Prêts non garantis
Financement garanti vs Financement non garanti
Le financement non garanti est généralement plus rapide et plus facile à demander que les prêts garantis. Cependant, comme cette forme de prêt est considérée comme un risque plus important pour les prêteurs, les prêts non garantis peuvent comporter des taux d’intérêt plus élevés que les crédits garantis, tels que les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles.
La principale différence entre ces deux types de crédit concerne ce qui se passe si vous faites défaut sur le prêt.
Alors que le prêt garanti pourrait entraîner la perte de l’actif garanti qui sera récupéré pour récupérer les pertes subies par le prêteur.
Les prêts non garantis impliqueraient une procédure légale pour recouvrer les sommes dues.
Le tableau ci-dessous montre une comparaison entre le financement non garanti et le financement garanti :
| Crédit garanti | Crédit non garanti |
|---|---|
| Empruntez de £5,000 à £2.5M | Empruntez de £ 50 à £ 25,000 |
| Conditions de prêt allant de 3 à 25 ans | Conditions de prêt allant de 30 jours à 5 ans |
| Des taux d’intérêt relativement bas peuvent être disponibles, selon vos antécédents de crédit | Comme le prêt n’est pas garanti, le taux d’intérêt que vous payez peut être plus élevé |
Types de prêts non garantis
Les types de prêts non garantis au Royaume-Uni comprennent:
- Prêts sur salaire (en savoir plus sur le financement sur salaire ici) et petits prêts à court terme
- Prêts personnels non garantis (en savoir plus sur les prêts personnels ici)
- Prêts non garantis sans garant
- Prêts non garantis à long terme (qui peuvent prendre la forme d’un prêt personnel à long terme ou d’une marge de crédit renouvelable)
Représentant 49,9%APR
Comment puis-je obtenir l’approbation d’un prêt?
Types de prêts non garantis
Pour être approuvé pour un prêt via le réseau CashLady, vous devez:
- Avoir 18 ans ou plus
- Avoir un compte bancaire au Royaume-Uni
- Être employé, avec un revenu régulier
Avoir un historique de crédit approprié qui répond aux exigences des prêteurs qui demandent à
- Votre adresse
- Détails de votre banque de débit au Royaume-Uni compte
- Détails sur vos dépenses et revenus afin que nous puissions évaluer votre abordabilité
- Une adresse e-mail à laquelle vous pouvez accéder
- Détails de votre emploi (y compris le nom de votre employeur, Vos coordonnées (y compris l’adresse, l’adresse e-mail et le numéro de téléphone portable)
Choses à considérer avant de demander un financement non garanti
Avant de demander un financement non garanti, vous devriez considérer:
- Si vous devez faire appel à un courtier en crédit ou faire une demande directe auprès d’un prêteur – Les courtiers en crédit présentent votre demande de prêt à un réseau de prêteurs et offrent souvent un meilleur taux d’approbation.
- Pouvez-vous vous permettre le financement – Comme pour tout type de prêt, il est essentiel de déterminer si vous pouvez réellement vous permettre le financement et les remboursements. Si vous manquez un remboursement, si vous tardez à payer ou si vous faites défaut sur le prêt non garanti, vous pourriez sérieusement affecter vos antécédents de crédit. Consultez notre calculateur d’abordabilité des prêts pour obtenir de l’aide.
- Frais et pénalités pour défaut de remboursement ou retard de remboursement – De nombreux prêteurs organiseront un congé de remboursement si vous avez du mal à respecter vos obligations financières, bien que cela soit généralement limité à un seul événement.
- Pour quoi avez-vous besoin du crédit et avez-vous vraiment besoin de l’achat? – Si vous empruntez pour rembourser d’anciens prêts, vous voudrez peut-être lire notre guide sur la consolidation de créances douteuses.
- Quel est le montant total remboursable, y compris les intérêts – Comprendre combien vous rembourserez au total est une base essentielle pour être un utilisateur responsable du crédit.
Prêts non garantis auprès de prêteurs directs
Demander des prêts personnels non garantis auprès de prêteurs directement peut présenter certains défis.
Par exemple, si vous êtes refusé par le prêteur direct, l’empreinte qui en résulte laissée sur votre dossier de crédit pourrait nuire davantage à vos chances d’être approuvé par le prochain prêteur.
Options de crédit non garanties avec CashLady
Vous pouvez demander un prêt non garanti avec CashLady 24/7, 365 jours par an. Nous pouvons vous aider avec des prêts rapides en ligne.
Le processus est entièrement en ligne, via une application qui ne prend que 5 minutes, avec une réponse oui ou non immédiatement.
CashLady est un courtier en crédit, vous donnant accès à notre réseau de prêteurs de confiance, notamment Quickquid, Sunny, MyJar et LendingStream.
Le cas échéant, CashLady peut également suggérer d’autres produits financiers adaptés à votre situation, tels que:
- Carte de crédit
- Prêt à court terme
- Prêt sur salaire
- Marge de crédit
- Prêt garant
Prêts non garantis pour mauvais crédit
Les mauvais crédits ne sont pas limités à ceux qui sont des emprunteurs irresponsables. Même les consommateurs les plus prudents peuvent s’endetter.
- Frais de retard de paiement
- Une perte ou une réduction de revenu
- Une sortie inattendue
- Une urgence coûteuse
- Un accident qui empêche l’emploi
- Mauvaise budgétisation
- Divorce
- Chômage ou sous-emploi
Ceux qui ont un faible crédit n’ont pas besoin de se heurter à un mur de refus de la part des prêteurs.
La vaste gamme de prêts non garantis d’aujourd’hui signifie que même ceux qui ont des antécédents de crédit défavorables peuvent souvent être approuvés pour un crédit, bien que les taux d’intérêt puissent être plus élevés que ceux annoncés.
Pour mieux comprendre les prêts non garantis pour mauvais crédit, regardez la vidéo
Quels sont les avantages des emprunts non garantis?
Les principaux avantages des emprunts non garantis comprennent:
- Accès rapide au financement pour les candidats ayant un historique de crédit moins que parfait
- Approbation rapide
- Accès facile aux fonds qui pourraient être envoyés sur votre compte le même jour
- Un point de départ pour reconstruire votre dossier de crédit
- Une solution financière polyvalente qui vous permet d’emprunter ce dont vous avez besoin aujourd’hui, pour être remboursé sur une période qui garantit que vos remboursements sont abordables
Inconvénients des prêts non garantis
Les principaux inconvénients des prêts non garantis comprennent:
Si vous avez un mauvais crédit, vous serez considéré comme un « risque » accru pour le prêteur, et en tant que tel, l’intérêt offert peut être plus élevé.
Si vous ne faites pas attention au prêteur ou au courtier de crédit que vous choisissez, vous risquez de finir par emprunter auprès d’un prêteur peu recommandable (pour plus d’informations sur ce que vous devez attendre de votre prêteur, lisez les lignes directrices de la FCA).
Vous pourriez être pris au piège dans un cycle de dettes si vous ne remboursez pas votre prêt à temps.
Comme pour toutes les formes de crédit, vous pourriez endommager votre pointage de crédit si vous effectuez des remboursements tardifs, des remboursements manqués ou un défaut de paiement du prêt
Quels sont les taux d’intérêt pour les financements non garantis
Chaque prêteur aura un taux d’intérêt différent, et chaque demandeur sera admissible à son propre taux d’intérêt, selon ses antécédents de crédit et sa perception risque pour le prêteur.
L’utilisation d’un courtier en crédit vous garantit non seulement de bénéficier du meilleur taux d’intérêt possible, mais vous fournit également un ensemble d’APR annoncés à comparer.
Courtiers de crédit alternatifs à CashLady – Une comparaison des taux d’intérêt
| Prêteur | Représentant APR% |
|---|---|
| QuickQuid | 1294,1% AVRIL |
| Aspire Money | 49,9% AVRIL |
| Tesco Money | 3.APR 3% |
Obtenez une compréhension des taux d’intérêt pour les produits financiers non garantis en utilisant notre outil de calcul APR.
La calculatrice est à titre d’illustration seulement et peut ne pas refléter le coût réel exact qui dépend du prêteur.
Quels sont les meilleurs prêts non garantis?
Trouver le « meilleur » prêt non garanti pour votre situation implique deux considérations principales.
Tout d’abord, vous devez viser à obtenir le taux d’APR le plus bas pour votre situation; et deuxièmement, vous devez emprunter auprès d’un prêteur réputé.
Quelles sont les alternatives au crédit non garanti?
Prêts non garantis vs. Cartes de crédit
| Prêts non garantis | Carte de crédit |
|---|---|
| Avantages | Avantages |
| Soutenus par la solvabilité de l’emprunteur, plutôt que garantis par une garantie | Empruntez selon vos besoins |
| Peut offrir des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit | Utile pour les dépenses immédiates |
| Un calendrier de remboursement peut vous aider à gérer votre argent | Peut comporter un programme de récompenses |
| Pas tenté de le crédit que vous avez remboursé précédemment est bon pour les personnes ayant un flux de trésorerie stable | |
| Peut être moins cher à long terme | Vous pouvez être admissible à des transferts de solde gratuits ou à des périodes sans intérêt |
| Inconvénients | Inconvénients |
| La durée minimale du prêt signifie que vous aurez la dette pour la durée du prêt | Généralement des intérêts plus élevés que les prêts non garantis |
| Inflexible – il n’y a pas d’option pour emprunter des fonds qui ont été remboursés | Ne nécessite qu’un faible remboursement minimum chaque mois – de sorte que votre la dette peut durer des années |
Prêts non garantis contre marge de crédit
Une marge de crédit est une somme d’argent fixe, accessible au fur et à mesure que vous en avez besoin.
Contrairement à un prêt non garanti, ce capital peut être utilisé en cas de besoin, par rapport à un emprunt forfaitaire.
Les marges de crédit sont considérées comme plus souples que les prêts non garantis, car les intérêts ne sont payables que sur le crédit lorsqu’il est utilisé.
Les marges de crédit peuvent être garanties ou non, et sont disponibles auprès des prêteurs traditionnels de la rue, ainsi que des prêteurs en ligne.
Les inconvénients d’une marge de crédit comprennent:
- Ils peuvent être plus difficiles à approuver, car ils représentent une facilité de crédit permanente
- Il pourrait y avoir une tentation d’achat impulsif, car le crédit est disponible pour être utilisé au fur et à mesure que vous en avez besoin
- Cette forme de crédit peut impliquer un taux d’intérêt variable, ce qui pourrait rendre les montants de remboursement imprévisibles
Le financement non garanti peut-il nuire à mes antécédents de crédit?
Toute forme de crédit peut nuire à vos antécédents de crédit si vous ne l’utilisez pas de manière responsable.
Plus précisément, vous devez éviter ce qui suit:
- Effectuer un remboursement tardif
- Manquer un remboursement
- Permettre à la dette d’être transférée au recouvrement de la dette interne
- Permettre à la dette de passer du recouvrement de la dette interne au tribunal de comté pour recouvrement (c’est ce qu’on appelle un CCJ)
En revanche, un prêt non garanti entièrement remboursé, où vous avez respecté toutes les dates de remboursement, peut améliorer votre pointage de crédit – car il compte comme une obligation financière remplie.
Prêts de consolidation de dettes non garantis
Les prêts non garantis peuvent être utilisés pour consolider vos dettes existantes.
Cela peut vous aider à simplifier votre situation financière, en regroupant vos remboursements de crédit en un seul. Cela peut également signifier que vous payez moins d’intérêts qu’actuellement.
Résumé
Les prêts non garantis sont une forme de crédit pratique accessible aux personnes ayant des profils de crédit suffisants.
Cette forme de prêt est exempte de la nécessité de garantir des garanties, telles qu’une maison, une voiture ou des bijoux, contre la dette.
Ce type de crédit personnel est probablement le type de prêt personnel le plus courant car il s’adresse à un large public avec de nombreuses variations en fonction des antécédents de crédit du demandeur.
Dernière mise à jour le 06 décembre 2020