FHA 203K hitelek: Hogyan működik? / Követelmények 2021

Találtál már olyan otthont, amelyet szeretsz, de rossz állapotban van? A 203K hitel lehet egy tökéletes módja annak, hogy megvásárol egy otthon, hogy egy kicsit durva a szélek körül.

az FHA 203K rehabilitációs hitel népszerű hitelválasztássá vált a mai piacon, ahol sok otthonnak szüksége van egy kis vagy sok TLC-re.

a 203 ezer hitel lehetővé teszi a vevő számára, hogy finanszírozza a ház vételárát és a felújítási költségeket – mindezt egy kölcsönből. Nem rejtjelező körül zárás előtt megpróbálja megjavítani a haza, így a bank kölcsönöz rajta. Nem lüktetett a járdán keres egy 2. jelzálog finanszírozására javítások. Öt évig nem él szivárgó tetőfedéssel, miközben megtakarítja a pénzt a javításhoz. Egy 203K-os kölcsön gondoskodik ezekről a javításokról és még többről egy hitelügylettel.

ellenőrizze az FHA 203k árakat itt.

ebben a cikkben:

• Streamline 203K program áttekintése
• listája megengedhető javítások
• 203K hitel folyamat
• 203K költség bontás
• maximális jelzálog összege
• 203K vállalkozó ajánlati követelmények
• 203K értékelés
• az ajánlott FHA hitelezők

kétféle FHA 203k hitelek

fontos megjegyezni, hogy a 203K hitelprogramnak két altípusa van: a teljes 203K és a streamline 203K.

ebben a cikkben elsősorban a Streamline 203K kölcsönre összpontosítunk, mivel ez a legnépszerűbb típus, és megfelel a legtöbb lakástulajdonosnak, akik fixáló-felsőt szeretnének vásárolni. Ezenkívül sokkal több hitelező kínálja a Streamline 203K programot.

beszéljen egy hitelezővel az FHA 203k programról.

íme néhány alapvető különbség a 203K altípusok között:

Streamline 203K:

• nem engedélyezett szerkezeti változások
• legfeljebb 35 000 dollár finanszírozható javításokra

teljes 203K:

• szerkezeti változások megengedettek. Valójában a ház kiegyenlíthető és újjáépíthető. (Ha egy házat lebontanak, a meglévő alaprendszer egy részének a helyén kell maradnia.)
• nincs maximális javítási korlát, amíg a teljes hitel az FHA maximális hitelösszege alatt van a régióban.

Streamline 203K program áttekintése

Ez a kölcsön tökéletes azok számára, akik már jogosultak FHA-hitelre, de végül olyan házat találnak, amely nem jogosult az FHA finanszírozására. A 203K-os hitel segíti a hitelfelvevőt egy hitel megnyitásában, hogy kifizesse a ház vételárát, valamint az otthoni fejlesztések költségeit. A vásárlók végül egy fix kamatozású FHA-kölcsönt kapnak, és egy olyan otthont, amely sokkal jobb állapotban van, mint amikor megtalálták.

alakítson át egy fürdőszobát FHA 203K kölcsönnel. Fotó jóvoltából Photos.com/Zveiger Alexandre

A Streamline 203K legfontosabb szempontja az a pénzösszeg, amelyet finanszírozhat a javításokhoz, amely maxes ki $35,000.

azonban legyen óvatos, hogy az ajánlat nem megy sokkal több, mint $30,500. Ez azért van, mert vannak extra “puha költségek” – ellenőrzési díjak, extra kezdeményezési Díjak és készenléti költségek–, amelyek körülbelül 4000-5000 dollárt fogyasztanak a megengedett összegből. Lásd az alábbi 203k díjak részt, és töltse le a 203K munkalapot, amely ezeket a “puha költségeket” mutatja.”

a 203 ezer hitel letéti számlát állít fel a javítási költségekre. Ez lehetővé teszi a kölcsön lezárását az építkezés megkezdése előtt. Ez azért fontos, mert a legtöbb eladó nem teszi lehetővé az építkezést az értékesítés bezárása előtt. Az sem jó ötlet, ha a vásárlók pénzt süllyesztenek egy olyan otthonba, amely még nem az övék. Ez gyakran kísértés, mert sok otthon javításra szorul a finanszírozás megszerzése érdekében.

ellenőrizze a mai FHA jelzálogkamatokat.

a 203 ezer hitel létrehoz egy letéti számlát, amely a pénzt tartja, hogy a vállalkozó előre kifizesse a javítási költségeket, és a munka befejezése után a munka befejeztével. Ez biztosítja, hogy a szerződésnek elegendő pénze legyen az induláshoz, de a befejezés előtt nem óvja meg a projektet.

a javítási költségeket a hitel zárása előtt véglegesített, kőbe vésett ajánlat határozza meg. A 15 000 dollárt meghaladó javítások esetén egy 203 ezer ellenőr gondoskodik arról, hogy a munka teljes legyen az FHA szabványoknak megfelelően, amikor az összes munka befejeződött. Ha a javítás teljes költsége kevesebb, mint 15 000 dollár, akkor nem kell megvizsgálnia az elvégzett munkát.

a megvásárolt háznak legalább 1 évesnek kell lennie. Ennek van értelme, mert általában az egy évnél fiatalabb otthonok nem igényelnek jelentős rehabilitációt. Ezenkívül az otthont a vevő tulajdonos által lakott lakóhelyként kell megvásárolni, akárcsak bármely FHA-kölcsönnél.

amellett, hogy javítási letéti számlával rendelkezik, a 203K hitel nagyon hasonlít egy szokásos FHA vásárlási hitelhez. A legtöbb ember, aki jogosult a standard FHA jogosult a Streamline 203K hitel.

Több: teljes útmutató Lakásfelújítási hitelek

miért egy 203K? Megéri a szóváltás?

a 203K-os hitel előnyt adhat a vevőnek, hogy a saját tőke tekintetében a csúcsra kerüljön. Sok otthonok javításra szoruló kedvezményes több, mint azok a javítások ténylegesen költség. Ennek az az oka, hogy a vásárlók száma, akik szeretnék, hogy egy fixer-felső lényegesen alacsonyabb, mint az összeg a vásárlók, akik szeretnének egy beköltözés kész otthon. Ezenkívül a legtöbb finanszírozási típus nem áll rendelkezésre ezekre az otthonokra. Az eladónak vagy 203K vevőre, vagy készpénzes vevőre van szüksége. Az eladóknak jelentősen csökkenteniük kell áraikat, hogy vonzzák ezeket a vásárlókat.

az FHA 203K hitel egy szövetségi házigazgatás által támogatott program, amelynek célja, hogy segítse a vásárlókat ezen otthonok megszerzésében.

az alacsonyabb ár gyakran azt jelenti, hogy a vevő megvásárolhatja a házat, fizethet a javításokért, és azonnali tőkével rendelkezik. Ez vonzó lehetőség lehet az első lakásvásárlók számára. Minden otthon és a helyzet más, de az ingatlanügynök és a vállalkozó segítségével meghatározhatja az otthon jövőbeli értékét a ház megszerzésének és javításának teljes költségéhez képest.

kérdezze meg a hitel tisztet a 203K programról itt.

Streamline 203K a megengedhető és nem megengedhető javítások listája

sok vásárló meglepődik azon, amit a 203k lehetővé tesz számukra. Ezt a kölcsönt kizárólag kozmetikai célokra lehet felhasználni, nem csak akkor, ha egy otthon súlyos állapotban van. Átalakíthatja a konyhát vagy a fürdőszobát, olyan kényelmi szolgáltatásokkal, mint a gránit munkalapok és a csúcskategóriás készülékek. A javításokra nem is kell szükség ahhoz, hogy az otthon jogosult legyen az FHA finanszírozására. Más szavakkal, ha egy otthon funkcionális konyhával rendelkezik, de elavult, a vevő 203 ezer kölcsönt használhat Szekrények és munkalapok átalakítására, készülékek korszerűsítésére és hasonlók 203 ezer kölcsönnel.

ne feledje, hogy a javítások nem lehetnek szerkezeti jellegűek A Streamline 203K használatakor. ez alapokat, teherhordó falakat stb.jelent. nem lehet megváltoztatni.

Ha a vizsgált ingatlan strukturális javításokat igényel a finanszírozáshoz való jogosultsághoz, akkor teljes 203K-t kell használnia a Streamline 203K helyett, vagy más tulajdonságot kell találnia.

kap egy ingyenes FHA jelzálog idézet.

elfogadható áramvonalas 203K javítás:

• tetők, Ereszcsatornák és downspouts
• HVAC, vízvezeték & elektromos
• fogyatékkal élő személy akadálymentesítési fejlesztések
• ólom-alapú festék stabilizáció
• penész csökkentés/termesz javítás
• azbeszt eltávolítása (kell tenni egy engedéllyel rendelkező azbeszt szakértő)
• pince befejező/átalakítás (nem-csak szerkezeti)
• szeptikus rendszer/jól javítás
• padló (ide nem értve az aljzatra, amely tekinthető szerkezeti)
• konyha/fürdőszoba remodels
• festés
• Weatherization
• készülék vásárlása és beszerzése telepítse
• Lanscaping

kérdezze meg a hitel tiszt a javasolt FHA 203K javítási elemeket.

203K nem megengedett javítások

vannak olyan kényelmi szolgáltatások, amelyeket az FHA “luxus” tárgyaknak vagy olyan tárgyaknak tart, amelyeket nem tartósan rögzítenek az otthonba, amelyek nem engedélyezettek:

• Barbecue gödrök
• Bathhouses
• Dumbwaiters
• külső pezsgőfürdők, szaunák, gyógyfürdők
• kültéri kandallók (bár beltéri kandallók megengedettek)
• úszómedencék
• parabolaantennák
• teniszpályák
• változtatások az ingatlan kereskedelmi használatának javítása érdekében

az FHA 203K hitel folyamat

itt van az Általános 203K hitelfolyamat bontása:

1. a Vevő talál egy olyan otthont, amely tetszik neki, de elhanyagolt.
2. a vevő beszél a hitel szakmai az FHA 203K. Bár előzetesen jóváhagyták őket a rendszeres FHA vagy a hagyományos finanszírozáshoz, valószínűleg újra jóvá kell hagyniuk egy 203 ezer kölcsönt. A hitelszakértő újabb előzetes jóváhagyást ad ki a becsült vételár és javítási költségek, valamint az egyéb 203k-hoz kapcsolódó díjak alapján.
3. a vevő talál egy fővállalkozót, aki részletes ajánlatot készít az összes javításról. Amikor az ajánlat befejeződött, a Vevő és a hitelező másolatot kap.
4. értékelést rendelnek el, amely tükrözi a ház jövőbeli becsült értékét. A végső ajánlatot az értékbecslő használja annak meghatározására, hogy mit ér az otthon, ha minden munka befejeződik.
5. a hitelező benyújtja az ajánlatot, az értékelést és az összes hitelfelvevő jövedelmét, hitelét és eszközdokumentációját a jegyzésbe.
6. az aláíró jóváhagyást ad ki, általában a Vevő és a vállalkozó szükséges feltételeivel.
7. az összes feltétel beérkezése után a vevő aláírja a végleges hiteldokumentumokat. A hitelező finanszírozza a kölcsönt. A hitelalapok egy részét letéti számlára helyezik, amely a javításhoz szükséges pénzt tartja.
8. a javítási költségek 50% – át előre a vállalkozónak adják ki. A fennmaradó 50% – ot akkor fizetik ki a vállalkozónak, amikor az összes munka befejeződött.
9. a vállalkozónak hat hónapja van a munka befejezésére.
10. amikor a munka befejeződött, a fennmaradó javítási költségeket a vállalkozónak adják ki.
11. a letéti számla zárva van. A Vevőnek 100% – ban teljes otthona van, és egy hitel egy kamatlábbal, amely fedezi az eredeti vételárat és az összes javítási költséget.

kérjen egy hozzáértő hitel tiszt mintegy 203K hitelek itt.

Ki jogosult az FHA 203k – ra?

általában a legtöbb FHA-hitelre jogosult ember jogosult 203k-os kölcsönre, feltéve, hogy a 203K-os hitel összege nem haladja meg jelentősen a vevő eredeti előzetes jóváhagyását. A hitelező magasabb kamatlábat vagy magasabb díjakat számíthat fel a 203K-os kölcsönért, ezért győződjön meg róla, hogy a hitelszakértővel továbbra is jogosult.

203K a költségek lebontása

íme néhány extra díj, amelyet 203K kölcsönnel fizethet:

• 203K ellenőrzési díjak: 2 ellenőrzés egyenként 150 dollárért. Ezek biztosítják, hogy a munkát az FHA szabványoknak megfelelően végezzük.
• 203K Címfrissítési díj: $150. Ez a díj védi a címet abban az esetben, ha az építtető zálogjogot ad az ingatlanra az otthoni építési munkákkal kapcsolatos vitatott fizetés miatt. Ha bármilyen zálogjogot helyeznek az otthonra, ez a díj biztosítja, hogy az FHA kölcsön továbbra is az első helyen maradjon a címben.
• 203K kiegészítő kezdeményezési díj: a rehabilitációs költségek 1,5% – A, vagy 350 dollár, attól függően, hogy melyik a nagyobb. Ez a díj a letéti számla létrehozásával és kezelésével kapcsolatos többletmunkáért kerül felszámításra.
• 203K készenléti tartalék: ez általában a végső javítási ajánlat 10% – a, de akár 20% is lehet. Ezt a projekt költségtúllépése esetén a 203K letéti számlán tartják.

az összes díj minta szerinti bontását lásd az alábbi HUD-92700 részben.

mi van, ha Túllépem a javítási Költségkorlátot?

Ha úgy tűnik, hogy meghaladja a 30 500 dollárt a javításokban, nézze meg, hogy valamelyik javítás megfelel-e az energiahatékony jelzálog (EEM) programnak. Ha igen, a hitelező engedélyezheti, hogy túllépje a 203K limitet az EEM támogatható költségek összegében, feltéve, hogy azok az EEM limit alatt vannak, általában 8000 dollár.

Ha a javítás nem felel meg az EEM-nek, és az ajánlata meghaladja a 203k-os határértéket, akkor el kell távolítania a javítási elemeket az ajánlatból. Záráskor nem hozhat készpénzt, hogy fizessen a további ajánlati tételekért a zsebéből.

nincs minimális javítási költség egy Streamline 203k. azonban nem lehet költséghatékony fizetni az extra 203K díjak csak néhány száz dollár értékű javítás.

tegye fel az FHA 203k kérdéseit itt.

203K és öröklakás

jellemzően 203K hitelek családi házak, de engedélyezett társasházak is. A társasházak esetében a munka csak a belső térben megengedett, és a társasház komplexumában legfeljebb 4 másik egység végezhet egyszerre 203 ezer javítást.

203K építési időszak

a vállalkozónak igazolnia kell, hogy a munka a hitel zárásától számított 30 napon belül megkezdődik, és 6 hónapon belül be kell fejezni. Mivel a Streamline 203K nem szerkezeti javításokra vonatkozik, előfordulhat, hogy a vállalkozónak igazolnia kell, hogy a hitelfelvevőket a javítási időszak alatt 30 napnál tovább nem helyezik el.

maximális Jelzálogösszeg

mekkora a maximális hitelösszeg egy 203k-os hitelhez?

a maximális jelzálogösszeg megegyezik a 203K-val, mint a standard FHA hitelek esetében. Ellenőrizze a HUD weboldalán a megye maximális összegét.

Ezen korlátozás mellett a 203K hitelösszeg nem haladhatja meg:

• a vételár plusz rehabilitációs költségek, kevesebb a 3.5% előleg
• vagy a várható piaci érték 110% – A, Miután az összes munka befejeződött, kevesebb a 3,5% előleg

például tegyük fel, hogy egy otthon 100 000 dollárt ér a javítás előtt, és a hitelfelvevő 20 000 dollárt kíván finanszírozni a rehabilitációs költségekben, beleértve a díjakat is. A maximális alaphitel összege az előzetes jelzálogbiztosítás előtt:

• $120,000 – 3.5% előleg= $115,800

Ha az értékelés kimondja, hogy az otthon csak 105,000 dollárt ér, miután minden javítás megtörtént, a maximális hitelösszeg a jövőbeni értékelt érték 110% – án alapul:

• $115,500 (110% a $105,000) – 3.5% előleg = $111,457

A HUD-92700 “203K munkalap”

a 203k folyamat részeként alá kell írnia az FHA 203K munkalapot, más néven HUD-92700. Ez az űrlap az összes hitelköltség, 203 ezer díj, vételár, javítási ajánlat összege, végső hitelösszeg stb. A hitelező az Ön számára ezt az űrlapot.

Itt ellenőrizheti a 203K jogosultságát.

szüksége van egy előleg egy 203K hitel?

Igen. Mint egy standard FHA kölcsönnél, előleget kell fizetnie.

mi a 203K előlegfizetési követelménye?

az előleg megegyezik a szokásos FHA-val. Meg kell letenni 3,5% – a teljes vételár plusz javítási költségek.

milyen követelmények vonatkoznak a 203k ajánlatra?

az 203k kölcsön egyik legnagyobb kihívást jelentő aspektusa az, hogy a vállalkozó megfelelő ajánlatot dolgozzon ki. Sok vállalkozó soha nem nyújtott be javítási ajánlatot 203K finanszírozás céljából, ezért gyakran meglepődnek a követelményeken. Mielőtt ajánlatot kapna 203k munkára, győződjön meg arról, hogy vállalkozója hajlandó dolgozni, és addig dolgozza át az ajánlatot, amíg az tökéletes. Ha vállalkozója óvatosnak tűnik, keressen egy másik vállalkozót. Egy hiányos ajánlat megölheti a 203K tranzakciót.

az ajánlat nem változhat, és a javítási költségek sem növekedhetnek a hitel zárása után. Győződjön meg róla, hogy a vállalkozó szilárd ajánlatot nyújtott be, és semmilyen módon nem alullicitálta a projektet. Jobb túlbecsülni az ajánlatot. A javításra nem használt pénzt a munka befejezése után vissza kell alkalmazni a kölcsön elvére.

itt található az ajánlatban általában szükséges elemek listája:

• vállalkozó neve, címe, telefonszáma, és az aktuális engedély száma
• vevő neve
• ingatlan címe, ahol a munkát el kell végezni
• Engedély költségek, ha bármilyen
• ajánlatot az állami munka kezdődik 30 napon belül a hitel záró és minden munkát kell végezni 6 hónapon belül záró
• vállalkozó nyugtázás ő/ő kap 50% – át a javítási alapok a hitel záró és a többi 50%, ha az összes a munka befejeződött
• nyilatkozat a Vevőt 30 napnál tovább nem távolítják el otthonról
• a munkaerőt és az anyagokat ki kell bontani külön sorok az ajánlaton
• az adót ki kell bontani az ajánlaton
• a végső ajánlat összegének meg kell egyeznie a 203K tulajdonos/vállalkozó megállapodáson szereplő összeggel.
• Vevő és vállalkozó aláírása és dátuma

kap egy ingyenes FHA jelzálog idézet itt.

az FHA 203K program használható konyha frissítésére. Fotó jóvoltából Photos.com/Viktor Pravdica

a legjobb, ha csak 1 vagy 2 vállalkozó van a munkában, mert minden vállalkozónak külön ajánlatokra lesz szüksége. Az összes szükséges dokumentáció megszerzése több vállalkozótól nagyon időigényesnek bizonyulhat.

azonban szükség lesz további vállalkozók elektromos / vízvezeték/penész kármentesítés, ha a fővállalkozó nem kifejezetten engedélyezett ezeken a területeken. Például egy fővállalkozó, aki csak vállalkozói engedéllyel rendelkezik, még kisebb elektromos munkát sem végezhet egy 203k projekten.

töltse le az ajánlati ellenőrzőlista táblázatkezelő PDF mintáját és szerkeszthető táblázatát, hogy segítsen Önnek és vállalkozójának megérteni a pontos ajánlattételi követelményeket és egyéb szükséges dokumentumokat. Ez a táblázat különösen akkor hasznos, ha több vállalkozó van a projektben.

milyen tételekre van szükségem a vállalkozótól?

a helyes ajánlat mellett itt van néhány dolog, amit a vállalkozónak meg kell adnia. A hitelező több vagy kevesebb dokumentációt igényelhet az irányelvektől függően.

• jelenlegi licenc
• felelősségbiztosítás, hibák és mulasztások biztosítás, és a kötvény
• vállalkozó önéletrajz mutatja munkatapasztalat
• Workman Comp biztosítás, ha a vállalkozó alkalmazottak vagy bérel alvállalkozók
• írásos üzleti referenciák arról, hogy a vállalkozó jó jelentést a korábbi ügyfelek
• vállalkozó része a 203K háztulajdonos/vállalkozó megállapodás
• W9

ellenőrizze a mai FHA árakat.

további 203K űrlapok

az ajánlaton kívül ezeket az űrlapokat is jóvá kell hagynia és alá kell írnia:

• HUD-92700 203k munkalap (a hitelező által biztosított)
• FHA 203K háztulajdonos/vállalkozó Megállapodás (meg kell egyeznie az ajánlati Dollár összegekkel, és minden vállalkozótól egy szükséges)
• önsegítő megállapodás (ha saját maga végez munkát, és képzett)
• 203K hitelfelvevő nyugtázása (a hitelező által biztosított)

a dokumentumok szerkeszthető verzióihoz és több letölthető űrlaphoz, lásd a letölthető jelzálog űrlapok oldalt.

tudok Refinanszírozni és javítani az otthonom egy 203k?

Igen. A 203K refinanszírozás ugyanúgy működik, mint a vásárlási program. Ahelyett, hogy a vételár a 203K munkalapon lenne, a “vételár” lényegében a meglévő hitel kifizetésének költsége lesz. Általában a javítási költségeket hozzáadják a meglévő hitelegyenleg összegéhez, hogy meghatározzák az új hitel teljes összegét. Refinanszírozáskor azonban az új hitelösszeg nem haladhatja meg a jövőbeni érték 110% – át.

nem lehet készpénz a hitelfelvevőnek 203K refinanszírozással. Minden pénzeszköznek a munkát végző Vállalkozónak és a jelenlegi hitelezőnek kell lennie, hogy kifizesse a meglévő jelzálogot.

ellenőrizze a hitel tiszt a 203K projekt.

A 203K értékelés

az értékbecslőnek szüksége lesz a végső javítási ajánlatra, hogy meghatározza a ház jövőbeli értékelt értékét. Győződjön meg róla, hogy minden javításról döntött, és az összes javítás szerepel az ajánlatban. Ha az értékelés befejezése után meggondolja magát a javításokkal kapcsolatban, az késedelmet okozhat az értékelés újraírása (és ideges értékelők) miatt.

Meg tudom csinálni a munkát magam egy FHA 203K kölcsön?

bizonyos esetekben ez megengedett. A hitelezők megkövetelhetik a dokumentációt, hogy Ön jogosult a munka elvégzésére, és időben meg tudja csinálni. Általában ez azt jelenti, hogy Ön vállalkozóként vagy hasonló szakmában rendelkezik engedéllyel, mivel nehéz más módon dokumentálni, hogy elegendő tapasztalata volt a munka elvégzéséhez.

ha bizonyítani tudja, hogy képzett, akkor csak az anyagok költségeit finanszírozhatja, és továbbra is részletes ajánlatot kell adnia a megvásárolni kívánt anyagokra.

Szerezd meg a 203K jelzálogkamatláb-árajánlatot itt.

A 203K tanácsadó

a 203K tanácsadó nem szükséges a Streamline 203K-hoz. ha teljes 203K-kölcsönre van szüksége, akkor HUD által jóváhagyott tanácsadót vesz fel.

203K kölcsön korszerűsítése: A megfelelő illeszkedés sok vásárló számára

annak ellenére, hogy a 203K néhány további ugrást és akadályt jelent, mint a szokásos FHA kölcsön, nagyszerű eszköz lehet egy potenciális otthon megvásárlására. Ne ijedjen meg a szabályoktól és követelményektől, mert a hitelező szakembernek ismernie kell a 203K hitel csínját-bínját.

a biztonság kedvéért kérdezze meg a hitel tisztjét, hogy hány 203 ezer hitelt tett az elmúlt évben, és hány feldolgozót végzett. A hitelező tapasztalata sok időt és fejfájást takaríthat meg a hitelfelvevő számára. Keressen egy hitel tiszt, aki megtette 2 vagy 3 közülük az elmúlt évben, legalább.

egy kis segítséget a hitelező, és tudva, hogy mire számíthat, akkor megvásárol egy otthon, és rögzítse fel egy az Ön igényeinek és akar. Néhány rövid hónap alatt lehet A rögzített és megérintett álom otthonában.

jelentkezzen az FHA 203K jelzálogra itt.