Revue des prêts personnels de l’USAA
Ce que nous aimons:
Communauté de membres personnelle
| Tarifs (AVRIL) | 8,99% – 18.0% |
| Conditions du prêt | 1 à 7 ans |
| Montants du prêt | Aussi bas que 2 500 $ |
| Frais | Non divulgués |
Si vous avez besoin d’argent pour une urgence, des besoins de rénovation, une consolidation de dette ou un autre type d’achat important, cela peut être un sentiment accablant. Obtenir un prêt personnel est une option, mais il peut être difficile de décider quelle banque offre le meilleur prêt personnel pour vos besoins. Avec des taux d’intérêt variables, des frais supplémentaires et d’autres coûts cachés, ce prêt personnel peut coûter beaucoup plus cher que prévu.
L’USAA est une banque qui offre des prêts personnels aux militaires passés et présents et à leurs familles. Fondée sous le nom de United States Army Automobile Association en 1922 par un groupe d’officiers de l’Armée qui voulaient créer une assurance automobile pour eux-mêmes, le nom a changé pour United Services Automobile Association en 1924. La Banque d’épargne fédérale de l’USAA a été créée en 1983 en tant que filiale; en 2015, la banque détenait plus de 62,5 milliards de dollars de dépôts.
L’USAA cherche à servir ceux qui servent dans l’armée et leurs familles, et toute sa culture est construite sur cette prémisse. Il offre une gamme complète de produits bancaires et de prêts personnels — y compris des prêts personnels avec certaines des meilleures conditions pour les militaires — ainsi que des options d’assurance robustes pour la maison, l’automobile et plus encore.
Dans cette revue:
- Demander un Prêt Personnel de l’USAA
- Taux, Conditions, Frais et Limites du Prêt de l’USAA
- Avantages d’un Prêt Personnel de l’USAA
- Inconvénients d’un Prêt Personnel de l’USAA
Demander un Prêt Personnel de l’USAA
La première chose à comprendre est que pour obtenir un prêt de l’USAA, vous devez être membre. L’adhésion est ouverte aux militaires actifs, aux anciens combattants ayant obtenu une libération honorable, aux conjoints, aux anciens conjoints non remariés qui se sont enrôlés pendant leur mariage et aux veuves ou veufs de militaires.
En outre, les cadets et aspirants qui suivent un programme de Formation des Officiers de réserve au collège ou dans l’une des académies de service à West Point, à l’Académie Navale ou à l’Académie de l’Armée de l’Air sont également éligibles.
Une fois que vous êtes membre, le processus de demande de prêt personnel est simple. Vous pouvez postuler en ligne sans frais de candidature. Après avoir terminé la demande, vous pouvez obtenir une décision instantanée dans la plupart des cas — il n’y a pas d’attente pour l’approbation. Selon le site Web de l’USAA, vous pouvez même obtenir vos fonds le jour ouvrable suivant.
Après approbation et décaissement, votre paiement de prêt mensuel sera automatiquement déduit de votre compte bancaire USAA.
Les taux, conditions, frais et limites des prêts USAA
Les taux en pourcentage annuels sur un prêt personnel USAA commencent à 8,99%, et à l’exception des prêts de plus de 15 000 $ avec une période de remboursement de plus de 60 mois, c’est le taux forfaitaire pour tout montant de prêt si vous avez un excellent crédit. Attendez-vous à des taux plus élevés si votre cote de crédit est inférieure à stellar; vous pouvez également voir des limites plus petites sur le montant que vous pouvez emprunter avec un crédit de qualité inférieure.
Gardez à l’esprit que les taux de prêt peuvent changer; vérifiez auprès de l’USAA les taux mis à jour avant de postuler.
La banque n’annonce pas ses limites de prêt personnel, préférant prendre les demandes de prêt au cas par cas. La plupart des clients de l’USAA contractent des prêts de moins de 100 000 $, mais rien sur le site Web de l’USAA ne dit qu’il ne prêtera pas plus que cela en un seul prêt.
Avantages d’un prêt personnel de l’USAA
L’USAA est une institution financière respectée avec une longue histoire d’excellent service à la clientèle. Au cours de ses décennies à aider à gérer les finances des militaires servant partout dans le monde dans une variété de conflits et d’environnements, l’USAA s’est forgé une réputation pour être capable de gérer toutes sortes de situations et les besoins particuliers des clients.
Les outils de prêt, l’aide à la budgétisation et les plans de réduction de la dette ne sont que quelques choses que l’USAA offre à ses membres; d’autres avantages incluent des réductions sur tout, des voitures de location aux achats. L’USAA agit comme un guichet unique pour les militaires et leurs familles, et avoir un prêt personnel avec eux ne fait pas exception.
Avant de postuler, vous pouvez consulter les taux, utiliser des outils en ligne tels qu’une calculatrice de prêt pour savoir combien vous pouvez vous permettre d’emprunter, ou même avoir une idée de ce que pourrait être votre paiement mensuel.
Une autre facette de l’USAA qui la distingue des autres institutions financières est sa communauté de membres. Vous pouvez poser des questions, obtenir de l’aide financière et des conseils, et même établir de nouvelles connexions entre d’autres membres de l’USAA. Puisque tous les membres de l’USAA sont également connectés à l’armée, cela peut être un excellent moyen de réseauter pour votre carrière militaire ou d’obtenir des conseils du personnel de l’USAA sur votre situation financière particulière.
Tous ces avantages et plus encore font de l’USAA un excellent choix pour un prêt personnel si vous répondez aux critères d’adhésion.
Inconvénients d’un prêt personnel de l’USAA
Même une banque aussi solide que l’USAA a ses inconvénients. Parce que son objectif est de servir une population militaire souvent à l’étranger, l’USAA n’a qu’une seule succursale à service complet, située à San Antonio, au Texas. Les clients en dehors de la région de San Antonio ont un dépôt direct pour leur solde militaire; pour les dépôts supplémentaires, vous pouvez soit les transférer, les transférer d’une autre banque, ou utiliser des bordereaux de dépôt par la poste.
Bien que l’USAA fournisse des chèques et des bordereaux de dépôt gratuitement, il peut être incroyablement gênant d’avoir à envoyer des dépôts par la poste, surtout si vous devez accéder à l’argent immédiatement.Les taux d’intérêt de l’USAA sur les prêts personnels sont assez compétitifs, mais vous aurez besoin d’un excellent crédit pour obtenir le taux le plus bas. Pour la personne moyenne avec un pointage de crédit moyen, vous pouvez vous attendre à un taux d’intérêt beaucoup plus élevé sur votre prêt, dans certains cas bien supérieur à 12% APR. Cet argent peut s’additionner rapidement sur un prêt important. La bonne nouvelle, cependant, est que vous pouvez voir votre taux avant d’accepter les conditions de prêt et décider si c’est quelque chose avec lequel vous pouvez vivre.
Bien que l’USAA ait une grande histoire et une réputation d’excellent service à la clientèle, tous les clients ne sont pas satisfaits de leur expérience. Avant de contracter un prêt auprès d’une institution financière, y compris l’USAA, assurez-vous de consulter les critiques de prêts personnels et les histoires d’utilisateurs pour savoir tout ce que vous devez savoir sur la façon dont elle traite ses clients.
L’inconvénient le plus évident est peut-être que l’adhésion à l’USAA est limitée. Même le personnel d’autres agences gouvernementales, qui était autrefois autorisé à faire une demande d’adhésion, n’est plus éligible, ce qui fait de l’USAA une communauté quelque peu exclusive. La banque considère cette exclusivité comme l’une des principales raisons pour lesquelles elle peut offrir une gamme aussi large de services aux membres.
Si vous n’êtes pas militaire ou le membre de la famille d’une personne qui l’est, cependant, vous ne pourrez pas du tout obtenir de prêt personnel avec l’USAA.
Résultat net
La longévité et l’histoire de l’USAA montrent qu’elle est une entreprise saine qui cherche à vraiment aider ses clients dans les forces armées américaines. La liste des avantages offerts aux membres, l’excellente communauté en ligne, l’interface du site Web et la gamme de produits globale signifient qu’il y a de fortes chances que vous trouviez des services financiers qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.