Bamboozled: Bank of America prend des fonds en otage après la mort du client ', selon la famille
Robert Petersen savait qu’il allait mourir bientôt.
Il a fait des plans pour entrer en soins palliatifs le 14 mai.
Il a également prévu que son frère, Frederick Petersen, gère ses affaires: avant sa mort avec une procuration, et après sa mort en tant qu’exécuteur testamentaire. Sa belle-sœur Joan Petersen l’aiderait.
Robert Petersen n’avait pas de biens réels à l’exception de sa maison, a déclaré Joan Petersen. Il a contracté une hypothèque inversée sur la maison avec Champion Mortgage en 2007 afin de pouvoir accéder à l’avoir de sa maison pour les frais de subsistance.
« Il a demandé à mon mari, en tant que procuration, de tirer 20 000 from de cette marge de crédit avec l’hypothèque Champion pour l’aider à couvrir ses frais funéraires », a déclaré Joan Petersen.
Les documents montrent que Champion a reçu la demande le 12 mai et que les fonds devaient être déposés sur le compte de la Bank of America de Robert Petersen.
Mais le lendemain, un jour avant qu’il ne s’installe en soins palliatifs, Robert Petersen est décédé.
Depuis ce temps, les Petersen survivants ont été submergés de formalités administratives, se battant avec Champion et Bank of America pour l’argent.
Vous voyez, l’argent est arrivé sur le compte de la Bank of America, mais malgré la réception de tous les documents demandés à plusieurs reprises, la banque a refusé de libérer l’argent. Il est enfermé depuis des mois maintenant, obligeant Frederick et Joan Petersen à disposer de plus de 10 000 $ pour couvrir les dépenses finales de Robert et d’autres factures, et à perdre beaucoup d’heures perdues dans la bureaucratie.
Au début, le retard ne semblait pas être une grosse affaire. Les fonds ont été déposés sur le compte de Bank of America le 18 mai, a déclaré le couple, et ils se sont rendus à leur succursale locale de Bank of America le 22 mai.
Joan Petersen a déclaré que leur représentant avait expliqué quels documents étaient nécessaires pour fermer les deux comptes de Robert.
« Elle a indiqué qu’avant de pouvoir établir les comptes de la succession, nous avions besoin d’un certificat O-1 de l’État du New Jersey, mais que la banque débloquerait 50% des fonds sans cela », a déclaré Joan Petersen.
Pour recevoir les 50%, ils doivent présenter un numéro d’identification fiscale pour la succession, un certificat de décès original, la lettre testamentaire du tribunal de substitution et une lettre d’instruction informant Bank of America qu’ils souhaitent avoir accès à 50% des fonds.
Frederick Petersen, qui gère la succession de son défunt frère, dit que Bank of America refuse de libérer 20 000 $ qui ont été transférés d’une hypothèque inversée sur le compte bancaire de son défunt frère. L’argent est censé payer les frais d’inhumation et les dépenses finales, selon les souhaits du défunt.
Le couple a entrepris de collecter les documents, et ils sont retournés à la banque le 5 juin.
Lors de cette réunion, le représentant a examiné les documents, en a notarié certains et l’a transmis au département de gestion successorale de la banque, a déclaré Joan Petersen.
Pendant qu’ils attendaient des nouvelles, Frederick Petersen informa Champion de la mort de Robert et envoya à la banque les documents justificatifs.
Après deux semaines, le 19 juin, sans nouvelles de Bank of America, Frederick Petersen a appelé le département de gestion successorale de la banque. Il a été confirmé que la banque disposait de tous les documents nécessaires.
Mais le 22 juin, les Petersen ont reçu une lettre de la banque demandant des formulaires fiscaux supplémentaires et un formulaire de « Lettre d’instruction notariée et Demande de fermeture de compte ».
Les formulaires demandés n’étaient pas nécessaires, le couple s’en est rendu compte, ils ont donc appelé le service de la succession pour obtenir des éclaircissements. Le représentant a convenu que les formulaires fiscaux n’étaient pas nécessaires, mais a déclaré que la banque aurait toujours besoin du formulaire « Lettre d’instruction notariée et Demande de fermeture de compte ».
Ainsi, le lendemain, les Petersen ont obtenu le formulaire notarié, et ils l’ont retourné dans une enveloppe affranchie fournie par la banque.
Les choses étaient calmes pendant quelques semaines, alors le 8 juillet, les Petersen ont de nouveau appelé la banque, et encore une fois, la banque a confirmé qu’elle avait ce dont elle avait besoin.
ALLERS-RETOURS
Le 13 juillet, le couple a reçu une autre demande. Bank of America a demandé une lettre à Celink, confirmant que les fonds déposés non spécifiés resteraient sur le compte, et elle voulait un certificat de titulaire sur le signataire de la lettre. Le certificat attesterait que la personne qui rédige la lettre au nom de Celink avait le pouvoir de le faire.
Les Petersen n’avaient aucune idée de ce qu’était Celink. Les seuls fonds qui étaient entrés dans le compte provenaient de Champion, de la Sécurité sociale et d’une pension, mais ces deux derniers ont été arrêtés avec la mort de Robert.
Ils ont appelé Bank of America.
« Ils ne voulaient pas nous donner les détails sur le dépôt, donc l’appel s’est terminé sur une note aigre », a déclaré Joan Petersen.
Le couple a fait quelques recherches et s’est rendu compte, le lendemain, que Celink était le préposé au prêt de Champion, et que le dépôt en question était les 20 000 for pour les dépenses finales de Robert.
Alors le couple a appelé Champion / Celink pour demander la lettre que Bank of America a dit qu’elle avait besoin.
« nous avons enquêté, nous informant que Champion ne renverserait pas les fonds, mais ils n’avaient jamais eu une telle demande auparavant et ne se conformeraient pas », a déclaré Joan Petersen.
Ils ont donc appelé Bank of America, et le représentant leur a suggéré de retourner à la succursale avec toute la documentation.
Ils l’ont fait le 16 juillet.
Le représentant de la Bank of America a examiné tous les documents, a appelé le service des successions et les a de nouveau télécopiés. Elle a ensuite passé un appel à Champion, a déclaré Joan Petersen.
« informé que quelqu’un de Bank of America les a déjà appelés et ils ont envoyé un e-mail à leur service de traitement des paiements pour obtenir des instructions supplémentaires », a-t-elle déclaré. « Elle a également suggéré que nous soumettions la demande par écrit à Champion avec la demande de Bank of America. »
Ils ont faxé une lettre le lendemain.
Une nécrologie en ligne pour Robert Petersen.
Le 20 juillet, le couple a de nouveau parlé à Champion.
Le représentant a dit aux Petersen que Champion ne reprendrait pas les fonds, et s’ils avaient prévu de le faire, cela aurait été fait immédiatement.
« Elle a souligné que les fonds étaient déjà sur le compte depuis plus de deux mois et qu’ils n’avaient jamais reçu de demandes de ce genre auparavant et qu’ils n’étaient pas en mesure de s’y conformer », a déclaré Joan Petersen.
Ils ont donc de nouveau appelé Bank of America, demandant ce qui pourrait être fait sans documentation supplémentaire de Champion.
« Nous avons été informés qu’il n’y avait pas d’alternatives et que seule cette lettre de Champion débloquerait les fonds », a déclaré Joan Petersen.
Ils ont également laissé deux messages au représentant de la succursale locale, mais personne n’a retourné leurs appels.
Perplexe, le couple a déposé une plainte auprès du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et ils ont contacté Bamboozled.
« L’embauche d’un avocat n’est pas une option car nous avons essayé de suivre les factures de Robert en ce qui concerne les exigences de la chambre et de Champion », a déclaré Joan Petersen. « Nous parlons de 20 000 $, pas de millions de dollars, et Bank of America tient les fonds en otage et ne nous donne aucun recours. »
EN RÉDUISANT LES FORMALITÉS ADMINISTRATIVES
Nous avons examiné tous les documents des Petersen et un calendrier de leurs contacts avec les deux institutions financières.
Nous avons contacté Bank of America pour demander un examen, et un représentant a dit qu’il examinerait le cas.
Le couple a également reçu un appel d’un représentant de Bank of America qui a renvoyé la plainte à CFPB et a déclaré qu’il l’examinait également.
Et le 30 juillet, les Petersen ont obtenu des résultats.
« Nous venons de recevoir un colis UPS de Bank of America avec deux chèques totalisant 50% des fonds », a déclaré Joan Petersen.
Les chèques ont été écrits à la « Succession de Robert C. Petersen », comme ils devraient l’être. Il n’y avait pas de lettre d’explication.
Nous avons de nouveau contacté Bank of America pour voir ce qui a causé cette bureaucratie en premier lieu.
Le représentant s’est excusé pour le retard.
« Sur la base de notre examen, il semble que cela suive maintenant le processus de routine des successions et des taxes sur les successions du New Jersey », a déclaré une porte-parole. « Nous continuerons à travailler avec le représentant de la succession à ce sujet. »
C’est charmant, mais vraiment? Quiconque a déjà géré une succession sait que la paperasse peut être écrasante. Même si vous le faites correctement, les institutions demandent souvent les mêmes documents plusieurs fois et demandent même des documents inutiles. (Oui, nous y sommes allés. Deux fois.)
Peut-être que les représentants qui s’occupent des questions de succession ont besoin d’un recyclage. Ils devraient commencer par la logistique, mais ils devraient également inclure une formation sur la façon de trouver un peu de sensibilité pour ceux qui essaient simplement de prendre soin des souhaits de leurs proches décédés.
« Sans Bamboozled, nous ne pensons pas que nous aurions reçu une solution à notre problème », a déclaré Joan Petersen.
Avez-vous été embêté? Contactez Karin Price Mueller à [email protected] . Suivez-la sur Twitter @KPMueller. Retrouvez Bamboozled sur Facebook. Mueller est également le fondateur de NJMoneyHelp.com .