Hogyan fektessünk be a részvényekbe: 10 lépéses útmutató a Részvénybefektetéshez

Ha még soha nem fektetett be a tőzsdén, ez megfélemlítő folyamat lehet. A készletek nem olyanok, mint a megtakarítási számlák, a pénzpiaci alapok vagy a betéti igazolások, mivel fő értékük mind emelkedhet, mind csökkenhet. Ha nincs elegendő ismerete a befektetésről — vagy az érzelmi kontrollról -, elveszítheti befektetési tőkéjének nagy részét vagy akár egészét. Ezért olyan fontos megtanulni a részvényekbe történő befektetés alapjait.

legyen egyszerű: ha részvényeket szeretne vásárolni, szüksége lesz egy online brókerre. Javasoljuk az E * TRADE vagy az Ally Invest használatát részvények vásárlására és eladására. Ennek ellenére sokkal többet kell tudnia, ha el akarja indítani a tőzsdei befektetési útját. Ha szeretne befektetni, de nem érzi magát szakértőnek, itt van az útmutatónk.

1. lépés. Határozza meg céljait

mielőtt bármilyen befektetésbe kezdene, először meg kell győződnie arról, hogy általános pénzügyi helyzete képes-e befogadni az új tevékenységet. Pénzügyi poggyásza mindent tartalmaz a jövedelemtől az adósságig, a háztartási költségvetéshez.

a célok meghatározásakor különös figyelmet kell fordítania a következőkre:

ez is hasznos, hogy fontolja meg a céljait, és kérdezd meg magadtól, hogy miért szeretné kezdeni befektetés:

1. ezek befektetési számlák a nyugdíj?
2. ez a pénz egy rövidebb távú cél, több, mint 5-6 év múlva?
3. bárki más hozzáférhet ehhez a pénzhez?

E három kérdés használata a befektetés kiindulópontjaként segít a következő döntések kialakításában. És nincs szükségük a tőzsde ismeretére! Ezek nagyon személyes kérdések, amelyeket minden befektetőnek magának kell megválaszolnia. Nincs helyes válasz, csak a helyes válasz az életedre és céljaidra.

a kedvenc személyes pénzügyi alkalmazásunkkal, a személyes tőkével ingyen szervezheti pénzügyeit. És ha akár 100 000 dollárnyi befektethető eszközt csatlakoztat a személyes tőkéhez, ingyenes Portfólió-felülvizsgálatot kap egy engedéllyel rendelkező bizalmi tanácsadó. Ez a 799 dolláros értékértékelés nagyszerű módja annak, hogy megtudja, hogy jó úton halad-e pénzügyi céljainak elérése érdekében, valamint személyre szabott pénzügyi tanácsokat kap, például hogyan csökkentheti az adókat, és győződjön meg róla, hogy megfelel a nyugdíjazási céljának. Kap a Portfólió felül ingyen Személyes tőke.

a részvényekbe történő befektetés hosszabb távon a legértelmesebb. Általában nem akar kevesebb, mint öt év alatt befektetni a szükséges pénzt, mivel fennáll annak a veszélye, hogy ezt a pénzt elveszíti egy visszaesés során.

2.lépés. Tegyen egy kis pénzt az oldalra

mielőtt bármilyen pénzt veszélybe sodorna, először el kell helyeznie néhányat, amely nem lesz kitéve semmilyen kockázatnak. A legalább három hónapos megélhetési költségnek megfelelő készpénztartaléknak minimálisnak kell lennie, és semmi kockázatosabbnak nem kell lennie, mint a betéti igazolások vagy a pénzpiaci számlák.

a készpénztartalék célja kettős:

1. jár, mint egy sürgősségi alap esetén átmeneti jövedelem zavar vagy más pénzügyi vészhelyzetek
2. tartsa meg a pánikot kell a kockázati típusú befektetések, hogy egy hirtelen merülés.

3.lépés. Nyisson meg egy Nyugdíjszámlát

Miután létrehozott egy jól felszerelt sürgősségi alapot, a legjobb hely a befektetés megkezdésére egy nyugdíjszámlán. Ez a nyugdíjszámla lehet 401 (k) terv (vagy azzal egyenértékű) a munkáltatóján keresztül, vagy egyéni nyugdíjszámla (IRA), ha nincs munkáltatói terv.

a Nyugdíjszámlák kiváló kezdet, mert hosszú távú befektetést jelentenek. Emellett adómentesek — és azonnali adómegtakarítást eredményezhetnek -, és jellemzően bérszámfejtéssel finanszírozzák őket. Türelmes tőkének tekinthetjük őket, ahol évtizedeket kell felhalmoznunk és növelnünk a pénzünket.

a nyugdíjszámla egyik legjobb aspektusa az, hogy pénzt építhet fel a tervben anélkül, hogy pénzt fektetne be, amíg készen áll erre. Mindent megtarthat egy pénzpiaci számlán a terven belül, amíg jól érzi magát a készletek és alapok hozzáadásával a tervhez.

itt található a leggyakoribb nyugdíjszámlák gyors áttekintése:

sok különbség van ezek között a számlák között, és előfordulhat, hogy nem tudja megnyitni és finanszírozni mindet. Ha szakmai segítséget szeretne kapni, fontolja meg a Personal Capital nyugdíjazási tervezőjének használatát. Úgy gondoljuk, hogy ez az egyik legjobb nyugdíjas számológép — fizetett vagy ingyenes. Végezzen néhány kutatást arról, hogy melyik fiók a legjobb az Ön számára, mielőtt bármelyiküket megnyitná. Kezdheti cikkünkkel, amely összehasonlítja a különféle nyugdíjszámlákat.

4. lépés. Kezdjen el befektetni egy Online szolgáltatással

ha már van nyugdíjszámlája és működik, itt az ideje, hogy elkezdjen befektetni a nem nyugdíjazási befektetési igényeihez.

az online diszkont bróker megtalálása zavaró és összetett döntés lehet. Egy kezdő, minden bróker tűnhet, hogy ugyanaz. A valóságban a különbségek árnyalatúak lehetnek, de jelentősen befolyásolhatják döntését. Szűkíteni a döntést, jön le, hogy felteszi magának ezeket a kérdéseket:

1. a bróker eszményei megfelelnek-e a befektetési stratégiámnak?
2. melyek a bróker kereskedési díjai?
3. a brókercég banki szolgáltatásokat kínál?
4. kínálnak befektetési tanácsadási szolgáltatásokat?
5. kínál-e a bróker kutatási eszközöket?
6. mibe fektethetek be ezzel a brókerrel?
7. milyen típusú ügyfélszolgálati lehetőségek vannak?

kínálnak befektetési tanácsadási szolgáltatásokat?

egyesek inkább egyedül mennek, amikor befektetnek, bár sokan pénzügyi tanácsadó tanácsát akarják — vagy legalábbis a pénzügyi tanácsadó számára a befektetési tervezés felülvizsgálatának lehetőségét. Ha ez a helyzet, akkor a bróker, akit használni szeretne, befektetési tanácsadókat kínál? Ha nem, akkor lehet találni egy független díj csak befektetési tanácsadó külső a bróker.

egy másik lehetőség egy online brókerrel való együttműködés, amely virtuális kereskedést kínál-vagyis csak papíron kereskedik értékpapírokkal. Ez értékes lehetőséget kínál arra, hogy kipróbálja a befektetési stratégiákat, mielőtt ténylegesen elkötelezné a saját pénzét. Számos online brókerek kínál ez a szolgáltatás, beleértve a TD Ameritrade és Webull.

kínál-e a bróker kutatási eszközöket?

a DIY befektető számára kínál-e a bróker kutatási eszközöket a részvények elemzéséhez és kiválasztásához? Kapcsolódnak-e olyan szolgáltatásokhoz, mint a Morningstar a befektetési alapok ajánlásaihoz? Ally Invest egy ilyen bróker egy sor tisztességes kutatási eszközök.

ha technikai kereskedő vagy, meg akarod tudni, hogy vannak-e grafikus eszközök, amelyekre szüksége van? Néhány alacsonyabb költségű brókerek, esnek egy kicsit rövid ezen a végén. De a legtöbb, ez rendben van, mert sok harmadik fél kereskedelmi és ingyenes szolgáltatások sokkal erősebb, mint mi elérhető a bróker.

Robo tanácsadó használata

Ha nem az a típusú ember, aki barkácsolni akarja befektetési számláit, akkor boldog lehet egy robo tanácsadó használatával.

a Robo tanácsadók algoritmusokat használnak az Ön igényeinek és a kockázattűrésnek megfelelő ideális Portfólió-keverék létrehozásához, általában tőzsdén kereskedett alapokba (ETF-ekbe) történő befektetéssel. Általában nem kell kiválasztania az egyes részvényeket vagy alapokat — a robo advisor mindent megtesz az Ön számára. Valóban ” beállíthatod és elfelejtheted.”

a Betterment kiváló robo tanácsadó választás az új befektetők számára, mert:

1. nincs kezdeti minimális betéti követelmény
2. az alapot időszakos hozzájárulásokkal lehet felépíteni, akár havi 100 dollárral
3. a díjak az iparág legalacsonyabbak közé tartoznak

a robo tanácsadó, például a Betterment egyik hátránya, hogy a számlába történő befektetés korlátozott. Vagy részvényekkel kapcsolatos ETF-ek kosárába, vagy kötvény ETF-ek kosárába vásárol. Ez azonban nem jelent problémát, amikor először indul.

mégis, ha készen áll arra, hogy tőkéjét a befektetési univerzum körül terjessze, különösen az egyes részvényekre, akkor teljes körű szolgáltatást nyújtó brókert kell keresnie, hogy megfeleljen az Ön igényeinek.

nagyon szeretjük a Vanguard Digital Advisort is. A világ legnagyobb tőzsdén kereskedett alapjaival rendelkezik. Közvetlenül befektethet hozzájuk robo tanácsadási szolgáltatásukkal, körülbelül 0,15% éves tanácsadási díj ellenében – ez az iparág egyik legolcsóbb. Az egyetlen hátránya, hogy legalább 3000 dollárt kell befektetnie az induláshoz.

online tőzsdei bróker használata

a kézi robo tanácsadókkal szemben az online tőzsdei brókerek lehetővé teszik, hogy saját maga végezze el a kereskedést. Ez azt jelenti, hogy kutatunk, választunk, vásárolunk és eladunk részvényeket, opciókat, alapokat stb., egyedül.

egy nagy bróker választás kezdőknek Merrill Edge. A Bank of America leányvállalataként egyszerűsítheti pénzügyeit azáltal, hogy banki és befektetési számláját egy helyen tartja. Mint más tőzsdei brókerek, a tőzsdei ügyletek jutalékmentesek, bár kis díjat kell fizetnie a fejlettebb kereskedésekért, mint például az opciók és a befektetési alapok. A Merrill Edge számos számlázási lehetőséget kínál, beleértve az IRAs – t, az 529s-t és az adóköteles befektetési számlákat.

5. lépés. Kezdje a befektetési alapok vagy tőzsdén kereskedett alapok (ETF)

amikor elkezdi befektetés, akkor sokkal jobb, ha a befektetési alapok és ETF, mint lezúduló jobbra készletek. Az alapokat szakszerűen kezelik, és ez eltávolítja a készletválasztás terhét a tányérról. Csak annyit kell tennie, hogy:

1. nyisson meg egy számlát a rendelkezésre álló számos jutalék nélküli ETF kereskedési alkalmazás egyikével
2. határozza meg, hogy mennyi pénzt szeretne betenni egy adott alapba vagy alapcsoportba, majd szabadon folytathatja az életét.

a befektetési alapok egyik előnye, hogy nem kell aggódnia a diverzifikáció miatt. Mivel minden alap számos részvényt tartalmaz, a diverzifikáció már beépül az alapba.

6. lépés. Maradjon Index alapok

ahhoz, hogy befektetési alap befektetés még problémamentes, kibír index alapok. Például a Standard & Poor ‘ s 500 indexet nyomon követő indexalapokat a széles piacon fektetik be, így befektetési teljesítménye pontosan nyomon követi ezt az indexet. Bár soha nem fogja felülmúlni a piacot egy index alapban, soha nem fogja alulteljesíteni azt sem. Mint új befektető, ennek így kell lennie.

7. lépés. Use Dollar-Cost Averaging

dollár-A Költségátlagolás az a folyamat, amikor a befektetési pozíciókba fokozatosan vásárol, nem pedig egyszerre. Például ahelyett, hogy 5000 dollárt fektetne be egyetlen index alapba, havi 100 dollár rendszeres hozzájárulást tehet az alapba. Ezzel megszünteti a piac tetején történő vásárlás lehetőségét. Ehelyett különböző időpontokban és folyamatosan vásárol az alapba. Ez kiküszöböli a “mikor” kérdést is, például azt, hogy mikor kell befektetni egy adott értékpapírba vagy alapba.

még jobb az Ön számára, a dollárköltség-átlagolás szépen működik a bérszámfejtési hozzájárulásokkal, és természetes módon illeszkedik a befektetési alapokhoz és az ETF-ekhez.

8. lépés. Szerezzen befektetési oktatást

megtehettük volna ezt a harmadik lépést azzal a szándékkal, hogy megértsd a befektetést, mielőtt bármit megtennél. Szerencsére a befektetési alapok és az ETF-ek-az index alapok és a dollárköltségek átlagolása segítségével-eltávolítják ezt a szükségességet. Azonnal megkezdheti a befektetést, még akkor is, ha kezdő vagy.

de ha túl akarsz lépni az alapokon, a bérszámfejtési hozzájárulásokon és a dollárköltségek átlagolásán-és az egyes részvények megtartására—, akkor mindent meg kell tanulnod a befektetésről, mielőtt megtennéd.

miközben pénzt gyűjt a befektetésekre, és befektetési alapokba és ETF-ekbe rakja őket, ezt az időt arra kell használnia, hogy oktassa magát a befektetés játékáról. Olvasson könyveket, hallgasson CD-ket, olvassa el a Wall Street Journal-t, vegyen részt egy-két kurzuson egy brókercégnél vagy akár egy közösségi főiskolán, csatlakozzon befektetési fórumokhoz, és rendszeresen látogasson el befektetési webhelyekre, például InvestorJunkie.com.

A Vanguard egy másik kiváló erőforrás és lehetséges befektetési platform. Jelenleg személyes tanácsadási szolgáltatást kínálnak bárki számára, aki legalább 50 000 dollárt fektethet be az induláshoz. A szolgáltatás díja csak 0,3% , és az összes 1-1 támogatást el lehet képzelni.

dolgozzon ki egy befektetési stratégiát, amely az Ön számára működik. Ön kockázatkerülő, konzervatív befektető, vagy agresszíven próbálja legyőzni a piacot? 5 dollárt fektet be, és hosszú távra tervez, vagy 1 000 000 dollárt fektet be, és generációkon keresztül próbálja biztosítani a gazdagságot?

ahhoz, hogy jó befektetővé válj, körül kell venned magad befektetési szakértőkkel, és mindent meg kell tanulnod, amit csak tudsz. Az ötlet az, hogy “folyékonyan” váljon a befektetésekben, mielőtt valódi pénzzel kezdene befektetni. Mindig jó ötlet megtanulni, hogyan kell olvasni a részvénydiagramokat és használni a befektetési nyomkövető eszközöket. Minél többet tud a befektetés megkezdése előtt, annál alacsonyabb a kockázat, amelyet vállal.

9. lépés. Fektessen be fokozatosan az egyes részvényekbe

ha végre elég jól érzi magát ahhoz, hogy részvényekbe fektessen be, győződjön meg róla, hogy fokozatosan csinálja. Az egyes részvényekbe történő befektetéskor általában nincs dollárköltség-átlagolási funkció, ezért fokozatosan kell kidolgoznia ezt a módszert.

mivel már jelentős pozíciói vannak a befektetési alapokban és az ETF-ekben, elkezdheti a részvényekbe történő befektetést, amikor egy portfólió építésére törekszik. Az alappozícióknak meg kell akadályozniuk az egyetlen részvény túlzott expozícióját, mindaddig, amíg megbizonyosodik arról, hogy az állományban lévő pozíciója a teljes portfóliójának csak kis részét képviseli (általában 10% vagy kevesebb).

soha ne töltsön túl egyetlen készletet. Amikor elindul, vegyen egy minimális pozíciót egy részvényben — általában 100 részvény, hogy kihasználja a legjobb árképzést -, majd lépjen be egy másik részvénybe. Ismételje meg a folyamatot, amíg több részvénypozíciója van a portfóliójában, a befektetési alapok és az ETF-ek mellett.

10. lépés. Ne felejtsd el diverzifikálni!

ha készpénztartalékot, nyugdíjazási tervet és befektetési számlát állított fel, és megkezdte a nyugdíj-és befektetési számlák tárolását befektetési alapokkal és ETF-ekkel, akkor már hatalmas lépést tett a portfólió diverzifikálása felé.

Az egyes részvények hozzáadása tovább diverzifikálja készpénz-és alapállományát. De miközben a portfólióját építi, a tőkét a különböző részvényszektorok között is el kell osztania.

például az életkorától és a kockázati toleranciától függően előfordulhat, hogy portfóliójának egy részét kötvényekbe, növekedési és jövedelemalapokba, valamint nemzetközi alapokba fekteti be. Azt is érdemes figyelembe venni a magas osztalék készletek között az egyes állományok. A jövedelemszerző értékpapírok általában kevésbé volatilisek, mint a tiszta növekedési készletek, különösen a medvepiacokon. Azt szeretné, hogy egyensúlyt teremtsen a növekedési eszközök és a jövedelem – vagy növekedési és jövedelem-gazdaságok között.

egy jó menedzsment cég, mint például a Fisher Investments, segíthet fenntartani a befektetési számla megfelelő diverzifikációját és elosztását.

miért érdemes elkezdeni a befektetést … most

a számok nem hazudnak, és az igazság az, hogy minél korábban kezdesz befektetni,annál jobb lesz. Minél hosszabb ideig tartja befektetett pénzét, annál több ideje van növekedni. A korábbi befektetőknek nagyobb esélyük van arra, hogy befektetéseik jelentősebb általános megtérülését érjék el, mire pénzt vonnak ki a piacról.

tegye meg ezeket a lépéseket, és megvan az alapvető alapja, amely segít a részvényekbe történő befektetés megkezdésében. Csak ne feledje, hogy amint azt a hogyan kell befektetni útmutatónkban megjegyeztük, a befektetés folyamat, nem cél, ezért folyamatosan kell tanulnia és kísérleteznie.

Vanguard Disclosure-További információ a Vanguard alapokról és ETF-ekről: vanguard.com tájékoztató vagy-ha rendelkezésre áll-összefoglaló tájékoztató beszerzése. A befektetési célokat, a kockázatokat, a díjakat, a költségeket és az alapokkal kapcsolatos egyéb fontos információkat a Tájékoztató tartalmazza; olvassa el és fontolja meg alaposan befektetés előtt. Minden befektetés kockázatnak van kitéve, beleértve a befektetett pénz esetleges elvesztését is.
Vanguard Digital Advisor a szolgáltatásokat a Vanguard Advisors, Inc. nyújtja. (“VAI”), szövetségi szinten bejegyzett befektetési tanácsadó. A VAI a VGI leányvállalata és a VMC leányvállalata. Sem a VAI, sem leányvállalatai nem garantálják a nyereséget vagy a veszteségek elleni védelmet.
Vanguard Digital Advisor egy teljesen digitális szolgáltatás, amelynek célja az éves nettó tanácsadási díj 0.15% a beiratkozott számlákon, bár a tényleges díj az egyes beiratkozott számlák konkrét állományaitól függően változik. E cél elérése érdekében a Vanguard Digital Advisor 0,20% – os éves bruttó tanácsadási díjjal kezdi a Vanguard Brókerszámlák kezelését. Azonban, jóváírjuk Önnek a Vanguard Group, Inc. bevételeit. (“VGI”), vagy leányvállalatai a digital Advisor által kezelt portfóliójában lévő értékpapírokból (azaz a portfóliójában tartott Vanguard alapok költségarányának legalább azt a részét, amelyet a VGI vagy leányvállalatai kapnak). A nettó tanácsadási díj a beiratkozott fiók típusától függően is változhat. A Vanguard Digital Advisor éves nettó tanácsadási díjának, valamint a kezelt portfólióban a Vanguard alapok által felszámított költségarányok együttes éves költsége 0,20% lesz a Vanguard Brókerszámlák esetében. További információért kérjük, olvassa el a CRS űrlapot és a Vanguard Digital Advisor brosúrát.
Vanguard Marketing Corporation, forgalmazója a Vanguard alapok.