Tényleg ki kell egyensúlyoznod a Csekkfüzetedet?
olyan időben élünk, amikor a naptárát a telefonján tarthatja, a betéti kártyáját a hátsó zsebében hordozhatja, letölthet egy személyes pénzügyi alkalmazást, hogy nyomon kövesse útközben felmerülő kiadásait, akár fontos dokumentumokat is aláírhat elektronikusan. A csekkfüzet kiegyensúlyozása régimódi feladatnak tűnik, de ez még mindig valami, amit meg kell tennie?
legtöbbünk retteg a feladattól… ha egyáltalán megcsináljuk.
a hitelkártyák, a betéti kártyák és a közvetlen befizetés egyszerűsége és kényelme előtti napokban az emberek Csekkfüzetet (egy halom csekket, valamint egy csekkregiszter naplót) hordoztak. Írnál egy csekket, amit a kereskedő elvinne a bankba a többi betétjével együtt, és a bank beváltaná a csekket, levonva a pénzt a számládról. Amikor megírja a csekket, feljegyzi a dátumot, az összeget és a kereskedőt a csekknyilvántartásában. Azt is nyomon követheti a betétek és kivonások tett a hónap során a csekk-nyilvántartásban.
a hónap végén, akkor fog a folyószámlakivonat és a csekk nyilvántartást, és egyezik meg a bejegyzéseket a bank nyilvántartások. Kijavította a hibákat, például levonta a csekk összegét, amelyet elfelejtett leírni, és levonta az Önnek felszámított banki díjakat, és egyeztetette a fiókját.
míg a legtöbbünk már nem viszi a csekkeket és a költségeket kézzel rögzíti a csekknyilvántartási füzetben — néhányan közülünk ritkán írnak csekket is—, továbbra is hagyományos folyószámlát használunk elsődleges bankszámlánkként. A Fizetési csekkünk közvetlenül benne van, a betéti kártyánk hozzá van kapcsolva,és a számláinkat online fizetjük. Ezután a bank havi kimutatást küld nekünk a nyilvántartásainkról.
bár nincs hivatalos ellenőrző nyilvántartása az egyensúlyhoz, még mindig össze kell egyeztetnie a nyilvántartásait a bankszámlakivonatával néhány kulcsfontosságú okból, amelyek közül kettő következik.
1. A folyószámla egyeztetése segít a hibák felfedezésében és gyors kijavításában.
a bankok hibákat követnek el. Naponta több százezer tranzakciót dolgoznak fel, és még ebben az elektronikus korban is hibáznak a bankok — és rajtad, a számlatulajdonoson múlik, hogy a hibákra felhívja a bank figyelmét. Mivel általában csak 60 napja van arra, hogy hibát észleljen a fiókjában, rendszeres ütemtervet kell fenntartania a fiók kiegyensúlyozására.
hibákat követsz el, és a hibák költségesek — neked. A folyószámlahitel és az ATM-díjak nagy bevételi forrást jelentenek a pénzügyi intézmények számára. Amerika három legnagyobb bankja, a JPMorgan Chase, A Bank of America és a Wells Fargo több mint 6 milliárd dollár ATM-és folyószámlahitel-díjat számolt fel a fogyasztóknak 2015-ben az SNL Financial és a CNNMoney elemzése szerint. A folyószámlahitel-díjak teljesen elkerülhetők, ha rendszeresen nyomon követi a kiadásait és egyensúlyba hozza számláját, és a legtöbb bank csak akkor számít fel ATM-díjat, ha egy másik pénzügyi intézmény által biztosított ATM-et használ. Egy kis tervezéssel könnyedén korlátozhatja a kivonásokat a bankja által biztosított ATM-ekre. Mindenki hibázik, de a fiók rendszeres kiegyensúlyozásával megakadályozhatja, hogy a hibák katasztrófákká váljanak.
a kereskedők hibákat követnek el. Míg a vállalatok alapvetően őszinték, vannak emberi hibák és elektronikus feldolgozási hibák, és lehetnek rejtett vagy nem nyilvános díjak, amelyeket számlájára számítanak fel. Általában csak 30 nap áll rendelkezésére, hogy elkapja ezeket a hibákat, és felhívja a kereskedő figyelmét.
csalók vannak odakint. Mi rendszeresen, hogy ATM kivonás, használja bankkártyák és hitelkártyák, hogy az online vásárlások, fájl adó-visszatérítés online. Mindezek lehetőséget nyújtanak arra, hogy valaki feltörje fiókját vagy ellopja személyazonosságát. A statisztikák azt mutatják, hogy a hitelkártya-csalások 2016-ban összesen 5,55 milliárd dollárt tettek ki. Az amerikai személyazonosság-csalás áldozatainak átlagos száma évente több mint 12 millió. És a legfrissebb statisztikák által közzétett kormányzati elszámoltathatósági Hivatal (GAO) kiderült, hogy az IRS fizetett becsült $5.2 milliárd csalárd személyazonosság-lopás adó-visszatérítések bejelentés szezon 2013. A folyószámla kiegyensúlyozása segít gyorsan megtalálni a csalárd díjakat. Minél gyorsabban reagál, annál gyorsabban tudja a bank befagyasztani a fiókját, hogy megakadályozza a további lopásokat.
2. A Folyószámla Egyeztetése Segít A Pénz Kezelésében-És Pénzt Takarít Meg.
Ez a megfelelő pénzkezelés kulcsfontosságú eleme. A folyószámla tranzakcióinak szoros figyelemmel kísérése hasznos betekintést nyújthat a pénz hatékonyabb költségvetésébe. Segít pontosan tudni, hogy mi az egyenlege a cash flow ellenőrzéséhez és a pénz hatékony kezeléséhez.
fontos tipp: Ne használja a nyomtatott ATM nyugtát megbízható módszerként az egyenleg ellenőrzésére. A nyomtatott egyenleg csak egy pillanatkép arról, hogy mennyi van a fiókjában abban a pillanatban. Nem fog tükrözni olyan tranzakciókat, amelyeket nem tettek közzé, például terhelési díjakat vagy csekkeket, amelyeket nem töröltek.
támogathatja megtakarítási céljait. A folyószámla-egyenleg rutinszerű kezelése segíthet pénzt megtakarítani a banki díjakon, ha feleslegesen üríti ki fiókját. A költségvetés-tervezés szokásával kombinálva akár extra forrásokat is találhat, amelyeket rendszeresen hozzáadhat a megtakarítási számlájához.
soha nem volt könnyebb. Az online banki szolgáltatással kihasználhatja az összes online előnyt, beleértve az automatikus szöveges értesítéseket, az e-mail értesítéseket és a személyes pénzügyi szoftverek szinkronizálását. Regisztrálja fiókját online, hogy megkönnyítse a megbékélést. Nem kell várni a nyilatkozatot, hogy jöjjön keresztül csiga mail. Éjjel-nappal hozzáférhet a fiókjaihoz. Figyelemmel kísérheti tranzakcióit, és ellenőrizheti, hogy az egyenleg adatai helyesek-e. A legtöbb pénzügyi intézmény lehetővé teszi, hogy regisztráljon e-mail és/vagy szöveges riasztásokra. Ha hamis vád van, azonnal tudni fogja. A legtöbb online banki számla szinkronizálható olyan személyes pénzügyi szoftverekkel, mint a Quicken, ami nagyon kényelmessé teszi a fiók nyomon követését és egyeztetését.
pénzt és frusztrációt takaríthat meg. Megszünteti a költséges (és felesleges) díjakat. Ha elfelejtette megjegyezni az ATM-visszavonást, a betéti kártya vásárlását vagy más tranzakciót, elkezdheti a pattogó csekkeket és a felmerülő díjakat — gyakran 25 dollárt vagy annál többet minden visszaküldött csekkért. Ha nem oldja meg gyorsan a problémát, akkor ugyanazon csekkért további visszaküldött csekkdíjat számíthat fel, ha az a személy, akinek a csekket írták, azonnal letétbe helyezte, remélve, hogy egyértelmű lesz.
a folyószámla kiegyensúlyozása
a fiók egyeztetésének vagy kiegyensúlyozásának fogalma egyszerű. Összehasonlítja nyilvántartásait a bank nyilvántartásaival, hogy felfedezzen bármilyen hibát vagy jogosulatlan tevékenységet. Tehát pontosan hogyan egyensúlyozza ki a folyószámláját?
- Kezdje a nyilvántartásokkal, bármit is használ, hogy személyesen nyomon kövesse a kiadási és betéti tevékenységét: a csekk nyilvántartás, a bevételek vagy a tranzakciók bejelentkezett a személyes pénzügyi szoftver költségvetés app. Mindig három kulcsfontosságú dolgot kell nyomon követnie: a tranzakció dátumát, a kifizetett összeget és a kedvezményezettet. Ügyeljen arra, hogy az összes ATM tranzakciót is tartalmazza.
- egyeztesse a nyilvántartásait a bankszámlakivonattal. Ha van valami a bankszámlakivonatban, ami nincs a nyilvántartásában, vegye fel a nyilvántartásába. Ez lehet valami, amit elfelejtett rögzíteni, vagy lehet, hogy banki vagy ATM-díj, vagy esetleg kamat, amelyet a számlán fizetnek.
- ha valami szerepel a nyilvántartásban, de nem a banké, valószínűleg azért van, mert az a fizetés vagy betét még nem törölte a bankot; ne csak törölje a nyilvántartásból.
- a bankszámlakivonat egyenlegéből vonja le a nyilvántartásban szereplő olyan kifizetéseket, amelyek még nem törölték a bankot, és adja hozzá a még nem elszámolt betéteket. Ennek az új egyenlegnek meg kell egyeznie a rekord egyenlegével. Ha nem, keresse meg, miért van különbség. Talán két számjegyet ültettek át valahova. Vagy talán a bank hibázott; ha igen, mindenképpen vegye fel a kapcsolatot a bankjával, hogy megvitassa az eltérést.
akár úgy dönt, hogy manuálisan egyezteti a folyószámla egyenlegét, akár online nyomon követi fiókját, tegye meg. A folyószámla fenntartása és nyomon követése fontos lépés a Személyes pénzügyek pontos és magabiztos kezeléséhez.