Mennyi ideig tart, hogy a jelzálog jóváhagyott?

elküldted az utolsó két fizetési csekked másolatát. Ön levelet küldött a munkáltatójától, amelyben ellenőrizte a munka állapotát. Lemásolta az elmúlt két év adóbevallásait.

most mennyi ideig kell várni, mielőtt megszerezte jóváhagyását a jelzáloghitel?

a válasz? Attól függ.

mindannyian láttuk reklámok jelzáloghitelezők, akik ígéretet, hogy a pályázati folyamat könnyebb. De csak azért, mert a számítógép “Return” gombjának megnyomásával nyújthat be hitelkérelmet, nem jelenti azt, hogy a jóváhagyás gyorsabban érkezik.

Ellie Mae, a legfrissebb jelentés, azt mondta, hogy minden jelzáloghitelek átlagosan 49 nap alatt lezárni November folyamán. Ellie Mae arról számolt be, hogy a jelzálog-refinanszírozásoknak átlagosan 51 napba telt a hitelek lezárása és vásárlása átlagosan 47 nap.

mi okozza a hitelek ilyen hosszú lezárását? Rengeteg tényező van.

a jegyzési folyamat – az a folyamat, amellyel a jelzáloghitelezők meghatározzák, hogy jó kockázatot jelentenek-e a jelzáloghitelre-késleltethető, ha nem adja meg az összes szükséges dokumentumot, amelyet a hitelezőknek ellenőrizniük kell jövedelmük és megtakarításaik ellenőrzéséhez. A hiteljelentésben szereplő jelek, például a késedelmes vagy elmulasztott kifizetések késleltethetik a folyamatot, is.

nem véglegesség

Ha hitele hibátlan, és a hitelkérelem benyújtásakor megadja az összes szükséges papírmunkát a hitelezőnek, a hitelező gyorsan, gyakran 72 órán belül képes lehet jóváhagyást adni.

Ez a jóváhagyás azonban nem lesz végleges. Az esélyek, a hitelező csak akkor ad ki, amit az úgynevezett feltételes jóváhagyás után ezt a rövid időszakot. Gyakran a hitelező további dokumentumokat kér a jövedelemigényeinek alátámasztására, mielőtt végleges jóváhagyást adna Önnek.

akár házat vásárol, akár meglévő jelzálogot refinanszíroz, akkor is meg kell várnia, amíg a kérdéses ingatlan értékelése befejeződik. És ha vásárol, akkor igazolnia kell a háztulajdonos biztosítását.

és ez az utolsó néhány lépés-különösen az értékelési folyamat-két-három hetet adhat a folyamathoz, mielőtt megkapja a végső jóváhagyást.

“a kezdeti jegyzési általában elég gyors,” mondta Richard Airey, hitel tiszt első pénzügyi jelzálog Portland, Maine. “A jó hitel tisztek gondoskodik arról, hogy a papírmunka azonnal. Ez felgyorsítja a folyamatot. Mi lassítja a dolgokat, általában, olyan dolgok, mint az értékelés, vagy ha problémák merülnek fel a hitelével.”

hitel viták

hitel problémák nem csak, hogy fizetni magasabb jelzáloghitel kamatok. Ezek a jóváhagyási folyamat jelentős lassulását is okozhatják, különösen, ha vannak vitatott fiókjai.

mondja, hogy ellenőrizze a három hiteljelentését – mindegyiket a TransUnion, az Equifax és az Experian három nemzeti hitelirodája tartja fenn–, mielőtt igényelné a kölcsönét, és észreveszi, hogy egy jelentés felsorolja, hogy késett három hitelkártyás fizetéssel két különböző szolgáltatóval. Nem gondolja, hogy ez igaz, ezért vitát indít a hitelintézetnél.

Ez a fiók jelenik meg a hitel-jelentés, hogy a vita, amíg a probléma megoldódott. A hitelezők addig nem folytatják a jóváhagyást, amíg a” vita ” címkét el nem távolítják, vagy azért, mert az iroda az Ön javára találja, vagy a hitelező javára dönt. És miután a vita megoldódott, a hitelező újra futtatja a hitelét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a vita megoldása nem csökkentette a háromjegyű hitel pontszámát.

mindez időt vesz igénybe, és elronthatja a jóváhagyási folyamatot.

hiányzó papírmunka

a hiányzó papírmunka a lassulás másik gyakori oka. Tegyük fel, hogy a hitelező két év adóbevallást kér, és csak egyet ad meg. A hitelező nem fogja elfelejteni ezt a kérést. Ehelyett kérni fogja az adóbevallási információk hiányzó évét.

és amíg meg nem adja? A jegyzési folyamat elakad.

ne hagyja figyelmen kívül a papírmunka iránti kérelmeket. A hitelezők csak azokat a dokumentumokat kérik, amelyekre feltétlenül szükségük van annak igazolásához, hogy van-e elegendő pénz a havi jelzálog-fizetés megfizetéséhez. A papírmunka iránti kérelmek figyelmen kívül hagyása nem fogja eltűnni a kéréseket. Ez csak húzza ki a jóváhagyását.

“a jóváhagyás idővonala a lakásvásárló és a hiteltanácsadó közötti csapatmunka” – mondta Stephen Surkis, a Phoenix-i V. I. P. Mortgage vezető jelzálogbankára. “Csak olyan hatékonyan és gyorsan tudunk dolgozni, amennyit a vásárlók megengednek, ha rendelkezésre bocsátjuk a dokumentációt, amikor szükségünk van rá.”

nagy betétek

a hitelező további papírmunkát is kérhet, ha több nagy betétet lát a bankszámláján. A hitelező kér egy levelet, amelyben elmagyarázza, honnan származik ez a pénz. A hitelező is kér igazoló dokumentumokat, hogy ellenőrizze a tartalmát a levél.

Ha azt mondja, hogy 5000 dolláros betét az autó eladásának eredménye, a hitelező kérni fogja az eladási számlát, amely ezt igazolja. Ha letétbe $ 6,000 után egy év végi bónusz, a hitelező lehet kérni egy levelet a munkáltató arról, hogy ez a bónusz valóban valós.

ennek oka van: a hitelezők meg akarnak győződni arról, hogy nem kapnak kölcsönöket, amelyeket vissza kell fizetniük. Ha a befizetett pénzt vissza kell fizetni? A hitelezőknek ezt a havi adósságterhelés részeként kell számolniuk.Randall Yates, a dallasi hitelezők hálózatának vezérigazgatója azt mondja, hogy még a jelzáloghitel-tisztviselő tapasztalati szintje is befolyásolhatja a hitel jóváhagyásához szükséges időt.

” ha kap egy tapasztalatlan hitel tiszt, aki nem tudja a megfelelő dolgokat kérni, aki nem látja a lehetséges problémákat jegyzési előtt jönnek fel, hogy lassíthatja a jóváhagyási folyamat,” Yates mondta. “Láttam olyan időket, amikor 90 napot vesz igénybe a hitel bezárása, mert a hitelkezelő nem készítette fel megfelelően a hitelfelvevőket.”