Reddit – explainlikeimfive-ELI5: Qu’est-ce que le « lavage » de l’argent, et pourquoi les criminels doivent-ils le faire?

J’ai posté ceci dans un ELI5 de blanchiment d’argent il y a environ 6 mois:

Je peux donner une réponse assez complète à cela car je suis fortement impliqué dans la prévention du blanchiment bancaire et du blanchiment d’argent.

Tout d’abord, si vous pouvez prendre de l’argent obtenu par des moyens illégaux et le déposer dans une banque sans éveiller aucun soupçon, vous avez réussi à blanchir de l’argent. En effet, plusieurs réglementations en place placent les banques en première ligne de défense contre le blanchiment d’argent. Les banques font des recherches (diligence raisonnable) sur les clients pour s’assurer que l’argent qu’elles déposent est légitime. Une fois que la banque dit que ça va, c’est considéré comme propre.

Une banque a tout intérêt à s’assurer que l’argent entrant est propre, car si l’on découvre qu’il y a blanchiment d’argent, la banque aura beaucoup de problèmes avec le gouvernement. Dans les cas où la banque savait que cela se passait et n’a rien fait, des peines d’emprisonnement et / ou des amendes sévères se produiront très probablement.

Pour qu’une banque s’assure que l’argent qu’elle reçoit est propre, elle collecte de nombreuses informations auprès des clients, notamment: identifiant, numéro de téléphone, adresse, profession et salaire. Si vous allez ouvrir un nouveau compte auprès d’une banque, vous verrez que vous devez donner toutes ces informations.

Une fois le compte ouvert, la banque créera un profil pour vous et vous surveillera à l’aide d’un logiciel assez sophistiqué. Si vous faites quelque chose qui ne correspond pas à votre « profil », la banque doit déposer un Rapport d’activité suspecte (SAR), un fichier qui est transmis au FBI et à d’autres agences de surveillance.

Par exemple, Bob Smith ouvre un compte bancaire et dit qu’il est serveur. La banque crée un profil pour Bob et suppose qu’un serveur fait une certaine gamme. La banque verra très probablement Bob déposer entre 500 $ et 1 000 cash en espèces par semaine. Cela a du sens et il volera sous le radar s’il suit cette activité. Cependant, si Bob dépose soudainement 20 000 cash en espèces, cela lèvera un drapeau rouge et un RSA sera déposé. Le FBI n’enquêtera probablement pas sur un événement unique comme celui-ci pour des raisons évidentes. Peut-être que Bob avait de l’argent sous le matelas ou que quelqu’un lui devait de l’argent. Mais si Bob continue de déposer plus de 20 000 cash en espèces chaque semaine et qu’il est serveur, il y aura une enquête.

Gardez à l’esprit qu’un chèque de paie d’une entreprise est parfaitement légitime et pas étrange. Pas plus qu’un chèque d’une autre banque, car c’est de l’argent qui peut être retracé à un moment donné. La clé ici est que l’entrée initiale de liquidités dans le système bancaire doit être examinée de près.

Il existe également un seuil où les espèces déposées / retirées au-dessus de 10k requires nécessitent un Rapport de transaction en devises (CTR) qui est transmis à l’IRS et peut être demandé par le FBI.

Maintenant que j’ai défini les règles, comment peut-on les contourner ? Je vais vous expliquer les moyens de le faire.Pour les exemples suivants, supposons que Bob Smith vend de la drogue et reçoive son argent en espèces de cette façon. Comment le blanchit-il ? La vraie réponse est qu’il importe combien d’argent il a besoin pour blanchir, mais voici quelques exemples ci-dessous.

1)Bob ouvre une épicerie qui est en fait une façade. Le magasin est rempli de produits de base pour le rendre assez réel, mais ce n’est pas vraiment un magasin qui fonctionne pleinement. En réalité, le magasin fonctionne probablement à perte, surtout compte tenu des dépenses comme le loyer. Cependant, Bob peut facilement dire qu’il gagne 30 000 cash en espèces par mois dans son magasin. La banque n’a aucun moyen de vraiment vérifier cela et cela ressemble à un magasin très bien géré. Avec cette méthode, Bob peut blanchir environ 360 000 cash en espèces par an. S’il a besoin de blanchir davantage, il peut simplement ouvrir un autre magasin et l’utiliser comme façade.

Cela dit, si Bob devient trop gourmand et commence à déposer trop et que la banque devient suspecte, ils déposeront SAR et maintenant Bob sera visible par le FBI. De plus, l’IRS peut se méfier et effectuer un audit sur le magasin qui gagne tellement d’argent et constater qu’il n’y a pas d’enregistrements de reçus et qu’il y a peu d’inventaire dans le magasin. C’est une façon de se faire arrêter.

Comme vous pouvez le voir, plus Bob a besoin d’argent pour blanchir, plus son front doit être complexe. S’il n’a besoin que de quelques centaines de dollars pour blanchir par semaine, il n’a pas vraiment besoin de dire grand-chose. Tout travail payant à temps partiel apportera cela et ce n’est pas suspect. Si c’est quelque chose comme 30k a par mois, il peut avoir besoin d’un plus grand magasin comme une station-service ou un magasin d’alcool. Plus que cela, et il aurait besoin d’un casino pour le cacher correctement. Cela dit, les entreprises à forte intensité de liquidités font l’objet d’un examen beaucoup plus approfondi de la part des banques et des forces de l’ordre.

2) Les banques ne communiquent pas sur leurs clients. Cela signifie que Bank of America ne dit pas, hé regarde JP Morgan, j’ai ce gars de Bob qui dépose 2 000 $ par mois en espèces et c’est un tender de bar. C’est logique. Mais attendez JP vous avez ces mêmes chiffres exacts? Il y a quelque chose ! Ça ne marche pas comme ça. Par conséquent, Bob peut ouvrir plusieurs comptes dans plusieurs banques et toujours être « en ligne » avec tous ses profils et ne pas avoir d’ennuis.

L’inconvénient de cela est que vous devez vivre dans une région où il y a beaucoup de banques. Il y a un problème légitime avec cela à New York parce qu’il y a tellement de banques. Vous pourriez juste dire que vous êtes un travailleur de la construction doux qui reçoit de l’argent et gagne 20 000 dollars par an, mais qui a des comptes dans 10 banques différentes leur racontant la même histoire et blanchissant des tonnes d’argent de la drogue.

La façon de se faire prendre est si plus d’une banque dépose un SAR et que le FBI commence à voir que plusieurs banques voient des activités suspectes de ce même type.

3) Identique à ce qui précède, uniquement avec de faux identifiants. Le permis de conduire compte comme une pièce d’identité valide, de sorte que plusieurs fausses pièces d’identité avec des numéros de sécurité sociale de personnes décédées pourraient également fonctionner de la même manière.

4) Organismes de bienfaisance. Cela fonctionne mieux à l’échelle mondiale et est souvent utilisé pour financer des activités terroristes. Cela fonctionne essentiellement comme ceci: 100 000 $ sont déposés dans une association caritative locale par un riche en Europe de l’Est. L’organisme de bienfaisance organise un concours d’art local où le gagnant obtient 50 000 $, la deuxième place 30 000 $, etc. C’est ce qui se passe sur le papier. En réalité, c’est une escouade terroriste qui reçoit du financement pour construire des bombes, voler des banques, détruire des infrastructures, etc. C’est juste une meilleure façon de cacher de l’argent que d’envoyer directement de l’argent aux gens. Cela soulève des soupçons. Pourquoi M. Smith reçoit-il 20 000 $ d’un riche sans raison ? Mais si c’est d’une charité artistique légitime (sur papier) qui donne de l’argent au concours à des artistes affamés, cela semble totalement légitime. Cela peut également se produire en utilisant des églises ou toute autre organisation à but non lucratif. Cela dit, les banques et les forces de l’ordre se penchent également sur les organisations à but non lucratif.

5) Payez tout en espèces. C’est aussi simple que cela, mais vous devez le garder simple ou vous éveillerez les soupçons. Acheter une voiture en espèces n’est peut-être pas trop mal… mais acheter une maison d’un million de dollars tout l’argent attirera l’attention de l’IRS et du FBI. Cela dit, si vous achetez littéralement tout en espèces moins une maison (comme de l’électronique, de beaux meubles, de l’art, de la nourriture), c’est un moyen assez efficace de blanchir de l’argent sale. Seuls les retraits sont qu’il n’y a que tellement de choses que vous pouvez blanchir de cette manière.

Autant que je peux taper en ce moment et je me rends compte que c’est un montant ridicule, mais j’espère que cela a aidé.

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