ez a böngésző nem támogatott. Kérjük, használjon másik böngészőt a webhely megtekintéséhez.

A. a kérdés egy jó, hogy kapok egy csomó, Rob—még az emberek az iparban. Hadd magyarázzam meg.

valami, amit szeretek erősíteni gyakran az, hogy nem eladni semmilyen pénzügyi termékek. Úgy érzem, hogy ez egy fontos pont, amelyet tisztázni kell, hogy az emberek ne csodálkozzanak azon, hogy összeférhetetlenség van-e, amikor cikkekben és interjúkban olvassák a tanácsomat.néhány pénzügyi tervező pénzt keres termékek, például befektetési alapok vagy biztosítás értékesítésével. Ezek a termékek fizethetnek nekik előre vagy folyamatban lévő jutalékokat, vagy a kettő kombinációja. A különböző termékek különböző jutalékokat fizetnek, és tanácsaikat befolyásolhatja a fizetés módja. Ez nem azt jelenti, hogy tanácsuk nem biztos, hogy jó, de összeférhetetlenségük lehet.

sok fogyasztó nem érti a különbséget a pénzügyi tervező, a pénzügyi tanácsadó vagy a sok más pénzügyi cím között, amelyet a vállalatok és az egyének használnak szerepük leírására. Quebec az egyetlen tartomány, ahol hitelesítő adatokra van szüksége ahhoz, hogy pénzügyi tervezőnek nevezze magát. Más tartományokban és területeken bárki képviselheti magát pénzügyi tervezőként. Ontario folyamatban van ennek megváltoztatásában—és ez egy olyan változás, amelyet örömmel fogadok, mivel magam is Ontarióban vagyok.

hiteles pénzügyi tervező vagy CFP vagyok, amely a világ legelismertebb pénzügyi tervezési megnevezése. Úgy gondolom, hogy a pénzügyi tervező jobban összpontosít az általános pénzügyi tervezési folyamatra—megtakarítás, adósság-visszafizetés, adó-és ingatlanstratégiák, nyugdíjazás -, szemben a pénzügyi tanácsadóval, aki csak egy szempontra szakosodott, mint például a befektetések vagy a biztosítás.

csak díjköteles pénzügyi tervezőként hivatkozom magamra, Rob, mert csak az ügyfeleim által fizetett díjak kompenzálnak. Nem fogadok el ajánlási díjakat vagy jutalékokat harmadik felektől; ez választás, nem követelmény. Ügyfeleim projektdíjat fizetnek, óradíj, vagy éves díj. Elsősorban a nyugdíj-tervezésre és az általános pénzügyi tervezési stratégiákra összpontosítok, de különböző dolgokat csinálok különböző ügyfelek számára.

például ezen a héten öt ügyféltalálkozóm van:

• egy nyugdíjazási terv áttekintése egy portfóliókezelővel és egy újonnan házas házaspárral egy második házasságban, akik közelednek a nyugdíjazáshoz és Észak-Ontarióban élnek. Egyszeri díjat fizetnek.
• Csoportos juttatások megvitatása egy új munkáltatóval és egy potenciális első lakásvásárlás egy fiatal, egyedülálló ügyfél számára Torontóban. Ők vásárolt egy blokk órát pénzügyi tervezési szolgáltatások.
• találkozó az adó-és befektetési stratégiák áttekintésére egy beépített üzleti tulajdonossal a torontói területen, egy online vállalkozással, amely világszerte értékesít. Éves díjat fizetnek, amely magában foglalja az adó előkészítését.
• nyugdíjazási terv áttekintése Egy Calgary-i fiatal párral, akik egy nyaralási ingatlan megvásárlását fontolgatják, és megpróbálják beállítani az éves megtakarítási célokat. Éves díjat fizetnek, amely magában foglalja az adó előkészítését.
• befektetési, adó-és ingatlanstratégia megvitatása egy 80-as éveiben járó nyugdíjas ügyvéddel, akinek van egy vállalata, és az Egyesült Államokban élő gyermekek és unokák éves díjat fizetnek.

a Média tényleg beszélt fel a fellebbezést a díj csak pénzügyi tervezés az elmúlt 20 évben, mivel elkezdtem a karrierem. Az egyik probléma Kanadában az, hogy mivel a címeket nem szabályozzák, bárki csak díjnak nevezheti magát. Sok olyan, amit díj alapú befektetési tanácsadónak tekintenék, akik portfóliókat kezelnek és díjat számítanak fel az eszközök százalékában, és akik csak díjnak is nevezik magukat. De ismét nincs szabályozás a címekről, tehát nincs szabályozási ok, amiért valaki nem hívhatja magát csak díjnak.