Carte di debito Domande frequenti

Risposte alle domande frequenti sulle carte di debito.

Che cos’è una carta di debito?

Una carta di debito si presenta come una carta di credito, ma funziona come un controllo elettronico. Perché? Perché il pagamento viene detratto direttamente da un conto corrente o di risparmio. Se si utilizza una carta di debito in un negozio al dettaglio, voi o il cassiere può eseguire la carta attraverso uno scanner che consente al vostro istituto finanziario di verificare elettronicamente che i fondi sono disponibili e approvare la transazione. La maggior parte delle carte di debito può anche essere utilizzata per prelevare contanti presso gli sportelli automatici.

Perché le persone usano le carte di debito?

Per molte persone, è più comodo portare una piccola carta di plastica invece di un voluminoso libretto degli assegni o una grande quantità di denaro. Utilizzando una carta di debito è anche più facile e più veloce di scrivere un assegno. E ‘ un buon modo per pagare gli acquisti senza dover pagare gli interessi, come si farebbe se si utilizza una carta di credito con un saldo. È anche possibile utilizzare la carta di debito per ottenere denaro quando si effettuano acquisti in un negozio.

Quali tipi di costi sono associati alle carte di debito?

Potrebbero esserci commissioni per l’utilizzo della carta di debito. Esempi: alcune banche addebitano una commissione se inserisci un PIN (numero di identificazione personale) per condurre una transazione invece di firmare il tuo nome. È possibile attivare una tassa se si overdraw il tuo account utilizzando la carta di debito, proprio come si farebbe se si “rimbalzato” un assegno. Oppure, potrebbe esserci un addebito se si utilizza la carta di debito come carta bancomat in una macchina che non è gestita dal proprio istituto finanziario. Come con altri prodotti bancari, il tuo istituto finanziario deve fornire informazioni che spiegano le possibili commissioni associate a una carta di debito. Assicurati di leggere le informazioni per evitare una tassa inaspettata.

Alcune carte di debito sono dotate di” premi ” o altri incentivi per il loro utilizzo. Come posso sapere quale è un buon affare?

Come con prodotti finanziari simili, carte di debito rewards-linked sono progettati per incoraggiare le persone a utilizzare una certa banca e dei suoi servizi. Prima di aprire un nuovo account o cambiare banca solo per ottenere un vantaggio diverso, studia la stampa fine. Inizia leggendo le informative che spiegano i termini e le commissioni dell’account per comprendere i potenziali benefici e i costi.

Come posso overdraw il mio conto se la mia banca o rete bancaria deve approvare una transazione con carta di debito?

Innanzitutto, poiché i pagamenti sono elettronici, vengono detratti dai conti più rapidamente rispetto a quando si utilizza un assegno cartaceo. Spesso, un acquisto di carta di debito è pubblicato entro 24 ore invece di giorni, come può essere il caso con un assegno cartaceo. Ciò significa che ci sarebbe poco tempo per effettuare un deposito per coprire un acquisto, se necessario. Inoltre, anche se una transazione è stata approvata, si può overdraw il tuo conto perché la banca non saprà quali altri prelievi avete fatto quel giorno fino a quando non si deposita tutte le transazioni più tardi quel giorno.

Oppure, supponiamo che non ti rendi conto di avere solo $100 nel tuo conto bancario e si desidera utilizzare la carta di debito per acquistare un elemento di $200. A seconda dei termini del tuo account o delle regole della rete di carte, la banca potrebbe approvare l’acquisto di $200 come comodità, ma potrebbe anche valutare una commissione di scoperto per quella transazione e quelle successive fino a quando non effettui un deposito sufficiente.

Se utilizzo una carta di debito per effettuare un acquisto, il commerciante può mettere un “blocco” temporaneo o “hold” su altri fondi nel mio conto?

Sì, in determinate circostanze, i commercianti possono adottare queste misure come protezione contro frodi, errori o altre perdite. Una situazione comune comporta un hotel mettere una stretta su un certo importo quando si utilizza una carta di debito (o carta di credito) per prenotare una camera. Un altro esempio è quando si utilizza la carta di debito alla pompa di benzina. In genere, la stazione di servizio creerà due transazioni: la prima per ottenere l’approvazione dalla tua banca per un importo di acquisto stimato (diciamo $50) quando scorri la tua carta prima di pompare gas, la seconda per le spese effettive quando hai finito. Fino a quando la prima transazione ($50) non viene annullata dalla banca, di solito entro 48 ore, non avresti accesso a tale importo nel tuo account.

Poiché una transazione con carta di debito viene elaborata così velocemente, è possibile ordinare un “stop payment” o ottenere un rimborso se in seguito scopro un problema con la merce?

Dipende. Poiché i fondi vengono detratti dal tuo account molto rapidamente, non aspettarti di avere la possibilità di interrompere il pagamento o ottenere un rimborso. Se la transazione non può essere annullata, potresti essere in grado di elaborare altri accordi con il negozio. Ad esempio, se restituisci un articolo a un commerciante e non sei in grado di ottenere un rimborso, potresti invece beneficiare del credito del negozio o di una carta regalo.

“Se siete preoccupati che il commerciante potrebbe non consegnare ciò che è promesso, si potrebbe considerare l’utilizzo di una carta di credito invece di una carta di debito,” dice Janet Kincaid, FDIC Senior Consumer Affairs Officer. “Questo perché le protezioni dei consumatori sono più forti per le carte di credito quando si tratta di restituire la merce danneggiata.”Ha notato, ad esempio, che il Fair Credit Billing Act, che si applica alle carte di credito ma non alle carte di debito, ti dà la possibilità, in determinate circostanze, di trattenere il pagamento su merci difettose fino a quando il problema non è stato corretto.

A volte ti viene chiesto di inserire un PIN per approvare una transazione con carta di debito, altre volte puoi firmare il tuo nome. Ha importanza?

Sì, potrebbe. Esempio: Se si utilizza un PIN al banco di vendita di un commerciante, si può anche essere in grado di ottenere cash back, e che si può risparmiare un viaggio al bancomat. Tuttavia, tieni presente che alcune istituzioni finanziarie addebitano ai consumatori una commissione per una transazione basata su PIN. Potrebbero esserci anche differenze nella velocità con cui la transazione viene registrata sul tuo account, a seconda di come la tua banca elabora gli addebiti PIN e firma.

Inoltre, ecco come selezionare ogni opzione. Se vuoi firmare per una transazione con carta di debito, generalmente scorri la tua carta attraverso il lettore e scegli “credito”, anche se autorizzi un addebito (prelievo) dal tuo account, non una transazione con carta di credito. Per utilizzare il PIN invece di firmare, seleziona ” addebito.”

Che altro devo sapere per prevenire le frodi con carta di debito?

Proteggi la tua carta di debito così come il numero di conto, la data di scadenza, il codice di sicurezza sul retro e il PIN. “Anche se non perdi mai il possesso della tua carta, qualcuno che apprende il tuo numero di conto, il codice di sicurezza e il PIN potrebbe essere in grado di utilizzare tali informazioni per accedere al tuo account e creare carte contraffatte”, ha affermato Aurelia Cardamone, specialista senior della tecnologia FDIC.

Mentre in molti casi non sei responsabile per le transazioni non autorizzate (vedi protezioni federali descritte più avanti), può essere una seccatura risolvere la situazione. Ecco come evitare di diventare una vittima:

• Non scrivere mai il PIN sulla o vicino alla carta. Memorizzalo invece.
• Non fornire informazioni sul conto bancario per telefono o su Internet a meno che tu non abbia avviato il contatto o tu sappia che la persona è chi afferma di essere. Ad esempio, fai attenzione alle chiamate ingannevoli o alle e-mail di truffatori che affermano di essere della tua banca che ti chiedono di “verificare” (divulgare) le informazioni del tuo account. “Non cascarci”, disse Cardamone. “Un vero rappresentante della tua banca non avrà mai bisogno di chiedere il tuo PIN perché la tua banca ha già le informazioni sul tuo account.
• Non condividere il PIN della carta di debito, il codice di sicurezza e altre informazioni sull’account con amici o parenti che non sono comproprietari del tuo account. Allo stesso modo, non rivelare mai queste informazioni ai nuovi “amici” che incontri su Internet. “Le truffe comuni iniziano con un’offerta di lavoro o un’amicizia o una storia d’amore su Internet che porta a richieste di trasferimenti di denaro e segretezza”, ha detto David Nelson, uno specialista in frodi FDIC.
• Prendere precauzioni alla cassa, bancomat e pompa di benzina. Stare sempre in modo che nessuno possa vedere la tastiera in cui inserisci il PIN. Negli stabilimenti di vendita al dettaglio, è meglio usare scanner fai-da-te. Se dai la tua carta a un impiegato, stai in guardia contro un dipendente disonesto che gestisce la tua carta attraverso due scanner invece di uno. Il secondo scanner potrebbe essere catturare le informazioni del tuo account per fare una carta contraffatta. In generale, fai attenzione ai dispositivi dall’aspetto sospetto che possono essere utilizzati per” scremare ” le informazioni dalla tua carta.
• Se si utilizza la carta di debito per fare acquisti online, prendere in considerazione ulteriori precauzioni con il personal computer. Gli esperti consigliano di installare e aggiornare periodicamente la protezione da virus e spyware e un “personal firewall” per impedire ai ladri di installare segretamente software dannoso sul personal computer in remoto che può essere utilizzato per spiare l’uso del computer e ottenere informazioni sull’account.
• Guarda i tuoi estratti conto bancari non appena arrivano. O, meglio ancora, rivedere il tuo account ogni settimana per telefono o Internet. Segnala tempestivamente qualsiasi discrepanza, come un pagamento mancante o una transazione non autorizzata, alla tua banca. La vostra rapida attenzione al problema può aiutare a limitare la vostra responsabilità e dare alle autorità di contrasto un vantaggio per fermare il ladro.

Quali protezioni federali coprono i consumatori che utilizzano carte di debito?

Il federal Electronic Fund Transfer Act (EFTA) ti protegge da errori, perdita o furto della tua carta di debito. Tuttavia, a differenza della Verità in Lending Act protezioni per le carte di credito, che cap la responsabilità di un consumatore per le transazioni non autorizzate a $50, la legge limita la responsabilità a $50 se il titolare della carta di debito notifica la banca entro due giorni lavorativi dopo aver scoperto il furto. Se non si notifica la vostra banca entro quei due giorni, si potrebbe perdere fino a $500, o forse più. Nel peggiore dei casi-se si riceve un estratto conto bancario che include un prelievo non autorizzato della carta di debito e si attende più di 60 giorni per avvisare la banca-si potrebbe essere responsabili per eventuali importi da transazioni effettuate dopo quel periodo di 60 giorni.

La buona notizia è che molte banche non tengono un consumatore responsabile per le transazioni non autorizzate se lui o lei notifica l’istituzione in modo tempestivo. Ma ricorda che con una carta di debito, il denaro sfruttato dal ladro è già stato prelevato dal tuo account.

Sotto l’EFTA, una banca ha 10 giorni lavorativi per indagare sulla questione (20 giorni lavorativi se il tuo account è nuovo) e riferire a voi con i suoi risultati. Se la banca ha bisogno di tempo supplementare, può, in determinate circostanze, temporaneamente dare parte o tutto l’importo contestato fino a quando non termina la sua indagine. Generalmente, una banca è consentito fino a 45 giorni di tempo di indagine supplementare (90 giorni per alcune transazioni). “Ma fino a quando la controversia non sarà risolta”, ha detto Creamean, ” dovresti essere pronto a pagare il mutuo, il pagamento dell’auto, la fattura della carta di credito e qualsiasi altro obbligo che potrebbe venire dovuto.”Inoltre, ha detto, se l’indagine della banca rileva che non vi è stato alcun errore, furto o perdita, può riprendere i soldi che ha messo sul tuo conto, dopo averti avvisato.