Comment Investir dans des Actions: Un Guide en 10 Étapes pour Investir dans des actions

Si vous n’avez jamais investi en bourse auparavant, cela peut être un processus intimidant. Les actions ne sont pas comme des comptes d’épargne, des fonds du marché monétaire ou des certificats de dépôt, en ce sens que leur valeur principale peut à la fois augmenter et diminuer. Si vous n’avez pas une connaissance suffisante de l’investissement — ou du contrôle émotionnel – vous pouvez perdre la plupart, voire la totalité de votre capital de placement. C’est pourquoi il est si important d’apprendre les bases de l’investissement en actions.

Restons simples: Si vous voulez acheter des actions, vous aurez besoin d’un courtier en ligne. Nous vous recommandons d’utiliser E*TRADE ou Ally Invest pour acheter et vendre des actions. Néanmoins, vous aurez besoin d’en savoir beaucoup plus si vous souhaitez relancer votre parcours d’investissement boursier. Si vous voulez vous lancer dans l’investissement mais que vous ne vous sentez pas comme un expert, voici notre guide.

Étape 1. Déterminez vos objectifs

Avant de vous lancer dans des investissements de toute nature, vous devez d’abord vous assurer que votre situation financière globale est en mesure de s’adapter à la nouvelle activité. Votre bagage financier comprend tout, du revenu à la dette, en passant par le budget de votre ménage.

Lorsque vous déterminez vos objectifs, vous devez tenir compte des éléments suivants:

Il est également utile de considérer vos objectifs et de vous demander pourquoi vous souhaitez commencer à investir:

1. Ces comptes de placement sont-ils destinés à votre retraite?
2. Cet argent est-il destiné à un objectif à plus court terme, plutôt dans 5-6 ans?
3. Quelqu’un d’autre aura-t-il accès à cet argent?

L’utilisation de ces trois questions comme point de départ de votre investissement aidera à façonner les décisions que vous devrez prendre ensuite. Et ils ne nécessitent aucune connaissance du marché boursier! Ce sont des questions très personnelles auxquelles chaque investisseur doit répondre par lui-même. Il n’y a pas de bonne réponse, juste la bonne réponse pour votre vie et vos objectifs.Vous pouvez organiser vos finances gratuitement avec notre application de finances personnelles préférée, Capital personnel. Et si vous associez jusqu’à 100 000 assets d’actifs investissables à du capital personnel, vous bénéficierez d’un examen GRATUIT du portefeuille par un conseiller fiduciaire agréé. Cet examen de la valeur de 799 $ est un excellent moyen de savoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers, ainsi que d’obtenir des conseils financiers personnalisés, comme la façon de réduire vos impôts et de vous assurer d’atteindre votre objectif de retraite. Faites Examiner Votre Portefeuille GRATUITEMENT Par Personal Capital.

Investir dans des actions est le plus logique à long terme. Vous ne voulez généralement pas investir l’argent dont vous avez besoin en moins de cinq ans, car il y a un risque de perdre cet argent en cas de ralentissement économique.

Étape 2. Mettez de l’argent sur le côté

Avant de mettre votre argent en danger, vous devez d’abord en ranger qui ne seront soumis à aucun risque. Une réserve de trésorerie égale à au moins trois mois de frais de subsistance devrait être le minimum, et elle ne devrait rien être plus risqué que des certificats de dépôt ou des comptes du marché monétaire.

L’objectif de la réserve de trésorerie est double:

1. Agissez comme un fonds d’urgence en cas de perturbation temporaire des revenus ou d’autres urgences financières
2. Vous évitez de paniquer si vos placements à risque plongent soudainement.

Étape 3. Ouvrir un compte de retraite

Une fois que vous avez mis en place un fonds d’urgence bien approvisionné, le meilleur endroit pour commencer à investir est dans un compte de retraite. Ce compte de retraite peut être un plan 401 (k) (ou son équivalent) via votre employeur, ou un Compte de retraite individuel (IRA) s’il n’y a pas de plan employeur.

Les comptes de retraite constituent un excellent début car ils représentent un investissement à long terme. En outre, ils sont à l’abri de l’impôt – et peuvent générer des économies d’impôt immédiates — et sont généralement financés par des retenues sur la paie. Vous pouvez les considérer comme un capital patient, où vous avez des décennies pour accumuler et faire fructifier votre argent.

L’un des meilleurs aspects d’un compte de retraite est que vous pouvez accumuler de l’argent dans le régime sans investir réellement d’argent jusqu’à ce que vous soyez prêt à le faire. Vous pouvez tout conserver dans un compte du marché monétaire dans le plan jusqu’à ce que vous vous sentiez à l’aise d’ajouter des actions et des fonds au plan.

Voici un aperçu rapide des comptes de retraite les plus courants que vous pourriez rencontrer:

Il y a beaucoup de différences entre ces comptes, et vous ne pourrez peut-être pas tous les ouvrir et les financer. Si vous souhaitez obtenir de l’aide professionnelle, envisagez d’utiliser le planificateur de retraite de Personal Capital. Nous pensons que c’est l’un des meilleurs calculateurs de retraite — payant ou gratuit. Faites des recherches sur le compte qui vous convient le mieux avant d’ouvrir l’un d’eux. Vous pouvez commencer par notre article qui compare différents comptes de retraite.

Étape 4. Commencez à investir avec un service en ligne

Une fois que vous avez un compte de retraite opérationnel, il est temps de commencer à investir pour vos besoins de placement non liés à la retraite.

Trouver un courtier en actions à escompte en ligne peut être une décision déroutante et complexe. Pour un novice, chaque courtier peut sembler être le même. En réalité, les différences peuvent être nuancées, mais peuvent affecter considérablement votre décision. Pour affiner votre décision, il s’agit de vous poser ces questions:

1. Les idéaux du courtier correspondent-ils à ma stratégie d’investissement ?
2. Quels sont les frais de négociation du courtier?
3. La maison de courtage offre-t-elle des services bancaires?
4. Offrent-ils des services de conseil en investissement?
5. Le courtier propose-t-il des outils de recherche?Dans quoi puis-je investir avec ce courtier?
6. Quel type d’options de service client ont-ils?

Offrent-Ils Des Services De Conseil En Investissement?

Certaines personnes préfèrent faire cavalier seul lorsqu’elles investissent, bien que beaucoup souhaitent obtenir les conseils d’un conseiller financier — ou du moins la possibilité pour un conseiller financier d’examiner votre planification de placement. Si tel est le cas, le courtier que vous souhaitez utiliser propose-t-il des conseillers en placement? Si ce n’est pas le cas, il est possible de trouver un conseiller en placement indépendant à honoraires uniquement externe à votre courtier.

Une autre option consiste à travailler avec un courtier en ligne qui propose un trading virtuel, c’est—à-dire le trading de titres sur papier uniquement. Cela vous offre une occasion précieuse de tester des stratégies d’investissement avant d’engager votre propre argent. Plusieurs courtiers en ligne offrent ce service, dont TD Ameritrade et Webull.

Le Courtier Propose-T-Il Des Outils De Recherche?

Pour l’investisseur DIY, le courtier propose-t-il des outils de recherche pour aider à analyser et à sélectionner les actions? Sont-ils liés à des services comme Morningstar pour des recommandations de fonds communs de placement? Ally Invest est l’un de ces courtiers avec un ensemble d’outils de recherche décents.

Si vous êtes un commerçant technique, vous voulez savoir s’ils ont des outils graphiques dont vous avez besoin? Pour certains des courtiers à moindre coût, ils sont un peu à court de cette fin. Mais pour la plupart, c’est bien parce que de nombreux services commerciaux et gratuits tiers sont plus puissants que ce qui est disponible au sein de votre courtier.

Utilisation d’un conseiller Robo

Si vous n’êtes pas le genre de personne qui veut bricoler ses comptes de placement, vous pourriez être heureux d’utiliser un conseiller robo.

Les conseillers Robo utilisent des algorithmes pour vous aider à créer la combinaison de portefeuilles idéale pour vos besoins et votre tolérance au risque, généralement en investissant dans des fonds négociés en bourse (FNB). Habituellement, vous n’avez pas la possibilité de choisir des actions ou des fonds individuels — le conseiller robo fait tout pour vous. Vous pouvez vraiment « le régler et l’oublier. »

Betterment est un excellent choix de conseiller robo pour les nouveaux investisseurs car:

1. Il n’y a pas d’exigence de dépôt minimum initial
2. Vous pouvez créer le fonds avec des contributions périodiques aussi faibles que 100 $ par mois
3. Ses frais sont parmi les plus bas de l’industrie

Un inconvénient d’un conseiller robo tel que Betterment est que l’investissement dans le compte est limité. Vous achetez soit dans un panier de FNB liés à des actions, soit dans un panier de FNB obligataires. Cependant, ce n’est pas un problème lorsque vous commencez.

Néanmoins, lorsque vous êtes prêt à répartir votre capital dans l’univers de l’investissement et en particulier dans les actions individuelles, vous devrez rechercher un courtier à service complet pour répondre à vos besoins.

Nous aimons aussi beaucoup Vanguard Digital Advisor®. Elle possède certains des plus grands fonds négociés en bourse au monde. Vous pouvez investir directement dans eux avec leur service de conseil robo pour des frais de conseil annuels d’environ 0,15% – l’un des moins chers de l’industrie. Le seul inconvénient est que vous devez investir un minimum de 3 000 $ pour commencer.

En utilisant un courtier en valeurs mobilières en ligne

Contrairement aux conseillers robo, les courtiers en valeurs mobilières en ligne vous permettent de faire le trading vous-même. Cela signifie rechercher, choisir, acheter et vendre des actions, des options, des fonds, etc., tout seul.

Un excellent choix de courtier en valeurs mobilières pour les débutants est Merrill Edge. En tant que filiale de Bank of America, vous pouvez simplifier vos finances en ayant votre compte bancaire et votre compte d’investissement au même endroit. Comme les autres courtiers en valeurs mobilières, les transactions boursières sont sans commission, bien que vous deviez payer une somme modique pour les transactions plus avancées comme les options et les fonds communs de placement. Merrill Edge offre de nombreuses options de compte, y compris les IRAs, les 529 et les comptes de placement imposables.

Étape 5. Commencez par des Fonds communs de placement ou des Fonds négociés en Bourse (FNB)

Lorsque vous commencez à investir, vous serez bien mieux avec des fonds communs de placement et des FNB que de plonger directement dans des actions. Les fonds sont gérés par des professionnels, ce qui éliminera le fardeau de la sélection d’actions de votre assiette. Tout ce que vous avez à faire est de:

1. Ouvrez un compte avec l’une des nombreuses applications de trading d’ETF sans commission disponibles
2. Déterminez combien d’argent vous souhaitez placer dans un fonds ou un groupe de fonds donné, puis vous êtes libre de continuer le reste de votre vie.

L’un des avantages des fonds communs de placement est que vous n’avez pas non plus à vous soucier de la diversification. Étant donné que chaque fonds détient de nombreuses actions, la diversification sera déjà intégrée au fonds.

Étape 6. Restez avec les Fonds indiciels

Pour rendre l’investissement dans les fonds communs de placement encore plus facile, restez avec les fonds indiciels. Par exemple, les fonds indiciels qui suivent l’indice standard &l’indice Poor’s 500 sont investis sur le marché au sens large, de sorte que votre performance d’investissement suivra précisément cet indice. Bien que vous ne surpassiez jamais le marché d’un fonds indiciel, vous ne le sous-performerez jamais non plus. En tant que nouvel investisseur, c’est comme il se doit.

Étape 7. Utilisez la moyenne des coûts en dollars

La moyenne des coûts en dollars consiste à acheter vos positions de placement progressivement, plutôt que tout à la fois. Par exemple, plutôt que d’investir 5 000 $ dans un seul fonds indiciel, vous pouvez verser des contributions périodiques de, disons, 100 per par mois dans le fonds. En faisant cela, vous supprimez la possibilité d’acheter au sommet du marché. Au lieu de cela, vous achetez dans le fonds à tous les moments différents et en continu. Cela élimine également la question du ”quand », comme dans quand investir dans un titre ou un fonds donné.

Encore mieux pour vous, la moyenne des coûts en dollars fonctionne à merveille avec les cotisations salariales et convient naturellement aux fonds communs de placement et aux FNB.

Étape 8. Obtenez une formation en investissement

Nous aurions pu faire cette étape numéro trois, avec l’intention que vous compreniez un peu l’investissement avant de faire quoi que ce soit. Heureusement, les fonds communs de placement et les FNB – à l’aide de fonds indiciels et de la moyenne des coûts en dollars — éliminent cette nécessité. Vous pouvez commencer à investir immédiatement, même si vous êtes novice.

Mais si vous voulez aller au-delà des fonds, des cotisations salariales et de la moyenne des coûts en dollars — et vous concentrer sur la détention d’actions individuelles, vous devrez apprendre tout ce que vous pouvez sur l’investissement avant de le faire.

Pendant que vous accumulez de l’argent pour des investissements et que vous les empilez dans des fonds communs de placement et des FNB, vous devriez profiter de ce temps pour vous renseigner sur le jeu de l’investissement. Lisez des livres, écoutez des CD, lisez le Wall Street Journal, suivez un cours ou deux dans une société de courtage ou même dans un collège communautaire, rejoignez des forums d’investissement et visitez régulièrement des sites Web d’investissement, tels que InvestorJunkie.com .

Vanguard est une autre excellente ressource et une plate-forme d’investissement possible à utiliser. Ils offrent actuellement un Service de conseil personnel à toute personne pouvant investir au moins 50 000 $ pour commencer. Les frais pour le service ne sont que de 0,3% et vous recevrez tout le support 1 contre 1 que vous pouvez imaginer.

Élaborez une stratégie d’investissement qui vous convient. Êtes-vous un investisseur conservateur et avare en risques ou allez-vous essayer agressivement de battre le marché? Investissez-vous 5 $ et planifiez-vous à long terme, ou investissez-vous 1 000 000 $ et essayez-vous de sécuriser la richesse pour des générations?

Pour devenir un bon investisseur, vous devrez vous entourer d’experts en investissement et apprendre tout ce que vous pouvez. L’idée est de devenir « fluide” dans les investissements avant de commencer à investir avec de l’argent réel. C’est toujours une bonne idée d’apprendre à lire les graphiques boursiers et à utiliser les outils de suivi des investissements. Plus vous en savez avant de commencer à investir, plus le risque que vous assumerez est faible.

Étape 9. Investissez progressivement dans des Actions individuelles

Lorsque vous vous sentez enfin suffisamment à l’aise pour commencer à investir dans des actions, assurez-vous de le faire progressivement. Vous n’avez généralement pas la fonction de moyenne des coûts en dollars lorsque vous investissez dans des actions individuelles, vous devrez donc développer votre méthode pour le faire de manière progressive.

Comme vous avez déjà des positions importantes dans des fonds communs de placement et des FNB, vous pouvez commencer à investir dans des actions une à la fois pendant que vous travaillez à la constitution d’un portefeuille. Les positions du fonds doivent éviter une surexposition à une seule action, à condition que vous vous assuriez que votre position dans l’action ne représente qu’une petite minorité de votre portefeuille total (généralement 10% ou moins).

Ne surchargez jamais en un seul stock. Lorsque vous démarrez, prenez une position minimale dans une action – généralement 100 actions pour profiter des meilleurs prix -, puis passez à une autre action. Répétez le processus jusqu’à ce que vous ayez plusieurs positions d’actions dans votre portefeuille, en plus de vos fonds communs de placement et de vos FNB.

Étape 10. N’oubliez pas de diversifier!

Si vous avez constitué une réserve de trésorerie, un plan de retraite et un compte de placement, et que vous avez commencé à stocker les comptes de retraite et de placement dans des fonds communs de placement et des FNB, vous avez déjà fait un grand pas vers la diversification de votre portefeuille.

L’ajout d’actions individuelles diversifiera davantage vos avoirs en espèces et en fonds. Mais pendant que vous construisez votre portefeuille, vous devrez également répartir votre capital entre différents secteurs d’actions.

Par exemple, selon votre âge et votre tolérance au risque, une partie de votre portefeuille pourrait être investie dans des obligations, des fonds de croissance et de revenu et des fonds internationaux. Vous pouvez également envisager des actions à dividendes élevés parmi vos stocks individuels. Les titres générateurs de revenus ont tendance à être moins volatils que les actions de croissance pure, en particulier sur les marchés baissiers. Vous voudrez établir un équilibre entre vos actifs de croissance et vos revenus – ou vos avoirs de croissance et de revenu.

Une bonne société de gestion telle que Fisher Investments peut vous aider à maintenir la diversification et la répartition appropriées de votre compte de placement.

Pourquoi vous devriez commencer à investir NOWMAINTENANT

Les chiffres ne mentent pas, et la vérité est la suivante: Plus vous commencez à investir tôt, mieux vous serez probablement. Plus vous gardez votre argent investi longtemps, plus il a de temps pour croître. Les investisseurs antérieurs ont de meilleures chances de voir un rendement global plus important de leurs investissements au moment où ils retirent de l’argent du marché.

Prenez ces mesures, et vous aurez les bases de base pour vous aider à commencer à investir dans des actions. Rappelez-vous simplement que, comme nous l’avons noté dans notre guide comment investir, investir est un processus, pas une destination, vous devez donc apprendre et expérimenter de manière continue.

Divulgation de Vanguard – Pour plus d’informations sur les fonds et les FNB Vanguard, visitez la page vanguard.com pour obtenir un prospectus ou, le cas échéant, un prospectus sommaire. Les objectifs de placement, les risques, les charges, les charges et d’autres informations importantes sur un fonds sont contenus dans le prospectus; lisez-le et réfléchissez-le attentivement avant d’investir. Tout investissement est sujet à des risques, y compris la perte possible de l’argent que vous investissez.
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