Je gagne 40 000 $ par an. Comment Puis-Je Survivre ?

Cela peut ressembler à une lutte, mais cela ne doit pas nécessairement l’être.

Le revenu médian des particuliers aux États-Unis est de 33 706 $ en 2018. Cela signifie qu’à 40 000 dollars, vous gagnez plus d’argent que plus de la moitié des Américains, ce qui pourrait suggérer que 40 000 dollars sont suffisants pour vivre confortablement.

Si vous vivez seul ou dans un ménage à revenu unique, vous pourriez avoir l’impression d’avoir des difficultés financières financially et pour une bonne raison. Le revenu médian des ménages aux États-Unis est de 63 179 $ en 2018, soit plus de 50% de plus que votre revenu. En d’autres termes, sans quelqu’un pour vous aider à payer le coût de la vie, 40 000 $ par année pourraient ne pas suffire.

La stabilité financière est certainement possible tout en gagnant 40 000 dollars par an, mais cela nécessitera quelques sacrifices. Si vous essayez de vivre dans une maison spacieuse et de conduire une nouvelle voiture, vous risquez de vous retrouver coincé dans un cycle chèque de paie à chèque de paie, ou pire, endetté.

Pour aller au-delà du simple fait de joindre les deux bouts, vous devrez minimiser vos coûts fixes, respecter un budget et éviter les dettes. Voici comment ajuster votre style de vie et vos finances afin que vous puissiez survivre avec 40 000 $ par année.

Réduisez les coûts de logement

La règle empirique des finances personnelles pour les coûts de logement est qu’ils ne doivent pas représenter plus de 30% de votre revenu brut (c’est ce que vous gagnez avant de payer des impôts). Votre revenu brut est de 3 333 per par mois, donc le logement devrait rester en dessous de 1 000 $ par mois.

Ce sera plus difficile à réaliser à certains endroits que d’autres, mais c’est possible. Si vous vivez dans un État comme l’Iowa, la Louisiane ou le Montana, où le loyer mensuel moyen pour une chambre à coucher est inférieur à 800 $, vous pouvez confortablement vous permettre de vivre seul. C’est tant que vous ne faites pas de folies sur les options de logement les plus chics ou les plus grandes. Si vous vivez dans un état au coût de la vie élevé (pensez à la Californie, à New York ou au Rhode Island, où le loyer moyen d’une chambre varie d’environ 1 500 à 1 750 $), il serait peut-être plus sage de vivre dans un appartement ou une maison de plusieurs chambres et de partager le coût de la vie avec des colocataires. Cela est encore plus nécessaire si vous vivez dans une région métropolitaine.

Il est essentiel d’être réaliste quant à l’endroit où vous pouvez vous permettre de vivre lorsque vous gagnez 40 000 $. Vous devrez probablement choisir entre vivre seul dans une région à faible coût ou vivre avec des colocataires dans une région plus métropolitaine.

Réduisez les coûts de transport

Bien que le logement soit un mastodonte budgétaire évident, les coûts de transport pourraient absorber plus de vos revenus que vous ne le pensez. En plus d’effectuer des paiements mensuels de voiture, vous devrez couvrir l’essence, les réparations et l’assurance automobile. Tout cela dit, le coût moyen de possession d’une nouvelle voiture s’élève à 706 per par mois, selon une étude de l’AAA.

Ce n’est pas un coût mensuel raisonnable pour les personnes qui gagnent 40 000 $ par an, sauf si vous avez une autre source de revenu. Considérez que votre salaire à emporter est probablement d’environ 2 400 $ par mois. Si vous dépassez cette limite de 1 000 $ pour le logement, cela vous laisse 1 400 $ pour couvrir tout le reste et, idéalement, mettez 20% de côté pour économiser. En optant pour une nouvelle voiture, plus de la moitié de votre revenu disponible sera consacré uniquement au transport.

Plutôt que d’acheter une nouvelle voiture, recherchez une option de transport plus abordable. Compte tenu de la rapidité avec laquelle les voitures perdent de leur valeur, il est généralement plus intelligent d’acheter une voiture d’occasion, peu importe ce que vous gagnez. Vous pourriez potentiellement réduire de moitié ce coût de transport mensuel si vous optez pour un modèle plus ancien mais toujours fiable. Si vous vivez dans un endroit pratique, aller sans voiture et compter sur les transports en commun, la marche ou le vélo est bon pour l’environnement et votre portefeuille.

Créer un budget un bâton à elle

Maîtriser vos coûts de logement et de transport est la première étape pour mettre de l’ordre dans vos finances, et cela vous offrira probablement beaucoup de marge de manœuvre financière. Cependant, sans un budget solide, vous pouvez facilement finir par faire exploser l’argent que vous avez économisé dans ces domaines sur d’autres choses.

Peu importe combien vous gagnez, vous devriez faire de votre mieux pour mettre un peu d’argent de chaque chèque de paie dans un compte d’épargne. Aussi difficile que cela puisse être, si vous vivez chèque de paie à chèque de paie, il est encore plus important d’avoir un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues. Sinon, vous pourriez finir par avoir recours à une dette à taux d’intérêt élevé and et rembourser la dette pourrait ajouter une dépense mensuelle supplémentaire que vous ne pourrez peut-être pas vous permettre.

L’objectif est de déposer 20% de votre salaire à emporter dans l’épargne. Cependant, cela pourrait ne pas être réaliste pour l’endroit où vous en êtes. Commencez par ce que vous pouvez – même si ce n’est que 10% – et progressez jusqu’à 20% progressivement. Configurez des virements automatiques sur votre compte d’épargne pour vous tenir responsable.

Soustrayez les coûts fixes comme le logement, le transport, l’épicerie et toutes les autres factures de votre salaire à emporter ainsi que l’argent que vous investissez dans des économies. Tout ce qui reste, c’est votre argent de poche. Cela devrait être divisé en catégories, telles que les restaurants, les divertissements et les vêtements, et un plafond devrait être placé sur chaque catégorie pour vous aider à respecter votre budget. Vous pouvez connecter vos comptes bancaires à une application de budgétisation populaire pour obtenir une image en temps réel de vos objectifs de budgétisation. Certains vous enverront même des notifications lorsque vous vous rapprocherez de vos limites de dépenses.

En fin de compte, augmenter vos revenus en négociant des augmentations et en apprenant de nouvelles compétences vous aidera à atteindre vos objectifs de style de vie tout en respectant votre budget. Pour l’instant, cependant, utilisez ces conseils pour vous assurer de rester financièrement stable avec 40 000 per par an.