Comment commencer à économiser de l’argent aujourd’hui, même si vous pensez que vous n’avez rien à épargner
- Les planificateurs financiers disent que si vous n’avez pas de compte d’épargne, n’attendez pas: c’est le bon moment pour en ouvrir un.
- Assurez—vous que votre compte est assuré par le gouvernement fédéral – les comptes d’épargne sont généralement assurés jusqu’à concurrence de 250 000 $.
- Faites attention aux taux d’intérêt et aux frais lors de l’ouverture d’un compte d’épargne pour la première fois.
Vous n’avez pas besoin d’un revenu important ou d’un travail constant pour ouvrir un compte d’épargne, tout ce dont vous avez besoin est de la monnaie de poche et de la motivation pour épargner.
Que vous ouvriez un compte d’épargne pour la première fois ou que vous ne sachiez pas si vous avez choisi la bonne banque pour conserver votre argent, il y a des facteurs importants à prendre en compte.
Nous avons parlé aux planificateurs financiers du bon moment pour ouvrir un compte d’épargne et de la façon d’épargner en fonction de votre budget et de vos revenus.
Quand dois-je ouvrir un compte d’épargne?
Si vous n’avez pas de compte d’épargne, c’est le bon moment pour en ouvrir un : N’attendez pas.
Lorsque vous magasinez pour que les banques ouvrent un compte d’épargne, il y a quelques choses à rechercher. Tout d’abord, assurez-vous que la banque que vous sélectionnez dispose d’une assurance de compte, a déclaré Kimberly Foss, planificatrice financière et présidente et chef de la direction d’Empyrion Wealth Management, à Business Insider.
Habituellement, les comptes d’épargne sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu’à concurrence de 250 000 $. « Cela semble vraiment basique, mais avec de nombreuses personnes qui ouvrent des comptes en ligne plutôt que dans des endroits physiques, il est avantageux de s’assurer que l’institution dans laquelle vous déposez votre argent offre une assurance fédérale », a déclaré Foss. Recherchez « Assuré FDIC » ou « Tous les dépôts assurés par le gouvernement fédéral jusqu’à 250 000 $ » à la banque ou en ligne.
Et que vous soyez toujours en déplacement ou que vous travailliez à domicile, recherchez une banque qui vous offre un moyen pratique de vérifier votre solde. Qu’il s’agisse de services bancaires mobiles, de retraits en ligne, d’un emplacement local ou d’un guichet automatique. De telles fonctionnalités rendront votre compte plus convivial et plus facile à entretenir, a déclaré Foss.
Choisir entre un compte d’épargne traditionnel et un compte d’épargne à haut rendement
Regardez les taux d’intérêt offerts sur un compte d’épargne. À l’heure actuelle, les taux sont bas et moyens de 1 à 1,5%, ce qui signifie que votre argent gagnera des intérêts uniquement pour être sur votre compte.
Les comptes à haut rendement offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes ordinaires et peuvent avoir des exigences différentes, comme des soldes minimums ou des restrictions sur la taille des dépôts, a déclaré Foss. Mais comme les comptes d’épargne ordinaires, les comptes à rendement élevé sont généralement assurés par le gouvernement fédéral jusqu’à concurrence de 250 000 $.
Attention aux banques qui facturent des frais supplémentaires
Bien qu’il y ait une quantité écrasante de points positifs à l’ouverture d’un compte d’épargne, il y a quelques éléments à surveiller lors du choix d’une banque.
Certaines banques peuvent facturer des frais sur un compte d’épargne dans son ensemble — à ne pas confondre avec des frais de retrait excessifs. « Vous ne devriez pas payer une banque pour mettre de l’argent sur un compte », a déclaré Alan Moore, planificateur financier et cofondateur de XY Planning Network, à Business Insider.
Vérifiez soigneusement tous les frais associés à l’ouverture d’un compte. La réglementation fédérale exige des frais pour dépasser le nombre maximal de retraits d’un compte d’épargne par mois — connaissez votre limite de compte et combien cela vous coûtera si vous la dépassez, a déclaré Foss.
L’un des plus grands pièges mis en place par les banques sont des « cadeaux. »De nombreuses banques communautaires locales offriront un déjeuner gratuit ou une carte-cadeau lors de l’ouverture d’un compte d’épargne, a déclaré Moore, mais « optez simplement pour le meilleur compte pour vous, pas nécessairement celui qui vous donnera une pizza gratuite lorsque vous vous inscrivez. »
Comment commencer à enregistrer
Une fois que vous avez un compte, il est temps de commencer à enregistrer.
Faites un budget et respectez-le. Un bon outil de budgétisation est de s’en tenir au plan 50-30-20, ce qui signifie que 50% de votre revenu va aux nécessités comme la nourriture et les services publics, 30% va à des folies, comme une sortie dans votre bar préféré, et 20% va directement à votre compte d’épargne.
Foss a suggéré que la meilleure façon de faire preuve de discipline est de sauter un café au lait par semaine. Mettez ces 5 extra supplémentaires dans votre compte d’épargne et cela s’additionne.
Séparez vos chèques et vos économies. Envisagez de créer un compte d’épargne auprès d’une banque distincte de votre compte courant, suggère Moore. De cette façon, vous ne serez pas incité à dépenser l’argent que vous essayez d’économiser. Et au lieu de l’appeler « épargne », faites-en un fonds d’urgence afin que vous soyez moins susceptible de plonger dans le compte pour les achats non essentiels.
Configurez des dépôts automatiques sur votre compte d’épargne. De cette façon, vous ne manquerez pas l’argent que vous avez gagné sur votre chèque de paie car il sera automatiquement déduit avant que le reste ne soit versé sur votre compte courant.
Augmentez vos revenus. Si mettre de l’argent aujourd’hui n’est pas possible — peut—être que vous remboursez beaucoup de dettes de prêts étudiants – cherchez des moyens d’augmenter vos revenus, a déclaré Moore. Lorsqu’on pense à la budgétisation, l’idée de base est de réduire les dépenses, comme manger au restaurant ou prendre des vacances, explique Moore. « C’est un peu nul de se faire dire que vous ne pouvez pas dépenser de l’argent pour les choses que vous aimez vraiment », a déclaré Moore, « alors j’encourage les gens à regarder de l’autre côté de l’équation et à dire: « Comment puis-je augmenter mes revenus?' »