ACH Pagamenti Versus carte di credito

Invio di pagamenti online rende pagare le bollette, shopping online, e l’acquisto di beni necessari più veloce e più facile. Ma quando la maggior parte dei pagamenti vengono inviati elettronicamente, si vuole essere sicuri che le informazioni bancarie è sicuro e che non si sta spendendo troppo su ulteriori commissioni bancarie.

Pagare con carta di credito è un modo comune per inviare denaro a qualcun altro elettronicamente. Il più delle volte è un metodo di pagamento conveniente. Tuttavia, con il metodo di transazione Automated Clearing House (ACH), sono disponibili opzioni.

Per darti una migliore comprensione della tua opzione di pagamento per i pagamenti online, questo articolo andrà oltre:

• I pro e i contro dell’assunzione di ACH pagamenti
• I pro e i contro dell’assunzione di pagamento con carta di credito
• Differenze in politica le dispute tra i due metodi di pagamento
• Di sicurezza e le differenze tra i due tipi di transazione

Pro e i Contro di Elaborazione dei Pagamenti Con ACH Pagamenti

ACH transazione è quando un pagamento elettronico inviato attraverso l’ACH Rete e depositati o prelevati da un conto in banca. Esistono due tipi di trasferimenti ACH: Debito ACH e credito ACH. L’addebito ACH è molto più comune, con esempi tipici di deposito diretto e pagamento delle bollette.

Professionisti dell’elaborazione dei pagamenti Con ACH Payments

Un pagamento ACH è in genere più sicuro dell’invio di denaro con altri mezzi. Questo perché la rete ACH attraverso cui passa questa transazione è completamente automatizzata e affinché la transazione possa essere elaborata, tutte le informazioni bancarie devono essere completamente verificate e autorizzate e devono rispettare le regole operative.

L’elaborazione ACH con un’elaborazione dei pagamenti di terze parti (TPPP) è praticamente gratuita (solo $0.29 USD). Questo è molto più conveniente rispetto al prezzo medio per un bonifico bancario (circa USD 30 USD per i fili domestici) e il prezzo medio utilizzando una carta di credito (1.65% a 2.71%). Con le transazioni ACH dello stesso giorno, il tempo di rotazione può essere di 1-2 giorni lavorativi.

L’elaborazione dei pagamenti ACH può anche essere integrata in un processore di pagamento, gateway di pagamento o portafoglio digitale. Un gateway di pagamento può consentire transazioni di pagamento sicure e la sicurezza di un processore di pagamento di terze parti affidabile.

La fatturazione ACH è relativamente facile da configurare. La fatturazione ACH consente il trasferimento automatico di fondi per pagare una fattura, depositare in un conto di risparmio o depositare in un conto pensionistico.

Contro dell’elaborazione dei pagamenti con ACH Payments

L’elaborazione dei pagamenti ACH è generalmente consentita solo per determinati tipi di pagamenti. Quando si imposta un trasferimento ACH, le istituzioni finanziarie coinvolte devono conoscere le informazioni bancarie (ad es., numero di conto, numero di routing, numero di transito, nome dell’istituto finanziario e nome del titolare del conto bancario) di entrambe le parti in modo che la transazione possa essere elaborata.

Pertanto, una transazione ACH viene solitamente impostata per piani di pagamento a lungo termine e non una transazione una tantum. Per utilizzare l’addebito ACH per i pagamenti una tantum, è necessario utilizzare un gateway di pagamento.

Inoltre, il pagamento con addebito ACH non è immediato. Ci vuole tempo per la rete ACH per elaborare questo pagamento, e quindi di solito i fondi vengono trattenuti fino a quando tutte le informazioni sull’account sono state verificate. Tuttavia, quando si invia una transazione con carta di credito, bonifico bancario o invio di denaro direttamente su una carta di debito, i fondi sono immediatamente disponibili per il destinatario.

Può essere difficile elaborare una transazione ACH effettuata con fondi internazionali. La rete ACH è una rete solo negli Stati Uniti. Per poter utilizzare questa rete, i fondi devono essere prima essere convertiti in USD.

Pro e contro dell’elaborazione dei pagamenti con carta di credito

Pagare con carta di credito il pagamento è un modo comune che i commercianti online possono accettare denaro. Tuttavia, l’elaborazione della carta di credito non è sempre conveniente o sicuro. Ecco i nostri pro e contro di accettare pagamenti con carta di credito.

Pro di elaborazione dei pagamenti con carta di credito

In generale, il più grande pro di elaborazione di una transazione con carta di credito è che le carte di credito sono in gran parte accettate dalla maggior parte dei punti vendita, anche le piccole imprese. Ciò significa che non importa chi si sta acquistando con o dove nel mondo si desidera fare acquisti, si rischia di essere in grado di utilizzare una carta di credito.

Carta i pagamenti con carta sono ottimi per i pagamenti internazionali. Carte di credito addebitare una piccola tassa al fine di elaborare le transazioni internazionali, tuttavia, fanno risparmiare lo sforzo e l’inconveniente di cercare di ottenere denaro convertito nella valuta corretta.

Un pagamento con carta di credito consente inoltre a un individuo di pagare per un elemento quando i fondi non sono disponibili nel loro conto corrente. L’interesse che le spese di carta di credito è come una tassa per consentire che la transazione si verifichi. Poi, si deve la società della carta di credito per i fondi che sono stati avanzati, e la tassa di interesse per quei fondi.

È possibile utilizzare una carta di credito sia per un pagamento una tantum che per addebiti ricorrenti.

Contro dell’elaborazione dei pagamenti con carta di credito

L’elaborazione della carta di credito richiederà da 24 ore a tre giorni per presentarsi in un conto commerciante. Questo lasso di tempo è simile a un pagamento ACH ma più lento di accettare una carta di debito, per esempio.

Carte di credito di solito rappresentano un rischio più elevato a causa di cose come le frodi con carta di credito. Frode con carta di credito è un tipo estremamente comune di frode, soprattutto se confrontato con altri tipi di frode finanziaria come frode ACH o frode bonifico bancario. Poiché più commercianti accettano carte di credito come metodi di pagamento validi, ci sono più opportunità per gli attori malintenzionati di manipolare una rete debole e accedere alle informazioni private della carta di credito.

Anche, possedere una carta di credito, in generale, pone un rischio più elevato perché il proprietario della carta potrebbe potenzialmente dovere il creditore ed essere delinquente. Inoltre, i pagamenti con carta di credito di solito costano il ricevitore più, in quanto vi è un rischio più elevato quando si accettano pagamenti con carta di credito al contrario di altri metodi di pagamento.

In generale, le carte di credito finiscono per costare sia all’utente che al destinatario più denaro poiché la società della carta di credito addebita una percentuale di ogni vendita a ciascun soggetto interessato coinvolto nella transazione.

Differenze nelle politiche di controversia tra pagamenti ACH e carte di credito

Politiche di controversia per i pagamenti ACH

Politiche di controversia per i pagamenti ACH operano su due tipi di resi ACH; ACH controversie e ACH chargeback.

Ciò che è più fuorviante nella terminologia di una “controversia” o “chargeback” è che esiste un arbitro di terze parti che determina l’esito del reso. Tuttavia, questo non è il caso.

Il processo di pagamento ACH funziona su un processo di pagamento automatizzato (da qui il termine Automated Clearing House). Pertanto, se la transazione tenta di passare attraverso ma non riesce, quindi il pagamento verrà addebitato indietro.

Questo non significa che sia stato coinvolto un mediatore. Al contrario, la banca che ha ricevuto la voce ACH (denominata Istituto finanziario depositario ricevente o RDFI) riceverà tali fondi e determinerà quindi se c’è un problema con la richiesta di iscrizione ACH.

Per determinare un rendimento ACH, l’Istituto finanziario depositario di origine (ODFI) riceverà un codice di ritorno. Codici di ritorno comuni sono:

• ACH Return Code R01 – Fondi insufficienti
• ACH Return Code R02 – Account chiuso
• ACH Return Code R03 – Nessun account/Impossibile individuare l’account

Un pagamento ACH viene solitamente semplicemente restituito in base a informazioni errate, a un addebito illecito o come parte di un reso standard.

Politiche di contestazione per le carte di credito

Le politiche di contestazione per le carte di credito potrebbero riflettere un pagamento che è stato registrato su un conto di carta di credito e il pagamento non è stato autorizzato dal titolare del conto (o da altre attività sospette), un reso che doveva essere emesso ma

La società della carta di credito in genere valuterà cose come:

• Il mercante di nome
• data
• La posizione dell’acquisto
• Se l’utente ha acquistato il commerciante prima di

Essi potranno anche chiedere di prendere in considerazione di tutte queste opzioni quando la controversia è in corso. Spesso, gli utenti possono dimenticare un altro utente autorizzato sull’account. In caso di più utenti autorizzati, l’utente dovrebbe rivolgersi personalmente all’altro utente e risolvere l’utente autorizzato secondario con la carta di credito.

Altre volte, gli utenti dimenticano di iniziare una prova gratuita e vengono addebitati per il servizio o il prodotto una volta terminato il periodo di prova gratuito.

Un processo di contestazione della carta di credito richiede solitamente diverse settimane prima che si verifichi un’indagine. Così i titolari di carta sono incoraggiati a pagare in modo che gli interessi non maturano. Se nel caso in cui l’importo sia determinato come fraudolento, la carta di credito emetterà il pagamento pertinente all’emittente.

Inoltre, i titolari di carta di credito sono incoraggiati a documentare la loro interazione con il commerciante (e la società della carta di credito), inclusi dettagli come date, orari, oggetto delle conversazioni, numeri di riferimento e corrispondenza e-mail. Questo aiuterà il titolare della carta di tenere un registro chiaro dell’interazione e aiutare la società di carta di credito con l’indagine.

Differenze di sicurezza tra pagamento ACH e transazioni con carta di credito

La più grande differenza di sicurezza tra un pagamento ACH e una transazione con carta di credito è la garanzia del pagamento.

Mentre una transazione ACH è garantita una volta completato il processo, ci vorranno giorni prima che la transazione venga approvata. Una transazione ACH è solo una richiesta.

Una carta di credito, d’altra parte, è approvata dalla rete di carte di credito (come Visa e Mastercard), che verifica il limite della carta di credito. Una volta approvato (che è quasi immediatamente), i fondi vengono rilasciati come transazione “fondi garantiti”.

Il rovescio della medaglia, pagare con il pagamento ACH presenta meno rischi per la sicurezza in quanto è molto più difficile acquisire le informazioni bancarie ACH rispetto ai numeri di carta di credito.

ACH frode può verificarsi, ma i tassi di frode ACH sono estremamente bassi. Questo è in gran parte perché la rete ACH passa attraverso un lungo processo di autorizzazione. Se la richiesta viene effettuata erroneamente o le informazioni bancarie non sono accurate, la richiesta viene respinta con un codice di ritorno.

Frode con carta di credito è uno dei tipi più diffusi di frode finanziaria e ha un impatto sia il titolare della carta di credito, il creditore, e le altre parti coinvolte. La maggior parte delle società di carte di credito sarà protetta da un “contratto di protezione dell’acquisto della carta di credito”.

Questa protezione è offerta sia per gli acquirenti e commercianti ed è in genere pagato da tasse annuali e alti tassi di interesse. A causa di questo accordo, società di carte di credito possono lavorare sodo per proteggere una carta di credito da essere compromessa, per risolvere i fondi compromessi, e di riemettere una nuova carta di credito.

ACH Payments vs. Credit Cards

Entrambi i pagamenti ACH e le carte di credito facilitano il trasferimento di fondi elettronicamente ed entrambi vengono con i loro pro e contro. Determinare se pagare o accettare il pagamento con pagamento ACH o una carta di credito si baserà sul tipo di funzionalità che ti interessa.

Quando si sceglie un metodo di pagamento, considerare il costo della transazione e se si risparmia per effettuare più transazioni, la velocità, la sicurezza e l’accessibilità del metodo di pagamento. Se si utilizza un gateway di pagamento, quindi esaminare se e pagamento ACH può essere accettato. Anche, considerare l’assicurazione quando si accettano pagamenti con carta di credito.