Connectez-vous en tant que…

Les plans de santé sont souvent appelés leur acronyme, certains des plus courants étant HMO, POS, PPO, HDHP et HSA. Mais que signifient vraiment ces acronymes? Nous avons créé quelques explications de base pour chaque type de plan pour vous aider à comprendre cela.

Les plans de santé HMO, PPO et POS diffèrent en fonction de leurs réseaux, des exigences des fournisseurs de soins primaires (PCP), des exigences de référence et plus encore.

Organisation de maintien de la santé (HMO)

Les régimes de HMO exigent que les membres aient un médecin de soins primaires (PCP) en réseau qui agit comme leur principal point de contact pour les services médicaux. Les plans HMO n’incluent pas les soins reçus hors réseau, sauf en cas d’urgence. Donc, si vous avez un plan HMO, assurez-vous de rester en réseau afin de ne pas payer plus que nécessaire pour les soins.

Preferred provider organization (PPO)

Avec les plans PPO, la définition est dans le nom: ils ont un réseau préféré de fournisseurs. Les membres ayant un régime de PPO n’ont pas besoin de désigner un PCP et, à leur tour, n’ont pas non plus besoin d’un PCP pour leur recommander de consulter un spécialiste. Comme pour les autres régimes, les membres paient des frais plus élevés lorsqu’ils choisissent d’obtenir des soins en dehors du réseau PPO. Mais, les plans PPO ont tendance à avoir de plus grands réseaux et sont surtout connus pour leur flexibilité. Pour cette raison, ils ont tendance à avoir des primes plus élevées.

Plan de point de service (POS)

Les plans de point de vente peuvent être considérés comme un mélange d’un plan HMO et d’un plan PPO. Les plans de point de vente donnent aux membres la possibilité de choisir parmi des fournisseurs à l’intérieur ou à l’extérieur de leur réseau. Généralement, les soins en réseau coûteront moins cher au membre. Un médecin hors réseau peut facturer des frais plus élevés pour les services médicaux. Les plans de point de vente ont tendance à être idéaux pour les membres qui souhaitent avoir un PCP en réseau, mais qui souhaitent également pouvoir sortir du réseau pour des soins supplémentaires.

Les plans HMO, PPO et POS peuvent tous être des plans de santé à franchise élevée ou des HDHP.

Plan de santé à franchise élevée (HDHP)

Les HDHP sont exactement ce qu’ils sonnent: c’est un plan de santé qui a une franchise élevée. Ces régimes sont généralement jumelés à des comptes d’épargne-santé afin d’aider les membres à tirer le meilleur parti de leur argent chaque fois qu’ils doivent payer des frais médicaux. Et bien que le membre ait une franchise plus élevée, sa prime mensuelle est généralement moins coûteuse.

Compte d’épargne santé (CSSS)

Les comptes d’épargne santé ne sont pas des plans santé, mais ils peuvent être associés à des plans santé à franchise élevée pour couvrir les frais médicaux. Pour avoir un HSA, les membres doivent avoir un HDHP et répondre à des exigences spécifiques. Une grande caractéristique de HSAS est que l’argent qui y est placé n’est pas assujetti à l’impôt sur le revenu et lorsque cet argent est dépensé pour des frais médicaux admissibles, il n’est pas non plus assujetti à l’impôt. L’argent dans un AHV roulera d’année en année s’il n’est pas dépensé. Un AHS est comme votre propre compte d’épargne personnel à utiliser uniquement pour les dépenses de soins de santé comme les copays, les nouvelles lunettes ou contacts, les ordonnances et plus encore.

Vous cherchez plus d’informations sur HSAs? Lire la suite.

Vous ne savez pas quel type de plan vous avez?

Pour en savoir plus sur votre type de plan spécifique, connectez-vous à votre compte pour accéder aux documents de votre plan, vérifiez votre type de plan sur votre carte d’identité de membre ou appelez le numéro au dos de votre carte d’identité de membre.