Acorns Review-Salvare e investire il vostro cambiamento di riserva
Ghiande consente di risparmiare i vostri soldi–in modo coerente, e completamente fuori dalla vista-quindi consente di investire che il risparmio in un portafoglio diversificato di azioni e obbligazioni. Se non sei mai stato in grado di salvare e investire in passato, questa applicazione può farti muovere nella giusta direzione.
Ghiande è stato costantemente aggiornando l’applicazione per presentare un completo sistema di benessere finanziario, offrendo bancario, investimenti, la pensione, e anche la creazione di conti di investimento per i vostri figli minori.
Che cosa sono le ghiande?
Ghiande è una delle più diverse applicazioni di investimento attualmente disponibili. E ‘ parte micro-risparmio app, parte micro-investire app, e un pieno sulla piattaforma robo-advisor. L’applicazione è stata lanciata solo nel 2014, ma ha già più di 8,2 milioni di utenti, e oltre $1 miliardo investito. Questo tipo di partecipazione la dice lunga sul valore dell’app Ghiande.
Utilizzando lo smartphone, si collega l’applicazione a più conti bancari e/o carte di credito. Come si spendono soldi nel modo in cui si fa normalmente, ghiande assegnerà una piccola quantità di risparmio. Si riferiscono a questo processo come Invest your spare change, e entreremo in quel processo in dettaglio nella prossima sezione.
Man mano che i tuoi risparmi vengono raccolti, il denaro viene automaticamente spostato in un conto di investimento. Dal momento che questo richiede solo 5 5, Ghiande è anche una piattaforma di micro-investimento. Questo è quando il robo-advisor Ghiande entra in scena. Con quella piccola somma di denaro, un portafoglio completamente diversificato viene creato per voi, poi completamente gestito andando avanti. Ma offrono anche la possibilità di collegare un conto corrente primario per effettuare trasferimenti una tantum o ricorrenti, nonché per impostare depositi regolari del libro paga per finanziare il tuo account.
Hanno ampliato il loro menu per includere quattro tipi di account principali: Ghiande Invest, Ghiande Later, Ghiande Spend e Ghiande Early. La combinazione vi permetterà di banca, investire, e salvare e investire per la pensione e per il futuro dei vostri figli, il tutto nella stessa applicazione.
In poche parole, dal momento che le ghiande sono nate, non c’è motivo di non risparmiare e investire denaro. L “applicazione finora ha attratto principalmente Millennials, che sono confortevoli con l” utilizzo della tecnologia per l ” attività ordinaria, come la spesa. Ma può davvero beneficiare chiunque abbia avuto difficoltà a risparmiare e investire denaro in passato.
Come funziona Ghiande
Ghiande Invest
Questo è Ghiande base conto di investimento imponibile. Si tratta di un conto di micro-investimento che consente di costruire il vostro portafoglio investendo spiccioli dalla vostra attività di spesa, così come attraverso contributi regolari o una tantum.
Un portafoglio di exchange traded funds (ETF) verrà creato per te in base al tuo profilo di investitore e alla tolleranza al rischio. Che è determinato dalle risposte fornite a sette domande quando si apre il tuo account – che si può fare in appena cinque minuti. Gli ETF vi darà un portafoglio ben diversificato di azioni e obbligazioni.
(Vedi “Metodologia di investimento Ghiande” di seguito per informazioni più complete sugli investimenti.)
Ghiande Più tardi
Questo è conto Ghiande pensionamento. È possibile aprire un IRA, proprio accanto al tuo conto Ghiande Invest, e mantenere sia gli investimenti imponibili e fiscali differiti con la stessa società. È possibile impostare un tradizionale, Roth, o anche un SEP IRA utilizzando ghiande più tardi.
Ghiande in seguito possono essere finanziati collegando un conto bancario di origine, poi fare contributi al tuo conto IRA attraverso trasferimenti diretti, una tantum o su base ricorrente. Sarete in grado di contribuire fino a $6.000 all’anno – o 7 7.000 se siete 50 o più anziani – per un tradizionale o Roth IRA, e fino a 5 57.000 per un piano SEP. I fondi nel tuo conto pensionistico saranno investiti utilizzando la stessa metodologia di investimento utilizzata per Acorns Invest.
Puoi anche sentirti sicuro sapendo che man mano che ti avvicini all’età pensionabile, le ghiande riequilibreranno gradualmente il tuo portafoglio in investimenti più conservatori. Questo sarà fatto in modo che si avrà accesso ai fondi pensione quando la pensione viene intorno.
Ghiande Spendono
Questo è il conto corrente ghiande che viene fornito con una carta di debito Visa metallo pesante che investe per voi. È possibile utilizzare la carta di debito per ottenere in tempo reale Round Up. Con la carta di debito si avrà accesso a più di 55.000 a pagamento in rete bancomat attraverso gli Stati Uniti Ghiande Spendere ti dà la possibilità di banca con la stessa applicazione si investe attraverso.
Ghiande Early
Con Ghiande Early puoi iniziare a investire per i tuoi figli minori. È possibile impostare un account UTMA/UGMA in meno di due minuti. Investendo solo 5 5 al giorno per il vostro bambino a partire dalla nascita, e assumendo un 7% di rendimento medio annuo degli investimenti, l’account può valere più di $60.000 per il momento il bambino raggiunge il suo 18 ° compleanno. È possibile impostare investimenti ricorrenti nel conto, che può anche essere fatto automaticamente utilizzando spare change.
Gli account UTMA / UGMA non sono come gli account dedicati all’istruzione, come i piani 529, che possono essere utilizzati solo per l’istruzione. È possibile impostare e finanziare il conto, quindi utilizzare il denaro per qualsiasi scopo che avvantaggia il vostro bambino. Puoi anche trasferire facilmente i fondi ai tuoi figli quando raggiungono la maggiore età. E non c’è limite a quanti bambini è possibile impostare un account precoce per.
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Caratteristiche e vantaggi
Anche se è stato solo in giro dal 2014, Ghiande è stata costantemente espandendo il menu di caratteristiche e vantaggi l’applicazione offre. Alcuni di quelli più degni di nota includono:
Round Up in tempo reale: con Round Up regolari si arrotondare i vostri acquisti per il dollaro più vicino. Quindi con un Moltiplicatore, puoi moltiplicare l’importo che va in risparmi e investimenti. Ad esempio, se si sceglie di triplicare il vostro Round Up, un 75 cent Round Up diventa $2.25. Ghiande ora consente di collegare più carte e conti in modo da poter usufruire di Round Up da diversi conti di spesa.
Investimenti ricorrenti e investimenti una tantum: Collegando un conto corrente primario, sarete in grado di effettuare trasferimenti una tantum o ricorrenti nei vostri conti Ghiande.
Ghiande App mobile: L’applicazione Ghiande è disponibile presso l’App Store per i dispositivi iOS 11.0 o versione successiva, ed è compatibile con iPhone, iPad, un iPod touch dispositivi. La versione di Android è disponibile su Google Play per i dispositivi 5.0 e superiori.
Money Basics: Questa è la knowledgebase Ghiande. Anche se non si sa assolutamente nulla di investire-che si tratti di fondi indicizzati, rapporti di spesa, azioni frazionarie, o dollaro costo medio – Money Basics è la risorsa a cui rivolgersi per ottenere tutte le informazioni necessarie in modo da poter diventare un investitore più esperto. Money Basics ha più di 80 articoli didattici che forniscono dettagli completi su ogni argomento di investimento.
Deposito intelligente: Ghiande offre questa funzione in modo da poter trasferire automaticamente i fondi per i vari conti ghiande con depositi regolari del libro paga.
Ghiande crescono: Questa funzione si collega con la conoscenza in movimento con notizie personalizzate, consigli, e interviste, alimentato da CNBC, e consegnato alla vostra applicazione ogni giorno.
Ghiande Guadagna: Ghiande partner con oltre 400 marchi, come Apple, Blue Apron, Airbnb, Walgreens, Walmart e Macy’s. Quando fai acquisti con questi commercianti, denaro extra verrà aggiunto al tuo account Ghiande. È un’opportunità per guadagnare fino al 10% in investimenti bonus su categorie selezionate, come gas, generi alimentari, vendita al dettaglio e ristoranti che stai già utilizzando.
Puoi semplicemente collegare una carta di debito o di credito all’app Ghiande e controllare la pagina Guadagna per trovare i marchi partecipanti. Puoi anche guadagnare denaro cercando un nuovo lavoro, toccando “Guadagna da un nuovo lavoro” sullo schermo Guadagna. E se inviti un amico tramite l’app, sia tu che il referral riceverete 5 5 nel tuo account di investimento. Nuovi bonus di riferimento sono offerti ogni mese come un modo per guadagnare ancora più soldi.
Ghiande Investimento Metodologia
Ghiande è un robo-advisor, e come altri robo-advisor investe, sulla base della Moderna Teoria di Portafoglio (MPT), che sottolinea l’asset allocation sia per massimizzare i rendimenti e minimizzare le perdite.
Il conto di investimento imponibile di base è Ghiande Invest, mentre l’account IRA è Ghiande in seguito.
Il tuo portafoglio è investito in exchange traded funds (ETF) che sono investiti in ampi indici di mercato. Utilizzando gli ETF, il tuo portafoglio può essere distribuito su oltre 7.000 azioni e obbligazioni individuali attraverso la partecipazione azionaria frazionata in ETF di portafoglio Acorns.
Gli indici di investimento correnti, così come gli ETF corrispondenti sono i seguenti (anche se non tutti i fondi e le classi di attività sono attualmente in uso in tutti i portafogli):
- iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF | LQD
- iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF | TIMIDO
- iShares Core S&P Mid-Cap ETF | IJH
- iShares Core S&P Small Cap ETF | IJR
- iShares Core MSCI Total Borsa Internazionale del | IXUS
- iShares Core 1-5 anni USD Bond | (ISTB)
- iShares Core U.S. Aggregate Bond | (AGG)
- Vanguard Small Cap Index Fund ETF Azioni | VB
- Vanguard REIT Index Fund ETF Azioni | VNQ
- Vanguard 500 Index Fund ETF Azioni | VOO
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF Azioni | VWO
- Vanguard FTSE Mercati Sviluppati Index Fund ETF Azioni | VEA
Ghiande di investire il vostro denaro in base a cinque diverse allocazioni di portafoglio, basato sul vostro investimento personale propensione al rischio. I cinque portafogli sono conservatori, Moderatamente conservatori, Moderati, Moderatamente aggressivi e aggressivi.
Le allocazioni specifiche di ciascun portafoglio sono le seguenti:
| Asset Class / Portfolio | Conservative | Moderately Conservative | Moderate | Moderately Aggressive | Aggressive |
|---|---|---|---|---|---|
| Large Company Stocks | N/A | 24% | 35% | 47% | 55% |
| Small Company Stocks | N/A | N/A | 2% | 3% | 5% |
| Short Term Government Bonds | 40% | N/A | N/A | N/A | N/A |
| Ultra Short Term Corporate Bonds | 40% | N/A | N/A | N/A | N/A |
| International Company Stocks | N/A | 12% | 18% | 24% | 30% |
| Ultra Short Term Government Bonds | 20% | N/A | N/A | N/A | N/A |
| Medium Company Stocks | N/A | 4% | 5% | 6% | 10% |
| Government and Corporate Bonds | N/A | 60% | 40% | 20% | N/A |
Una volta creato il portafoglio, esso verrà riequilibrato periodicamente per mantenere le allocazioni mirate. Hai anche il vantaggio di reinvestimenti automatici dei dividendi, quindi i tuoi soldi rimarranno completamente investiti in ogni momento.
Tariffe Ghiande
Ghiande ha tre strutture tariffarie, basate su tre combinazioni di piani:
- Ghiande Lite: Questo è il conto di investimento imponibile di base di Ghiande Invest. La tassa per questo piano è di $1 al mese.
- Ghiande personali: Questo piano è la combinazione di ghiande Investire, Ghiande più tardi e ghiande Spendere. La tassa per questo piano è di $3 al mese.
- Ghiande Famiglia: Questo piano combina tutti i tipi di account di base offerti sotto Ghiande personali e aggiunge ghiande presto. La tassa per questa combinazione è di soli 5 5 al mese.
Ci sono sia buone notizie che cattive notizie con la struttura delle tariffe delle ghiande. La cattiva notizia è che la tassa è proibitiva sui piccoli conti. Ad esempio, se il tuo account ha $100, e si sta pagando 1 1 al mese per la tassa, che è $12 all’anno. Questa è una commissione del 12%, che è completamente fuori classifica rispetto ad altri robo-advisor.
Ma la buona notizia è che la commissione è ridicolmente bassa sui saldi dei conti più grandi. Dal momento che stai pagando lo stesso $12 all’anno per un account di $10.000, la tua commissione di gestione annuale è solo dello 0,12%. Questo è ben al di sotto della media tra i robo-consulenti.
Ma questo squilibrio non dovrebbe essere visto come negativo. Invece, dovrebbe fornire un incentivo per costruire il tuo conto di investimento il più rapidamente possibile. Dopo tutto, lo scopo di investire non è quello di accumulare $100, o anche $1.000. E ‘ di muoversi ben al di sopra di tali importi.
E su saldi più alti, le ghiande diventano incredibilmente competitive.
Come iscriversi con Ghiande
Per iscriversi con ghiande è necessario essere un residente degli Stati Uniti, e almeno 18 anni. Potrai applicare attraverso il tuo dispositivo mobile, iOS o Android. Inizierai inserendo la tua email, quindi creando una password. Dovrai quindi accettare l’accordo sul programma Ghiande e l’autorizzazione di addebito automatico.
Successivamente, selezionerai il tuo livello di piano, Lite, Personale o Familiare. Potrai determinare il vostro Round Up impostazione. È possibile arrotondare fino al dollaro successivo, o utilizzare il Round Up moltiplicatore per moltiplicare il round up-tutta la strada fino a 10 volte il normale Round Up importo.
Ti verrà quindi richiesto di fornire le informazioni standard necessarie per aprire un conto finanziario, incluso il tuo nome completo, indirizzo fisico e numero di previdenza sociale. Infine, completerai una serie di sette domande che verranno utilizzate per determinare il tuo profilo di investimento e la tolleranza al rischio. Le risposte alla tua domanda determineranno se il tuo portafoglio sarà conservatore, moderatamente conservatore, moderato, moderatamente aggressivo o aggressivo.
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Security
Acorns Securities è un broker-dealer registrato da SEC e membro di FINRA e SIPC. Ciò significa che il tuo account è protetto per un massimo di $500.000 in titoli e contanti, inclusi fino a cash 250.000 in contanti. Nel frattempo, Ghiande Spendere conti sono protetti da assicurazione FDIC per un massimo di $250.000 per depositante.
La sicurezza della piattaforma include crittografia Secure Socket Layer (SSL) a 256 bit, sicurezza a livello bancario, avvisi sull’account di attività insolite e garanzie sull’account, come autenticazione a più fattori, disconnessioni automatiche e verifica dell’ID per impedire l’accesso non autorizzato al tuo account.
Servizio clienti
Questa è una limitazione con l’applicazione Ghiande. Nessun contatto telefonico è disponibile. È possibile connettersi solo con il servizio clienti via e-mail, che viene fatto direttamente attraverso il sito web. Essi rivelano che il tempo di risposta è uno o due giorni, a causa della forte domanda.