44 conseils pour rembourser vos dettes

La vérification de votre rapport de crédit est une partie importante du maintien de votre santé financière. Cela vous permettra de détecter les erreurs – ou même les applications frauduleuses – qui pourraient nuire à vos chances d’obtenir un crédit.

Les rapports de crédit sont compilés par des agences de référence de crédit – les trois principales agences au Royaume-Uni sont Experian, Equifax et TransUnion (anciennement Callcredit).

Depuis l’introduction des règles du RGPD, vous n’avez plus à payer 2 £ pour accéder à votre rapport de crédit auprès des trois agences de référence de crédit. Vous avez désormais le droit légal d’accéder gratuitement à votre rapport de crédit.

Les données de votre rapport de crédit peuvent être difficiles à comprendre, mais vous pouvez utiliser des services tels que Clear Score et Noddle qui aident à simplifier les informations et vous donnent un pointage de crédit qui indique comment les prêteurs sont susceptibles de vous juger.

En savoir plus: Comment vérifier votre rapport de crédit gratuitement – et ce que signifient les scores.

Améliorez votre pointage de crédit

Nous avons examiné comment vérifier votre rapport de crédit et votre pointage gratuitement ci-dessus. Cependant, si vous trouvez que votre score est faible, il existe des moyens de l’améliorer.

Vérifiez les erreurs et faites-les rectifier, en vous inscrivant pour voter et en vous assurant que vos paiements de location comptent ne sont que quelques-unes des façons dont vous pouvez facilement améliorer votre score.

En savoir plus: Lisez nos sept étapes à suivre pour augmenter vos chances d’être accepté pour un crédit futur.

Rembourser la dette avant d’épargner

Bien qu’il soit bon d’avoir un coussin financier pour une utilisation en cas d’urgence, il n’y a pas de logique à épargner si vous devez également de l’argent sur une carte de crédit ou un découvert.

Les taux disponibles sur les meilleurs comptes d’épargne à accès instantané sont nettement inférieurs au taux d’intérêt moyen d’une carte de crédit, qui aura généralement un TAEG de 18%.

Utiliser vos économies pour rembourser vos emprunts pourrait vous faire économiser des centaines de livres par an en frais d’intérêt.

En savoir plus: Utilisez notre calculatrice gratuite pour calculer les gains que vos comptes d’épargne vous rapportent actuellement.

Séparez les dettes et l’épargne pour éviter qu’elles ne soient « compensées »

Si vous avez des dettes et des économies auprès du même fournisseur, celui-ci a le droit de « compenser » et d’utiliser l’argent détenu dans votre compte courant ou votre compte d’épargne pour rembourser une dette telle qu’une carte de crédit ou un prêt personnel.

Bien qu’il soit peu probable que cela se produise, cela le peut, surtout si vous jonglez avec le remboursement de vos dettes, et aurait un impact important sur vos flux de trésorerie personnels.

La meilleure façon de l’éviter est de transférer votre épargne vers une autre institution financière (l’épargne est généralement plus facile à transférer que la dette).

En savoir plus: Utilisez notre outil gratuit pour vérifier si votre épargne et votre dette appartiennent à la même institution financière (même si elles appartiennent à des marques bancaires différentes).

Prenez soin de votre santé mentale

Environ une personne sur quatre au Royaume-Uni éprouvera un problème de santé mentale chaque année et s’inquiéter de la dette ou de l’argent peut aggraver le problème.

La bonne nouvelle est qu’il y a des mesures que vous pouvez prendre pour améliorer la situation dans laquelle vous vous trouvez, même si vous vous sentez actuellement incapable de prendre la moindre mesure.

En savoir plus: L’organisme de bienfaisance en santé mentale Mind possède une mine d’informations utiles, et une communauté de soutien « Elefriends » et StepChange est un organisme de bienfaisance qui fournit un soutien pour sortir des problèmes d’endettement.

Augmentez vos revenus:gagnez un peu d’argent

Vérifiez votre code fiscal (vous avez peut-être payé des impôts en trop)

Assurez-vous de vérifier votre code fiscal chaque année. Si vous êtes employé, vous pouvez trouver le code sur votre fiche de paie – la plupart des gens auront le code fiscal 1250L.

Bien que ce soit le code de base pour l’année d’imposition 2020-21, il est possible que vous soyez ou devriez être sur un code différent. Si c’est le cas, vous pourriez avoir des impôts inférieurs ou excédentaires et vous pourriez être remboursé (ou devoir rembourser quelque chose).

En savoir plus: Comprenez votre code fiscal et découvrez comment vérifier si vous êtes remboursé.

Vérifiez si vous êtes éligible à l’allocation de mariage

Si vous êtes marié, l’un d’entre vous est un contribuable au taux de base et l’autre un non-contribuable, alors vous pourriez être assis sur de l’argent gratuit de HMRC. Plus d’un million de couples éligibles n’ont toujours pas présenté de demande.

L’allocation de mariage, qui existe depuis avril 2015, permet au plus faible revenu d’un couple de transférer une partie de son allocation personnelle au plus élevé – une demande qui peut également être antidatée jusqu’à quatre années d’imposition.

En savoir plus: Vérifiez si vous êtes éligible à l’allocation de mariage – et découvrez comment postuler.

Vendez des meubles, des vêtements et des jouets inutilisés pour gagner de l’argent

Enracinez dans votre garde-robe des vêtements que vous portez rarement ou traquez les jouets dont vos enfants ou petits-enfants ont grandi. Tant qu’ils sont dans un état raisonnable, vous pourrez peut-être gagner de l’argent en les vendant.

Le meilleur endroit pour le faire est eBay, mais vous pouvez également essayer Gumtree, Preloved, Facebook Marketplace, ou si vous avez un smartphone: Shpock.

En savoir plus: Nous avons d’autres conseils pour gagner de l’argent en ligne.

Récupérer de l’argent dans un compte bancaire oublié

Il y a des milliards de livres non réclamés dans des comptes bancaires dormants et des comptes de société de construction, des investissements, des pensions et des polices d’assurance-vie.

Si vous pensez avoir perdu un compte bancaire ou un compte d’épargne, il existe des systèmes de traçage gratuits pour vous aider à récupérer l’argent perdu. Pour les investissements, les pensions et les polices d’assurance, vous devrez peut-être payer des frais pour effectuer une recherche.

En savoir plus: Trouver des comptes perdus – les étapes simples que vous pouvez suivre pour retracer votre argent perdu en ligne.

Récupérez les frais bancaires

Si vous rencontrez des difficultés financières, la dernière chose que vous voudrez est des frais bancaires excessifs pour avoir violé votre découvert. Heureusement, si vous pensez que des frais étaient injustes, vous pourrez peut-être les réclamer.

Vous devrez écrire vous-même à votre banque, mais si elle rejette votre demande, vous pouvez la transmettre au Médiateur financier.

Vérifiez si vous aviez un IPP (bien que vous ayez peut-être manqué la date limite)

Si vous aviez un produit de crédit quelconque, tel qu’un prêt à la consommation, une carte de magasin, une carte de crédit ou un prêt hypothécaire jusqu’en 2006, lorsque le régulateur a commencé à imposer des amendes pour une mauvaise vente d’IPP, vous avez peut-être été mal vendu PPI (assurance de protection des paiements).

Malheureusement pour la plupart, la date limite pour faire une réclamation est dépassée : le 31 août 2019. Cependant, vous pourriez toujours être en mesure de réclamer dans certaines circonstances exceptionnelles.

Ne soyez jamais tenté de payer pour réclamer et vous pourriez être redevable de milliers de livres.

En savoir plus: Tous nos guides pour comprendre les IPP en un seul endroit.

Réduire les dépenses: faites des économies là où vous pouvez

Apprenez à marchander

Cela peut avoir un impact moins immédiat, mais pourrait contribuer à réduire vos dépenses.

Le marchandage ne vient peut-être pas naturellement pour la plupart d’entre nous, mais l’application de quelques idées simples pourrait vous permettre de réaliser de grosses économies sur les factures des ménages telles que les assurances, les contrats de téléphonie mobile, le haut débit et l’énergie.

En savoir plus: Comment marchander et économiser plus de 700 £ par an – que ce soit par téléphone, dans les magasins ou en ligne.

Changez d’assurance pour réduire vos coûts

Il va sans dire que rester fidèle à un assureur année après année ne fera que nuire à votre poche. Les offres d’assurance, que ce soit pour votre maison, votre voiture ou vos polices de voyage annuelles, seront meilleures pour les nouveaux clients.

Assurez-vous de ne pas augmenter inutilement vos dépenses en dépensant plus que nécessaire en assurance. Quelques semaines avant le renouvellement de votre police, recherchez la meilleure offre qui vous convient.

En savoir plus: La meilleure et la pire assurance – quoi que vous cherchiez à assurer, nous vous expliquons comment trouver les meilleures offres.

Rejoignez Freecycle (et similaire) pour des meubles et des articles ménagers gratuits

Si vous avez besoin de meubles ou d’articles ménagers mais que vous ne pouvez pas vous le permettre dans votre budget actuel, vous pourrez peut-être toujours l’obtenir gratuitement.

Des sites Web comme Freecycle ou Freegle ont des communautés de recyclage consultables (il suffit d’entrer votre code postal pour trouver le plus proche) où les gens publient des annonces « Proposées » et « recherchées ». Alors que la plupart vous obligeront à collecter, cela peut être un endroit idéal pour ramasser n’importe quoi, des fauteuils aux machines à laver.

En savoir plus: Visitez Freecycle et Freegle pour l’étiquette attendue et pour commencer votre recherche.

N’ayez pas honte d’aller dans une banque alimentaire

Les banques alimentaires peuvent fournir des vivres d’urgence. Un colis alimentaire typique contiendra au moins trois jours d’aliments en conserve et séchés.

Vous pouvez rechercher votre banque alimentaire locale en ligne, mais pour la visiter, vous devrez être référé par un professionnel – tel que des conseils aux citoyens, un médecin ou un travailleur social.

En savoir plus : À propos du renvoi à une banque alimentaire de la Fiducie Trussell.

Abandonnez une marque lors de l’achat d’épicerie

Une façon d’avoir un impact positif sur les dettes est de réduire les dépenses là où vous le pouvez dans d’autres domaines de votre vie.

Un moyen facile de le faire est de « laisser tomber une marque » lors de l’achat d’épicerie. Cela ne signifie pas abandonner votre supermarché préféré (même si cela ne fait pas de mal d’essayer un « supermarché économique » s’il y a un local pour vous), mais signifie choisir une marque de niveau inférieur à celle que vous optez généralement.

Si vous achetez habituellement des produits de marque, essayez la marque propre au supermarché. Si votre propre marque est plus votre style, donnez un tourbillon à la plage de valeurs.

En savoir plus: Comparaison des prix des supermarchés – trouvez les endroits les moins chers pour magasiner.

Vérifiez les anciens prélèvements / ordres permanents

Il est tout à fait possible que vous payiez pour quelque chose que vous avez oublié, comme un abonnement inutilisé au gymnase (c’est-à-dire une résolution du Nouvel An ratée), une assurance pour quelque chose que vous ne possédez plus ou un abonnement à la télévision payante.

Parcourez les relevés bancaires d’une année et identifiez les paiements (réguliers) qui ne semblent pas familiers. Une fois que vous avez déterminé à quoi ils servaient, voyez si certains peuvent être annulés et vérifiez vos contrats originaux.

En savoir plus: Comment annuler vos prélèvements ou ordres permanents – suivez ces étapes simples.

Réduisez vos paiements d’impôt du conseil

Si vous payez de l’impôt du conseil, vous pourrez peut-être réduire le montant que vous payez.

Par exemple, si vous êtes célibataire, handicapé ou à faible revenu, une multitude de réductions d’impôt vous sont offertes.

Vous pouvez également faire appel de votre impôt du conseil si vous pensez que la facture est fausse ou si vous pensez que votre maison a été placée dans la mauvaise tranche d’impôt du conseil.

En savoir plus: Demander des remboursements et contester votre tranche d’imposition.

Vérifiez quelles subventions et avantages vous pouvez obtenir

Obtenez de l’aide pour votre facture d’énergie

La plupart des principaux fournisseurs de services publics peuvent aider les personnes à faible revenu. Le British Gas Energy Trust aide n’importe qui, pas seulement les clients de British Gas, qui sont aux prises avec leurs dettes de gaz et d’électricité.

D’autres fournisseurs d’énergie, dont npower, Scottish Power, Ovo, Eon, EDF et SSE, offrent des subventions à leurs propres clients qui ont besoin d’une aide financière.

Même si votre fournisseur d’énergie ne fournit pas de subventions, il peut être favorable à changer votre plan de paiement si vous avez du mal à payer vos factures d’énergie.

En savoir plus: Citizens Advice a un guide avec des liens vers les différentes options de subvention qui s’offrent à vous.

Êtes-vous admissible aux crédits d’impôt?

Les crédits d’impôt sont des prestations de l’État qui fournissent de l’argent supplémentaire aux personnes responsables d’enfants, aux travailleurs handicapés et aux autres travailleurs à faible revenu.

Il existe deux types de crédits d’impôt : les crédits d’impôt pour enfants et les crédits d’impôt pour travail. Les crédits d’impôt sont exempts d’impôt et vous n’avez pas à payer d’assurance nationale ou d’impôt pour être admissible, mais ils sont soumis à des conditions de ressources. Donc, si vous êtes admissible et combien vous obtenez dépend du revenu et de la situation de votre ménage.

Pour en savoir plus : Lisez notre guide complet sur les crédits d’impôt pour savoir si vous êtes admissible et combien vous pourriez obtenir.

Vérifiez si vous pouvez obtenir un crédit de pension

Si vous êtes moins bien lotis, une aide est à votre disposition pour augmenter votre pension d’État. Cela se présente sous la forme d’un crédit de pension.

Le crédit de pension vous est attribué en fonction de vos revenus – ce qu’on appelle une prestation sous condition de ressources – et vient compléter votre pension de base de l’État.

Environ quatre millions de personnes ont droit au crédit de pension mais, selon le gouvernement, un tiers d’entre elles n’y ont pas droit. Cela vaut la peine de prétendre que si vous êtes éligible, cela augmentera votre pension hebdomadaire à 173,75 £ si vous êtes célibataire ou à 265,20 £ si vous êtes en couple.

En savoir plus : Découvrez comment fonctionne le crédit de pension et ce que vous devez faire pour le réclamer.

Demandez-vous des allocations familiales?

L’allocation pour enfant est un paiement que vous verse le gouvernement si vous êtes responsable d’un enfant – et que vous n’avez pas nécessairement besoin d’être le parent de l’enfant. Si vous y êtes admissible, cela pourrait valoir plus de 1 000 £ par an pour votre premier enfant.

Votre enfant doit avoir moins de 16 ans ou moins de 20 ans et suivre une forme d’éducation ou de formation approuvée (les diplômes d’enseignement supérieur, par exemple, ne sont pas approuvés). Il n’est possible qu’à une seule personne de demander des allocations familiales pour un enfant.

En savoir plus : Découvrez qui est admissible aux allocations familiales, comment elles sont calculées et comment vous pouvez les réclamer.

Vérifiez si vous êtes admissible aux avantages

Les avantages n’ont pas besoin d’être un gros mot. Il y a une foule d’espèces disponibles du gouvernement auxquelles vous pourriez avoir droit sans être au courant. Même si vous travaillez et que vous n’avez pas de problèmes de santé ou d’enfants, des avantages peuvent vous être offerts.

Vous pourriez être admissible au crédit universel, qui est une prestation gouvernementale relativement nouvelle, remplaçant six prestations existantes: allocation de logement, allocation d’emploi et de soutien liée au revenu, allocation de demandeur d’emploi basée sur le revenu, crédit d’impôt pour enfants, crédit d’impôt pour le travail et soutien du revenu.

La meilleure façon d’avoir une idée du montant que vous pouvez réclamer est d’utiliser une calculatrice gratuite et complète.

En savoir plus: L’organisme de prestations indépendant EntitledTo propose une calculatrice utile et gratuite pour que vous puissiez déterminer ce à quoi vous pourriez être éligible.

Pourriez-vous bénéficier d’une subvention gratuite?

Si le revenu de votre ménage est faible, il existe toute une série de subventions provenant d’organismes de bienfaisance et du gouvernement qui pourraient vous aider à vous soutenir. Ceux-ci peuvent inclure de l’aide pour payer les services publics, pour garder votre maison au chaud ou même des subventions pour l’éducation.

En savoir plus: L’organisme de bienfaisance Turn2us dispose d’un moteur de recherche de subventions de bienfaisance utile, tandis que nous avons des guides sur la façon d’obtenir des subventions pour chauffer votre maison.

Obtenez de l’aide si vous éprouvez des difficultés

Si vous demandez des prestations telles que le soutien du revenu, vous pourriez être admissible à un prêt budgétaire. Ce sera petit – seulement jusqu’à 812 £ et sera remboursé sous forme de déduction de vos avantages.

Vous pouvez également obtenir le soutien de votre conseil local. Utilisez le moteur de recherche fourni par charity Lasa pour voir ce qui est disponible dans votre zone de code postal.

En savoir plus: Il existe une liste utile de soutien financier que vous pourriez obtenir sur ce site Web gouvernemental.

Comment prendre le contrôle de la dette de carte de crédit

Passez à une carte de crédit à transfert de solde à 0%

Alors que le taux de base de la Banque d’Angleterre est à un taux historiquement bas de 0.1%, les taux moyens des cartes de crédit sont encore supérieurs à 18%.

Si vous payez des intérêts sur une dette de carte de crédit, pensez à passer votre solde à un transfert de solde à 0% – les meilleures offres offrent actuellement jusqu’à 29 mois sans intérêt.

Si vous êtes dans une relation de confiance et que l’un d’entre vous est aux prises avec des dettes, certaines cartes vous permettent de transférer la dette de carte de crédit de votre partenaire vers vous pour rembourser.

Lequel? Tableaux de comparaison d’argent: cartes de crédit de transfert de solde à 0% – comparez certaines des meilleures offres sur le marché avec lesquelles? Comparer l’argent.

Refusez les augmentations de votre carte de crédit APR

Si vous retirez de l’argent d’un distributeur de billets avec votre carte de crédit ou que vous remboursez un montant inférieur au montant total de votre relevé, des intérêts vous seront normalement facturés par la société émettrice de la carte.

Si votre société de carte de crédit décide d’augmenter votre taux d’intérêt, elle doit vous contacter au moins 30 jours à l’avance pour vous laisser le temps de décider quoi faire. Vous devriez avoir 60 jours pour rejeter la hausse, annuler la carte et rembourser ce que vous devez à l’ancien taux.

En savoir plus: Découvrez comment les intérêts de carte de crédit sont calculés et comment trouver la meilleure offre de carte de crédit qui convient à votre situation.

Soyez conscient des remboursements minimaux par carte de crédit

Le remboursement minimum est le moins que vous devez rembourser sur votre carte de crédit chaque mois pour éviter une pénalité. Bien sûr, si vous ne payez que le minimum, cela vous prendra beaucoup plus de temps et vous coûtera plus cher pour rembourser ce que vous devez.

Ce n’est pas toujours une mauvaise chose de payer le minimum, surtout si vous luttez pour de l’argent au cours d’un mois donné. Cependant, si vous en faites une habitude, vous aurez du mal à échapper au piège de la dette.

Si vous n’effectuez que le paiement minimum sur votre carte de crédit, non seulement cela pourrait vous prendre des années pour rembourser la totalité du solde, mais vous risquez également d’endommager votre pointage de crédit, car les prêteurs peuvent considérer cela comme une difficulté à rembourser votre dette.

En savoir plus: La Financial Conduct Authority demande que l’option de remboursement minimum soit abandonnée.

Comment vaincre la dette de découvert

Obtenez un découvert autorisé

Si vous pensez que vous êtes susceptible de faire un découvert ou de dépasser votre limite de découvert existante, adressez-vous dès que possible à votre banque, car elle pourrait être disposée à augmenter votre découvert autorisé.

Entrer dans un découvert non autorisé déclenchera toute une série de frais supplémentaires et peut être encore plus cher qu’un prêt sur salaire.

En savoir plus : Les meilleurs comptes bancaires pour les découverts autorisés – les comptes que nous recommandons.

Utilisez une carte de crédit de transfert d’argent à 0%

Une carte de crédit de transfert d’argent vous permet de transférer de l’argent de votre carte vers votre compte courant de banque ou de société de construction.

Cela fonctionne pour débloquer le solde d’une carte en espèces, ce qui signifie qu’elle pourrait être utilisée pour effacer un découvert.

Les meilleures offres de transfert d’argent par carte de crédit vous permettent de transférer un solde moyennant des frais (généralement d’environ 3%), tandis que la dette laissée sur la carte reste sans intérêt jusqu’à 28 mois.

Comment prendre le contrôle des dettes de prêt

Réduire les coûts de prêt existants

Il peut être possible d’échanger votre prêt personnel à un fournisseur qui facture un taux d’intérêt inférieur, même si vous devrez resserrer les chiffres pour voir si cela en vaut la peine.

Vous devrez appeler votre prêteur existant et lui demander un « chiffre de règlement’ – qui sera le total de la dette encore due plus des frais de règlement pour le remboursement anticipé.

Vous devrez ensuite comparer ce chiffre au taux d’intérêt du meilleur nouveau prêt que vous pourriez obtenir – et voir si l’épargne s’accumule.

Devez-vous consolider vos dettes avec un prêt personnel?

Un prêt de consolidation de dettes vous permet de fusionner de nombreuses dettes différentes en un seul prêt, ce qui réduit généralement vos remboursements mensuels et signifie que vous devez une dette à un seul prêteur.

Cependant, si vous avez des difficultés à gérer vos remboursements de dette actuels, considérez que vous pourriez également avoir des problèmes à maintenir les remboursements du nouveau prêt.

Prenez toujours des conseils gratuits sur la dette pour prendre la décision de contracter l’un de ces prêts.

En savoir plus: Voici une liste utile d’organisations de conseil en dette gratuites.

Attention aux prêts garantis

Un prêt garanti est celui où l’argent que vous empruntez est garanti contre un actif – généralement votre maison. Une hypothèque est l’exemple le plus courant de ce type de prêt.

Bien qu’un prêt de ce type soit relativement facile à obtenir (si vous avez un actif garanti tel qu’un bien à lui opposer), et que vous pouvez souvent emprunter de grandes sommes, vous devez être très prudent car vous pouvez perdre l’actif si vous ne pouvez pas suivre les remboursements.

En savoir plus: Si vous devez emprunter, envisagez toujours un prêt non garanti en premier lieu.

Explorez les prêts personnels des coopératives de crédit

Il existe plus de 500 coopératives de crédit – une institution financière détenue et contrôlée par ses membres – en Grande-Bretagne, de sorte que presque tout le monde en a accès.

Les coopératives de crédit offrent des taux d’intérêt très compétitifs sur les prêts personnels allant jusqu’à environ 3 000 £ et sont heureuses d’offrir des montants beaucoup plus petits. Des intérêts sont facturés sur le solde de réduction du prêt, ce qui signifie que si vous pouvez le rembourser chaque semaine, vous paierez moins d’intérêts dans l’ensemble.

Les prêts des coopératives de crédit sont généralement moins chers que les prêts de la plupart des autres fournisseurs pour des montants plus faibles et n’entraînent pas de frais d’établissement, de frais d’administration ou de remboursement anticipé.

De nombreux prêts de caisses populaires, par exemple, coûtent 1% par mois sur le solde réducteur d’un prêt (un TAEG de 12,7%).

Selon la loi, le montant des intérêts facturés par une caisse ne peut pas dépasser 3% par mois (un TAEG de 42,6%).

En savoir plus: Tout ce que vous devez savoir sur l’emprunt auprès d’une caisse populaire.

Évitez les prêts sur salaire

Un prêt sur salaire est, comme son nom l’indique, un petit prêt conçu pour vous guider jusqu’à votre prochain jour de paie.

Bien qu’il puisse être tentant de contracter un prêt sur salaire si vous avez désespérément besoin d’argent, avec un taux d’intérêt typique de 1 300%, c’est une option très coûteuse.

Si vous avez des difficultés, vérifiez si vous pouvez accéder à votre découvert autorisé ou voir ce que votre caisse locale offre (conformément à ce qui précède).

En savoir plus: Voici pourquoi les prêts sur salaire doivent être évités, et découvrez ce que vous pouvez faire si vous avez des difficultés à rembourser un prêt sur salaire.

Comment prendre le contrôle de la dette hypothécaire

Passez à une hypothèque moins chère

Les hypothèques sont des dettes garanties – cela signifie que lorsque vous contractez le prêt pour acheter votre maison, vous offrez votre propriété en garantie.

En tant que forme de dette, ils sont également beaucoup plus un engagement à long terme. Cela ne signifie pas que vous devez vous en tenir au même fournisseur pendant la durée de l’hypothèque. En fait, si vous arrivez à la fin d’un contrat à durée déterminée ou si vous n’êtes pas satisfait du taux variable standard que vous payez, le remboursement pourrait être un bon moyen de réduire vos remboursements mensuels.

En savoir plus: Remortgaging: comment économiser des milliers de dollars sur votre prêt hypothécaire

Voyez si vous êtes admissible au soutien d’intérêt hypothécaire

Si vous bénéficiez de certains avantages tels que le crédit universel ou le crédit de pension, vous pourriez être admissible à demander une aide gouvernementale pour payer vos intérêts hypothécaires.

Le gouvernement paiera les intérêts sur un maximum de 200 000 £ de votre prêt hypothécaire, directement à votre prêteur hypothécaire. Cependant, ils ne rembourseront pas le capital. Mais gardez à l’esprit que le prêt doit être remboursé par les capitaux propres de votre maison lorsque vous venez vendre.

En savoir plus: Pour vérifier si vous êtes éligible et pour savoir comment postuler, le Service de Conseils financiers propose un guide utile sur le Régime de Soutien aux intérêts hypothécaires.

Comment s’attaquer aux graves problèmes de dette

Parlez à votre prêteur

Si vous avez du mal à rembourser n’importe quel type d’emprunt, qu’il s’agisse d’une carte de crédit ou d’un prêt, il peut sembler impossible de surmonter ces dettes.

Si vous pensez que vous pourriez faire défaut ou manquer un paiement, la meilleure chose à faire (aussi inconfortable soit-elle) est de contacter votre prêteur pour lui expliquer la situation. Il peut être sympathique et organiser un plan de remboursement alternatif avec vous.

En savoir plus: Utilisez la gamme d’organisations de conseils en matière de dette gratuites si vous avez besoin de parler à quelqu’un de l’approche de votre prêteur.

Considérez une IVA

Une IVA (arrangement volontaire individuel) est un contrat juridiquement contraignant entre vous et toute personne à qui vous devez de l’argent pour accepter de rembourser vos dettes envers eux sur une période de temps convenue.

Il doit être mis en place par un praticien qualifié de l’insolvabilité et les personnes avec lesquelles vous avez des dettes (vos créanciers) doivent accepter le plan.

En savoir plus: Citizens Advice contient un guide utile sur le fonctionnement d’une IVA et sur la façon de déterminer si elle vous convient.

Considérez un ordre d’allégement de dette

Un ordre d’allégement de dette (DRO) est un moyen de vous donner un peu de répit car pendant que l’ordre est en place, vous n’avez pas à rembourser la plupart des dettes et toutes les dettes incluses seront radiées après un an.

Il existe cependant des critères d’admissibilité assez serrés, notamment ne pas posséder sa propre maison et avoir des actifs de moins de 1 000 £ et un revenu disponible du ménage de 50 £ ou moins chaque mois.

Vous ne pouvez pas non plus obtenir de DRO si vous traversez une IVA (voir ci-dessus) ou une faillite (voir ci-dessous).

En savoir plus: Citizens Advice a un guide utile sur le fonctionnement d’un DRO et sur la façon d’être référé pour un.

Envisagez la faillite

Si vous ne pouvez absolument pas rembourser vos dettes, la faillite pourrait être pour vous. Cela coûte 680 £, mais cela signifie que tout argent que vous devez sera radié.

Cela signifie également que tout ce que vous possédez peut devoir être vendu pour rembourser vos dettes – cela peut inclure votre maison, votre voiture ou tout article de luxe.

Vous devez vous assurer d’obtenir des conseils gratuits et indépendants sur la dette avant d’opter pour la faillite, car cela peut avoir un impact à long terme sur votre vie.

En savoir plus: Citizens Advice a un guide utile sur le fonctionnement de la faillite et sur la façon de déterminer si cela vous convient.

Obtenez gratuitement des conseils indépendants sur la dette

Il existe de nombreuses organisations et organisations caritatives qui offrent une aide et des conseils gratuits et impartiaux sur la dette. Certains conseils peuvent être en face à face, certains par téléphone et d’autres en ligne.

Si vous ne pouvez pas vous permettre les remboursements sur la dette existante, il est préférable d’obtenir des conseils indépendants gratuits plutôt que de plonger davantage dans des problèmes financiers en utilisant des sociétés de gestion de la dette facturées.

En savoir plus: Contacts gratuits pour les conseils sur la dette – comprend les coordonnées des principaux organismes de bienfaisance pour les conseils sur la dette.