Louer une voiture? Ce sont les cartes que vous devez obtenir maintenant

Note de la rédaction: Chez TPG, notre priorité absolue est de fournir à nos lecteurs les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées sur les stratégies de voyage et de rémunération. Ce n’est pas le meilleur moment pour voyager, au pays ou à l’étranger, mais nous partageons des détails sur ces cartes car ce sont d’excellentes offres qui pourraient apporter de la valeur aux titulaires de carte pour un voyage futur une fois les préoccupations liées au coronavirus apaisées.

Bien que personne ne sache exactement quand la pandémie de coronavirus va refluer et qu’il sera sécuritaire de voyager à nouveau, il est juste de dire que beaucoup de gens vont réévaluer leur façon de voyager et opter pour des voyages plus éloignés socialement que le transport en commun. Pour beaucoup, cela pourrait signifier louer une voiture et faire un voyage sur la route mémorable au lieu de monter à bord d’un vol.

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Chez The Points Guy, nous avons tendance à nous concentrer sur la meilleure façon d’utiliser vos points et miles durement gagnés lors de la réservation d’un voyage, mais qu’en est-il des économies lorsque l’inattendu se produit pendant le voyage?

Si vous prévoyez de louer une voiture pour vos prochaines vacances, c’est le moment idéal pour ajouter la carte préférée Chase Sapphire ou la réserve Chase Sapphire à votre portefeuille. Non, ce n’est pas seulement pour le bonus d’inscription ou les points bonus Ultimate Rewards que vous gagnerez en payant la voiture avec la carte (2x sur la carte préférée et 3x sur la Réserve). Au lieu de cela, c’est la couche d’assurance que vous obtiendrez, grâce à un avantage connu sous le nom de couverture principale de location de voiture, qui peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars en cas d’accident.

Que vous optiez pour le Sapphire Preferred ou le more premium Reserve, continuez à lire pour savoir pourquoi vous avez besoin d’au moins une de ces cartes dans votre portefeuille aujourd’hui.

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Quelle est la couverture principale de location de voiture?

Commençons par une introduction rapide sur exactement ce qu’est cet avantage. Chaque fois que vous louez une voiture, vous bénéficiez généralement d’une couverture d’assurance supplémentaire par l’intermédiaire de la société de location moyennant des frais supplémentaires (pouvant atteindre 20 $ par jour). Ceci est communément appelé une « Exonération de dommages de collision » ou CDW. Heureusement, de nombreuses cartes de crédit populaires offrent une couverture de location de voiture et vous permettent ainsi de refuser ces frais supplémentaires tout en bénéficiant d’une protection sur la voiture. Cependant, la grande majorité de ces polices vous offrent une couverture secondaire. Comme son nom l’indique, cela interviendrait sur une base secondaire après l’application d’autres polices d’assurance applicables (à savoir votre propre assurance automobile personnelle) en cas de dommage ou de perte de votre voiture de location.

La couverture primaire fonctionne de la manière opposée. Si vous conduisez une voiture de location et que vous avez un accident ou que vous vous faites voler votre voiture, la protection principale de location de voiture intervient en premier. Cela vous évite d’avoir à soumettre la réclamation à votre compagnie d’assurance de personnes et de vous soumettre à une éventuelle franchise et à de futures hausses de taux.

Si vous refusez le CDW optionnel de la société de location de voitures et utilisez la Chase Sapphire Preferred ou la Chase Sapphire Reserve pour payer la voiture, voici ce que vous obtiendrez:

« L’avantage CDW de location de voitures permet de rembourser les dommages dus à une collision ou à un vol jusqu’à concurrence de la valeur réelle de la plupart des véhicules de location. Il s’agit d’une couverture principale, ce qui signifie que vous n’avez pas à déposer de réclamation auprès d’une autre source d’assurance avant de pouvoir bénéficier d’une couverture en vertu de cette prestation. »

Gardez à l’esprit que cela ne couvre que la voiture; il n’inclut pas l’assurance responsabilité civile pour les dommages que vous causez aux biens et ne couvrira pas les blessures à vous ou à d’autres personnes impliquées dans un accident. Cela étant dit, cela peut toujours être un avantage incroyablement précieux si les choses tournent mal cet été.

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Exemple hypothétique

Considérons deux voyageurs hypothétiques qui prennent la route cet été et louent une voiture avec leurs familles respectives: John et Allison. Après avoir lu cet article, John s’inscrit à la carte préférée Chase Sapphire et lorsqu’il arrive au bureau de location de voitures, il refuse l’exonération de dommages supplémentaires en cas de collision (malgré une vente difficile de la part de l’agent) et utilise sa nouvelle carte pour la location. Allison refuse également le CDW mais glisse ensuite sa carte sans frais annuels pour la voiture. Puisqu’elle utilise cette carte pour tous ses achats, elle n’y réfléchit même pas à deux fois.

Avance rapide jusqu’à trois jours plus tard after après une journée amusante de visites dans leurs destinations respectives, les deux familles reviennent à leurs voitures de location et les trouvent grattées sur le côté. Il n’y a pas de notes des autres conducteurs ou des voitures à proximité avec des dommages; juste l’horrible réalisation qu’ils sont confrontés à la possibilité d’une dépense supplémentaire pour les réparations.

Le reste de leurs voyages se poursuit sans incident, et ils rentrent dans le retour de location de voiture avant leurs vols de retour. Les agents chargés de contrôler leurs voitures constatent les dommages (sans surprise) et déposent des rapports d’accident. Chacun note qu’il devra réparer la voiture et évaluera à la fois le coût des réparations ainsi que les frais de perte d’utilisation pendant que la voiture est en magasin (et ne peut donc pas être louée).

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Après quelques semaines, la facture de la société de location de voiture arrive et comprend les montants suivants (arrondis pour faciliter les calculs):

• Dommages: 960 $
• Perte d’usage: 150

Pour couvrir l’onglet, 1 110 $ ont été portés à la carte de crédit utilisée par chaque locataire lorsqu’il a récupéré ses cartes.

Voici où les expériences des deux familles divergent. John appelle l’administrateur des avantages sociaux sur sa carte Chase Sapphire Preferred (1-888-320-9961) et remplit le formulaire de demande d’exonération de dommages en cas de collision. Avec ce formulaire rempli, il soumet des copies du relevé de facturation montrant que la totalité de la location a été débitée de sa carte, le rapport d’accident de la société de location de voiture, le contrat de location, le devis de réparation et plusieurs photos qu’il a prises des dommages. Seulement 12 jours plus tard, John reçoit un chèque par la poste pour le montant total qu’il a payé (ou éventuellement un crédit de relevé directement sur sa carte).

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Allison a une expérience très différente. Puisque la carte qu’elle a utilisée pour la location n’inclut pas la couverture de location de voiture principale, elle doit soumettre la demande de remboursement à sa compagnie d’assurance personnelle. Sa police a une franchise de 500 $ et ne comprend pas de provision pour la couverture de perte d’usage. Par conséquent, Allison n’est remboursée que pour les dommages supplémentaires de 460 $ au-dessus de sa franchise. De plus, lorsque le renouvellement de sa police d’assurance personnelle survient plus tard dans l’année, elle remarque que ses tarifs ont été augmentés de 90 $.

Quand tout est dit et fait, John a sorti 650 ahead d’avance sur Allison simplement en ouvrant puis en utilisant la bonne carte de crédit pour sa location de voiture. Cet écart augmentera en fait chaque année suivante grâce à la prime d’assurance plus élevée qu’Allison doit maintenant payer. Parlez d’une erreur coûteuse — et facile à éviter!

Si l’histoire de John et Allison ne suffit pas à vous convaincre, laissez-moi partager l’une des miennes. J’ai étudié à l’étranger à Paris pendant le collège, et un week-end après la finale, j’ai passé quelques amis et j’ai loué une voiture pour descendre sur la côte méditerranéenne et visiter Monaco, Nice et Saint-Tropez. Après un week-end incroyablement amusant, nous nous sommes arrêtés dans un marché de producteurs à Nice pour prendre le déjeuner et nous sommes dirigés vers la plage une dernière fois avant de commencer les neuf heures de route pour revenir à Paris. Nous n’aurions pas pu être partis plus de 45 minutes, mais nous sommes revenus pour trouver la vitre côté passager avant de notre Toyota Yaris fracassée et la moitié de nos sacs à dos partis de la banquette arrière (mais allez comprendre — celui qui nous a volés a laissé un iPad à la vue!).

Remplacer mon ordinateur portable et mon passeport a été une épreuve en soi, mais notre préoccupation immédiate était de rentrer à Paris sain et sauf. Après neuf heures sur l’autoroute avec la fenêtre « ouverte », nous sommes rentrés au point de vente Hertz où nous avions loué la voiture. La facture pour les dommages et les frais de perte d’utilisation s’élevait à un peu moins de 1 000 $, tous remboursés par Chase sur ma carte préférée Chase Sapphire avant la fin du semestre.

La famille de cartes Sapphire est connue pour ses gains élevés et ses avantages de luxe, mais Chase m’a soutenu à plusieurs reprises avec des protections de voyage incroyables lorsque les choses tournent mal, et ce faisant, elles ont gagné ma fidélité à vie.

Bottom Line

L’ouverture et l’utilisation de cartes de crédit Travel rewards sont un excellent moyen de débloquer des échanges précieux comme des chambres d’hôtel luxueuses ou des vols en classe premium. Cependant, un ensemble d’avantages moins annoncés sur ces cartes peut vraiment venir à la rescousse lorsque les choses tournent mal, en particulier lorsque vous voyagez. Payer pour les dommages causés à une voiture de location en est un, mais payer avec une carte comme la carte préférée Chase Sapphire garantira que cela ne vous coûtera pas cher.

Bien sûr, il existe une poignée d’autres options de carte avec une couverture de location de voiture principale, mais la Sapphire Preferred est mon premier choix grâce à la valeur incroyablement lucrative qu’elle offre, en particulier pour quelqu’un qui commence tout juste avec des points et des miles. Si vous n’avez pas actuellement l’une de ces cartes et que vous louez une voiture cet été, le temps est compté pour en prendre une et quitter le parc de voitures de location avec une tranquillité d’esprit accrue.

Postulez ici: Chase Sapphire Preferred – 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. De plus, gagnez un crédit de relevé de 50 on sur les achats d’épicerie au cours de la première année d’ouverture du compte et Chase Sapphire Reserve – 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.

Photo présentée par @Gouldjosh via Twenty20

OFFRE DE BIENVENUE: 80 000 points

ÉVALUATION DU BONUS DE TPG *: 1 650 HIGHLIGHTS

POINTS FORTS de la CARTE: 2X points sur tous les voyages et repas, points transférables à plus d’une douzaine de partenaires de voyage

* La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non l’émetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.

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