Devrais-je investir dans des fonds communs de placement? Les avantages et les inconvénients

Les fonds communs de placement attirent les investisseurs pour de nombreuses raisons. Pour commencer, les fonds communs de placement sont des véhicules de placement diversifiés et gérés par des professionnels. Leur structure élimine le besoin de choisir des titres individuellement et de rééquilibrer votre propre portefeuille. Mais cela ne signifie pas que vous pouvez continuer à faire vos devoirs. Il existe des milliers de fonds communs de placement et chacun vise un objectif différent. Dans cet article, nous expliquerons les fonds communs de placement, tout en couvrant les avantages et les inconvénients pour vous aider à décider s’ils vous conviennent. Nous pouvons également vous aider à travailler avec un conseiller financier pour vous guider dans le monde des placements de fonds communs de placement.

Qu’est-ce qu’un Fonds Commun de placement?

Un fonds commun de placement est un portefeuille de placement géré par des professionnels composé d’une ou plusieurs classes d’actifs. Considérez-les comme des paniers d’actions, d’obligations, de matières premières, d’investissements immobiliers et plus encore.
Les gestionnaires de fonds communs de placement déterminent généralement la composition de leur actif en fonction d’un objectif de placement particulier. Par exemple, un fonds commun de placement qui vise une croissance à long terme peut investir entièrement dans des actions et des obligations à haut rendement.

Mais l’achat d’actions d’un fonds commun de placement est différent de l’achat d’actions et d’obligations individuelles. Lorsque vous achetez des actions d’un fonds commun de placement, votre argent est mis en commun avec celui d’autres personnes qui investissent dans le même fonds. Par conséquent, votre rendement est basé sur le rendement du fonds et la proportion de ses actions que vous détenez.

Les fonds communs de placement se négocient une fois par jour. Le cours de leurs actions est basé sur sa valeur liquidative (VNI) et calculé à la clôture des marchés chaque jour. La valeur liquidative est égale à la valeur totale des actifs du portefeuille (moins les passifs éventuels) divisée par le nombre d’actions en circulation.

Cependant, vous ne pouvez pas toujours acheter une seule action de fonds commun de placement. La plupart des sociétés de fonds communs de placement exigent des investissements minimums qui s’étendent généralement de 1 000 $ à 5 000 $. Mais le marché contient plusieurs types de fonds communs de placement.

Types de fonds communs de placement

Il est important de noter que le marché abrite actuellement plus de 7 000 fonds communs de placement chacun avec sa propre répartition de l’actif, son objectif et sa stratégie de placement. Alors, par où commencez-vous?

Nous vous expliquerons quelques types courants de fonds communs de placement et leur fonctionnement.

Les fonds d’actions investissent dans des actions de différentes sociétés. Certains fonds boursiers se concentrent sur l’investissement dans des sociétés d’une capitalisation boursière particulière. Il s’agit de la valeur totale en dollars des actions en circulation d’une société. Les grandes capitalisations, par exemple, définissent les entreprises dont la capitalisation boursière dépasse 10 milliards de dollars. En général, ce sont des entreprises bien établies. En revanche, investir dans des sociétés à petite capitalisation peut comporter plus de risques.

Vous pouvez également investir dans des fonds obligataires. Ceux-ci se concentrent sur les titres à revenu fixe et paient régulièrement des intérêts à leurs actionnaires. Ces fonds peuvent détenir différents types d’instruments de dette tels que des obligations d’État, municipales ou d’entreprise. Le fonds d’obligations distribue généralement les paiements d’intérêts mensuels en fonction des obligations sous-jacentes du fonds commun de placement. Ainsi, le revenu peut varier selon les périodes de paiement.

Certains fonds communs de placement investissent dans une combinaison d’actions, d’obligations ou d’autres titres. Ceux-ci sont connus sous le nom de fonds équilibrés. Les gestionnaires conservent généralement une allocation d’actifs fixes basée sur la stratégie d’investissement du fonds. Cela peut aller de conservateur à agressif en fonction de l’objectif du fonds.

Quel est le bon Fonds commun de placement pour moi?

Avant de décider d’investir dans un fonds, vous devez déterminer votre tolérance au risque et vos objectifs financiers. Par exemple, vous pourriez avoir une tolérance au risque plus élevée si vous épargnez pour des objectifs à long terme tels que la retraite et que vous avez le temps d’encaisser les ralentissements avec un portefeuille diversifié.

Donc, si vous avez une tolérance au risque élevée, vous pourriez être intéressé par des fonds actions agressifs. Ceux-ci se concentrent généralement sur les actions orientées vers la croissance supervisant une stratégie d’achat et de détention. Même les fonds obligataires à haut rendement peuvent supporter ce type de risque tout en visant un rendement global plus élevé.

Mais que se passe-t-il si vous avez une faible tolérance au risque? Par exemple, vous êtes peut-être à la retraite ou à l’approche de la retraite lorsque vous préservez le capital, et le revenu peut être crucial. Dans ces cas, il peut être plus sage d’investir dans des fonds obligataires qui détiennent des obligations d’entreprises et d’État bien notées. Ou vous pourriez être intéressé par un fonds équilibré avec une allocation appropriée aux actions versant des dividendes et aux obligations portant intérêt. Ceux-ci ont tendance à verser des dividendes sur une base trimestrielle ou annuelle.

Mais vous considérez également comment investir dans l’un de ces éléments peut affecter votre situation fiscale personnelle ainsi que vos objectifs financiers uniques. C’est pourquoi demander l’aide d’un conseiller financier peut être très bénéfique.

Une fois que vous avez une idée du type de fonds commun de placement dans lequel vous souhaitez investir, l’étape suivante consiste à vous concentrer sur les frais.

Comment Fonctionnent Les Frais Des Fonds Communs De Placement?

Des frais élevés peuvent avoir un impact majeur sur les rendements des fonds communs de placement. En fait, l’un des inconvénients de l’investissement dans des fonds communs de placement est qu’ils peuvent avoir des structures de frais complexes. Mais ne t’inquiète pas. Nous allons le décomposer étape par étape.

Tout d’abord, chaque fonds commun de placement facture un ratio de charges annuel pour couvrir l’ensemble des frais d’exploitation et de gestion du fonds. Les ratios de dépenses varient généralement de 0,5% à 1,25%. Et ils sont généralement calculés en pourcentage du revenu généré par le fonds. Ainsi, votre compte serait confronté à sa part proportionnelle, réduisant ainsi l’ensemble de vos actifs. De plus, certains ratios de dépenses de fonds communs de placement incluent des frais de 12b-1 pour couvrir les coûts de marketing et de promotion. En vertu de la loi, cette composante particulière ne peut pas dépasser 1%.

Le montant qui sort de votre compte pour couvrir le ratio de dépenses n’est pas explicitement détaillé sur vos relevés. Mais vous pouvez avoir un bon aperçu de ce que vous payez indirectement pour les dépenses de fonds si vous suivez certaines étapes.

Multipliez le ratio de dépenses par le solde moyen investi sur une période de 12 mois. De plus, les fonds communs de placement peuvent facturer des frais de charge lorsque vous achetez ou rachetez des actions.

Ces frais sont distincts du ratio de charges du fonds. Les frais de chargement couvrent essentiellement les commissions versées aux courtiers et à d’autres personnes impliquées dans des transactions de fonds communs de placement. Ceux-ci peuvent s’étendre de 4% à 8% de votre investissement.

Certains fonds communs de placement facturent des charges initiales, qu’ils déduisent de votre investissement initial lorsque vous achetez des actions.

D’autres fonds facturent des charges dorsales lorsque vous vendez vos actions dans un délai défini après leur achat. Également appelés frais de vente différés, ces frais diminuent généralement plus vous conservez vos actions longtemps jusqu’à ce que les frais disparaissent. Par exemple, la charge de back-end peut commencer à 6% si vous rachetez vos actions dans l’année suivant l’achat. Et cela peut disparaître après que vous ayez conservé ces actions de fonds communs de placement pendant six ans.

Souvent, l’étendue des frais liés à l’investissement dans des fonds communs de placement dépend de la stratégie de gestion du fonds.

Fonds communs de placement actifs par rapport aux fonds passifs

Un fonds commun de placement géré activement tente essentiellement de battre le marché. Le gestionnaire de fonds utiliserait une multitude de théories de recherche et d’analyse pour créer un fonds commun de placement avec des titres spécifiques susceptibles de générer des rendements substantiels. Il peut subir plusieurs transactions dans le processus. Bien sûr, tout cela prend de l’argent. Les fonds actifs ont donc tendance à facturer des ratios de dépenses et des charges importants en raison de l’activité de gestion complexe.

Les fonds gérés passivement, cependant, ont tendance à suivre un indice de différents titres tels que le S&P 500. Il s’agit des 500 sociétés américaines ayant la plus grande capitalisation boursière. En d’autres termes, le fonds vise à imiter le rendement global du S&P 500 en investissant dans des titres qui existent déjà au sein de l’indice. Il essaie donc de copier le marché plutôt que de le battre. Comme vous pouvez le voir, cette stratégie élimine une grande partie de la sélection minutieuse impliquée dans la gestion active. Par conséquent, les fonds gérés passivement facturent généralement des frais moins élevés que leurs homologues actifs.

Et bien que battre le marché semble certainement plus lucratif que de simplement le refléter, plusieurs études indiquent que les fonds gérés activement atteignent rarement leurs objectifs globaux. Cependant, les fonds gérés activement peuvent être en mesure de mieux se couvrir contre le risque en raison de leur tendance à acheter et à vendre des titres lorsque cela est jugé nécessaire.

Comme vous pouvez le voir, les fonds communs de placement contiennent beaucoup de pièces mobiles à prendre en compte: répartition de l’actif, frais, stratégie d’investissement, antécédents, etc.

Donc, si vous êtes prêt à investir dans des fonds communs de placement, il est important de faire vos devoirs. L’un des moyens consiste à accéder à des informations provenant de sources telles que le prospectus d’un fonds et des sites Web fiables qui analysent les fonds communs de placement.

Trouver les meilleurs fonds communs de placement

Certaines entreprises comme Morningstar mènent des recherches approfondies sur les fonds communs de placement. Ils peuvent fournir des données cruciales telles que la répartition de l’actif d’un fonds, la stratégie d’investissement et les biographies des gestionnaires. Ces sociétés évalueront également les fonds communs de placement en fonction de plusieurs facteurs, y compris le rendement, en tenant compte de plusieurs facteurs, y compris le rendement.

De plus, vous trouverez beaucoup de ces informations sur le prospectus du fonds. Ce document présente des renseignements clés sur un fonds commun de placement, tels que ses frais, ses dépenses, sa répartition de l’actif et ses objectifs.

Lors de la recherche de fonds communs de placement potentiels dans lesquels investir, les bons indicateurs peuvent inclure les suivants:

• Équipe de direction qui gère le fonds commun de placement depuis longtemps
• Rendement à long terme réussi (mais gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas d’un indicateur garanti du rendement futur)
• Frais peu élevés par rapport à des fonds similaires

En fait, une étude de Morningstar suggère que les frais peu élevés peuvent être les meilleurs prédicteurs du rendement du fonds commun de placement.

Les plats à emporter

Investir dans des fonds communs de placement a ses avantages. Pour commencer, vous éliminez le besoin de choisir des titres individuels pour un portefeuille d’investissement. Les gestionnaires de fonds professionnels le font essentiellement pour vous et créent un fonds commun de placement avec un objectif de croissance spécifique. Mais vous devez toujours faire des recherches minutieuses sur les fonds communs de placement sur le marché. Vous avez beaucoup de choix, allant des fonds d’actions aux fonds équilibrés, qui investissent dans plusieurs classes d’actifs. Faites attention aux frais, aux allocations d’actifs, aux objectifs et aux gestionnaires de fonds eux-mêmes.

Conseils sur l’investissement dans les fonds communsde placement

• En raison de la complexité des fonds communs de placement, il peut vous incomber de demander conseil à un conseiller financier. Trouver le bon conseiller financier qui correspond à vos besoins ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec les conseillers financiers de votre région en 5 minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé à des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.Les frais de fonds communs de placement peuvent réduire considérablement vos rendements, c’est pourquoi vous devriez rechercher les coûts d’investissement avec une précision laser. Mais un bon point de départ peut être avec les fonds indiciels. Ces fonds gérés passivement facturent généralement des frais inférieurs à ceux gérés activement.