Bamboozled: Bank of America tiene in ostaggio i fondi dopo la morte del cliente', la famiglia dice
Robert Petersen sapeva che stava per morire presto.
Ha fatto piani per entrare nella cura hospice il 14 maggio.
Progettò anche che suo fratello, Frederick Petersen, gestisse i suoi affari: prima della sua morte con una procura, e dopo la sua morte come suo esecutore. Sua cognata Joan Petersen avrebbe aiutato.
Robert Petersen non aveva beni reali tranne che per la sua casa, Joan Petersen ha detto. Ha preso un mutuo inverso sulla casa con mutuo campione nel 2007 in modo da poter accedere equità della sua casa per le spese di soggiorno.
“Ha chiesto che mio marito, come sua procura, attingesse 2 20.000 da questa linea di credito con Champion Mortgage per aiutare a coprire le sue spese funebri”, ha detto Joan Petersen.
I documenti mostrano che Champion ha ricevuto la richiesta il 12 maggio e che i fondi dovevano essere depositati sul conto Bank of America di Robert Petersen.
Ma il giorno dopo Robert un giorno prima di trasferirsi in ospizio Robert Robert Petersen morì.
Da quel momento, i Petersen sopravvissuti sono stati inondati dalla burocrazia, combattendo con Champion e Bank of America per i soldi.
Vedete, il denaro è arrivato al conto Bank of America, ma nonostante abbia ricevuto tutte le pratiche richieste più volte, la banca si è rifiutata di rilasciare il denaro. È stato bloccato per mesi, causando Frederick e Joan Petersen a stendere più di $10.000 per coprire le spese finali di Robert e altre fatture, e sprecare molte ore perse nella burocrazia.
All’inizio, il ritardo non sembrava un grosso problema. I fondi inviati al conto Bank of America maggio 18, la coppia ha detto, e sono andati al loro locale Bank of America branch maggio 22.
Joan Petersen ha detto che il loro rappresentante ha spiegato quali documenti erano necessari per chiudere i due conti di Robert.
“Ha consigliato che prima di poter stabilire i conti per la tenuta avevamo bisogno di un certificato O-1 dallo stato del New Jersey, ma la banca avrebbe rilasciato il 50% dei fondi senza di esso”, ha detto Joan Petersen.
Per ricevere il 50 per cento, avrebbero bisogno di presentare un codice fiscale per la tenuta, un certificato di morte originale, la lettera testamentaria del tribunale surrogato e una lettera di istruzioni che consigliava a Bank of America che vorrebbero accedere al 50 per cento dei fondi.
Frederick Petersen, che gestisce la tenuta del suo defunto fratello, afferma che Bank of America rifiuta di rilasciare 2 20.000 che sono stati trasferiti da un’ipoteca inversa al conto bancario del suo defunto fratello. Il denaro dovrebbe pagare per la sepoltura e le spese finali, secondo i desideri del defunto.
La coppia ha iniziato a raccogliere i documenti e sono tornati in banca il 5 giugno.
In quella riunione, il rappresentante ha esaminato i documenti, autenticato alcuni e inoltrato tutto al dipartimento di gestione immobiliare della banca, Joan Petersen ha detto.
Mentre aspettavano notizie, Frederick Petersen notificò a Champion la morte di Robert e inviò alla banca i documenti giustificativi.
Dopo due settimane, il 19 giugno, senza notizie da Bank of America, Frederick Petersen chiamò il dipartimento di gestione immobiliare della banca. È stato confermato che la banca aveva tutti i documenti necessari.
Ma il 22 giugno, i Petersen hanno ricevuto una lettera dalla banca che richiedeva moduli fiscali aggiuntivi e un modulo “Lettera notarile di istruzione e richiesta di chiusura del conto”.
I moduli richiesti non erano necessari, la coppia si rese conto, così hanno chiamato il dipartimento immobiliare per chiarimenti. Il rappresentante ha concordato che i moduli fiscali non erano necessari, ma ha detto che la banca avrebbe ancora bisogno del modulo “Lettera notarile di istruzione e richiesta di chiusura del conto”.
Così il giorno dopo, i Petersen hanno ottenuto il modulo autenticato e lo hanno restituito in una busta a pagamento fornita dalla banca.
Le cose erano tranquille per alcune settimane, così l ‘ 8 luglio, i Petersen chiamarono di nuovo la banca, e di nuovo, la banca confermò di avere ciò di cui aveva bisogno.
AVANTI E INDIETRO DI NUOVO
Il 13 luglio, la coppia ha ricevuto un’altra richiesta. Bank of America ha chiesto una lettera da Celink, confermando che i fondi depositati non specificati sarebbero rimasti nel conto, in più voleva un certificato di Incumbency sul firmatario della lettera. Il certificato attesterebbe che la persona che scrive la lettera per conto di Celink aveva l’autorità di farlo.
I Petersen non avevano idea di cosa fosse Celink. Gli unici fondi che erano andati sul conto erano da Champion, la sicurezza sociale e una pensione, ma gli ultimi due sono stati fermati con la morte di Robert.
Hanno chiamato Bank of America.
“Non ci avrebbero dato i dettagli sul deposito, quindi la chiamata si è conclusa con una nota acida”, ha detto Joan Petersen.
La coppia fece qualche ricerca e si rese conto, il giorno dopo, che Celink era il servicer di prestito di Champion, e il deposito in questione era di $20.000 per le spese finali di Robert.
Così la coppia ha chiamato Champion / Celink per richiedere la lettera Bank of America ha detto che aveva bisogno.
” indagato, consigliandoci che Champion non avrebbe invertito i fondi, ma non hanno mai avuto una tale richiesta prima e non avrebbero rispettato”, ha detto Joan Petersen.
Così hanno chiamato Bank of America, e il rappresentante ha suggerito di tornare alla filiale con tutta la documentazione.
Lo hanno fatto il 16 luglio.
Il rappresentante della Bank of America ha esaminato tutti i documenti, ha chiamato il dipartimento immobiliare e ha inviato nuovamente via fax i documenti. Ha poi messo una chiamata a Champion, Joan Petersen ha detto.
” ha avvisato che qualcuno di Bank of America li ha già chiamati e hanno inviato via email il loro dipartimento di elaborazione dei pagamenti per ulteriori istruzioni”, ha detto. “Ha anche suggerito di mettere la richiesta per iscritto a Champion insieme alla richiesta di Bank of America.”
Hanno inviato via fax una lettera il giorno dopo.
Un necrologio online per Robert Petersen.
Il 20 luglio, la coppia ha parlato di nuovo con Champion.
Il rappresentante disse ai Petersen che Champion non avrebbe ripreso i fondi, e se avessero pianificato di farlo, sarebbe stato fatto immediatamente.
“Ha sottolineato che i fondi erano già nel conto da oltre due mesi e che non hanno mai ricevuto richieste come questa prima e non erano in grado di conformarsi”, ha detto Joan Petersen.
Così hanno chiamato di nuovo Bank of America, chiedendo cosa si poteva fare senza documentazione aggiuntiva da Champion.
“Siamo stati informati che non c’erano alternative e che solo questa lettera di Champion avrebbe rilasciato i fondi”, ha detto Joan Petersen.
Hanno anche lasciato due messaggi con il rappresentante presso la filiale locale, ma nessuno ha restituito le loro chiamate.
Perplesso, la coppia ha presentato una denuncia con il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e hanno raggiunto fuori a Bamboozled.
“Assumere un avvocato non è un’opzione dal momento che abbiamo cercato di tenere il passo con le bollette di Robert in quanto riguardano la casa e le esigenze del campione”, ha detto Joan Petersen. “Stiamo parlando di millions 20.000, non di milioni di dollari, e Bank of America sta tenendo i fondi in ostaggio e non ci dà alcun ricorso.”
TAGLIARE LA BUROCRAZIA
Abbiamo esaminato tutta la documentazione di Petersen e una cronologia dei loro contatti con le due istituzioni finanziarie.
Abbiamo contattato Bank of America chiedendo una revisione e un rappresentante ha detto che avrebbe esaminato il caso.
La coppia ha anche ricevuto una chiamata da un rappresentante di Bank of America che ha fatto riferimento alla denuncia a CFPB e ha detto che stava anche esaminando.
E il 30 luglio, i Petersen hanno ottenuto risultati.
“Abbiamo appena ricevuto un pacchetto UPS da Bank of America con due assegni per un totale di 50 per cento dei fondi”, ha detto Joan Petersen.
I controlli sono stati scritti nella “Tenuta di Robert C. Petersen”, come dovrebbero essere. Non c’era nessuna lettera di spiegazione.
Abbiamo contattato di nuovo Bank of America per vedere cosa ha causato questa burocrazia.
Il rappresentante si è scusato per il ritardo.
“Sulla base della nostra recensione, sembra che questo stia seguendo la routine del New Jersey Eredità e processo fiscale immobiliare”, ha detto una portavoce. “Continueremo a lavorare con il rappresentante immobiliare sulla questione.”
È bello, ma davvero? Chiunque abbia mai gestito una tenuta sa che i documenti possono essere schiaccianti. Anche se lo fai bene, le istituzioni richiedono spesso gli stessi documenti più volte e richiedono persino documenti non necessari. (Sì, ci siamo stati. Doppiamente.)
Forse i rappresentanti che gestiscono i problemi immobiliari hanno bisogno di un po ‘ di riqualificazione. Dovrebbero iniziare con la logistica, ma dovrebbero anche includere la formazione su come trovare un po’ di sensibilità per coloro che stanno solo cercando di prendersi cura dei desideri dei propri cari defunti.
“Se non fosse stato per Bamboozled, non pensiamo che avremmo ricevuto alcuna risoluzione al nostro problema”, ha detto Joan Petersen.
Sei stato ingannato? Raggiungere Karin Prezzo Mueller a [email protected]. Seguila su Twitter @ KPMueller. Trova Bamboozled su Facebook. Mueller è anche il fondatore di NJMoneyHelp.com.