Ismerje meg, hogyan működik a Diákhitel kamat levonása

ha gondolkodik vesz ki egy diákhitel (vagy már van egy, hogy te fizet vissza), esélye van egy tisztességes darab minden havi fizetés, hogy a végén megy felé kamat.

a kamatot a kölcsönzött összeg százalékában számítják ki, amikor a hitelező pénzt ad, és alapvetően olyan, mint egy rendszeres díj, amelyet vissza kell fizetnie a hitelszolgáltató pénzének használatának kiváltságáért.

a kamatfizetések elég frusztrálóak lehetnek. Végtére is, néha a diákhitel kamata úgy tűnik, hogy a diákhitel két életet vesz igénybe, hogy visszafizesse.

de van néhány módja, hogy lehet, hogy a kamat le a visszafizetési terv — és az egyik legegyszerűbb módja, hogy csökkentse a költségeit a tartozás segítségével a diákhitel kamat levonása.

Ez az útmutató mindent elmagyaráz, amit tudnia kell a diákhitel kamat levonásáról, a módosított korrigált jövedelem-jogosultsági kritériumokról, arról, hogy mennyit ér ez az adott adókedvezmény, és hogyan igényelheti azt.

levonható-e a diákhitel kamata?

a rövid válasz: igen, az adó levonható, köszönhetően a diákhitel kamat levonásának.

a diákhitel-kamat levonása lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy levonják a szövetségi diákhitel és a magán diákhitel után fizetett kamat egészét vagy egy részét, amikor éves szövetségi jövedelemadó-bevallásukat benyújtják az Internal Revenue Service-hez (IRS).

akkor is igényelheti a diákhitel kamat levonását, ha a szokásos levonást használja. De, ahogy talán kitaláltad,van néhány fontos szabály arról, hogy ki jogosult, milyen típusú hitelek jogosultak, és mennyit igényelhet.

hogyan működik a diákhitel kamat levonása?

a diákhitel kamat levonása a jövedelem feletti kizárás, amelyet az éves adók benyújtásakor használhat az Internal Revenue Service (IRS).

a jövedelem feletti kizárást néha “jövedelem-kiigazításnak” is nevezik, és csökkenti a szövetségi jövedelemadó-bevallás korrigált bruttó jövedelmét (AGI). Ennek eredményeként csökkenti az év adóköteles jövedelmét is.

mindössze annyit kell tennie, hogy igényelje a diákhitel – kamat levonását, hogy hozzáadja a támogatható diákhitel-kamat teljes összegét az IRS 1040 formanyomtatványon.

a levonás igényléséhez nem kell részleteznie a hitelkamat — kifizetéseket-de eljutunk a konkrét jogosultsági követelményekhez és a levonás igényléséhez egy perc.

Önnek képesnek kell lennie arra, hogy megkapja ezt az adólevonást minden olyan kamatért, amelyet az adóév során a minősített főiskolai kölcsönökre fizetett, összesen 2500 dollárig.

Ha 2500 dollárnál kevesebbet fizetett diákhitel-kamatban, a levonás összege a befizetett teljes összegen alapul. Például, ha csak 1500 dollárt fizetett kamatot egy adott adóévre, akkor a levonása 1500 dollár.

Ez azt jelenti, hogy az adóköteles jövedelme 1500 dollárral csökken.

támogatható hitelek

míg a diákhitel kamat levonása közös adólevonás, amely sok hitelfelvevőre vonatkozik, fontos megjegyezni, hogy nem minden hitel jogosult.

támogatható Főiskolai hitelek közé tartozik az összes szövetségi diákhitel és a legtöbb magán diákhitel.

példák Főiskolai hitelek, amelyek jogosultak a diákhitel kamat levonása a következők:

• támogatott szövetségi Stafford hitel
• Unsubsidized Szövetségi Stafford hitel
• Szövetségi Perkins hitel
• Szövetségi Grad plusz hitel
• Szövetségi szülő plusz hitel
• Szövetségi konszolidációs hitel
• állami oktatási hitelek
• magán diákhitelek

a Federal direct loan programon és a Federal family education loan (ffel) programon keresztül fizetett szövetségi diákhitel-adósság után fizetett kamat jogosult.

egy másik szempont, amelyet szem előtt kell tartani, hogy a diákhitel-kamat levonása mind a hallgatói hitelfelvevők, mind a szülő hitelfelvevők számára elérhető. Ez magában foglalja a szövetségi szülő plusz hitel hitelfelvevők és magán szülő hitel hitelfelvevők.

másrészt, hitelek valaki, aki kapcsolatban áll veled, vagy hitelek egy nyugdíjazási terv nem jogosultak a diákhitel kamat levonása.

a kölcsönnek diákhitelnek kell lennie, amelyet Önnek, házastársának vagy eltartottjának kölcsönzött.

minősített oktatási költségek

ahhoz, hogy jogosult legyen a diákhitel kamat levonására, a felvett kölcsönt kizárólag a minősített felsőoktatási költségek fedezésére is fel kell használni.

a minősített felsőoktatási kiadások példái általában olyan dolgokat tartalmaznak, mint:

• főiskolai tandíjak
• lakás-és étkezési tervek (azaz szoba és ellátás)
• tankönyvek
• kellékek és berendezések
• szállítás és az iskolából

vegyes felhasználású hitelek, például hitelkártya-tartozás, általában nem jogosultak erre az adólevonásra. Az egyetlen kivétel ez alól a szabály alól az, amikor a felvett kölcsönt csak képzett oktatási költségek kifizetésére használják (és semmi mást).

a minősített oktatási kiadások összegét csökkenteni kell az egyéb oktatási adókedvezmények igazolására felhasznált minősített kiadások összegével.

az IRS szabályai tiltják a kettős merítést. A kettős merítés akkor fordul elő, ha adókedvezményt alkalmaznak az adókötelezettség csökkentésére két vagy több adókedvezmény és jóváírás felhasználásával. A diákhitelek összefüggésében kettős merítés lenne, ha ugyanazt a költséget két különböző oktatási adókedvezmény igazolására használná. Például ugyanazokat a minősített költségeket nem lehet felhasználni a diákhitel kamat levonására, az amerikai Opportunity adójóváírásra és az 529-es terv adómentes elosztására.

az IRS ezt nem engedélyezi, ezért kétség esetén minden költséget csak egy adókedvezmény igazolására használjon.

alkalmassági kritériumok

a diákhitel kamat levonása meglehetősen inkluzív IRS levonás.

de nem minden egyes hitelfelvevő jogosult, ezért fontos, hogy még egyszer ellenőrizze, hogy jogosult-e erre a diákhitel-adó levonására, mielőtt alkalmazzák.

meg kell felelnie bizonyos alkalmassági követelményeknek a diákhitel kamat levonásának igényléséhez.

Ez a kritérium magában foglalja:

• a minősített diákhitel kamatának kifizetéséhez legálisan kell lennie a horogon. A hitelfelvevők és a társszerzők jogilag kötelesek visszafizetni a hallgatói adósságot. Az a szülő, aki önként diákhitelt fizet gyermeke hiteleire, nem vonhatja le a kamatot, ha jogilag nem köteles fizetni a kamatot.
• nem lehet igényelhető bárki más adóbevallásában. A diákfelvevő a szülők által befizetett összegek alapján igényelheti a levonást, de csak akkor, ha a hallgató nem igényelhető a szülők adóbevallásától (vagy bárki más adóbevallásától) függőként. Ha a szülők igényelhetik a hallgatót eltartottként, de úgy döntenek, hogy nem, a hallgató továbbra sem jogosult a diákhitel kamat levonására.
• az adóbevallási státusza egyedülálló, házas bejelentés közösen, háztartásvezető vagy minősített özvegy(er). Azok az adófizetők, akik szövetségi jövedelemadó-bevallásukat külön házas bejelentésként nyújtják be, nem jogosultak.

a hallgatói hitelfelvevőnek meg kell felelnie bizonyos alkalmassági követelményeknek az adólevonás igényléséhez. Ezek a követelmények a következők:

• a hallgatónak legalább félidős alapon kell beiratkoznia. Ha a hallgató beiratkozott kevesebb, mint félidős alapon, mint például a közös továbbképzési programok, a diákhitel nem jogosultak a diákhitel kamat levonása.

a hallgatónak be kell jelentkeznie egy olyan programba, amely egy jogosult felsőoktatási intézményben diplomához vagy bizonyítványhoz vezet. Jogosult oktatási intézmények korlátozódnak Akkreditált középfokú intézmények, amelyek jogosultak a IV.

jövedelem fokozatos kivonása

van egy jövedelemhatár a diákhitel kamat levonására. Így, lehet, hogy nem jogosult attól függően, hogy mennyit keres.

a jövedelem-kivonások az adózó bejelentési státuszán és a módosított korrigált bruttó jövedelemen (Magi) alapulnak. A diákhitel kamat levonásának összege arányosan csökken a jövedelemkiesésen belül, és teljesen megszűnik, ha a jövedelem meghaladja a jövedelemkiesés felső végét.

mennyit ér a levonás?

megtudja a jó hírt, hogy jogosult vagy. Zseniális! De mennyit fog ez valójában megmenteni? Nos, fontos megjegyezni, hogy ez egy vonal feletti levonás, nem adójóváírás. Tehát csak az adóköteles jövedelem csökkentésében segít.tegyük fel például, hogy tavaly 60 000 dollár adóköteles jövedelme van, és 2500 dollárt fizetett diákhitel-kamatra. Mivel jövedelme a jövedelem fokozatos megszüntetése alatt van, a diákhitel kamat levonása nem csökken. Az adóköteles jövedelme 57 500 dollár lesz. Ez csökkenti az adókötelezettségét.

annak megértéséhez, hogy ez végül mennyit takarít meg az adószámláján, szorozza meg az összeget diákhitel kamat Ön jogosult levonni az adókulccsal.

Ha egyedülálló vagy, és a módosított korrigált bruttó jövedelme 60 000 dollár, akkor a 22% – os adókulcsban vagy. Ha 1000 dollárt fizetett diákhitel-kamatban, ami az átlagos levonásról szól, akkor a diákhitel-kamat levonása körülbelül 220 dollárt takarít meg. A maximális bárki lehet menteni $550.

hogyan igényelheti a diákhitel kamat levonását?

szerencsére a diákhitel kamat levonása viszonylag egyszerű, mivel a jogosultsághoz nem kell részleteznie az adókat.

Ha több mint 600 dollárt fizetett diákhitel-kamatra egyetlen hitelezőnek, akkor automatikusan el kell küldeni az IRS 1098-E formanyomtatvány másolatát a diákhitel-szolgáltatótól.

Ez az űrlap azt jelzi, hogy mennyit fizetett kamatot egy adott minősített oktatási kölcsön után.

de ha nem kap 1098-E űrlapot a hitelezőtől, ne essen pánikba. Általában csak annyit kell tennie, hogy felhívja őket, és kérjen megerősítést arról a teljes összegről, amelyet az adott adóévre diákhitel-kamatban fizetett.

ezeket az információkat úgy is elérheti, hogy bejelentkezik fiókjába a hitelező weboldalán.

bár a hitelezőnek képesnek kell lennie arra, hogy a fizetett kamat megfelelő összegét biztosítsa Önnek, az IRS felkéri a hitelfelvevőket az 1098-E utasításaiban, hogy ne lépjenek kapcsolatba a hitelezőkkel a követelmények magyarázatáért és a fizetett kamat megengedett levonásának módjáról.

ehelyett az összes információ elérhető az IRS weboldalán. De szerencsére neked, valójában szuper egyszerű igényelni.

miután megkapta a megfelelő összeget, csak annyit kell tennie, hogy beírja ezt a számot a 20.sorba az IRS 1. űrlapjának 1040. ütemezésén, mielőtt benyújtaná.

összefoglaló

A Főiskola drága, ahogy van. A hitelkamatok hozzáadása az egyéb oktatási költségeken felül óriási különbséget jelenthet abban, hogy mennyit kell fizetnie, és mennyi időbe telik, amíg megszabadul az adósságtól.

a diákhitel kamat levonásának kihasználásával csökkentheti ezeket a költségeket, és minden évben visszahelyezhet egy kis pénzt a zsebébe.