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I piani sanitari sono spesso indicati come il loro acronimo, con alcuni dei più comuni HMO, POS, PPO, HDHP e HSA. Ma cosa significano veramente quegli acronimi? Abbiamo creato alcune spiegazioni di base di ogni tipo di piano per aiutarti a capire proprio questo.

I piani sanitari HMO, PPO e POS differiscono in base alle loro reti, ai requisiti del fornitore di cure primarie (PCP), ai requisiti di riferimento e altro ancora.

Health maintenance Organization (HMO)

I piani HMO richiedono ai membri di avere un medico di base in rete (PCP) che funge da principale punto di contatto per i servizi medici. I piani HMO non includono le cure ricevute fuori dalla rete, tranne nel caso di emergenze. Quindi, se hai un piano HMO, assicurati di rimanere in rete in modo da non pagare più del necessario per la cura.

Preferred provider Organization (PPO)

Con i piani PPO, la definizione è nel nome: hanno una rete preferita di provider. I membri con un piano PPO non hanno bisogno di designare un PCP, e, a sua volta, anche non hanno bisogno di un PCP per dare loro un rinvio per vedere uno specialista. Simile ad altri piani, i membri pagano più alti costi out-of-pocket quando scelgono di ottenere cure al di fuori della rete PPO. Ma i piani PPO tendono ad avere reti più grandi e sono meglio conosciuti per la loro flessibilità. Per questo motivo, tendono ad avere premi più elevati.

Point-of-service plan (POS)

I piani POS possono essere considerati come un mix di un piano HMO e un piano PPO. I piani POS offrono ai membri la possibilità di scegliere tra fornitori all’interno o all’esterno della loro rete. Generalmente, l’assistenza in rete costerà meno al membro. Un medico fuori rete può addebitare una tariffa più elevata per i servizi medici. Piani POS tendono ad essere l ” ideale per i membri che vorrebbero avere un PCP in rete, ma vogliono anche essere in grado di andare fuori rete per ulteriori cure.

I piani HMO, PPO e POS possono essere piani sanitari ad alta deducibilità o HDHPs.

High-deducibili health plan (HDHP)

HDHPs sono esattamente come suonano: sono un piano sanitario che ha un alto deducibili. Questi piani sono comunemente accoppiati con conti di risparmio di salute al fine di aiutare i membri ottenere il massimo dai loro dollari ogni volta che hanno bisogno di pagare per le spese mediche. E anche se il membro ha una franchigia più alta, il loro premio mensile è generalmente inferiore nel costo.

Health Savings account (HSA)

Health Savings account non sono piani sanitari, ma possono essere abbinati a piani sanitari ad alta deducibilità (HDHPs) per aiutare a coprire le spese mediche. Per avere un HSA, i membri devono avere un HDHP e rientrare in requisiti specifici. Una grande caratteristica di HSA è che il denaro messo in loro non è soggetto all’imposta sul reddito e quando quel denaro viene speso per spese mediche qualificate, non è soggetto a imposta, neanche. Il denaro all’interno di un HSA rotolerà di anno in anno se non viene speso. Un HSA è come il proprio conto di risparmio personale per essere utilizzato solo per le spese di assistenza sanitaria come copays, nuovi occhiali o contatti, prescrizioni e altro ancora.

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