Examen des Glands – Épargnez et investissez votre monnaie de rechange

Les Glands économisent votre argent – de manière cohérente et totalement invisible – puis vous permettent d’investir cette épargne dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations. Si vous n’avez jamais pu économiser et investir dans le passé, cette application peut vous aider à aller dans la bonne direction.

Acorns a constamment amélioré l’application pour présenter un système complet de bien-être financier, offrant des services bancaires, des investissements, une retraite et même la création de comptes d’investissement pour vos enfants mineurs.

Qu’est-ce que les glands ?

Acorns est l’une des applications d’investissement les plus diverses actuellement disponibles. Il s’agit en partie d’une application de micro-épargne, en partie d’une application de micro-investissement et d’une plate-forme complète de conseillers robo. L’application n’a été lancée qu’en 2014, mais elle compte déjà plus de 8,2 millions d’utilisateurs et plus de 1 milliard de dollars investis. Ce type de participation en dit long sur la valeur de l’application Glands.

À l’aide de votre smartphone, vous connectez l’application à plusieurs comptes bancaires et/ou cartes de crédit. Comme vous dépensez de l’argent comme vous le faites habituellement, les glands alloueront une petite somme à l’épargne. Ils désignent ce processus comme Investissez votre monnaie de rechange, et nous aborderons ce processus en détail dans la section suivante.

Au fur et à mesure que votre épargne se collecte, l’argent est automatiquement transféré dans un compte de placement. Comme cela ne nécessite que 5 $, Acorns est également une plate-forme de micro-investissement. C’est alors que le robo-conseiller Glands entre en scène. Avec cette petite somme d’argent, un portefeuille entièrement diversifié est créé pour vous, puis entièrement géré à l’avenir. Mais ils offrent également la possibilité de lier un compte courant principal pour effectuer des virements ponctuels ou récurrents, ainsi que pour mettre en place des dépôts de paie réguliers pour approvisionner votre compte.

Ils ont élargi leur menu pour inclure quatre types de comptes principaux : Acorns Invest, Acorns Later, Acorns Spend et Acorns Early. La combinaison vous permettra de faire de la banque, d’investir, d’épargner et d’investir pour la retraite et pour l’avenir de vos enfants, le tout dans la même application.

En termes simples, depuis que les glands ont vu le jour, il n’y a aucune raison de ne pas économiser et d’investir de l’argent. Jusqu’à présent, l’application a principalement attiré les milléniaux, qui sont à l’aise avec l’utilisation de la technologie pour des activités ordinaires, comme les dépenses. Mais cela peut vraiment profiter à tous ceux qui ont eu des difficultés à économiser et à investir de l’argent dans le passé.

Comment fonctionne Acorns

Acorns Invest

Il s’agit du compte de placement imposable de base Acorns. Il s’agit d’un compte de micro-investissement qui vous permet de constituer votre portefeuille en investissant de la monnaie de réserve de votre activité de dépenses, ainsi que par des contributions régulières ou ponctuelles.

Un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) sera créé pour vous en fonction de votre profil d’investisseur et de votre tolérance au risque. Cela est déterminé par les réponses que vous fournissez à sept questions lorsque vous ouvrez votre compte – ce que vous pouvez faire en aussi peu que cinq minutes. Les FNB vous donneront un portefeuille bien diversifié d’actions et d’obligations.

(Voir  » Méthodologie d’investissement de Glands » ci-dessous pour des informations plus complètes sur les investissements.)

Glands Plus tard

Il s’agit du compte de retraite Glands. Vous pouvez ouvrir un IRA, juste à côté de votre compte Acorns Invest, et maintenir des investissements imposables et à imposition différée avec la même société. Vous pouvez configurer un traditionnel, un Roth ou même un SEP IRA en utilisant des glands plus tard.

Les glands plus tard peuvent être financés en reliant un compte bancaire source, puis en versant des contributions à votre compte IRA par des transferts directs, ponctuels ou récurrents. Vous pourrez cotiser jusqu’à 6 000 $ par an – ou 7 000 if si vous avez 50 ans ou plus – pour un IRA traditionnel ou Roth, et jusqu’à 57 000 for pour un plan SEP. Les fonds de votre compte de retraite seront investis selon la même méthodologie de placement que celle utilisée pour Acorns Invest.

Vous pouvez également vous sentir en sécurité en sachant qu’à mesure que vous approcherez de l’âge de la retraite, Glands rééquilibrera progressivement votre portefeuille en placements plus conservateurs. Cela sera fait pour que vous ayez accès à vos fonds de retraite lorsque la retraite arrivera.

Acorns Spend

Il s’agit du compte courant Acorns fourni avec une carte de débit Visa Heavy metal qui investit pour vous. Vous pouvez utiliser la carte de débit pour obtenir des arrondis en temps réel. Avec la carte de débit, vous aurez accès à plus de 55 000 guichets automatiques en réseau gratuits à travers les États-Unis. Glorns Spend vous donne la possibilité de faire des opérations bancaires avec la même application que vous investissez.

Glands Tôt

Avec Glands Tôt, vous pouvez commencer à investir pour vos enfants mineurs. Vous pouvez créer un compte UTMA/UGMA en moins de deux minutes. En investissant seulement 5 $ par jour pour votre enfant à compter de la naissance et en supposant un rendement annuel moyen de 7%, le compte peut valoir plus de 60 000 $ au moment où l’enfant atteint son 18e anniversaire. Vous pouvez configurer des investissements récurrents dans le compte, ce qui peut également être fait automatiquement à l’aide de la monnaie de rechange.

Les comptes UTMA / UGMA ne sont pas comme les comptes dédiés à l’éducation, comme les plans 529, qui ne peuvent être utilisés que pour l’éducation. Vous pouvez configurer et financer le compte, puis utiliser l’argent à toute fin qui profite à votre enfant. Vous pouvez même facilement transférer les fonds à vos enfants lorsqu’ils atteignent l’âge de la majorité. Et il n’y a pas de limite au nombre d’enfants pour lesquels vous pouvez créer un compte précoce.

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Caractéristiques et avantages

Bien qu’il n’existe que depuis 2014, Acorns n’a cessé d’élargir le menu des fonctionnalités et des avantages offerts par l’application. Parmi les plus remarquables, citons:

Arrondis en temps réel: Avec des arrondis réguliers, vous arrondissez vos achats au dollar le plus proche. Ensuite, avec un multiplicateur, vous pouvez multiplier le montant qui entre dans l’épargne et les investissements. Par exemple, si vous choisissez de tripler votre Arrondi, un arrondi de 75 cents devient 2,25 $. Glands vous permet désormais de lier plusieurs cartes et comptes afin que vous puissiez profiter des arrondis de plusieurs comptes de dépenses.

Placements récurrents et Placements ponctuels : En associant un compte courant principal, vous pourrez effectuer des virements ponctuels ou récurrents dans vos comptes Acorns.

Application mobile Acorns: L’application Acorns est disponible sur l’App Store pour les appareils iOS 11.0 ou version ultérieure, et est compatible avec les appareils iPhone, iPad et iPod touch. La version Android est disponible sur Google Play pour les appareils 5.0 et versions ultérieures.

Notions de base sur l’argent : Voici la base de connaissances des Glands. Même si vous ne savez absolument rien sur l’investissement – qu’il s’agisse de fonds indiciels, de ratios de dépenses, d’actions fractionnaires ou de la moyenne des coûts en dollars – Money Basics est la ressource à utiliser pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin afin de devenir un investisseur plus compétent. Money Basics contient plus de 80 articles pédagogiques fournissant des détails complets sur chaque sujet d’investissement.

Dépôt intelligent: Acorns offre cette fonctionnalité afin que vous puissiez transférer automatiquement des fonds sur vos différents comptes Acorns avec des dépôts de paie réguliers.

Glands Grow:Cette fonctionnalité vous connecte avec des connaissances en déplacement avec des actualités, des conseils et des interviews personnalisés, alimentés par CNBC et livrés chaque jour à votre application.

Glorns Gagne: Glorns est partenaire de plus de 400 marques, comme Apple, Blue Apron, Airbnb, Walgreens, Walmart et Macy’s.Lorsque vous magasinez avec ces marchands, de l’argent supplémentaire sera ajouté à votre compte Glorns. C’est l’occasion de gagner jusqu’à 10% en investissements bonus sur certaines catégories, comme l’essence, l’épicerie, la vente au détail et les restaurants que vous utilisez déjà.

Vous pouvez simplement lier une carte de débit ou de crédit à l’application Acorns et consulter la page Gagner pour trouver les marques participantes. Vous pouvez même gagner de l’argent en recherchant un nouvel emploi, en appuyant sur « Gagner d’un nouvel emploi” sur votre écran Gagner. Et si vous invitez un ami via l’application, vous et le parrain recevrez 5 $ dans votre compte de placement. De nouveaux bonus de parrainage sont offerts chaque mois pour gagner encore plus d’argent.

Méthodologie d’investissement d’Acorns

Acorns est un robo-advisor, et comme les autres robo-advisors, il investit sur la base de la Théorie moderne du portefeuille (MPT), qui met l’accent sur la répartition de l’actif pour maximiser les rendements et minimiser les pertes.

Le compte de placement imposable de base est Acorns Invest, tandis que le compte IRA est Acorns Later.

Votre portefeuille est investi dans des fonds négociés en bourse (FNB) qui sont investis dans de grands indices boursiers. En utilisant les FNB, votre portefeuille peut être réparti sur plus de 7 000 actions et obligations individuelles grâce à l’actionnariat fractionné dans les FNB de portefeuille Acorns.

Les indices de placement actuels, ainsi que les FNB correspondants, sont les suivants (bien que tous les fonds et classes d’actifs ne soient pas actuellement utilisés dans tous les portefeuilles):

• iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF|LQD
• iShares 1-3 Ans Treasury Bond ETF|SHY
• iShares Core S &P Mid-Cap ETF|IJH
• iShares Core S &P Small-Cap ETF|IJH
• iShares Core S&P ETF de capitalisation / IJR
• iShares Core MSCI Total des Actions Internationales / IXUS
• iShares Core 1-5 Ans Obligations en dollars américains / (ISTB)
• iShares Core U.S. Obligations Agrégées | (AGG)
• Actions de FNB de Fonds Indiciels à Petite Capitalisation Vanguard | VB
• Actions de FNB de Fonds Indiciels FPI Vanguard | VNQ
• Actions de FNB de Fonds Indiciels Vanguard 500 | VOO
• Actions de FNB de Fonds Indiciels Boursiers des Marchés Émergents Vanguard | VWO
• Actions de FNB de Fonds Indiciels des Marchés Développés FTSE Vanguard | VEA

Acorns investira votre argent selon cinq affectations de portefeuille différentes, en fonction de votre tolérance au risque de placement personnel. Les cinq portefeuilles sont Conservateurs, Modérément Conservateurs, Modérés, Modérément Agressifs et Agressifs.

Les allocations d’actifs spécifiques de chaque portefeuille sont les suivantes:

Une fois votre portefeuille créé, il sera rééquilibré périodiquement pour maintenir les allocations d’actifs ciblées. Vous bénéficiez également de réinvestissements automatiques de dividendes, de sorte que votre argent restera entièrement investi en tout temps.

Frais d’Acorns

Acorns a trois structures de tarification, basées sur trois combinaisons de plans:

1. Acorns Lite: Il s’agit du compte de placement imposable de base d’Acorns Invest. Les frais pour ce plan sont de 1 $ par mois.
2. Glands Personnels: Ce plan est la combinaison de Glands Investir, Glands Plus Tard et Glands Dépenser. Les frais pour ce plan sont de 3 $ par mois.
3. Famille Glands : Ce Plan combine tous les types de compte de base offerts sous Glands Personnel et ajoute Glands tôt. Les frais pour cette combinaison ne sont que de 5 $ par mois.

Il y a à la fois de bonnes et de mauvaises nouvelles avec la structure tarifaire des glands. La mauvaise nouvelle est que les frais sont prohibitifs sur les petits comptes. Par exemple, si votre compte a 100 $ et que vous payez 1 per par mois pour les frais, c’est 12 $ par année. C’est des frais de 12%, ce qui est complètement hors des cartes par rapport aux autres robo-advisors.

Mais la bonne nouvelle est que les frais sont ridiculement bas sur les soldes de comptes plus importants. Puisque vous payez le même 12 $ par année pour un compte de 10 000 $, vos frais de gestion annuels ne sont que de 0,12%. C’est bien en dessous de la moyenne des robo-advisors.

Mais ce déséquilibre ne doit pas être considéré comme négatif. Au lieu de cela, cela devrait inciter à constituer votre compte de placement le plus rapidement possible. Après tout, le but de l’investissement n’est pas d’accumuler 100 $, ni même 1 000 $. C’est pour se déplacer bien au-dessus de ces montants.

Et sur des soldes plus élevés, les glands deviennent incroyablement compétitifs.

Comment s’inscrire avec Glands

Pour s’inscrire avec Glands, vous devez être un résident américain et avoir au moins 18 ans. Vous postulerez via votre appareil mobile, iOS ou Android. Vous commencerez par entrer votre e-mail, puis créez un mot de passe. Vous devrez ensuite accepter l’Accord du Programme Glands et l’Autorisation de débit automatique.

Ensuite, vous sélectionnez le niveau de votre forfait, Lite, Personnel ou Familial. Vous déterminerez votre réglage d’arrondi. Vous pouvez soit arrondir au dollar suivant, soit utiliser le multiplicateur d’arrondi pour multiplier l’arrondi – jusqu’à 10 fois le montant d’arrondi normal.

Vous devrez ensuite fournir les informations standard nécessaires pour ouvrir un compte financier, y compris votre nom complet, votre adresse physique et votre numéro de sécurité sociale. Enfin, vous devrez répondre à une série de sept questions qui serviront à déterminer votre profil de placement et votre tolérance au risque. Les réponses à votre question détermineront si votre portefeuille sera conservateur, modérément conservateur, modéré, modérément agressif ou agressif.

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Sécurité

Acorns Securities est un courtier-courtier inscrit à la SEC et membre à la fois de la FINRA et du SIPC. Cela signifie que votre compte est protégé jusqu’à 500 000 securities en titres et en espèces, y compris jusqu’à 250 000 cash en espèces. Pendant ce temps, les comptes de dépenses de Glands sont protégés par l’assurance FDIC jusqu’à concurrence de 250 000 $ par déposant.

La sécurité de la plate-forme comprend un cryptage SSL (Secure Socket Layer) 256 bits, une sécurité au niveau bancaire, des alertes de compte en cas d’activité inhabituelle et des garanties de compte, telles que l’authentification multifacteur, les déconnexions automatiques et la vérification d’identité pour empêcher tout accès non autorisé à votre compte.

Service client

Il s’agit d’une limitation avec l’application Glands. Aucun contact téléphonique n’est disponible. Vous ne pouvez vous connecter au service client que par e-mail, ce qui se fait directement via le site Web. Ils révèlent que le temps de réponse est d’un à deux jours, en raison de la forte demande.