Reddit-explainlikeimfive-ELI5: mi a pénz “mosása”, és miért kell a bűnözőknek ezt megtenniük?

ezt egy pénzmosási ELI5-ben tettem közzé körülbelül 6 hónappal ezelőtt:

elég teljes választ tudok adni erre, mivel erősen részt veszek a banki és pénzmosás megelőzésében.

először is, ha az illegális eszközökkel szerzett pénzt el tudod fogadni, és azt egy bankba helyezheted anélkül, hogy bármilyen gyanút keltenél, akkor sikeresen tisztára mostad a pénzt. Ennek oka az, hogy számos olyan szabályozás van érvényben, amely a bankokat a pénzmosás elleni védelem frontvonalába helyezi. A bankok kutatást végeznek (átvilágítás) az ügyfelekről, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy a letétbe helyezett pénz jogos-e. Amint a bank azt mondja, hogy rendben van, tisztának tekintik.

a banknak nagy érdeke, hogy a beérkező pénz tiszta legyen, mert ha kiderül, hogy pénzmosás történik, a bank sok bajba kerül a kormánnyal. Azokban az esetekben, amikor a bank tudta, hogy ez történik, és nem tett semmit, börtönbüntetés és/vagy súlyos pénzbírság valószínűleg megtörténik.

annak érdekében, hogy egy bank meggyőződjön arról, hogy a kapott pénz tiszta, sok információt gyűjt az ügyfelektől, beleértve: ID, SSN, cím, foglalkozás és fizetés. Ha új számlát nyit egy banknál, látni fogja, hogy meg kell adnia ezeket az információkat.

a fiók megnyitása után a bank létrehoz egy profilt az Ön számára, és meglehetősen kifinomult szoftver segítségével figyeli Önt. Ha bármit megtesz, ami nem felel meg a “profiljának”, a banknak be kell nyújtania egy gyanús tevékenységi jelentést (SAR), egy fájlt, amely az FBI-hoz és más megfigyelő ügynökségekhez kerül.Bob Smith például bankszámlát nyit, és azt mondja, hogy pincér. A bank profilt épít Bobnak, és feltételezi, hogy a pincér egy bizonyos tartományt tesz. A bank valószínűleg látni Bob letétbe bárhol $ 500 – $1000 készpénz egy héten. Ennek van értelme, és a radar alatt repül, ha követi ezt a tevékenységet. Ha azonban Bob hirtelen 20 000 dollárt helyez el készpénzben, ez piros zászlót emel, és SAR-t nyújt be. Az FBI valószínűleg nem fog kivizsgálni egy ilyen egyszeri eseményt nyilvánvaló okokból. Talán Bobnak volt pénze a matrac alatt,vagy valaki tartozott neki. De ha Bob továbbra is 20.000 $+ készpénzt helyez el minden héten, és pincér, akkor nyomozás lesz.

ne feledje, hogy egy cég fizetési csekkje teljesen legális és nem furcsa. Sem egy másik bankból származó csekk, mert ez a pénz nyomon követhető egy bizonyos időpontban. A kulcs itt az, hogy a készpénz kezdeti belépését a bankrendszerbe alaposan meg kell vizsgálni.

van egy küszöb is, ahol a 10 ezer dollár felett letétbe helyezett/visszavont készpénzhez deviza tranzakciós jelentés (CTR) szükséges, amely az IRS-hez megy, és az FBI kérheti.

most, hogy lefektettem a szabályokat, hogyan lehet megkerülni őket? Elmagyarázom, hogyan lehet ezt megtenni.A következő példákban tegyük fel, hogy Bob Smith drogokat árul, és így készpénzben kapja meg a pénzét. Hogy mossa le? Az igazi válasz az, hogy számít, mennyi pénzre van szüksége a mosáshoz, de íme néhány példa az alábbiakban.

1) Bob nyit egy élelmiszerbolt, hogy valójában egy front. Az üzlet alapárukkal van ellátva, hogy elég valódinak tűnjön, de valójában nem teljesen működő üzlet. Az üzlet a valóságban valószínűleg veszteségesen működik, különös tekintettel az olyan költségekre, mint a bérleti díj. Bob azonban könnyen elmondhatja, hogy havonta 30 ezer dollárt keres készpénzben az üzletéből. A banknak nincs módja ennek igazolására, és úgy néz ki, mint egy nagyon jól működő üzlet. Ebben a módszerben Bob évente ~360 ezer dollárt moshat készpénzben. Ha többet kell mosnia, egyszerűen nyithat egy másik boltot, és felhasználhatja fedőcégként.

Ez azt jelenti, hogy ha Bob túl kapzsi lesz, és túl sokat kezd letétbe helyezni, és a bank gyanakodni kezd, akkor benyújtják a SAR-t, és most Bob látható lesz az FBI számára. Ezenkívül az IRS gyanakodhat, és ellenőrzést végezhet a boltban, így sok pénzt keres, és látja, hogy nincsenek nyugtázási nyilvántartások, és hogy kevés készlet van a boltban. Így kell lebukni.

mint látható, minél több pénzre van szüksége Bobnak a mosáshoz, annál összetettebbnek kell lennie. Ha csak néhány száz dollárra van szüksége heti mosáshoz, akkor nem igazán kell sokat mondania. Bármely részmunkaidős készpénzes fizetés ezt hozza be, és ez nem gyanús. Ha ez valami havi 30 ezer dollár, akkor szüksége lehet egy nagyobb üzletre, például benzinkútra vagy italboltra. Több annál, és szüksége lenne egy kaszinóra, hogy megfelelően elrejtse. Ez azt jelenti, hogy a készpénzigényes vállalkozások sokkal szorosabb ellenőrzést kapnak a bankoktól és a bűnüldözéstől.

2) A bankok nem kommunikálnak ügyfeleikről. Ez azt jelenti, hogy a Bank of America nem azt mondja, Hé nézd JP Morgan, van ez a Bob srác letétbe $2K havonta készpénzben, és ő egy bár tender. Ennek van értelme. De várj JP ugyanazok a pontos számok vannak? Valami nem stimmel! Ez nem így működik. Ezért Bob több számlát nyithat több bankban, és továbbra is “összhangban van” az összes profiljával, és nem kerül bajba.

ennek hátránya, hogy olyan területen kell élnie, ahol sok bank van. Van egy legitim probléma ezzel a NYC, mert olyan sok bank. Mondhatnád, hogy egy enyhe modorú építőmunkás vagy, aki készpénzt kap, és évente 20 ezer dollárt keres, de 10 különböző bankban van számlája, amely ugyanazt a történetet meséli el nekik, és rengeteg drogpénzt tisztít.

a lebukás módja az, ha egynél több bank iktat be egy SAR-t, és az FBI elkezdi látni, hogy több bank gyanús tevékenységet lát ugyanattól a fickótól.

3) ugyanaz, mint fent, csak hamis azonosítókkal. A vezetői engedély érvényes igazolványnak számít, így a halott emberek társadalombiztosítási számával ellátott több hamis Azonosító is hasonló módon működhet.

4) jótékonysági szervezetek. Ez globális szinten jobban működik, és gyakran használják terrorista tevékenységek finanszírozására. Ez alapvetően így működik: 100 ezer dollárt letétbe helyez egy helyi művészeti jótékonysági szervezetbe egy gazdag fickó Kelet-Európában. A jótékonysági szervezet helyi művészeti versenyt tart, ahol a győztes 50 ezer dollárt, a második helyet 30 ezer dollárt stb. Ez történik papíron. A valóságban ez egy terrorista csapat, amely finanszírozást kap bombák építésére, bankok kirablására, infrastruktúra megsemmisítésére stb. Ez csak jobb módja a pénz elrejtésének, mint közvetlenül pénzt küldeni az embereknek. Ez gyanút kelt. Miért kap Mr. Smith 20 ezer dollárt valami gazdag fickótól ok nélkül? De ha egy legális (papíron) Művészeti jótékonysági szervezettől származik, amely versenypénzt ad az éhező művészeknek, akkor teljesen legitimnek tűnik. Ez történhet egyházak vagy bármely más nonprofit szervezet használatával is. Ez azt jelenti, hogy a bankok és a bűnüldöző szervek is erősen vizsgálják a nonprofit szervezeteket.

5) fizessen mindent készpénzzel. Ilyen egyszerű, de egyszerűnek kell tartanod, különben gyanút keltesz. Vásárlás egy autó készpénz lehet, hogy nem túl rossz… de egy millió dolláros ház megvásárlása az összes készpénz vonzza az IRS és az FBI figyelmét. Ez azt jelenti, hogy ha szó szerint mindent készpénzben vásárol, mínusz egy házat (például elektronikát, szép bútorokat, művészetet, ételt), ez meglehetősen hatékony módja a piszkos pénz mosásának. Csak húzza vissza, hogy csak annyi lehet mosni ily módon.

hogy amennyire most tudok gépelni, rájöttem, hogy ez nevetséges összeg, de remélem, hogy segített.

szerkesztés: formázás