Qu’est-ce que la Banque Comenity? (Indice: Vous utilisez probablement 1 de Ses 145 Cartes de crédit)

Comenity Bank est un acteur important de l’industrie des cartes de crédit depuis plus de 30 ans, mais il y a de fortes chances que vous n’en ayez jamais entendu parler. Comenity fournit aux partenaires de vente au détail leurs propres cartes de crédit de marque privée et co-marquées, de sorte que lorsque vient le temps de marquer la carte de crédit, le nom « Comenity” prend une place de choix.

Depuis que Comenity s’est associé à plus de 145 détaillants pour fournir ces solutions de crédit, il est possible que vous ayez un compte de carte de crédit bancaire Comenity ou Comenity Capital sans même le savoir. Que vous soyez déjà client ou sur le marché d’une nouvelle carte de crédit, il pourrait être utile de comprendre l’institution financière derrière bon nombre de ces cartes de magasin. Pourquoi? Parce qu’en fin de compte, Comenity est l’émetteur de la carte de crédit, et en savoir plus sur la banque avec laquelle vous pourriez faire affaire ne peut pas nuire.

Plongeons-nous et voyons ce qu’est la Comenity.

Qu’est-ce que la Banque Comenity ?

Comenity Bank fournit des solutions de financement à de nombreuses marques populaires à travers le monde — plus de 145 partenaires de vente au détail pour être précis. Ces solutions de financement vous parviennent en tant que consommateur sous la forme de cartes de crédit de marque privée et de co-marque. Si vous avez déjà acheté quelque chose dans un grand magasin — ce que vous avez probablement – vous savez exactement de quoi je parle. Ces cartes de magasin que les commis vous demandent toujours si vous êtes intéressé à postuler? Ce sont des cartes de crédit de marque privée.

La Banque Comenity a été créée en tant que Banque nationale du Réseau Financier mondial en 1989 dans le but de fournir des services de cartes de crédit de marque privée à divers établissements de vente au détail. Bien qu’elle ait changé de nom pour devenir Comenity Bank en 2012, elle continue de fournir les mêmes services de cartes de crédit à ses clients.

Actuellement, plus de 50 millions de titulaires de carte détiennent un compte auprès de Comenity Bank. Étant donné que Comenity offre des programmes de crédit au nom de tant de détaillants, vous êtes peut-être déjà titulaire de la carte vous-même. Certains de ces détaillants comprennent des magasins tels que J.Crew, New York &Société, Bain de lit &Au-delà, Ikea, Surstock, et bien d’autres.

Comenity propose à la fois des cartes de magasin et des cartes de crédit

Comenity Bank émet des cartes de crédit de marque privée et co-marquées pour ses partenaires de vente au détail. Que sont les cartes de crédit de marque privée et co-marquées, demandez-vous peut-être?

Les cartes de crédit de marque privée – également appelées cartes en boucle fermée ou cartes de crédit de magasin — sont des cartes de crédit ou des lignes de crédit émises par une banque pour le compte d’un magasin. Les cartes de magasin ne peuvent être utilisées que pour effectuer des achats auprès d’une seule entreprise ou d’un détaillant, comme un grand magasin. Ainsi, par exemple, si vous ouvrez une carte de magasin chez Boscov’s, vous ne pouvez l’utiliser que chez Boscov’s.

De nombreuses cartes de magasin offrent des avantages tels que des réductions, des récompenses, des options de financement spéciales et même des cadeaux d’anniversaire. Ils sont également généralement plus faciles à faire approuver que les cartes de crédit ordinaires. Cependant, les cartes de magasin ont également tendance à avoir des APRS (taux de pourcentage annuels) plus élevés. Cela peut être coûteux si vous ne payez pas vos soldes en totalité chaque mois.

D’autre part, les cartes de crédit co-marquées — ou les cartes à boucle ouverte – donnent aux titulaires de carte plus de flexibilité dans la façon dont ils dépensent. Ce type de carte porte le nom du détaillant et du réseau sur lequel elle se trouve — Visa, Mastercard, American Express ou Discover. Ces cartes de crédit peuvent être utilisées en magasin et partout ailleurs où la marque de carte est acceptée.

Vous aurez généralement besoin d’un pointage de crédit plus élevé pour être approuvé pour une carte de crédit co-marquée, et bien que son TAEG ne soit pas aussi élevé qu’une carte de magasin, le taux variera d’une carte à l’autre.

Pour vous donner une meilleure idée de ce que vous pouvez attendre d’une de ces cartes de magasin ou cartes de crédit, voici quelques exemples de certaines des meilleures cartes proposées par Comenity.

Les meilleures cartes offertes par Comenity Bank

BJ’s Perks Elite Mastercard

Les prix des clubs de gros sont souvent difficiles à battre et constituent d’excellentes options pour ceux qui cherchent à économiser lors de leurs achats. La carte Mastercard Elite Perks de BJ’s augmente d’un cran les prix de gros, offrant aux titulaires de carte 5% de retour sur les achats chez BJ’s, 2% sur les achats de restauration et d’essence et 1% sur tout le reste. De nombreux établissements de BJ’s ont également leurs propres stations-service, et les titulaires de carte peuvent profiter d’une réduction instantanée de 10 cents le gallon lorsqu’ils utilisent une carte Mastercard Elite de BJ’s Perks pour faire le plein.

Lorsque vous êtes prêt à recevoir cette remise en argent, elle se présente sous la forme de récompenses électroniques émises par tranches de 20 $. Ces récompenses ne peuvent être utilisées que chez BJ’s, soit à la caisse, soit pour payer les frais d’adhésion. Ainsi, bien que cette carte puisse être un excellent moyen de gagner des récompenses sur vos achats, vous êtes limité quant à la façon dont vous pouvez les échanger. Les récompenses de remise en argent de BJ’s expirent également six mois à compter de la date à laquelle elles sont émises.

Il n’y a pas de frais annuels pour la carte Mastercard BJ’s Perks Elite, mais les achats chez BJ’s nécessitent une adhésion au club. Pour la carte Mastercard BJ’s Perks Elite, vous devez être membre de BJ’s Perks Rewards et cela coûte 110 $ par an. Pour avoir les meilleures chances d’être approuvé pour cette carte, vous aurez besoin d’un minimum d’un bon pointage de crédit.

Carte de magasin Wayfair

Si vous faites beaucoup d’achats en ligne, en particulier pour votre maison, la carte de magasin Wayfair peut être bénéfique. Il n’y a pas de frais annuels, et les nouveaux titulaires de carte peuvent recevoir 25 off de rabais lorsqu’ils dépensent 100 $ ou plus lors de la première utilisation de la carte.

Les titulaires de la carte peuvent choisir entre gagner 3% de récompenses sur chaque commande ou un financement spécial sur les commandes de 210 $ ou plus pour une période maximale de 48 mois (selon le montant). Les intérêts sont différés, vous devrez donc payer votre solde en totalité avant la fin de la période promotionnelle. Sinon, le montant total des intérêts à compter de la date d’achat sera appliqué à votre compte.

Lorsque vous êtes prêt à encaisser, vous pouvez échanger vos récompenses par incréments de 6 $ pour chaque tranche de 200 points. Wayfair propose également des offres spéciales de temps en temps, ce qui permet de gagner encore plus de récompenses.

Avec la carte de crédit Wayfair, vous n’êtes pas limité à faire du shopping chez Wayfair. En fait, vous pouvez utiliser votre carte de magasin Wayfair pour toutes les marques gérées par Wayfair, notamment Joss &Main, AllModern, Birch Lane et Perigold.

Le TAEG pour la carte de magasin Wayfair est assez élevé, mais si vous n’avez jamais de solde, ce ne sera pas un problème. Pour avoir les meilleures chances d’être approuvé, votre pointage de crédit ne devrait pas être inférieur à une note équitable. Wayfair fournit un outil pour vérifier si vous êtes préqualifié pour une carte, et comme il n’y a pas d’attraction difficile, cela n’aura pas d’impact sur votre rapport de crédit.

Orbitz Rewards Visa

Le Visa Orbitz Rewards pourrait être une bonne carte de crédit pour certains voyageurs, car il offre une structure de récompenses généreuse. En réservant via Orbitz, vous pouvez récupérer 6% sur les vols, jusqu’à 10% sur les hôtels réservés sur l’application mobile Orbitz et 2% sur tous les autres achats. En tant que titulaire d’une carte Visa Orbitz Rewards, vous êtes également automatiquement inscrit au programme de restauration Orbitz Rewards et vous pouvez gagner jusqu’à 7 % de remboursement dans les restaurants admissibles. Les Orbucks n’expirent jamais et il n’y a pas non plus de dates d’interdiction, mais ils ne peuvent être échangés que sur les hôtels réservés via Orbitz.

Cette carte comprend également de nombreux autres avantages, notamment une couverture bagages, une couverture accident, une assurance de location et un statut Orbitz Rewards Gold gratuit. Cette carte n’a pas de frais annuels, ni de frais de transaction à l’étranger. De plus, en tant que nouveau titulaire de carte, vous pouvez obtenir un crédit de relevé de 100 when lorsque vous dépensez 1 500 on en achats au cours des trois premiers mois.

La carte est livrée avec un TAEG variable, et vous devriez avoir un bon pointage de crédit lors de la demande.

Carte de magasin Williams Sonoma

La carte de magasin Williams Sonoma est une autre option pour les acheteurs à domicile avides. Vous pouvez bénéficier d’une réduction de 20 % lorsque vous ouvrez et utilisez votre carte de crédit Williams Sonoma le jour même. Pour chaque achat effectué par la suite, vous gagnerez 5 % de récompenses pour chaque 1 $ dépensé chez Williams Sonoma. Vous aurez également accès à la livraison standard gratuite sur tous les achats admissibles.

En tant que nouveau titulaire de la carte, vous recevrez un certificat de bienvenue de 20 $ après avoir reçu votre nouvelle carte. Chaque année, le jour de votre anniversaire, vous recevrez un autre certificat de 25 $. Après avoir gagné 25 rewards en récompenses, vous obtiendrez un certificat de 25 to à dépenser chez Williams Sonoma.

Il n’y a pas de frais annuels pour la carte de magasin Williams Sonoma, mais le TAEG est élevé. Payer ce taux d’intérêt élevé peut facilement être évité, cependant, en ne portant pas de solde d’un mois à l’autre. Cette carte est conçue pour les personnes ayant un crédit équitable.

Bain de lit &Beyond Mastercard

Le bain de lit &Beyond Mastercard offre aux titulaires de carte une structure de récompenses assez décente. Vous pouvez gagner 5% en récompenses pour chaque 1 you que vous dépensez au Bed Bath &Au-delà, achetez BÉBÉ, Magasins d’arbres de Noël etcet, Coût Plus Marché Mondial et Valeurs nominales Harmoniques. Vous pouvez également gagner 2% de remboursement pour chaque 1 $ que vous dépensez en essence et en épicerie, ainsi que 1% de remboursement pour chaque dollar que vous dépensez ailleurs Mastercard est acceptée.

Outre les récompenses, les détenteurs de Bed Bath &Beyond Mastercard peuvent choisir entre un financement à intérêt différé de six ou 12 mois, selon le montant de l’achat. Gardez à l’esprit que si le solde de l’achat n’est pas payé en totalité au cours de la période promotionnelle de six ou 12 mois ou si vous effectuez un paiement en retard, le montant total des intérêts différés sera appliqué à votre compte.

Les nouveaux titulaires de carte peuvent obtenir un coupon de réduction de 25off pour un achat de 100 $ ou plus, et chaque fois que vous gagnez 10 $, vous recevrez 10 rewards en récompenses. Pour toute dépense effectuée au cours des six premiers mois en dehors des marques susmentionnées, vous recevrez un certificat-cadeau de 25 $ et un certificat-cadeau supplémentaire de 75 when lorsque vous dépensez respectivement 1 000 $ et 6 000 respectively.

En ce qui concerne votre taux d’intérêt, vous recevrez un TAEG variable standard basé sur votre solvabilité au moment de la demande de carte. Il n’y a pas de frais annuels et vous aurez besoin d’un bon pointage de crédit pour être approuvé.

La liste complète des cartes offertes par Comenity Bank

Cartes de crédit Comenity Bank

• American Kennel Club Visa
• BJ Perks Mastercards
• Bed Bath&Beyond Mastercard
• achetez BABY Mastercard
• Caesars Rewards Visa
• Noël Magasins d’arbres et ça! Mastercard
• Coldwater Creek Mastercard
• Carte de crédit Visa pour le Marché Mondial Cost Plus
• Visa DSW
• Farmers Insurance Rewards Visa
• Carte de crédit Visa Forever 21
• Carte de crédit Visa Good Sam Rewards (Good Sam, Camping World, Gander Outdoors, Overton, The House)
• Valeur faciale Harmon Mastercard
• Home &Garden Showplace Discover
• HSN Mastercard
• Houzz Mastercard
• Carte de crédit Visa Ikea
• Interval World Mastercard
• Lexus Pursuits Visa
• Loveloft Mastercard
• Legendary Pine Mastercard
• Meijer Mastercard
• Visa MVP de Modell
• My World Mastercard
• Visa de Récompenses MyPoints
• Visa de Récompenses Orbitz
• Mastercard Mycash de Jeu National Penn
• Mastercard Saturday Night Live
• Visa Guide du Sportif
• Visa Sephora
• Mastercard des anciens de l’Université de l’Ohio
• Visa Sony

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• Visa Toyota Rewards
• Découvrez la valeur réelle
• Mastercard Ulta Ultamate Rewards
• Mastercard Univision
• Mastercard Vitacost Healthy Perks
• Westgate Resorts Mastercard
• Williams Sonoma Carte de crédit Visa
• Carte de crédit Viking Visa (se terminant en septembre. 20, 2019)

Cartes de magasin de banque de Comenity

• Abercrombie&Fitch
• Adorama
• Alon
• Alphaeon
• Américain
• Maison américaine
• Ann Taylor
• Anne Les produits de la marque sont fabriqués à partir de matériaux de haute qualité et de matériaux de haute qualité, tels que des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité, des matériaux de haute qualité et des matériaux de haute qualité. li>Bergner’s
• Carte de crédit Big Lots
• Blair
• Blue Nile
• Bon-Ton
• Boscov’s
• Magasin de Boston
• BrylaneHome
• Boucle
• Sortie Burkes
• Grange à bottes
• Build.com
• Burlington
• Carson’s
• Carter’s
• Catherines
• Century 21
• Chadwicks de Boston (terminé sept. 1er octobre 2019)
• Christopher &Banks
• Coldwater Creek
• Colombian Emeralds International (fin octobre 2019) 31, 2019)
• Cosmeticredit
• David’s Bridal
• DentalFirst Financing
• Diamonds International
• Draper’s &Damon’s
• Eddie Bauer
• Meubles El Dorado
• Elder-Beerman
• Express
• Étage &Décor
• Mode à la figure
• Forever 21
• Bijoutiers de Friedman
• Fullbeauty
• Aigle Géant
• GameStop
• Gardner-White
• Compte de Gemmes (Zales, Pagode perforante)
• Aigle Géant
• li>
• Bon Sam (Bon Sam, Monde du Camping, Gander La Maison)
• Bijoutiers Gordon
• Grandin Road
• H3 WellnessPlus
• H3 WellnessPlus Dental
• Haband
• Client préféré des Bijoutiers Hannoush
• HBP HomePro
• Herberger’s
• Home&Salon de jardin
• Centre de la Marque de la ville natale
• Sujet brûlant
• HSN
• Houzz
• Iddeal Jewelry
• Image idéale
• Améliorations
• Ikea
• JD Williams
• J. Jill
• J.L’équipage
• Jessica London
• Justice
• JaredKingSizeGénérateurs Kohler
• Bijoutiers de maison
• Lane Bryant
• Lexus
• Petite SuisseLoveloftMarque chanceuse

MandeeMaires MeijerMetrostyle (terminé sept. 1er janvier 2019)

• Modell’s
• Monterey Bay
• Mes soins du sourire
• Nouvelles de Newport
• New York &Entreprise
• Vieux Commerçants de Pueblo
• Matériel d’approvisionnement de Verger
• Overstock
• PacSun
• Petland
• Pier 1
• Pottery Barn
• Premier Designs
• Premier Finance
• Priscilla de Boston
• RainSoft Liquid Assets
• Red Roof Inn
• Bijoutiers à roseaux
• Matériel de restauration
• Silhouettes de Roaman’s
• Simplement
• Soyez simplement
• Génération de sourires Financier
• Spiegel
• Stage (Stage, Bealls, Palais Royal, Peebles, Goody’s, Gordmans)
• Steele’s
• La Famille de Bijoutiers Sterling
• Sephora
• Talbots
• La Place des Enfants
• La Maison
• La Pièce Limitée
• Le magasin de tuiles
• TigerDirect
• Torrid
• Toyota
• Trek
• Valeur réelle
• Ulta
• Value City Furniture
• Lieu
• Venus
• Victoria’s Secret
• Vintage King Audio
• Vacation Club
• Wayfair
• Orme de l’Ouest
• Williams Sonoma
• Femme Au sein de
• Vacances dans le monde entier&Voyage
• Jeunes
• Votre solution de scolarité

Obtenir l’approbation d’une carte de la Comenity Bank

Les chances d’approbation des cartes de magasin sont connues pour être plus élevées que les cartes de crédit traditionnelles non garanties. Cependant, la probabilité que votre approbation soit dépend du magasin. La même chose est vraie avec les cartes de Comenity.

Si vous avez moins de crédit que stellaire, les cartes de magasin peuvent être une bonne option pour vous aider à reconstruire votre crédit. De plus, avec les cartes de magasin, les limites de crédit sont souvent plus faibles, ce qui rend vos dépenses plus faciles à gérer. Assurez-vous de payer votre solde en totalité chaque mois, car les cartes de magasin sont également connues pour avoir des APRs très élevés. Alors que le pointage de crédit à approuver pour les cartes de magasin varie d’un magasin à l’autre, les candidats ayant des scores de crédit équitables sont souvent approuvés.

Lorsque vous demandez l’une des cartes de crédit co-marquées de Comenity, vous devrez avoir un pointage de crédit plus élevé que ce dont vous auriez autrement besoin pour une carte de magasin. Étant donné que les exigences de pointage de crédit diffèrent d’un magasin à l’autre, la meilleure façon d’améliorer vos chances d’être approuvé est de toujours adopter de bonnes habitudes financières.

Alternatives aux cartes Comenity

Si vous souhaitez demander une nouvelle carte de crédit et que vous recherchez une option flexible qui vous permet de gagner des récompenses sur vos achats quotidiens, la Chase Freedom Unlimited et la Capital One Quicksilver valent la peine d’être envisagées. Les deux cartes offrent de généreuses remises en argent que vous pouvez échanger contre des crédits de relevé, des cartes-cadeaux et plus encore.

Avec le Chase Freedom Unlimited, les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner un bonus de remise en argent de 200 after après avoir dépensé 500 in au cours des 3 premiers mois. Et les avantages ne s’arrêtent pas là. En tant que titulaire de la carte Freedom Unlimited, vous obtiendrez également 5% sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards, 3% sur les achats dans les restaurants et les pharmacies et 1,5% sur tous les autres achats. Cela peut ajouter un gros bonus à l’épicerie ainsi que des récompenses décentes sur vos autres achats.

Le Quicksilver Capital One offre également de généreuses récompenses pour vos dépenses quotidiennes. Les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner un bonus de remise en argent de 200 after après avoir dépensé 500 in au cours des 3 premiers mois, et cette carte de crédit offre des remises en argent forfaitaires de 1,5% sur chaque achat, chaque jour. C’est une excellente option si vous préférez des récompenses de cashback simples et directes.

Faq sur les cartes bancaires Comenity

Quelques derniers mots sur la banque Comenity

Les cartes de magasin Comenity peuvent être très utiles pour obtenir des rabais et des types de financement spéciaux, mais elles peuvent également s’accompagner d’APRS élevés, de frais de retard et de coûts excessifs si vous ne remboursez pas le financement avant que les intérêts différés ne commencent. Obtenir une carte de magasin peut également être un bon moyen de commencer à créer un historique si vous n’avez pas de crédit; assurez-vous simplement de payer vos soldes en totalité chaque mois.

Comme pour toute carte de crédit, utilisez-la de manière responsable et, idéalement, payez la carte afin de profiter au maximum des récompenses ou des réductions qu’elle offre.