Comment Devenir Riche – Les 3 Étapes Nécessaires pour devenir riche
C’est quelque chose que je considère important, du moins lorsque je définis mes objectifs financiers. Cet article ne traite pas de la façon de devenir riche rapidement, mais de la façon de créer de la richesse lentement via l’épargne et l’investissement. À mon avis, sur 20 à 30 ans, tout le monde devrait pouvoir au moins atteindre un certain niveau d’indépendance financière, mais la plupart ne le font pas. Une enquête récente a montré que 64% des Américains n’ont pas d’économies de 1 000 $. Cela signifie que beaucoup vivent chèque de paie à chèque de paie.
Définissez vos objectifs
Bien sûr, la façon dont chaque personne atteint son objectif de richesse est unique. La plupart devraient devenir riches grâce à l’épargne seule. Au moins pour les besoins de cet article, je ne parle pas de posséder une entreprise ou par d’autres moyens. Vous devriez commencer à épargner quand vous êtes jeune et économiser souvent. Si vous êtes encore dans la vingtaine, commencez à économiser dès maintenant!
Je décompose les économies en trois étapes distinctes. J’envisage de mettre en place trois objectifs à atteindre: l’épargne d’urgence, quand êtes–vous financièrement libre et quand seriez-vous riche. Puisque tout le monde définit ces termes légèrement différemment, je dirai ce que je veux dire:
- Épargne d’urgence – Vous en avez assez pour durer au moins un an sans revenu.
- Financièrement libre – Un revenu annuel suffisant provenant des investissements pour correspondre à vos dépenses annuelles
- Riche – Si vous preniez 4% de votre valeur nette par an, votre valeur nette survivrait à votre espérance de vie.
Il est courant que les gens épargnent pour la retraite, mais ne pensent pas au montant dont ils auront besoin lorsqu’ils prendront leur retraite. Cela s’apparente à conduire sans savoir où aller.
Première étape – Épargne d’urgence
Si vous partez d’une valeur nette nulle ou négative (vous pouvez la vérifier avec ces trackers de valeur nette), vous avez besoin d’un coussin d’épargne. La plupart des experts financiers recommandent 3 à 6 mois. Je recommande une année d’économies d’urgence. Oui, je comprends que cela pourrait signifier 60 à 70 000 dollars d’économies d’urgence. Avoir ce montant vous donne beaucoup plus de flexibilité financière. Pour beaucoup, avoir autant d’économies enlève un peu de stress financier.
Cet argent devrait être investi dans des placements très sûrs et liquides, si vous perdez votre emploi ou si vous avez une urgence financière. Je comprends que c’est un peu difficile dans l’environnement économique actuel, mais diversifiez-vous et choisissez judicieusement vos investissements.
Contrairement à la plupart, je recommande de mettre en place au moins 2-3 mois d’économies avant le paiement anticipé des autres dettes. À mon avis, ce qui est ironique, c’est que lorsque vous avez suffisamment de valeur nette, vous n’avez plus besoin d’un fonds spécifique pour l’épargne d’urgence. Votre épargne d’urgence peut être intégrée à vos autres placements à revenu fixe. Ce qui compte avec l’épargne d’urgence, c’est la fréquence à laquelle vous l’utilisez et le temps qu’il faut pour liquider vos investissements. Sur cette base, avec vos placements à revenu fixe, vous aurez besoin d’une partie réservée qui est très liquide.
Comme je l’ai dit dans l’un de mes premiers articles, le flux de trésorerie est plus important que la valeur nette. Dans la course entre la tortue et le lièvre, la tortue a gagné en raison de sa longévité. Voici nos services préférés pour gérer votre fonds d’urgence :
| Faits saillants |
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|---|---|---|---|
| Note | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Accounts | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs |
| Online Deposits | |||
| Physical Branches | |||
| FDIC Insurance | |||
| ATM Reimbursement | |||
Third Step –
De combien de revenus avez-vous besoin de vos investissements chaque année avant d’être financièrement libre? C’est beaucoup moins que vous ne le pensez. Pour la plupart des gens, 60 000 à 70 000 is suffisent pour couvrir vos dépenses annuelles typiques. C’est là que la création de votre budget est utile. Créez votre budget et déterminez le montant dont vous avez besoin sur une base annuelle. C’est votre point de départ pour savoir combien vous avez besoin par an de vos investissements.
Ceci ne tient bien sûr pas compte de l’inflation et des taxes. Je ne suggère pas que vous ne devriez pas non plus investir au-delà de ce montant. Bien au contraire. Le but de cet exercice est de savoir quand pouvez-vous dire que vous avez au moins assez économisé, où si vous ne pouviez pas travailler un autre jour de votre vie, vous auriez au moins un filet de sécurité de taille décente. C’est le moment où vous faites pencher la balance, pour ainsi dire. Après ce point, vous générerez plus de revenus avec vos économies, puis ce dont vous aurez besoin sur une base annuelle pour vivre. Vous pouvez utiliser un logiciel de finances personnelles, tel que Capital personnel, pour recueillir toutes vos données financières dont vous pourriez avoir besoin.
Choisissez une stratégie pour augmenter votre richesse
Il y a tellement de façons de créer de la richesse. Des stratégies boursières intelligentes à l’apprentissage d’un métier spécialisé, les méthodes pour faire fonctionner votre argent pour vous semblent infinies. Alors lequel choisir? Voici les cinq premiers:
1. Démarrez votre propre Entreprise
Qui veut vraiment un patron? Créer son propre emploi est l’un des moyens les plus satisfaisants de créer de la richesse. De plus, les gens ne réalisent pas tous les avantages supplémentaires qui accompagnent le fait d’être propriétaire d’une entreprise. Le meilleur absolu est l’argent que vous économisez en impôts puisque les dépenses quotidiennes comme votre voiture deviennent des « dépenses d’entreprise” à amortir.
Mais en réalité, avec de plus en plus d’emplois traditionnels repris par des ordinateurs, des systèmes et des technologies, devenir propriétaire d’entreprise est un excellent moyen de tracer sa propre voie. Et — bien sûr – pour créer de la richesse.
Vous voulez l’essayer en premier? Envie d’étirer vos muscles entrepreneuriaux? Soit brainstormez votre propre agitation latérale, soit conduisez pour Uber! Aidez quelqu’un à se déplacer en utilisant TaskRabbit! Louez votre appartement sur Airbnb !
2. Investissez dans l’immobilier
Si vous avez réfléchi à la façon de faire boule de neige, mais que vous n’avez pas envisagé d’investir dans l’immobilier, je ne sais pas où vous avez cherché. Il ne s’agit PAS de posséder la maison dans laquelle vous habitez; il s’agit d’acheter une maison et de faire payer l’hypothèque à quelqu’un d’AUTRE. Qui bénéficie des avantages fiscaux? Vous. Qui reçoit le revenu passif? Vous. Qui obtient l’équité? Vous. La liste est longue
Il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier, et chez Investor Junkie, nous vous expliquons comment commencer. Mais comme le dit le proverbe, « Dans l’immobilier, l’argent se fait sur l’achat, pas sur la vente. »Donc, payer trop cher pour une seule propriété peut gravement affecter la façon dont vous construisez de la richesse grâce à l’investissement immobilier.
Vous voulez juste barboter? Grâce à la technologie, il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier qui ne vous obligent pas à réparer des robinets ou à avoir besoin de 50 000 cash en espèces.
Ce sont nos favoris:
- Fundrise — Vous n’avez besoin que de 1k $ pour démarrer
- Roofstock — Avec celui—ci, vous possédez réellement la maison vous-même, mais Roofstock facilite sérieusement les choses
- Magnat de l’immobilier – Cette plate-forme offre deux FPI pour les investisseurs non accrédités
3. Payez-vous d’abord
Avez-vous déjà entendu le dicton payez-vous d’abord? Si vous voulez vraiment créer de la richesse, c’est la façon de le faire. Mais qu’est-ce que cela signifie de se payer en premier?
Chaque mois, nous avons tous des factures à payer: cartes de crédit, hypothèques, loyer, prêts étudiants, etc. Mais que se passe-t-il si, au lieu de prioriser les FACTURES, nous NOUS priorisions NOUS-mêmes?
Le moyen le plus simple de le faire est de configurer des dépôts automatiques de votre employeur pour les comptes de retraite. De cette façon, l’argent ne frappe jamais votre compte bancaire, où il peut être redirigé vers les propriétaires et les sociétés de cartes de crédit. Au lieu de cela, l’argent va directement à votre futur moi afin que l’intérêt composé puisse exercer sa magie. Certains employés ont suivi cette stratégie et se sont réveillés un jour pour réaliser qu’ils en avaient assez dans leurs comptes de retraite pour quitter leur emploi pour toujours.
Cela ne veut pas dire que vous pouvez ignorer vos responsabilités financières, mais cela signifie que vous devez réorganiser vos priorités afin de créer de la richesse pour vous et votre famille, au lieu de remplir les poches de quelqu’un d’autre.
Besoin de plus d’informations? Commencez par apprendre le montant maximum que vous pouvez contribuer.
4. Prenez des risques calculés
Les gens riches, en général, ne s’assoient pas dans une cabine jour après jour. Bien sûr, s’asseoir dans une cabine vous rapporte un chèque de paie sécurisé, et yeah oui, c’est à peu près tout. Pour vraiment créer de la richesse, vous devrez sortir de votre « zone de confort” et explorer les risques. Les risques calculés sont la clé de la croissance personnelle, et il en va de même pour l’argent.
Donc, qu’il s’agisse d’étudier les finances d’une entreprise que vous aimez et d’acheter ses actions… ou de mettre un acompte sur une maison dans laquelle vous ne vivrez jamais in ou de créer une LLC pour l’entreprise que vous dirigerez un jour You Vous ne connaîtrez jamais la richesse jusqu’à ce que vous preniez ces premiers risques calculés.
Étape finale – Riche
Une fois que vous avez dépassé le premier objectif, le but riche est la partie amusante. Malheureusement, beaucoup de gens aux États-Unis ne dépassent pas le premier objectif, encore moins le second.
Cet objectif est où vous avez suffisamment d’économies que vous pouvez retirer moins de 4% de votre total économisé. En utilisant les chiffres ci-dessus: cela représente environ 3,5 millions de dollars. Donc, vous avez besoin d’au moins 3,5 millions de dollars, et votre argent devrait vous survivre, au lieu de vous dépenser votre argent.
Une fois que vous avez suffisamment de revenus de placement, vous devriez bloquer les gains en capital. Votre seul objectif de placement est de vous assurer de suivre l’inflation fiscale cachée. Cela ne veut pas dire que vous devriez investir pour la croissance, mais votre objectif principal est de réduire le risque au minimum.
Bien sûr, ces chiffres varient d’une personne à l’autre, mais les bases s’appliquent toujours. Avoir ces objectifs cibles est important car vous savez pour quoi vous tirez. Si vous ne le faites pas, vous errez sans but.
Lecteurs: De combien avez-vous besoin pour être considéré comme riche?