ACH fizetések Versus hitelkártyák

a fizetések online küldése gyorsabbá és könnyebbé teszi a számlák fizetését, az online vásárlást és a szükséges áruk vásárlását. De amikor a kifizetések nagy részét elektronikus úton küldik el, biztos akar lenni abban, hogy banki adatai biztonságban vannak, és hogy nem költenek túl sokat további banki díjakra.

a hitelkártyával történő fizetés gyakori módja annak, hogy pénzt küldjön valaki másnak elektronikus úton. Legtöbbször ez egy kényelmes fizetési mód. Az automatizált elszámolóház (ACH) tranzakciós módszerrel azonban vannak lehetőségei.

annak érdekében, hogy jobban megértse az online fizetések fizetési lehetőségét, ez a cikk át fog menni:

• az ACH fizetések elfogadásának előnyei és hátrányai
• a hitelkártyás fizetés előnyei és hátrányai
• A két Fizetési mód közötti politikai viták különbségei
• és a két tranzakciótípus közötti biztonsági különbségek

az ACH fizetésekkel történő fizetésfeldolgozás előnyei és hátrányai

az ACH tranzakció az, amikor az ACH hálózaton keresztül elektronikus fizetést küldenek, és bankszámláról letétbe helyezik vagy kiveszik. Az ACH transzfereknek két típusa van: ACH debit és ACH credit. Az ACH terhelés sokkal gyakoribb, tipikus példák a közvetlen befizetés és a Számlafizetés.

A fizetés feldolgozásának előnyei ACH fizetésekkel

az ACH fizetés általában biztonságosabb, mint más módon pénzt küldeni. Ez azért van, mert az ACH hálózat, amelyen ez a tranzakció áthalad, teljesen automatizált, és ahhoz, hogy a tranzakció feldolgozásra kerüljön, az összes banki információt teljesen ellenőrizni és engedélyezni kell, és be kell tartaniuk a működési szabályokat.

az ACH feldolgozása harmadik fél fizetési feldolgozásával (TPPP) gyakorlatilag ingyenes (csak 0,29 USD). Ez sokkal megfizethetőbb, ha összehasonlítjuk a banki átutalás átlagos árával (körülbelül 30 USD a háztartási vezetékeknél) és a hitelkártyával történő átlagos árral (1,65% – 2,71%). Ugyanazon a napon ACH tranzakciók esetén a fordulási idő 1-2 munkanap lehet.

az ACH fizetési feldolgozás integrálható fizetési processzorba, fizetési átjáróba vagy digitális pénztárcába is. A fizetési átjáró lehetővé teszi a biztonságos fizetési tranzakciókat, valamint egy megbízható harmadik fél fizetési feldolgozójának biztonságát.

az ACH számlázást viszonylag könnyű beállítani. Az ACH számlázás lehetővé teszi a pénzeszközök automatikus átutalását a számla kifizetéséhez, betét megtakarítási számlára, vagy betét nyugdíjszámlára.

A fizetés feldolgozásának hátrányai ACH fizetésekkel

az ACH fizetés feldolgozása általában csak bizonyos típusú fizetések esetén engedélyezett. Az ACH-átutalás létrehozásakor az érintett pénzügyi intézményeknek ismerniük kell a banki információkat (pl., számlaszám, útvonalszám, tranzitszám, pénzintézet neve és a bankszámla tulajdonosának neve) mindkét fél számára a tranzakció feldolgozása érdekében.

ezért az ACH tranzakciót általában hosszú távú fizetési tervekre állítják be, nem pedig egyszeri tranzakcióra. Az ACH terhelés egyszeri kifizetésekhez történő használatához fizetési átjárót kell használnia.

ezenkívül az ACH terheléssel történő fizetés nem azonnal történik. Időbe telik, amíg az ACH hálózat feldolgozza ezt a fizetést, majd általában az alapokat addig tartják, amíg az összes számlainformációt nem ellenőrzik. Ha azonban tranzakciót küld hitelkártyával, átutalással vagy pénzt közvetlenül betéti kártyára küld, az alapok azonnal rendelkezésre állnak a vevő számára.

nehéz lehet egy ACH tranzakció feldolgozása nemzetközi alapokkal. Az ACH hálózat csak az Egyesült Államokban működő hálózat. A hálózat használatához az alapokat először USD-re kell konvertálni.

A bankkártyás fizetés előnyei és hátrányai

a bankkártyás fizetés gyakori módja annak, hogy az online kereskedők pénzt fogadjanak el. A hitelkártya-feldolgozás azonban nem mindig megfizethető vagy biztonságos. Itt vannak a hitelkártyás fizetések elfogadásának előnyei és hátrányai.

A hitelkártyával történő fizetés feldolgozásának előnyei

a hitelkártya-tranzakció feldolgozásának legnagyobb előnye, hogy a hitelkártyákat nagyrészt elfogadja a legtöbb üzlet, még a kisvállalkozások is. Ez azt jelenti, hogy nem számít, kivel vásárol, vagy hol szeretne vásárolni a világon, valószínűleg képes lesz hitelkártyát használni.

kártya a kártyás fizetések nagyszerűek a nemzetközi fizetésekhez. A hitelkártyák egy kis díjat számítanak fel a nemzetközi tranzakciók feldolgozása érdekében, azonban megtakarítják az erőfeszítést és a kényelmetlenséget, ha megpróbálják pénzt átváltani a megfelelő pénznemre.

a hitelkártyás fizetés Lehetővé teszi az egyén számára, hogy fizessen egy tételért, ha az alapok nem állnak rendelkezésre a folyószámlájukon. A hitelkártya által felszámított kamat olyan, mint egy díj, amely lehetővé teszi a tranzakció bekövetkezését. Ezután tartozol a hitelkártya-társaságnak az előlegekért, valamint az alapok kamatáért.

hitelkártyát használhat mind az egyszeri fizetéshez, mind az ismétlődő díjakhoz.

A hitelkártyával történő fizetés feldolgozásának hátrányai

a hitelkártya feldolgozása 24 órától három napig tart, hogy megjelenjen egy kereskedői számlán. Ez az időkeret hasonló az ACH fizetéshez, de lassabb, mint például a betéti kártya elfogadása.

a hitelkártyák általában nagyobb kockázatot jelentenek olyan dolgok miatt, mint a hitelkártya-csalás. A hitelkártya-csalás rendkívül gyakori csalás, különösen más típusú pénzügyi csalásokhoz képest, mint például az ACH csalás vagy az átutalási csalás. Mivel több kereskedő fogadja el a hitelkártyákat érvényes fizetési módként, több lehetőség van a rosszindulatú szereplők számára a gyenge hálózat manipulálására és a privát hitelkártya-információkhoz való hozzáférésre.

a hitelkártya birtoklása általában nagyobb kockázatot jelent, mivel a kártya tulajdonosa potenciálisan tartozhat a hitelezőnek, és késedelmes lehet. Ezenkívül a hitelkártyás fizetések általában többe kerülnek a Vevőnek, mivel nagyobb a kockázata a hitelkártyás fizetések elfogadásakor, szemben más fizetési módokkal.

általánosságban elmondható, hogy a hitelkártyák mind a felhasználónak, mind a vevőnek több pénzt fizetnek, mivel a hitelkártya-társaság minden egyes eladás százalékát felszámítja a tranzakcióban részt vevő minden érdekelt félnek.

az ACH fizetések és a hitelkártyák közötti vitarendezési Irányelvek különbségei

az ACH fizetésekre vonatkozó vitarendezési Irányelvek

az ACH fizetésekre vonatkozó vitarendezési Irányelvek kétféle ACH visszatérítést alkalmaznak; ACH viták és ACH chargebacks.

a “vita” vagy a “visszaterhelés” terminológiájával kapcsolatban a leginkább félrevezető az, hogy van egy harmadik fél döntőbíró, aki meghatározza a visszatérés eredményét. Ez azonban nem így van.

az ACH fizetési folyamat automatizált fizetési folyamaton működik (innen ered az automatizált elszámolóház kifejezés). Ezért, ha a tranzakció megpróbál átmenni, de nem sikerül, akkor a fizetés visszafizetésre kerül.

Ez nem jelenti azt, hogy egy közvetítő egyáltalán részt vett. Ehelyett az ACH bejegyzést megkapó bank (a továbbiakban: fogadó Letétkezelő pénzügyi intézmény vagy RDFI) megkapja ezeket az alapokat, majd meghatározza, hogy van-e probléma az ACH belépési kérelemmel.

az ACH hozam meghatározásához az eredeti Letétkezelő pénzügyi intézmény (ODFI) visszatérési kódot kap. A közös visszatérési kódok:

• ACH visszatérési kód R01 – nem elegendő pénz
• ACH visszatérési kód R02 – fiók lezárva
• ACH visszatérési kód R03 – nincs fiók/nem található Fiók

az ACH fizetést általában egyszerűen visszaküldik hibás információk, jogellenes díj vagy a szokásos visszatérés részeként.

a hitelkártyákra vonatkozó vitarendezési Irányelvek

a hitelkártyákra vonatkozó vitarendezési Irányelvek tükrözhetik azt a fizetést, amelyet egy hitelkártya-számlára tettek közzé, és a fizetést a számlatulajdonos nem engedélyezte (vagy más gyanús tevékenység), a kibocsátandó, de soha nem feladott visszatérítést, vagy egy függőben lévő fizetés eltávolítását.

a hitelkártya-társaság általában olyan dolgokat értékel, mint:

• a kereskedő neve
• a dátum
• A vásárlás helye
• függetlenül attól, hogy a felhasználó vásárolt-e vagy sem a kereskedő előtt

azt is kérni fogja, hogy fontolja meg ezeket a lehetőségeket, amikor a vita folyamatban van. Gyakran előfordul, hogy a felhasználók elfelejthetnek egy másik felhatalmazott felhasználót a fiókban. Több jogosult felhasználó esetén a felhasználónak személyesen kell megszólítania a másik felhasználót, és a másodlagos jogosult felhasználót a hitelkártyával kell megoldania.

máskor a felhasználók elfelejtik az ingyenes próbaverzió elindítását, és az ingyenes próbaidőszak lejártát követően a szolgáltatásért vagy termékért díjat számítanak fel.

a hitelkártya-vita folyamata általában több hétig tart, amíg a vizsgálat megtörténik. Tehát a kártyabirtokosokat arra ösztönzik, hogy fizessenek, hogy a kamat ne keletkezzen. Ha abban az esetben, ha az összeget csalárdnak állapítják meg, akkor a hitelkártya visszaadja a megfelelő fizetést a kibocsátónak.

ezenkívül a hitelkártya-tulajdonosokat arra ösztönzik, hogy dokumentálják a kereskedővel (és a hitelkártya-társasággal) folytatott interakciójukat, beleértve a dátumokat, az időpontokat, a beszélgetések tárgyát, a hivatkozási számokat és az e-mail levelezést. Ez segít a kártyabirtokosnak egyértelmű nyilvántartást vezetni az interakcióról, és segít a hitelkártya-társaságnak a nyomozásban.

biztonsági különbségek az ACH fizetés és a hitelkártya tranzakciók között

az ACH fizetés és a hitelkártya tranzakció közötti legnagyobb biztonsági különbség a fizetés garanciája.

míg egy ACH tranzakció garantáltan átmegy a folyamat befejezése után, napokba telik, mire a tranzakció jóváhagyásra kerül. Az ACH tranzakció csak kérés.

a hitelkártyát viszont a hitelkártya-hálózat (például a Visa és a Mastercard) jóváhagyja, amely ellenőrzi a hitelkártya limitjét. Miután ezt jóváhagyták (ami szinte azonnal), akkor az alapokat “garantált alapok” tranzakcióként szabadítják fel.

a másik oldalon az ACH fizetéssel történő fizetés kevesebb biztonsági kockázatot jelent, mivel sokkal nehezebb megszerezni az ACH banki információkat a hitelkártya számokhoz képest.

ACH csalás előfordulhat, de az ACH csalások aránya rendkívül alacsony. Ez nagyrészt azért van, mert az ACH hálózat hosszadalmas engedélyezési folyamaton megy keresztül. Ha a kérelmet tévesen nyújtják be, vagy a banki információk nem pontosak, akkor a kérelmet visszaküldési kóddal utasítják el.

a hitelkártya-csalás az egyik legelterjedtebb pénzügyi csalás, és hatással van mind a hitelkártya-tulajdonosra, mind a hitelezőre és a többi érintett félre. A legtöbb hitelkártya-társaságot “hitelkártya-vásárlási védelmi megállapodás” védi.

ezt a védelmet mind a vevők, mind a kereskedők számára kínálják, és általában az éves díjak és a magas kamatlábak fizetik. E megállapodás miatt a hitelkártya-társaságok keményen dolgozhatnak annak érdekében, hogy megvédjék a hitelkártyát a sérülésektől, megoldják a veszélyeztetett pénzeszközöket, és új hitelkártyát adjanak ki.

ACH fizetések vs.hitelkártyák

mind az ACH fizetések, mind a hitelkártyák megkönnyítik a pénzeszközök elektronikus átutalását, és mindkettő előnye és hátránya. Annak meghatározása, hogy az ACH fizetéssel vagy hitelkártyával fizet-e, vagy elfogadja-e a fizetést, az Önt érdeklő funkciók típusától függ.

a Fizetési mód kiválasztásakor vegye figyelembe a tranzakció költségét, és ha több tranzakciót takarít meg, akkor a Fizetési mód sebességét, biztonságát és elérhetőségét. Ha fizetési átjárót használ, akkor vizsgálja meg, hogy az ACH fizetés elfogadható-e. A hitelkártyás fizetések elfogadásakor fontolja meg a biztosítást is.