makk Review-mentse és fektesse be a tartalék változás
makk takarít meg pénzt-következetesen, és teljesen szem elől–, akkor lehetővé teszi, hogy fektessenek be, hogy a megtakarítások diverzifikált portfólió készletek és kötvények. Ha még soha nem volt képes megtakarítani és befektetni a múltban, ez az alkalmazás a helyes irányba mozoghat.
a makk folyamatosan frissíti az alkalmazást, hogy teljes pénzügyi wellness rendszert mutasson be, banki szolgáltatásokat, befektetéseket, nyugdíjazást kínálva, sőt befektetési számlákat is felállítva kiskorú gyermekei számára.
mi a makk?
a makk az egyik legváltozatosabb befektetési alkalmazás, amely jelenleg elérhető. Ez részben mikro-megtakarítási alkalmazás, részben mikro-befektetési alkalmazás, valamint egy teljes on robo-advisor platform. Az alkalmazást csak 2014-ben indították el, de már több mint 8,2 millió felhasználóval rendelkezik, és több mint 1 milliárd dollárt fektetett be. Ez a fajta részvétel sokat beszél a makk alkalmazás értékéről.
az okostelefon használatával az alkalmazást több bankszámlához és / vagy hitelkártyához csatlakoztathatja. Ahogy pénzt költeni, ahogy általában csinálni, makk fog kiosztani egy kis összeget a megtakarítások. Erre a folyamatra úgy hivatkoznak, mint Invest your spare change, és ezt a folyamatot a következő részben részletezzük.
amint megtakarításai összegyűlnek, a pénz automatikusan átkerül egy befektetési számlára. Mivel ez mindössze 5 dollárt igényel, az Acorns egy mikro-befektetési platform is. Ekkor lép be a makk robo-tanácsadó a képbe. Ezzel a kis összeggel egy teljesen diverzifikált portfólió jön létre az Ön számára, majd teljes mértékben kezeli a jövőben. De azt is felajánlják, hogy összekapcsolják az elsődleges folyószámlát egyszeri vagy ismétlődő átutalások elvégzéséhez, valamint rendszeres bérszámfejtési betétek felállításához a fiókja finanszírozásához.
kibővítették menüjüket négy elsődleges fióktípusra – az Acorns Invest, az Acorns Later, az Acorns Spend és a makk Early-ra. A kombináció lehetővé teszi, hogy ugyanabban az alkalmazásban bankoljon, fektessen be, takarítson meg és fektessen be nyugdíjra és gyermekei jövőjére.
egyszerűen fogalmazva, mivel a makk jött létre, nincs ok arra, hogy ne pénzt takarítson meg és fektessen be. Az alkalmazás eddig elsősorban évezredeket vonzott, akik kényelmesen használják a technológiát a hétköznapi tevékenységekhez, mint a kiadások. De valóban előnyös lehet bárki számára, akinek nehézségei voltak a pénz megtakarításával és befektetésével a múltban.
hogyan makk működik
makk Invest
Ez makk alapvető adóköteles befektetési számla. Ez egy mikro-befektetési számla, amely lehetővé teszi portfóliójának felépítését a kiadási tevékenységéből származó tartalék változás befektetésével, valamint rendszeres vagy egyszeri hozzájárulásokkal.
a tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) portfóliója jön létre az Ön számára a befektetői profil és a kockázati tolerancia alapján. Ezt a hét kérdésre adott válaszok határozzák meg, amikor megnyitja fiókját – amit akár öt perc alatt is megtehet. Az ETF-ek jól diverzifikált részvény-és kötvényportfóliót biztosítanak Önnek.
(Lásd az alábbi “makk befektetési módszertan” – ot a teljes befektetési információkért.)
makk később
Ez makk nyugdíjas számla. Megnyithat egy IRA-t, közvetlenül az Acorns Invest számlája mellett, és fenntarthatja mind az adóköteles, mind az adóköteles halasztott befektetéseket ugyanazon társaságnál. Beállíthat egy hagyományos, Roth, vagy akár egy SEP IRA segítségével makk később.
a makk később finanszírozható egy forrás bankszámla összekapcsolásával, majd közvetlen átutalásokkal, akár egyszeri, akár ismétlődő alapon járul hozzá az IRA számlájához. Ön képes lesz arra, hogy hozzájáruljon akár $6,000 évente – vagy $7,000 ha 50 vagy idősebb – a hagyományos vagy Roth IRA, és akár $57,000 egy SEP terv. A nyugdíjszámláján lévő pénzeszközöket ugyanazzal a befektetési módszerrel fektetik be, mint a makk Invest.
akkor is biztonságban érzi magát, tudva, ahogy közelebb kerül a nyugdíjkorhatárhoz, a makk fokozatosan egyensúlyba hozza portfólióját konzervatívabb befektetésekké. Ezt úgy fogják megtenni, hogy hozzáférjen a nyugdíjalapokhoz, amikor a nyugdíj jön.
makk költeni
Ez a makk folyószámla, hogy jön egy heavy metal Visa betéti kártya, amely befektet az Ön számára. Használhatja a betéti kártya, hogy valós idejű Round Up. A betéti kártyával több mint 55 000 díjmentes hálózati ATM-hez férhet hozzá az Egyesült Államokban makk költeni lehetőséget ad arra, hogy ugyanazzal az alkalmazással bankoljon, amelyen keresztül befektet.
makk korai
a makk korai lehet kezdeni befektetés a kiskorú gyermekek. Kevesebb, mint két perc alatt beállíthat egy UTMA/UGMA fiókot. Ha mindössze 5 dollárt fektet be gyermeke számára a születéskor, és 7% – os átlagos éves befektetési megtérülést feltételez, akkor a számla több mint 60 000 dollárt érhet, mire a gyermek eléri a 18.születésnapját. Beállíthat ismétlődő befektetéseket a fiókban, amely automatikusan elvégezhető a tartalékcsere használatával is.
az UTMA / UGMA számlák nem olyanok, mint a dedikált oktatási számlák, mint például az 529 tervek, amelyeket csak oktatásra lehet használni. Beállíthatja és finanszírozhatja a számlát, majd felhasználhatja a pénzt bármilyen célra, amely a gyermeke számára előnyös. Akkor is könnyen átutalhatja a pénzeszközöket gyermekeinek, amikor elérik a nagykorúságot. És nincs korlátozva, hogy hány gyermek számára lehet korai fiókot létrehozni.
iratkozzon fel makk most, és kap $5 ingyenes
jellemzők és előnyök
bár ez csak körül 2014 óta, makk már folyamatosan bővül a menü funkciók és előnyök az alkalmazás kínál. Néhány figyelemre méltóbb a következők:
valós idejű Round Up: rendszeres Round Up segítségével a vásárlásait a legközelebbi dollárra kerekíti. Ezután egy szorzóval megsokszorozhatja azt az összeget, amely megtakarításokba és befektetésekbe kerül. Például, ha úgy dönt, hogy megháromszorozza a kerekítést, akkor egy 75 centes kerekítés 2,25 dollár lesz. A makk most lehetővé teszi több kártya és fiók összekapcsolását, így kihasználhatja a több kiadási számla kerekítését.
ismétlődő befektetések és egyszeri befektetések: az elsődleges folyószámla összekapcsolásával egyszeri vagy ismétlődő átutalásokat hajthat végre a makk számláin.
makk mobilalkalmazás: az makk alkalmazás elérhető az App Store-ban iOS-eszközökhöz 11.0 vagy újabb, és kompatibilis az iPhone, iPad, iPod touch készülékekkel. Az Android verzió elérhető a Google Playen az 5.0 vagy újabb eszközökhöz.
pénz alapjai: ez a makk Tudásbázis. Még akkor is, ha semmit sem tud a befektetésről – függetlenül attól, hogy ez indexalapokat, költségarány – arányokat, részleges részvényeket vagy dollárköltség-átlagolást foglal magában-a pénz alapjai az az erőforrás, amellyel kapcsolatba léphet, hogy megkapja az összes szükséges információt, így jobban tájékozott befektetővé válhat. A Money Basics több mint 80 oktatási cikket tartalmaz, amelyek teljes részleteket tartalmaznak minden befektetési témáról.
intelligens befizetés: az Acorns ezt a funkciót kínálja, így automatikusan átutalhat pénzeszközöket a különböző makk számlákra rendszeres bérszámfejtési betétekkel.
makk nő: ez a funkció összekapcsolja Önt a tudással útközben, egyedi hírekkel, tanácsokkal és interjúkkal, amelyeket a CNBC működtet, és minden nap eljuttat az alkalmazásba.
az Acorns Earn: Acorns több mint 400 márkával partnerkedik, mint például az Apple, a Blue Kötény, az Airbnb, a Walgreens, a Walmart és a Macy ‘ s. ha ezekkel a kereskedőkkel vásárol, extra pénz kerül hozzáadásra az Acorns számlájához. Ez egy lehetőség arra, hogy akár 10% – ot szerezzen a bónuszbefektetésekben bizonyos kategóriákban, mint például a gáz, az élelmiszerek, a kiskereskedelem és az éttermek, amelyeket már használ.
egyszerűen összekapcsolhat egy betéti vagy hitelkártyát az Acorns alkalmazással, és nézze meg az Earn oldalt, hogy megtalálja a résztvevő márkákat. Akkor is pénzt keresni keres egy új munkát, ha megérinti “keresni egy új munkát” a keresni képernyőn. Ha pedig meghív egy barátot az alkalmazáson keresztül, mind Ön, mind az áttétel 5 dollárt kap befektetési számláján. Új ajánlási bónuszokat kínálnak minden hónapban, hogy még több pénzt kereshessenek.
makk befektetési módszertan
az makk robo-tanácsadó, és a többi robo-tanácsadóhoz hasonlóan a Modern Portfólióelmélet (MPT) alapján fektet be, amely hangsúlyozza az eszközallokációt a hozam maximalizálása és a veszteségek minimalizálása érdekében.
az alap adóköteles befektetési számla makk Invest, míg az IRA számla makk később.
portfólióját tőzsdén kereskedett alapokba (ETF) fekteti be, amelyeket széles körű piaci indexekbe fektetnek be. Az ETF-ek használatával portfóliója több mint 7000 egyedi részvényre és kötvényre osztható az Acorns portfolio ETF-ekben való részleges részvénytulajdon révén.
az aktuális befektetési indexek, valamint a megfelelő ETF-ek a következők (bár jelenleg nem minden alap és eszközosztály van használatban minden portfólióban):
- iShares iBoxx $ befektetési fokozatú vállalati kötvény ETF | LQD
- iShares 1-3 éves kincstári kötvény ETF | félénk
- iShares Core s&p Középfedeles ETF | IJH
- iShares Core s&iShares Core s&
- iShares Core MSCI teljes nemzetközi állomány | IXUS
- iShares Core 1-5 éves USD kötvény | (istb)
- iShares core USA. Összesített kötvény | (AGG)
- Vanguard kis-Cap Index alap ETF részvények | VB
- Vanguard REIT Index alap ETF részvények | VNQ
- Vanguard 500 index alap ETF részvények | VOO
- Vanguard feltörekvő piacok részvényindex alap ETF részvények | VWO
- Vanguard FTSE fejlett piacok Index alap ETF részvények | VEA
a makk öt különböző portfólió-allokáció szerint fekteti be pénzét, személyes befektetési kockázati toleranciája alapján. Az öt Portfólió konzervatív, mérsékelten konzervatív, mérsékelt, mérsékelten agresszív és agresszív.
az egyes portfóliók konkrét eszközallokációi a következők:
| Asset Class / Portfolio | Conservative | Moderately Conservative | Moderate | Moderately Aggressive | Aggressive |
|---|---|---|---|---|---|
| Large Company Stocks | N/A | 24% | 35% | 47% | 55% |
| Small Company Stocks | N/A | N/A | 2% | 3% | 5% |
| Short Term Government Bonds | 40% | N/A | N/A | N/A | N/A |
| Ultra Short Term Corporate Bonds | 40% | N/A | N/A | N/A | N/A |
| International Company Stocks | N/A | 12% | 18% | 24% | 30% |
| Ultra Short Term Government Bonds | 20% | N/A | N/A | N/A | N/A |
| Medium Company Stocks | N/A | 4% | 5% | 6% | 10% |
| Government and Corporate Bonds | N/A | 60% | 40% | 20% | N/A |
a portfólió létrehozása után a Portfólió rendszeres egyensúlyba kerül a célzott eszközallokációk fenntartása érdekében. Az automatikus osztalék újrabefektetések előnye is van, így pénze mindig teljes mértékben befektetett marad.
makk díjak
makk három árképzési struktúrák alapján három terv kombinációk:
- makk Lite: Ez makk Invest alapvető adóköteles befektetési számla. Ennek a tervnek a díja havi 1 dollár.
- makk személyes: Ez a terv a kombinációja makk befektetni, makk később, makk költeni. A terv díja havi 3 dollár.
- Acorns Family: ez a terv egyesíti az összes alapvető fióktípust, amelyet az Acorns Personal kínál, és korán hozzáadja az Acorns-t. Ennek a kombinációnak a díja mindössze 5 dollár havonta.
mind a jó, mind a rossz hír van a makk díjstruktúrájával. A rossz hír az, hogy a díj megfizethetetlen a kis számlákon. Például, ha a fiókjában 100 dollár van, és havonta 1 dollárt fizet a díjért, az évente 12 dollár. Ez egy 12% – os díj, ami teljesen eltér a listáktól, összehasonlítva más robo-tanácsadókkal.
de a jó hír az, hogy a díj nevetségesen alacsony a nagyobb számlaegyenlegeknél. Mivel ugyanazt a 12 dollárt fizeti évente egy 10 000 dolláros számláért, az éves kezelési díja csak 0,12%. Ez jóval az átlag alatt van a robo-tanácsadók körében.
de ezt az egyensúlyhiányt nem szabad negatívnak tekinteni. Ehelyett ösztönöznie kell a befektetési számla lehető leggyorsabb felépítését. Végül is a befektetés célja nem 100 dollár, vagy akár 1000 dollár felhalmozása. Ez jóval meghaladja ezeket az összegeket.
magasabb egyenlegeken a makk hihetetlenül versenyképessé válik.
hogyan regisztrálj a makkokkal
a makkokkal való regisztrációhoz amerikai lakosnak kell lenned, és legalább 18 évesnek kell lenned. Majd alkalmazni a mobil eszközön keresztül, iOS vagy Android. Először írja be az e-mail címét, majd hozzon létre egy jelszót. Ezután el kell fogadnia a makk Programszerződést és az automatikus terhelési engedélyt.
következő, akkor válassza ki a terv szinten, Lite, személyes vagy családi. Meg fogja határozni a kerekítési beállítást. Akkor sem kerek fel a következő dollár, vagy használja a Round Up szorzó szorozni a round up–egészen 10-szerese a rendszeres Round Up összeg.
ezután meg kell adnia a pénzügyi számla megnyitásához szükséges általános információkat, beleértve a teljes nevét, fizikai címét és társadalombiztosítási számát. Végül, akkor töltse ki egy sor hét kérdést, hogy fogják használni, hogy meghatározza a befektetési profil és a kockázati tolerancia. A kérdésre adott válaszok meghatározzák, hogy portfóliója konzervatív, mérsékelten konzervatív, mérsékelt, Közepesen agresszív vagy agresszív lesz-e.
iratkozzon fel az Acorns most, és kap $5 ingyenes
biztonság
az Acorns Securities egy SEC-regisztrált bróker-kereskedő, és mind a FINRA, mind a SIPC tagja. Ez azt jelenti, hogy fiókja legfeljebb 500 000 dollár értékpapírban és készpénzben védett, beleértve akár 250 000 dollárt is készpénzben. Eközben makk költeni számlák által védett FDIC biztosítás akár $250,000 per betétes.
a Platform biztonsága magában foglalja a 256 bites Secure Socket Layer (SSL) titkosítást, a banki szintű biztonságot, a szokatlan tevékenységekre vonatkozó számlaértesítéseket és a fiókbiztosítékokat, például a többtényezős hitelesítést, az automatikus kijelentkezést és az azonosítók ellenőrzését a fiókjához való jogosulatlan hozzáférés megakadályozása érdekében.
ügyfélszolgálat
Ez a korlátozás a makk alkalmazással. Nincs elérhető telefonos kapcsolat. Csak e-mailben tud kapcsolatba lépni az ügyfélszolgálattal, amely közvetlenül a weboldalon keresztül történik. Nyilvánosságra hozzák, hogy a nagy kereslet miatt a válaszidő egy-két nap.