio manažerem a nově manželský pár v druhém manželství, kteří se blíží odchodu do důchodu a žije v Severním Ontariu. Platí jednorázový poplatek.
• Diskutovat skupiny výhody s novým zaměstnavatelem a potenciální první nákup domů pro mladé, jediný klient v Torontu. Koupili si blok hodin pro služby finančního plánování.
• setkání k přezkoumání daňových a investičních strategií s začleněno majitel firmy v Větší Toronto Oblast s on-line podnikání, která prodává po celém světě. Platí roční poplatek, který zahrnuje přípravu daně.
• přezkoumání důchodového plánu s mladým párem v Calgary, kteří zvažují nákup rekreační nemovitosti a snaží se stanovit roční cíle úspor. Platí roční poplatek, který zahrnuje přípravu daně.
• Diskutovat o investice, daňové a realitní strategii s vysloužilý právník v jeho 80s, kdo má corporation, a děti a vnuci žijí v USA platí roční poplatek.

média opravdu hovořila o přitažlivosti finančního plánování pouze za posledních 20 let, co jsem začal svou kariéru. Jedním z problémů v Kanadě je, že protože tituly nejsou regulovány, kdokoli se může nazývat pouze poplatkem. Existuje spousta toho, co bych považoval za poplatkové investiční poradce, kteří spravují portfolia a účtují poplatek jako procento aktiv,a kteří se také označují jako pouze za poplatek. Ale, znovu, neexistuje žádná regulace titulů,takže neexistuje žádný regulační důvod, proč by se někdo nemohl nazývat pouze poplatkem.