Facteurs monétaires dans les baux de voiture

Détails Dernière mise à jour: Mercredi, 17 février 2021

Le terme le plus important associé à une location de voiture est peut-être le facteur monétaire. C’est l’équivalent du taux d’intérêt sur un prêt auto et fournit au consommateur une mesure du coût de financement associé à un bail.

Dans cet article, nous allons d’abord passer en revue les concepts fondamentaux des baux automobiles. Nous expliquerons comment ils sont structurés, comment le concessionnaire gagne de l’argent et décrirons plusieurs étapes que tout le monde peut utiliser pour déterminer si le paiement de location mensuel offert est équitable. C’est là que le facteur argent entre en considération. Nous fournirons même des liens vers les calculatrices de location de voitures en ligne de ce site Web, ainsi qu’une feuille de calcul qui peut être téléchargée gratuitement.

Les baux automobiles et le Facteur Argent

Ressources supplémentaires

• Leasing automobile
• Glossaire des Baux automobiles
• Location automobile

Conceptuellement, une location de voiture n’est pas très différente de l’achat d’une voiture et de sa vente à la fin de la durée du contrat. Pendant la durée du bail, une partie de la valeur de la voiture a été consommée. Il vaut maintenant moins que lorsqu’il était nouveau.

Cette perte de valeur est un concept très important à comprendre car, avec le facteur argent, la diminution de la valeur de la voiture sont les deux variables les plus importantes affectant le coût de location de la voiture par le consommateur.

Calcul des paiements mensuels

La plupart des voitures peuvent être conduites pratiquement pour toujours, tant que le propriétaire a assez d’argent pour payer les réparations. Mais à mesure que les voitures vieillissent, ces réparations deviennent plus coûteuses et se produisent plus fréquemment. Lorsqu’une voiture atteint ce point, on dit qu’elle est en fin de vie utile ou utilisable. Toute la valeur a été extraite du véhicule. C’est le concept derrière l’amortissement.

Frais d’amortissement

Lorsqu’un concessionnaire calcule les paiements mensuels de location, il doit déterminer la dépréciation de la valeur de la voiture. Ils doivent être en mesure de prédire avec précision la valeur de la voiture à la fin du bail.

Étant donné que la plupart des baux ont une durée relativement courte, de 24 à 48 mois, l’un des meilleurs prédicteurs de l’amortissement est l’âge du véhicule et le nombre de kilomètres parcourus. C’est la raison pour laquelle le contrat de leasing spécifie un plafond de kilométrage annuel; pour aider à contrôler la dépréciation de la valeur de la voiture.

Coût d’emprunt

Lorsqu’une voiture est louée, le concessionnaire est toujours propriétaire du véhicule. Puisqu’ils permettent au locataire de prendre possession d’un actif de 30 000 $ et de le payer via des paiements mensuels, ils assument un risque de non-paiement. Ils perdent également un coût d’opportunité: ils pourraient investir l’argent qu’ils avaient l’habitude de payer pour la voiture ailleurs.

Calcul du facteur monétaire

C’est là que le concept de frais financiers mensuels, ou facteur monétaire, entre en jeu. Le facteur argent compense le concessionnaire, ou le prêteur, à la fois pour le risque de non-paiement et pour le coût d’opportunité perdu. En fait, le facteur monétaire est directement comparable au Taux annuel en pourcentage, ou TAEG, que les consommateurs utilisent pour comparer les prêts automobiles. Les deux formules simples ci-dessous démontrent la relation entre le facteur monétaire et les taux d’intérêt:

• Taux d’intérêt = Facteur monétaire x 2400
• Facteur Monétaire = Taux d’intérêt / 2400

Exemple de location de voiture

Pour mieux comprendre comment l’amortissement et le facteur monétaire affectent les paiements mensuels de location de voiture, passons en revue un exemple rapide:

Supposons que Haley va louer une Audi A4 avec un PDSF de 37 000 $. De plus, supposons également qu’elle soit en mesure de négocier un Coût Capitalisé de Base (Coût Plafond de Base) de 30 000 $.

Pour calculer combien « d’argent » est impliqué dans ce contrat de location, il est nécessaire d’ajouter les frais d’acquisition du concessionnaire (environ 750 $) et toute garantie prolongée (2 000$ dans cet exemple). Cela se traduit par un total de 32 750 Costs en coûts capitalisés bruts.

Ensuite, il est possible de réduire le montant du capital (argent) impliqué en échangeant une voiture contre 3 000 $ et en fournissant un acompte de 3 200 $. Le coût net capitalisé est maintenant seulement $26,550 ($32,750 – $3,000 – $3,200). Enfin, supposons également que la valeur résiduelle de la voiture est de 16 000 after après trois ans.

Si nous ignorons la taxe de vente, le paiement de location serait la somme de l’amortissement plus le financement ou la charge de loyer. L’amortissement est la différence entre le coût net capitalisé et la valeur résiduelle, qui est de 10 550 $ dans cet exemple.

Frais de loyer ou de financement

Les frais de loyer ou de financement sont le « coût » pour prêter de l’argent au locataire. Nous savons déjà combien il faut payer pour la perte de valeur de la voiture (10 550$), et c’est là que le facteur argent entre en jeu.

Le loyer ou la charge financière est calculé à l’aide de la formule suivante:

Frais de loyer ou de financement = (Coût de capitalisation Net + Valeur Résiduelle) x Facteur monétaire x Durée du bail

Pour revenir à l’exemple, si nous supposons que le facteur monétaire est égal à 0,00292 (ce qui équivaut à un TAEG de 0,00292 x 2400 = 7,0%); les frais financiers totaux sont de 4 472,86 $. Si cela est ajouté au coût d’amortissement, le bailleur doit percevoir 15 022,86 over sur 36 mois. Cela s’élève à 417,30 $ par mois.

Obtenir une bonne affaire

D’après l’exemple ci-dessus, il est clair qu’il n’est pas facile de savoir si une location de voiture est une bonne affaire. Il est possible de simplifier les étapes de ce calcul en supposant que la valeur résiduelle est un prix équitable. Après tout, le locataire a généralement la possibilité d’acheter la voiture pour sa valeur résiduelle à la fin du bail, de sorte que le concessionnaire aime garder ce nombre aussi précis que possible.

Les consommateurs qui sont doués pour négocier auront également une assez bonne idée du prix juste à payer pour la voiture, qui est son coût capitalisé de base. La connaissance de ces deux points de données permet le calcul de la charge d’amortissement.

Il n’y a qu’une seule autre information nécessaire pour s’assurer que l’accord est équitable: les frais de financement ou de loyer, qui sont le facteur monétaire.

Calculs de location de voiture

À moins que le consommateur ne soit grand avec les chiffres, il va devoir demander au concessionnaire le facteur argent, ou il peut être calculé en utilisant les frais financiers figurant sur le contrat. La façon la plus simple de déterminer le facteur consiste simplement à demander le nombre au concessionnaire et à multiplier cette valeur par 2400. En indiquant le facteur argent, les concessionnaires peuvent citer une valeur comme 2,92 au lieu de 0,00292. S’ils citent le facteur argent de cette façon, il suffit de multiplier la valeur par 2,4 pour calculer le taux d’intérêt facturé.

Une fois le taux d’intérêt connu, il est possible de déterminer s’il est compétitif en fonction des taux en vigueur et de la cote de crédit de l’emprunteur.

Calculatrices en ligne

Ce site Web contient un grand nombre de calculatrices de prêts automobiles qui peuvent être utilisées pour effectuer des calculs plus détaillés. Nous avons également un calculateur de location ou d’achat de voiture qui permet aux utilisateurs de comparer ces deux options.

Enfin, toute personne intéressée à en savoir plus sur les facteurs monétaires devrait lire notre article sur les calculatrices de location de voitures. Cet article contient une feuille de calcul qui peut être téléchargée gratuitement, ainsi qu’un ensemble complet d’instructions.

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